AFP资格认证考试考前串讲课件学生打印版全套资源下载

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几个重要概念：
自然保费
均衡保费
现金价值
风险保额

自然保费与均衡保费
自然保费：每期缴费随死亡率的变化而逐步提高
均衡保费：每期缴费数目一样
现金价值：投保人退保时可以得到的现金数额，也称解约
金或退保金，领取保单的现金价值是投保人的权利。
自然保费
均衡保费
年龄
保费

两全保险
含义
-被保险人在保险期间内死亡，或活至保单期
满，都要支付保险金。
-相当于：定期寿险+储蓄
特点
-承保责任全面
-两全保险的费率最高
-两全保险的保费中，既有保障的因素，又有
储蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比重。

联合人寿(第一生命寿险)
– 两个互为受益人的被保险人，一个死亡，另一个领取保险金；
– 若两个被保险人同时死亡，给付两份保险金。（保单中受益人的指定
和顺位很重要）
– 适用：夫妻、股东互保
第二生命寿险（最后生存者寿险）
– 两个被保险人都死亡才给付保险金
– 适用：遗产税现金需要及第二位被保险人死亡后产生的相关费用
为子女或受养人提供经济保障
第一位被保险人死亡未导致经济困难
子女教育金保险
– 被保险人为投保人的未成年子女
– 主要目的：积蓄与保障子女的教育与费用
– 投保时间：从子女很小开始
– 交费方式：期交、趸交
– 保费豁免条款：投保人成为实际的被保险人
其它寿险

真题
（2010年7月）张女士为5 岁的儿子投保了交费期为10 年的儿童
综合保险，附保费豁免条款，包括死亡保障和教育金保障。投
保后第5 年，张女士遭遇车祸不幸去世，则张女士儿子的监护
人（ ）。
A．必须变更投保人，由新的投保人续交保费直至交费期满
B．只能选择退保，领取退保金
C．在不继续交费的情况下，只能以保单的现金价值作展期定
期或减额交清
D．不需作任何处理，保单继续有效
答案：D
解析：保费豁免是指在保险合同规定的投保人完全丧失工作能
力或身故等一些无法继续支付保费的特定情况下，由保险公司
获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效

分红寿险
含义：
保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，
按一定比例（最小70%）向保单持有人进行分配的人
寿保险产品。
红利来源
– 死差益：实际死亡率低于预定死亡率
– 利差益：实际回报率高于预定回报率
– 费差益：实际费用率低于预定费用率
红利领取
– 现金领取；累积生息；抵缴保费；缴清增额保险