CFP综合案例-单身工程师程辉全方位理财规划报告书和EXCEL演算表(3)

CFP综合案例-单身工程师程辉全方位理财规划报告书和EXCEL演算表(3)

二、理财规划报告书摘要:
1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。

4.收入支出状况: 月薪5,000元,每年有10,000元左右的年终奖金,企业提供五险一金,其中住房公积金提拨率为12%,收入成长率估计为8%。每月个人开销1,500元。另每年返乡旅费与给父母红包5,000元,每年出国旅游1次的旅费10,000元。

5.理财目标:
1)事业规划-为了提高工作收入,程先生过去3年取得数项IT软体设计的资格证书,现有1家IT软体设计培训机构拟聘请王先生担任讲师,全职讲师平均每月上课15天,税前月薪7,000元,每年有

9.根据客户的情况,建议一年定期检讨一次。暂时预约4月初为下次检讨日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。

现金流预估表
项目
几年后开始
首期现金流现值
持续几年
现金流增长率
生涯仿真表
几年后开始
期初现金流量

现金流预估表
项目
几年后开始
首期现金流现值
持续几年
现金流增长率
生涯仿真表
几年后开始
期初现金流量
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运用说明
1)夫妻收入均为税后可支配收入,年数为工作期
2)夫妻养老金以目前收入*替代率输入,年数=退休期,养老金提拨额=税前薪资*8%,养老金账户支用期=退休期,现金流增长率=养老金投资报酬率

14)每年的净现金流量可为负数,此时可变现理财准备因应,但理财准备每一年都必须是正数,代表变现后都可以实现理财目标。
15) IRR可算出来时,取其低着者作为方案选择的依据,表示要达到所有的理财目标的投资报酬率门槛较低。

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