AFP结业案例-章女士单亲中年女性幸福后半生全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(2)

AFP结业案例-章女士单亲中年女性幸福后半生全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(2)

(案例:单亲家庭理财计划)

第一部分:案例简介

章女士,和12岁的女儿一起寄居在章女士妹妹家,近期目标是买一套房子,哪怕较小的二手房,只要求真正属于自己和女儿的。
女儿现在已经上初中了,三年后要上高中时得花不少钱,以后上了大学开销会更大。所以,很想早点为女儿的教育金做好储备,也就是中期规划。
还有就是自己的养老问题。再过15年左右差不多就要退休了,到时虽然会有退休工资和养老保险金,但俗话说“不怕一万还怕万一”呢,筹足一份养老金保证自己退休以后的生活质量,是她的第三个目标也是长期规划。
目前章女士年收入是10万元,税后收入80150元,女儿的年教育费用2000元,生活年开销在21600元左右,年交保费550元,假设每年现金价值为550元,6年累计为3300元。这样下来,每年能够结余52000元左右。

说明:1.生活支出
2.养老金PV(1500PMT-,4I,20N,0FV)=20385元

五、理财目标的调整
上述计算,可见章女士在现有资产情况下,通过适当的投资配置,在投资报酬率4%为的情况下,可达成各项目标.

第五部分 理财规划建议

一、财务安全规划

1、紧急预备金

三、购房规划

章女士主要资金用于购房,而且风险承受能力偏弱,。
章女士希望购买一套价值45万元的二居室房子,能和女儿一起搬进去住。按照目前的房贷政策,一般银行可以

四、退休规划

五、投资规划

资产配置与储蓄配置(平均收益率4%)
投资项目品种所占投资比重预期收益率综合收益率

六、再婚规划

章女士不排除再婚的可能,若再婚,需要注意的事项如下:

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