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AFP结业案例-白涛先生黄云女士空巣家庭养老全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(2)

AFP结业案例-白涛先生黄云女士空巣家庭养老全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(2)

四、 理财目标

(一)您的家庭理财目标排列如下:

1) 享受爷孙天伦之乐,预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元,白俊请父母帮忙带小孩,并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。

7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题,希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

(二)客户的风险属性界定

1.风险承受能力

年龄 10分8分6分4分2分客户得分
55总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分20
总分58

2、风险承受态度

忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
10不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分20
总分52

3、风险矩阵

风险矩阵风险能力低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力
风险态度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分
低态度 0-19分货币70%50%40%20%0%
债券20%40%40%50%50%
股票10%10%20%30%50%

4、根据风险属性的资产配置

项目分数投资工具资产配置预期报酬率标准差相关系数
承受能力58货币0.00%4.00%2.00%0.5

5、资产配置图
经过测试,您属于中能力和中态度的温和进取型投资者,


案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民,现年55岁,妻黄云50岁,两人都是公务人员。儿子白俊25岁,在一家私人企业工作,几年前认识一位在银行外汇部工作的女子,两人感情稳定,
并于去年一起步入结婚礼堂,上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父,生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况(收入均为税前)
白先生月工资8,000元,妻月工资6,000元,两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元,全家目前都无个人商业保险。两人退休时,预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元,股票型基金10万元(成本价8.5万元),早期配有房改房一套,因城市建设的需要,最近将执行拆除并发放补偿金10万元,现住的商品房5年前75万元买入,目前市价175万元,贷款还有20万元,计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标(均为现值)
1)因为叔父生活状况不好,准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐,预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元,白俊请父母帮忙带小孩,并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休,退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游,退休后希望花10年走遍海外各地,每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题,希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


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