自雇人士理财规划刘聪案例家庭理财方案PPT报告书+XLS试算表二

自雇人士理财规划刘聪案例家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

理财案例大全(理财案例专题):理财规划报告书分组报告案例-自雇人士理财规划刘聪案例家庭理财规划方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示、理财计划报告书+自雇人士理财规划刘聪案例家庭理财规划方案理财案例规划财富理财规划试算表.xls

这是一份自雇人士理财规划刘聪案例家庭理财规划方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划案例分组报告案例:自雇人士理财规划刘聪案例家庭理财规划方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示家庭理财规划案例展示,包括自雇人士理财规划刘聪案例家庭理财规划方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示、家庭理财规划案例展示报告书+自雇人士理财规划刘聪案例家庭理财规划方案理财案例规划财富理财规划试算表.xls。

以及一系列XLS附表!

自雇人士理财规划刘聪案例

案例9. 刘聪案例
刘聪先生35岁,创业有成,想于1年内扩大事业投资,通货膨胀率设为3%
1) 家庭财务
资产负债科目金额%收支损益表科目金额%
美元存款(等值)30万15%自营事业薪资收入30万59.3%
股票型基金20万10%自营事业分红收入20万39.5%
创业公司资本100万50%
自用住宅50万25%收入总额50万100%
资产合计200万100%生活支出30万66.7%
负债0万0%年储蓄额20万33.3%
净值200万100%
2) 理财目标
理财目标描述目标年数目标金额持续年数
扩大事业投资1年增资100万
购换屋5年一笔200万
女儿出国念大学与硕士10年每年20万6年
退休25年每年15万20年
问题:
1. 应如何筹措1年内增资100万的财源? 可依目前现况拟订三个不同方案做利弊分析建议。
2. 假设公司增资后获利率略降为40%, 5年后购屋200万,不考虑与考虑出售旧屋时,是否需要贷款?
3.假设因为外在环境的变化,自营事业经营获利率降低。在仍可完成上述的理财目标下(此例假设换屋售旧屋), 获利率最低要维持多少?
4. 有鉴于经营企业风险大,若拟在未来10年以每年储蓄成立一个安家信托,以因应女儿出国念书与退休后的需求,报酬率4%、6%与8%时,现在每年各应该储蓄多少钱?与目前相比较,刘先生应做如何调整?
5. 刘先生目前仅投保20万元60岁到期的定期寿险,建议应该做如何调整?
6. 刘先生应如何分配薪资收入与自营事业(公司户非个体户)分红收入,来达到最佳节税效果?
7. 刘先生5年前与刘太太夫妻一起创业,各占50%股份,若刘先生的配偶于此时诉请离婚,刘先生收入减半,自用住宅归前妻所有,此时刘先生若要维持女儿出国与自己退休可用8万元计划,除了增资计划取消外,还有多少可以用来购屋?假设投资报酬率8%,房贷利率5%。
8. 请整理出对刘先生的理财规划报告书摘要(离婚前)

第一部分 声明
尊敬的刘先生 :
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

第二部分 理财规划报告书摘要
一、家庭基本情况

资产负债科目金额%收支损益表科目金额%
美元存款(等值)30万15%自营事业薪资收入30万60%
股票型基金20万10%自营事业分红收入20万40%

二、对实现各项理财目标的规划与建议
(一)增资100万
1、活期存款5万+理财产品10万+基金组合25万+股票10万+当年收入转投资30万+抵押贷款额20万。运用此方式对企业增资后的家庭资产负债表如下:
资产负债科目金额占比收支损益表科目金额占比

利:不会对目前家庭资产负债状况产生负面影响,家庭有足够的备用金,风险降低,收入略有增加。
弊:合伙人很难确定,且合伙人的加入会提高融资成本,降低整体资产的收益率。
3、利用财务杆杠:理财产品5万+基金组合25万+股票10万+助业贷款60万
资产负债科目金额占比收支损益表科目金额占比

负债6023.08%支出总额22.545%

小于增资后每年储蓄额32.04万,但从第二年起要为子女教育及退休规划做准备,故购房的资金缺口为24.21-(32.04-12.54-9.13)=13.84万元,故还需申请贷款才可实现换房目标。

(三)获利率最低要维持多少?(有问题)
如采用5年后售出旧房购新房,每年需要储蓄24.21万元;通过融资完成企业增资所需贷款每年本利摊消额为14.96万元;

(四)建立子女教育规划和退休规划
因第一年的企业增资计划,导致年储蓄资金不足以支付子女教育以及退休规划的初期PMT资金,故
1、子女教育规划

在企业增资后的5年内,家庭净收入要为购房储蓄(24.21万),同时兼顾子女教育(12.54万)与退休规划(9.13万),年储蓄额32.04万元不足以支付43.43万元(24.21+12.54+9.13),建议开源节流,可适当减少购房标的额或购房时申请贷款;或让子女在国内读完本科后再出国留学。
(五)保险规划
刘先生家庭当前所投保险过于单一,存在保险缺口。其夫妻合伙办公司,家庭风险相对集中,一旦发生意外,家庭经济将陷入严重危机。鉴于双方年龄、支出情况,选择遗属法进行投保,建议刘先生夫妻双方购买5万元保费的终身寿险(期缴),每年保费支出5万元。
应备费用

(六)税收规划
(1)按照40%的利润率,刘先生每年个人薪酬加红利所得为200×40%÷2=40万元
如企业增资前后刘先生的个人收入分配比例仍按照个人薪酬60%,即24万元,红利40%,即16万元计算,根据个人所得税征缴办法,刘先生应缴个人所得税:


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。