AFP理财案例大全-张钧家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

AFP理财案例大全-张钧家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表!

张钧家庭理财规划方案

交银理财
张钧家庭理财规划方案

理财师:

理财团队:

张钧先生家庭理财规划目录

第一部分家庭基本情况及理财目标分析
第二部分家庭财务现状分析
第三部分理财规划建议及方案
第四部分个人理财方案的执行
第五部分总结及相关提示

一.家庭基本情况
家庭财务现状
二.理财目标分析:
一年后换购哈尔滨市区价值
50万元的新社区住宅,贷款
愈少愈好。
一年后希望女儿到北京念大学
15年后希望培养儿子出国留学
依规定杨凤需在55岁从单位退休,张钧则可自行决定退休年龄,但希望与爱人同时退休,退休后除了每月希望有现值5000元可以用以外,每年旅游支出10000元。
家庭理财目标设置表
张钧先生今年40岁,夫人杨凤38岁,已有一位17岁的女儿和7岁的儿子,是一个处于家庭成长期的家庭,收入不断提高,支出不断增加,财富也逐步累积。

同时,不同的家庭阶段有不同家庭财富积累、不同理财目标和不同优先顺序。

三.相关参数的假设和设置

根据我们对张钧先生的风险承受能力测试,张钧先生属于能够承受一定风险的投资者.

AFP学生用课件AFP讲义版EXCEL表格投资试算表2007.xls

第二部分
家庭财务现状分析

一.家庭资产负债表
二.家庭收支损益表
三.财务现状分析

一.家庭资产负债表
二.家庭财务收支表

杨凤每月可支配收入为:
(49120-4800)/12=3693元

因此,张家每月可支配收入为7100元。
财务比例分析:

因集中房产投资,造成融资比例和投资比例较高,流动性较差,风险较集中。

方案一:稳健型投资方案:

换屋梦想如何实现?

(二)短期教育金规划

张钧夫妇希望在一年后送女儿到北京念书,根据张钧先生目前家庭财务积累一年85200元(7100*12),一年后预计女儿上大学第一年学费约1.6万元(设定目前大学本科1.5万元/年,且逐年按5%递增),那么储蓄余额足可供女儿缴第一年学费。其余三年学费可从上一年度储蓄余额中予以支付。

(三)长期留学规划

张钧先生希望在15年后送儿子出国留学,两年学费
根据对张钧家庭收支储蓄表的分析,每年将收入的,要想在保证退休规划不变的情况下达到此收益率较困难。因此我们希望客户降低理财目标或调整投资组合。

(四)退休金计划

张钧先生计划17年后与太太同时退休。退休后除了每月希望按照目前5000元的生活标准生活外,每年旅游支出10000元.

张钧先生若只投资于房产,又不希望降低自己的生活质量,达到此退休金计划将很困难,张先生可考虑延迟退休时间。

(五)保险规划

一、资产配置建议:
张先生目前投资主要在房地产上,投资渠道较为单一:
房产投资的优点是:

同时提供居住效用与资本增值的机会
房产投资有以下缺点:

资产配置建议:
张先生目前投资主要在房地产上,投资渠道较为单一,应根据自身风险偏好尝试多渠道投资。
根据张先生的风险测试结果,其风险投资倾向为“投资型”,即愿意承担相当风险,以获取比储蓄更高的利润。此类投资的成功在于:维持一段长时间的固定持有,好让投资目标的价值增长。一般而言,投资时间越长,越有机会获得较高的利润。这一点尤其适合张先生目前“资金节余有限”的情况。
在投资产品选择上,建议张先生以中度风险的金融商品为主,如股票.基金.债券。此类产品风险高于定期存款等储蓄产品,但有机会获取高收益,加速资金积累。

资产配置建议:
在多渠道投资方面,建议以基金产品为主。基金作为集合理财方式,较能有效分散市场风险,且有较强的流动性和较高的收益性,符合张先生的风险承受能力,以及家庭投资需求。
二、产品推荐:安居理财险

终身健康保险:
货币基金:
债券及股票型基金:
沪深300指数前十五位成分股:
产品推荐:一卡多账户
太平洋借记卡:可用于本、外币各储

现金缺口,运用贷记卡可以弥补现金缺口,
增加客户财务自由度。

温馨提示:客户可将自己的借记卡与信用
卡建立关联关系,从而实现自动还款,以防
止因遗忘造成的信用损失和罚息损失。
三.理财方案的执行

提示:
本理财建议不保证分析过程中所采取金融产品的收益,此建议仅作为客户的参考,不代表对实际理财目标的保证。

组合三:金色晚年从容人生计划
养老保障帐户重疾呵护帐户终身医疗帐户浮动现金帐户
1.递增养老金领至100岁
2.保证领取20年保护资产安全

3.复利滚存收益多多
4.四种领取方式自由选择
张先生,40岁,男性,60岁领取养老金
年交保费:26165.04元,20年交费
保险计划:
险种钟爱一生附加钟爱一生重疾附加守护一生附加豁免重疾
保额20万20万5份10万—

年交保费20320226023301255.04
组合特色
1.60岁领取养老金至少20年,每三年递增6%至100岁。
2.从投保之日起每年享受公司分红至终身。

7.88岁送上20万寿礼,祝您长命百岁。


 

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