AFP理财案例大全-张均案例理财规划PPT报告书

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理财案例分析

张钧先生理财规划书

规划者:工行理财小组制作

张钧先生理财计划书

声 明
张先生,首先感谢你对我们的信任,我们的职责是在您提供完整、真实信息的基础上,准确评估您的财务需求, ,帮助您进一步实现资产的高效增值和保障的充分有效。

一、家庭基本情况

项目本人资料配偶资料女儿子
姓 名张钧杨凤张XX张XX
性 别男女女男

2、家庭财务状况:
家庭的资产和负债情况、年度的收入和支出情况如下表所示:

家庭资产与负债表

资产项目金额负债项目金额净值金额
存款100,000
流动性资产100,000消费性负债0流动性净值100,000

家庭现金流量表(月度表)

收入项目金额(税后)支出项目金额储蓄项目金额
薪资(夫)7,063家计支出6,000
薪资(妻)3,843
工作收入10,906生活支出6,000生活储蓄4,906

家庭收支损益表(年度表)
收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额
薪资(夫)84,750家计支出72,000
薪资(妻)46,116旅游15,000

总分60
张先生的理财目标
1).一年后换购哈尔滨市区价值50万元的新社区住宅。

5).退休后希望每月有现值5000元可用,每年10000元用于旅游支出。
二、现 状 分 析
1、 张先生与爱人,职业比较稳定,因此财务状况比较稳健,根据风险承受能力测评可知,张先生夫妇的风险承受能力属于中等。
张先生的收入占总收入的46.8%,他太太的占总收入的27.4%.理财收入占25.8%,由此看出张先生的收入是主要的家庭主要经济来源,却缺乏应有的保障,当意外来临时会使家庭生活发生重大的变化,建议立即建立保障计划,同时也应为家人建立保障计划。

三、理财目标确定
综合刘先生的家庭状况和愿望,我们建议家庭理财目标应当明确如下:
1、做好孩子出生的准备,并积极筹备子女教育金。 张先生两个孩子的学费未来需要金额如下表:

教育需求女儿儿子
当前年龄177
资金需求年龄1822
未来需求金额84000285500
内部报酬率5%5%
考虑到每年5%学费成长率,为实现小孩教育金目标,张先生家需要教育金折现到今年,需现值36.9万元。女孩可用现在的10万元存款加上每年的定期定额储蓄来实现,小儿子可以用每年的教育储蓄来实现。
2、做好退休金的规划。
为实现退休后每月有现值0.5万元生活费,需现值63.4万元,需要当期每月储蓄为实现退休后每年10000元的旅游支出,需现值6.15万。
3、购房目标
为满足张先生一家一年后换购50万房产的愿望,张先生现在需要准备50万元,可以考虑将现有住房出售变现30万元,动用住房公积金账户余额3.33万元,动用存款8万元,剩余2万作为应急备用金。则需要贷款8.66万元,可以全部用公积金贷款。
4、风险保障
根据张先生家庭的现值夫妇两人还应该分别购买总额为300万的人身保险(其中100万元的寿险、200万的意外险、可附加每月900元的医疗健康保险、2860元的失能保险),保费的支出将在退休前支付完毕。
四、规 划 建 议
1、留足家庭备用金
生活中难免有些临时性的支出,因此建议刘先生将闲置资金中的2万元继续以现金或者是银行活期存款的方式存放,以备不时之需。充分利用每年的节余进行投资,分帐户管理,分别满足子女教育和养老的目标,为此我们特别设计了以下几个方案:
方案一:维持现状,收支平衡且略有盈余,可以实现您提出的全部理财目标,此外,夫妇两人还可以分别享受总额达300万的人身保险(其中100万元的寿险、200万的意外险、可附加每月900元的医疗健康保险、2860元的失能保险),保费的支出将在您退休前支付完毕。在您百年之后,还可以有两套住房可以遗留给您的子女,一套在北京,一套在哈尔滨。
方案二:由于北京的首都位置和在2008年即将到来的奥运会的经济大环境影响,预计北京的房子升值潜力较高。建议您可以在房价适当的时候出售现有的投资房产,换二套面积较小的房产进行出租获利。
方案三:由于计划将儿子在15年后送往国外读书深造,儿子在国外获取硕士学位后,在国外工作居住满一定的年数(一般为5—7年)可获取绿卡。建议您和太太售出哈尔滨的房子,携带变现资本申请亲属移民海外,在国外买房居住,既可享受国外更为优厚的社会养老福利,也可享受国外良好的生活环境。
达成上述理财方案的关键点在于:
1、投资的房产不会遭受重大的损失,出租收益能够战胜通货膨胀,一直保持目前水平。
2、家庭维持必要的储蓄率,最低不能低于23%。
3、自由储蓄的实质投资收益率能够达到5%,考虑到3%的通货膨胀率,名义收益率要达到8%。只采用存款的投资方式难以达到这一目标,根据风险测评结果,您可以承受一定的投资风险,建议将资产组合设计为以下模式:

五、后续服务及声明条款
1. 本理财规划方案是用来帮助客户明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,实现阶段性的人生目标。
收支储蓄表会发生如下的变化:
问题6:王先生在50岁强制退休


 

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