白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案PPT报告书+XLS试算表二

白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表!

白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案书

周京先生理财规划书

理财规划报告书

客户:周京
理财师团队:

完成日期:
服务公司:财务自由理财工作室

一、声明
尊敬的周京客户:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。

4、专业胜任说明:本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下:
1)学历背景:均名牌大学硕士
2)专业认证:2008年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3)专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划
5、保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。
6、应揭露事项
1)本规划报告书收取顾问报酬费:客户总资产的3%。
2)推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。
3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。

三、基本状况介绍
1、理财规划的目的:规划购房,子女教育,投资与退休等一般性需求
2、客户基本状况

四、理财目标

五、理财目标

在与周先生交谈的过程中,我们对其风险偏好进行了评估,并进一步了解了周先生的具体需求。

风险承受能力测评表

风险承受态度测评表

七、客户风险属性分析

资产负债比例如下:

3还清房贷应准备的现值:PMT(350000PV,7i,20n,0FV)=33037.52
1fAMORT1fAMORT=23902.37
RCLPV=332327.33
假设新房没有贷款,现值100万元。
4、购车费用现值:300000元
5、周先生培训费用现值:5万元

应投保寿险保额=子女教育基金+退休前后生活费及旅游费用现值+还清房贷的现值+新房房款+购车费用+培训费用现值-现有资产净值

232256.87+3166810.78+332327.33+1000000+300000+50000-755000=4326394.98

投保分摊比例确定:
周先生税后收入现值:1592553.27
周太太税后收入现值:2274624.88
周先生的收入占比:41.18%

假设周先生40岁时,公司业绩出现滑坡,周先生的税后年收入减少到8万元。如果周先生还想维持现在的生活水平

投资各项资产示意图

理财规划建议书(摘要)
第一部分 声明
尊敬的周京客户:
非常荣幸有机会为你们提供全方位的理财服务。在阅读理财规划书前,请先参阅以下声明。
本理财规划建议书是用来帮助您明克财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自由的人生目标。

第五部分 客户理财目标与风险性界定
一、理财目标:
周京家庭的理财目标根据优先级顺序如下:
1、周京夫妇目前的收入水平较高,但目前家庭无任何商业保险。而作为家庭支柱的周先生却没有任何风险保障,这对整个家庭来说,是一种较严重的财务隐患。需要进行保险规划。
2、在进行了保险规划,解决了后顾之忧后,进行投资规划,对过多的流动资产加以有效地利用,实现其人生的各阶段不同的目标。
3、唐彬夫妇属于较稳健的投资人,可承担7%左右的损失。他们也希望金融理财师可以提供两人日后应如何投资,才能达到理财目标的建议。两人希望投资报酬率可达到10%左右。每年的最大损失幅度在10以下。
二、风险属性界定:
根据金融理财师与客户夫妇的沟通了解及综合对客户的《理财规划问卷调查》及《客户的风险属性分析与建议资产配置》分析,参考客户目前的投资组合,推定客户属于较为稳健型的投资人,客户愿意并能够接受的最大损失为年度投资本金亏损在10%左右,因此在实际投资中可在稳健的基础上适当的增加一些风险投资
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
37

风险成态度评分表
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
10不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分32
首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8
认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平10
赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6
最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8
避免工具无期货股票外汇不动产4


 

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