AFP理财案例大全-郑勉先生理财规划设计方案PPT报告书+XLS试算表

AFP理财案例大全-郑勉先生理财规划设计方案PPT报告书+XLS试算表

AFP理财案例大全(理财案例专题):理财规划报告书分组报告案例-郑勉先生理财规划设计方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示、理财计划报告书+郑勉先生理财规划设计方案理财案例规划财富理财规划试算表.xls

这是一份AFP郑勉先生理财规划设计方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划案例分组报告案例:郑勉先生理财规划设计方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示家庭理财规划案例展示,包括郑勉先生理财规划设计方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示、家庭理财规划案例展示报告书+郑勉先生理财规划设计方案理财案例规划财富理财规划试算表.xls。

以及一系列XLS附表!

郑勉先生理财规划设计方案书

郑勉案例
一、背景
郑勉今年40岁,是任职一家公司10年的中层主管,爱人37岁在同一家公司任职助理6年,有9岁女儿与3岁儿子,目前税前月收入10,000元、爱人税前月收入4,000元,年终各二个月工资的奖金。另外郑勉每年有演讲收入25,000元(一次付,税前)、爱人有稿费收入9,000元(一次付,税前)。家庭月支出为生活开销6,500元,房贷6,000元。公司自2004年起提拨以下福利:养老保险,单位20%;个人为8%,账户累积50,000元;医疗保险,单位一般为6%左右,个人为2%;住房公积金,单位和个人为平均工资的5%,账户累积20,000元。目前有自住房价值1,200,000元,已贷5年,贷款余额700,000元、股票市值300,000元(今年税前平均分配股息9%)、基金100,000元(平均报酬6%)、活存20,000元,5年车的现值100,000元。全家无商业保险。
二、理财目标
1.退休目标:郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。
2.子女教育金目标:两位子女都在国内上大学,每年学杂费现值20,000元,出国念硕士两年,每年学杂费现值200,000元。
3.购房换房目标:三年后换房,房贷成数最高八成、拟购能力所及最高价房产。
4.其它目标:五年后第一次换车、15年后第二次换车,新车现值200,000元。十年后开始每二年20,000元的国外旅游计划,第四年起连续10年,每年赡养父母生活费现值10,000元。

三、假设:当地社平工资2,500元、薪资成长率4%、通胀率4%、房价成长率4%、学费成长率5%、住房公积金贷款利率5%,一般房贷利率7%、住房公积金报酬率3%。养老金报酬率6%、住房公积金上限为每人150,000元。房屋折旧率2%。
四、问题
1.请计算郑勉夫妻年缴所得税总额及该家庭的税后可支配收入。
2.请编制资产负债表与现金流量表,并为该家庭做财务诊断,有何需要改进之处?
3.按照前述条件,依目标顺序法,三年后换房,可换购届时值多少钱的房子?
4.请计算客户夫妻的养老金需求与可领取的养老年金,是否有缺口?
5.请问客户达到所有理财目标的内部报酬率为多少?请以风险属性评估该内部报酬率达成的可能性。请建议合理的投资组合。
6.若无法达成,请就放弃送两个子女出国留学、放弃换房与放弃换车三个目标调整方案,评估所需要达成的投资报酬率,并提供适当的投资产品组合。
7.请为客户家庭做出适当的保险规划。
8.请制作理财规划建议书摘要。

郑勉先生理财规划设计方案
设计组成员:
目录
客户基本情况
客户风险喜好分析

郑勉夫妇收入情况

郑勉:养老保险=2500*3*8%=600,单位=2500*3*20%=1500
医疗保险=2500*3*2%=150单位=2500*3*6%=450

讲演费:25000*(1-20%)*20%=4000税后收入:21000
郑勉夫妇收入情况
郑勉爱人
养老保险=4000*8%=320,单位=4000*20%=800

郑勉夫妇家庭财务情况分析
资产负债率=70/179=39.1%

流动资产比率=2/179=1.1%

自用资产比率=130/179=72.6%

流动比率太小,不能够应付紧急情况,建议增加流动资产。

郑勉家庭资产负债表(2008年度)
郑勉家庭资现金流量表(2008年度)

客户风险属性分析风险承受能力评分表

风险成态度评分表

郑勉先生的理财目标

退休目标:郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。
子女教育金目标:两位子女都在国内上大学,每年学杂费现值20,000元,出国念硕士两年,每年学杂费现值200,000元。
购房换房目标:三年后换房,房贷成数最高八成、拟购能力所及最高价房产。
其它目标:五年后第一次换车、15年后第二次换车,新车现值200,000元。十年后开始每二年20,000元的国外旅游计划,第四年起连续10年,每年赡养父母生活费现值10,000元。
基本情况假设

郑勉爱人住房公积金帐户初始余额8,000元

理财目标1
郑先生55岁退休时每年的生活费支出为:
FV=(15,4%,7800,0)=140474元

理财目标2
女儿上大学时首年需要学费为:31000

理财目标3
现有70万元贷款全部为一般房贷。
三年后贷款余额:FV(7%/12、3*12、0.6、70)=62.35万元;


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。