AFP理财案例大全-李文与王静夫妻规划案例PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表!

理财案例分析
案例:年轻夫妻的长期规划

1.家庭成员背景资料
李文与王静夫妻两人年龄均为29岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。
男方父母: 均为58岁,原来在乡下务农,过去积蓄给小李夫妻购房,无退休金。

2. 家庭收支资料
李文月税前收入5,000元,王静月税前收入4,000元,两人都有一个月的年终奖金。现有年家庭支出李文每年约30000元,王静每年约28,000元。

3. 家庭资产负债资料
三年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已累积的住房公积金,购买当时价值300,000元的住房,无贷款。现有存款50,000元,股票基金100,000元。除社会保险外未购买商业保险。目前的住房公积金账户余额47,000元,个人养老金账户余额50,000元。

4.理财目标
1) 两年内将生育一个子女,培养子女到大学毕业,大学学费每年现值10,000元。
2) 同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换购一套现值1,000,000元的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费用。每增加一个家庭成员,预计增加10,000元的年开销现值,到子女大学毕业或父母85岁为止。
3) 小李夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。

5、请根据李先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

全方位理财规划报告书

客户: 李文与王静夫妇

规划师:费礼才

完成日期: 2010年1月15日

服务公司:向荣理财规划顾问公司

尊敬的 李文 客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。
本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币,报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品,本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同,收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。

一、基本状况介绍

姓名年龄关系职业保险状况退休计划
29本人金融从业人员,税前月收入5000元。有一个月年终奖金。个人支出每年30000元.有三险一金,无商业保险60岁退休
王静29配偶金融从业人员,税前月收入4000元。有一个月年终奖金。个人支出每年28000元.有三险一金,无商业保险55岁退休

二、基本假设
1)三险一金缴费比例为:医疗2%,失业1%,住房公积金8%,养老金8%。
2) 换房后房贷住房公积金与商业贷款的平均利率为6%,贷款最长20年。

6) 股票的平均报酬率为10%,标准差为20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。

三、家庭财务分析
1. 税后收入

2.收支储蓄表 单位:人民币元
项目金额比率
税后可支配工作收入 92,65298.93%
理财收入:存款利息 1,0001.07%
总收入93,652100%
消费支出58,00061.93%
理财支出 00%
储蓄35,65238.07%
自有储蓄35,65238.07%

3.家庭资产负债表: 单位:人民币元
资产金额负债与净值金额
存款50,000负债0

4. 家庭财务诊断
1) 家庭税后年收入93,652元,年支出58,000元,储蓄35,652元,储蓄率38%,是一个高储蓄率的家庭,理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率55%,高于林太太的45%。工作收入占总收入的99%,均为,薪资收入。理财收入仅占1%,为存款利息收入。

四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标

二)客户的风险属性
1.风险承受能力

总分84

2.风险承受态度
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分

3.风险矩阵

风险矩阵风险能力低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力
风险态度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分

4.根据风险属性的资产配置
项目分数投资工具资产配置预期报酬率标准差相关系数

5.资产配置图

五.保险规划
由于本方案为已婚家庭,且未来养亲责任增加,采用遗书需要法规划保额。分两阶段
1.目前应有保额

说明:
家庭年支出缺口=当前的家庭生活费用×保险事故发生后支出调整率-配偶个人收入
未来年支出缺口现值=PV(I=折现率以3%计算,n=未来生活准备年数,PMT=家庭年支出缺口,0,1)
应有寿险保额=为来年支出缺口现值+大学学费支出现值+家庭房贷及其他负债余额+丧葬最终支出-家庭生息资产
本案因为年支出缺口为负值,没有负债,有生息资产,因此目前并无寿险保额需求。但仍可建议投保医疗险。
2.两年后应有保额
弥补遗属需要的寿险需求本人配偶

生涯模拟表
几年后工作收入生活支出子女教养费父母赡养费购房还贷款保费预算净现金流量生息资产
期初生息资产 $247,000 $247,000
1 $97,285 ($60,320)$0 $0 $0 $0 $36,965 $293,845
2 $102,149 ($62,733)$0 $0 $64,896 $0 $104,312 $409,910
3 $107,256 ($65,242)($11,249)($22,497)($52,807)($1,906)($46,445)$379,862

无风险利率4.00%IRR=-0.96%

七、金融产品配置计划
一)保险产品配置计划


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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