AFP理财案例大全-丁先生的家庭理财案例PPT报告书

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理财案例分析
丁先生的家庭理财报告书
4493理财工作室
目录

一理财报告声明与解释
二家庭基本情况
三财务诊断
四客户理财综合需求分析
五理财规划建议
六方案的执行和提示
理财报告声明

尊敬的丁先生、丁太太:
您们好!
围绕您和您家庭的各个理财目标,我们4493理财工作室的专业理财顾问提供的金融理财规划来自于专业知识和对您和家庭状况的了解。金融市场瞬息万变,您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化,我们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化带来的损失不承担责任。我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料,除我行业务之需和政府执法部门要求之外,我们没有义务向任何第三方提供您的资料。
家庭基本情况

丁先生:45岁月薪5万年终奖30万外企工作回国两年
丁太太:33岁月薪1.5万年终奖10万
女儿:12岁,小学
儿子:4岁,小学
家庭理财目标与问题
1.尽快在上海置产,预计总价400万元
2.两个孩子国内读国际班,学杂费每人每年10万元,本科、硕士留学加拿大,学杂费每人每年25万元,共6年。
3.15年后退休,回加养老,维持每月2万人民币的水准,退休的前10年旅游年花费8万人民币
4.汽车规划:每8年换一部现值20万元的汽车,预计换3次。
5.如丁先生的保险是加拿大的,在常驻中国期间,应购买何种保险?
6.丁夫妻有国外护照,应属于居民还是非居民?
假设参数
根据丁先生家庭的收入水平和投资方向,我们假定丁先生夫妇的风险承受能力属于中高能力,一般态度。
同时假定:

不考虑薪资成长率
当地平均工资为5000元
退休时点是15年后,即丁先生60岁,此时妻子一起退休,且假定退休后的余寿是20年,即整个规划过程是以丁先生80岁,丁太太68岁为终止。

财务诊断

由于丁先生及太太在国内工作已达两年之久,属于居民纳税人。丁先生家没有参加社会保险,其所得税是:
丁先生:(50000-2000)*30%-3375=11025

资产负债表
收入支出表(税后现值)
财务诊断建议
丁先生家属于高收入、风险承受能力较强的家庭,负债较少。丁家大部分的资产放在加拿大的理财产品上,且在国内几乎没有保险,无子女教育金、退休金准备等,不能抵御意外风险。
鉴于当前中国经济正处于上升期,建议丁家把部分资产放在国内国内股票、基金市场上,以分享经济发展成果。50万的定期存款,可购置20万的股票、20万基金,10万作为紧急备用金。
尽快在国内参加社会保险,为养老做准备。
房产规划
1.丁先生打算尽快在上海购买现值约400万元的房子,由于丁先生没有公积金,只能商业贷款,利率6%(已假定)。15年后退休,所以只能分期15年。

房产规划

4.考虑到丁先生、丁太太退休后回加拿大养老,所以加拿大的房子继续还贷,且用于出租,每月收回一定的租金,按每月3000加元算。
3000*6.4=19200元
5.19200-23628=4428,在此后的15年里,丁先生家里还需拿出4428元还在上海的房屋贷款。

教育目标
每月教育金需求与供给
学费的实质报酬率
(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%
女儿需求现值:174.1486万元12年
儿子需求现值:211.6114万元20年
投资从现在开始,使用期初年金计算的每月教育金供给:

退休规划
退休后的年生活支出在通货膨胀的作用下,是增长型期初年金,退休时点养老金的总需求现值:

退休规划

假设从现在开始以后的15年里,丁家缴足了养老金,上年度职工的月平均工资是5000元,丁先生的缴费基数是10000,指数是2。

退休规划
假设丁太太的第一个月也有3947元,则退休时领取的基本养老金现值总额

PV=C〔1-(1+g/1+r)T〕(1+r)/(r-g)


 

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