2011年CFP最后分组报告案例-离婚企业主叶云女士理财计划报告书

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2011年CFP最后分组报告案例-离婚企业主叶云女士理财计划报告书

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CFP最后综合案例2011版-离婚企业主叶云女士理财计划报告书

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离婚企业主的理财计划
1.家庭成员背景资料(收入均为税前)
叶云女士35岁,在浙江义乌市经营小商品批发(个体户),投入资本100万元,加上自有房产抵押贷款100万元,作为批发商品的营运资金,每年净收入约为60万元,有一个儿子8岁,小学在读。自己与儿子的月生活支出1万元。目前名下有存款10万元,一处自住房产,价值200万元,房产抵押贷款100万元,剩余贷款期限12年,等额本利摊还。自用汽车价值30万元。保险方面,叶女士投保大病险保额80万元,年缴保费2万元,还要缴费15年。配偶李浩先生36岁,为民企高管,月税前收入1万元,个人月支出5,000元。有三险一金,目前公积金账户3万元,养老金账户2万元。李先生目前名下有一处投资房产,价值120万元,年租金5万元,投资用住房贷款70万元,剩余贷款期限15年,还有5万元的存款,与市价20万元的国内股票。另外李先生的父亲去年过世,遗嘱中留给他价值50万元的家传古董。叶云女士的婚前财产有存款3万元,李浩先生的婚前财产有存款2万元,股票当时价值5万元,其中3万元的股票保留至今,目前价值10万元,含在20万元股票总值中。
2. 理财目标
1) 离婚规划-因为第三者的介入,准备与结婚9年的先生办理协议离婚。协议共同财产平均分配。离婚后儿子跟叶女士,叶女士还想继续保有现在的住宅、汽车与的批发商的经营,叶女士想知道如何签订离婚协议书来达到上述目标。
2)子女教养规划-儿子的教养费用前10年每年2万元现值,10年后打算送儿子出国留学,由大学至取得硕士学位六年所需要年学费和生活费现值20万元,儿子完成学业后回国创业赞助其创业费用100万元(届时值),有关儿子的费用与前夫分摊一半,纳入离婚协议书中。
3)经营规划-叶女士想将批发商号改为有限公司组织,以利于未来的发展,但是又不想因此增加税负。叶女士想知道可否拟定出一套两全其美的改制方案,包括改制后个人薪资,奖金与分红的规划。
4)退休规划-叶女士打算经营批发公司20年后退休。退休时将批发公司顶让给他人。叶女士想知道若维持现有的经营情况不变,届时批发公司合理的出售价值为多少?加上未来20年的储蓄与投资所得,20年后累计的资产可以供她在退休后30年过何种的生活水准?
3. 问题
1)请设定制作本方案所需合理假设,包括贷款利率、房价上涨率、通货膨胀率、各投资工具报酬率。
2)请编制客户离婚前后的家庭资产负债表与年现金流量表,并作财务诊断分析。
3)请评估客户的风险属性,设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。
4)请列出上述4项规划中叶女士作决策时应考虑的因素,并提出合理的解决方案。
5)请整体衡量客户家庭所面临的风险,并建议客户离婚后如何调整目前的保单。
6)请就客户财务现况,以长期生涯模拟表检验叶女士可否同时达成所有的理财目标。
7)请尽量以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
8)请帮叶女士制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。


 

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