CFP培训班最后综合案例-王自强理财规划案例展示PPT报告书

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王自强理财规划

情况介绍

情况介绍
情况介绍
张怡君小姐为国营事业员工,年资已有18年。目前的月税前工资为每月5,000元,预计以后每年增加200元。每月房租净收入为3,000元,需支付自己与女儿的生活费用每月4,000元。
情况介绍
理财目标
王先生与张小姐于一年前认识,打算在最近结婚。由于双方都是再婚且各有子女,打算就订定婚前协议书,婚后互为对方买保险,并订定遗嘱。

王先生过去五年的事业盈余除了家用外都用来扩充鞋厂的规模,目前获利已较稳定,希望未来可以

假设条件
假设条件
1、王先生与张小姐的无忧生活年龄皆为90

3、当地目前的平均房价每平米5,000元。

资产负债表
婚后家庭资产负债表
收入支出表
收入支出表
婚后合并收入支出表

根据上述婚前的各项条件,可分别计算出王自强和张怡君的现金流量表
家庭财务诊断
婚前协议
由于双方都是再婚且各有子女,为避免今后不必要的纠纷,签订婚前协议书

婚前协议
婚前公证必带材料:个人的身份证明,如身份证、户口簿,如果结婚需带结婚证。

婚前财产的使用、维修、处分的原则等。
婚前保险等权利的收益继承问题。
准备好上述材料后,双方必须共同亲自到公证处提出公证申请,填写公证的申请表格。办理婚前财产公证每起500元。
婚前协议示范
节税规划
王自强先生目前经营的是个人独资企业,每年应缴所得税:

建议将王自强个人独资企业改制为由他与张怡君的合伙制企业。

此外,建议王自强个人及企业交缴个人公积金与养老金,可以在税前列支,也可以为养老增加一份保障。
购房规划
方案一:将张小姐现居住的50平米的房改房出售可得250000,再加100000现金,得到35万首付款,再贷15年期20万公积金贷款,15年期45万商业贷款的组合贷款。

购房规划
购房规划
方案二:将50平米的用房出租,取得月租金1500元,租十五年,租金现值为26.7万元。将100平米住房转让,

购房规划
结论:上述两种方案都能实现其购房计划,但方案二将投资用房出售会降低未来的租金收入,故建议王自强选择方案一,同时可将张怡君公积金帐户中的余额40000元冲抵贷款。

保险规划
婚前双方投保情况:
1、王自强已投保终身寿险10万元,保费每年2500元,需缴费20年,已缴10年,现金价值有3万元,以女儿为受益人。

保险规划
按遗属需要法,考虑未来5年的家庭支出需
要,计算保险需求为:

保险规划
退休规划——企业变现
清算时鞋厂的资产负债表
退休规划——企业变现

王自强退休时将厂房转让测算:
情况一:当王自强的鞋厂有同行接手时合理的售价为220万元,是鞋厂的资产总额,王自强的净现金收入为50万。
情况二:若以清算价值计算,可变现的现金价值为174万,这其中应收帐款按照80%的比例进行回收、存货按照50%的价值进行变现、固定资产100%变现,净现金收入4万。

退休规划
调整后的理财准备生涯仿真图
投资规划
王先生过去五年的事业盈余除了家用外都用来扩充鞋厂的规模,目前获利已较稳定,希望未来可以分散投资金融商品。

王先生与张小姐两人的资产可以一起运用,但希望投资报酬率可达到5%以上,同时每年的最大损失幅度可控制在5%以内。

风险属性分析
风险属性分析
投资规划
王自强风险承受能力61分;风险态度56分,风险能力属于中高能力。但综合客户家庭情况,风险承受能力并不强,我们建议投资以稳健为主 设定 A=3

投资规划
根据晨星公司提供的基金排名,建议王自强家庭选择以下产品组合:
1、债券型基金:华夏债券基金
2、股票型基金:上投摩根基金
3、配置型基金:宝康灵活基金
4、货币型基金:建信货币基金
5、无风险资产:国债

投资规划——股票估值

流动比例=流动资产-流动负债=1.19
速动比例=速动资产-流动负债=0.42 短期偿债能力一般


 

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