CFP最后综合案例参考-张亦德马清照保险规划书PPT报告

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CFP综合案例制作参考-张亦德马清照保险规划书PPT报告

张亦德马清照保险规划书
指导老师是叶老师,注意修改,陈健
家庭背景介绍
张亦德与妻子马清照为35岁,有一子5岁,月工资(扣除所得税和”三险一金”后)11,000元(其中7,000元来自张亦德);家庭每月供奉双方父母共计400元。
04年3月以20年按揭贷款买房(总价65万元,年利率5.6%,未偿还本金47万元,年还本息4.4万元);今年入住前装修花费6万元,家具购置6万元,购置家用电器5万元。
有经济型汽车一辆,3年前购置时新车价格12万元。
向亲友举债尚有4万元未还,年利率6%,约定未来3年内还清。
希望儿子未来(18-21岁)能受高等教育,预期未来每年大学费用需额外增加3万元。
家庭年平均生活费用开支48,000元(不含还款与供奉父母)。
家庭背景介绍
其他资产情况:

家庭资产负债表
当年家庭收支状况
家庭财务情况分析(1)
家庭资产负债率过高,达到
该家庭总支出比例过高,
双方虽参加了工作单位的“三金一险”社会保险,但张先生一家当前无任何保险,保障力度严重不足,难以应付突发事件。
综上所述:张先生家庭处于成长期,房贷比例过重,保险需求处于高峰.该家庭需要以保障为主投资为辅的保险产品,从而加强其整个家庭抵御各种风险的能力。

家庭财务情况分析(2)
保险需求分析——张先生
保险需求分析——张太太
从家庭现金流量分析表来看,万一张太太发生不幸,则对这个家庭以后的经济生活影响有限,但鉴于目前家庭流动资金不足,在最初的三年还是出现一定的现金缺口。
鉴于此种情况,我们建议张太太必要保险额度定为5万元。
详情如下:

保险建议
保险建议——张先生
保险建议(一)
通过对张先生目前的资产负债情况的分析,我们选择了低保费高保障的定期寿险73万元(含保险缺口68万元和应急基金5万元),期限20年,为提供更充足的保障,我们建议加入附加意外伤害险10万,以及缴费20年、金额10万的两全险。可以保持张先生发生意外后家庭的财务稳定,并且两全险在满期后还可以获得10万元的满期保额。

保险建议——张太太
保险建议(二)
对于张太太的险种选择上,我们建议购买定期寿险5万。
同时,也可以选择兼顾身故与重大疾病保险责任的险种,减轻重大疾病时带来的财务损失。建议张太太购买一些涵盖女性重大疾病保障责任的健康险5万。

另:
建议在家庭财务结构有所改善时,加大健康险及养老险的购买投入。


 

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