AFP案例制作模板一套

2010年AFP案例制作模板一套

包括:案例制作顺序提示.ppt,讲解AFP案例制作过程

以及家庭财务2010.xls、风险属性分析与建议资产配置表.xls、理财问卷.xls、内部报酬率计算.xls、生涯规划表2010.xls、收支储蓄表,现金流量表,资产负债表.xls、投资试算表2010.xls、资产负债表.xls等表格模板!

案例制作顺序提示.ppt文字摘要:

家庭资产负债表(三大资产分类,成本,市价)家财p.38
家庭年收支储蓄表(税后,扣除三险一金)家财p.42
现金流量表(生活,投资,借贷,保障现金流量)家财p.48
家庭月可支配收入表(計算 – 税,三险一金比率)家财p.111
财务分析表与财务诊断家财p.26 综合理财规划p.19
风险评测三表(态度,能力,最高,低报酬率)投资试算2008.xls
内部报酬率生涯仿真表(主表,各种变化调整副表)投资试算2008.xls
家庭理财目标顺序表理财规划案例示范p.49
理财目标测算,教育,养亲,购房,车,旅游..提供三个方案
三方案优缺点比较表
家庭储蓄目标表(教育,购房,车,养亲,退休)家财p.121
保险规划表(遗族需求法,产品,保额,保费)目标试算2008.xls
资产配置表(产品,百分比,平均报酬率)
规划后资产负债表(资产调整,增,减)
规划后收支储蓄表(降低生活支出增加理财支出)
月度预算与实际差异表年度预算与实际差异表理财规划案例示范p.66.67

年收支储蓄表
家庭月可支配收入表
财务分析表

风险承受能力评分表
风险测评表
计算实现所有理财目标所需的内部报酬率

购房

方案优缺点对比

理财规划后年收支储蓄调整表

10.2.1 计算2008年12月可支配收入
税率为平均税率而非边际税率。依照各地区实际的四金费率计算每月三险一金的实际支出。本例中三险一金合计17%。
工作收入包括薪资、工作奖金、年终奖金等,双薪家庭可分别估计夫妻收入再加总。本例中,夫妻双方工作收入合计=4,000元+3,500元=7,500元。
张先生当前的月税前收入4,000元,所得税=[4,000元×(1-17%)-2,000元] × 10%-25元=107元。
张太太当前的月税前收入3,500元,所得税=[3,500元×(1-17%)-2,000元] × 10%-25元=66元。
家庭可支配月收入=工作收入-医疗保险费-失业保险费-养老保险费-住房公积金-所得税支出=7,500元-150元-75元-600元-450元-173元=6,052元。
月可支配收入计算表
10.3 编制年收支预算表
10.5.1 计算每月应该储蓄的总额 —现有贷款部分所需月储蓄额
当前贷款余额200,000元,贷款期限20年,公积金房贷利率4.59%,还清贷款也是理财的目标之一,月本息摊还:20g n,4.59g i,200000PV,0FV,PMT=-1,275元。
因为利息支出算是非消费支出,不是储蓄目标,要把利息扣除。第一年月利息约=200,000×4.59%/12=765元,月归还本金约=1,275元-765元=510元。
住房公积金缴存额900元,不足以支付房贷本息摊还额1,275元,900元支付房贷利息765元后,只剩下135元可以付本金,因此每月还需另行储蓄510元-135元=375元来支付本金。
换房目标自备款部分所需月储蓄额
换房目标现值为500,000元
10年后届时需求:10n,3i,-500000PV,0PMT, FV=671,958元
届时旧房贷款余额:10g n,4.59g i,-1275PMT,0FV,PV=122,510元
届时旧房出售额:10n,3i,-300000PV,0PMT, FV=403,175元
换房时还需投入自备款:
671,958元-(403,175元-122,510元)=391,293元
若10年后住房公积金月缴存额仍为900元,则届时可借款:

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