公司信贷认证资格考试题库-信贷管理部试题库

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填空60题,判断151题,不定项选择题240题,简单题及案例分析20余题

信贷管理部试题库

一、填空题
1、我行按信用等级将客户分为重点支持类、 、控制类、
、 五类。
2、新增贷款的保证单位信用等级原则上应在 以上。
3、我行客户评级指标分为 、 、 三个层次。
4、授信是通过控制来控制融资风险的一种手段。
5、最终确定的最高综合授信额度原则上不得超过企业有形净资产的
倍。
6、统一授信是核定客户 ,统一控制客户在我行系统内 的风险管理制度。
7、我行重点支持类客户的信用等级必须在 (含)以上。
8、流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的 需求而发放的贷款。
9、 是指具有法人资格,有中国人民银行核发的有效贷款卡,因各种原因不能准确评定信用等级的客户。
10、我行客户信用等级主要从客户的、、
、等方面进行评定。
11、我行客户信用评级采用以 为主, 相结合的方法。
12、企业评价标准值由总行统一颁布,在不同的行业、不同规模客户中均分为五个档次,即 、 、 、 、 。
13、经认定的信用等级的有效期为 年。
14、我行信用评级指标体系由 和 两部分构成。
15、展期贷款的五级分类最高列为 。
16、项目贷款承诺函应在项目报批可行性研究报告阶段、 后向客户出具。
17、客户应付利息余额超过一个季度平均应计利息额的,信用等级调降为
以下。
18、对于或有负债超过净资产50%(含)以上的客户,其信用等级不得超过
,对于或有负债超过净资产100%(含)以上的客户,其信用等级不得超过 。
19、向我行提供虚假财务报表的客户,一经认定,信用等级调降为 (含)以下。
20、对于会计师事务所出具否定意见的企业,其信用等级可直接认定为 。
21、对于会计师事务所出具保留意见或拒绝发表意见的企业,其信用等级不得超过 。
22、对于会计师事务所出具有说明段的无保留意见的企业,其信用等级不得超过 。
23、对连续三年亏损或已资不抵债的客户,信用等级确定为
级(含)以下。
24、项目临时周转贷款是指在项目建设资金来源全部落实并已列入审批部门下达的固定资产投资计划,但因项目建设需,已落实的计划内资金暂时不能到位的情况下所发放的垫付性项目贷款。
25、发放项目临时周转贷款要严格控制年度发放额度,贷款年度发放额不得超过当年项目固定资产投资计划中被垫付资金额度的百分之 。
26、是指借贷双方经协商同意,以展期等形式,对原借款合同约定的期限进行修订。
27、是我行在一定期限内和一定条件下对客户的融资计划额度。
28、是在核定最高综合授信额度或客户授信额度的前提下,按不同融资种类分别核定的融资控制线。
29、A-级客户办理银行承兑汇票业务,我行应当收取 %以上保证金。
30、打包贷款的金额不得超过信用证金额的 %。
31、对不能完整提供财务报表的客户,应结合客户第一还款来源情况,根据客户提供的 核定最高综合授信额度。
32、对投产不到一年的客户,可在不超过 的范围内,根据客户提供的有效担保情况直接核定最高综合授信额度。
33、对已确定退出或部分退出的客户,可根据 直接核定最高综合授信额度。
34、对事业法人客户以及城建等以财政拨款作为主要偿债资金来源的客户,可按其 核定最高综合授信额度。
35、法人客户授信有效期原则上为 年。
36、以公路收费权质押的,质押登记的部门为 。
37、按基础交易合同性质划分,担保业务分为 和两种。
38、贷款五级分类时,贷款逾期(含展期后)不超过 天的,可列入关注类贷款。
39、办理银行承兑汇票业务后,必须在 月内由企业提供与交易合同相吻合的增值税发票第二联原件(无法提供增值税发票的特殊性商品交易除外),经办行审查后复印留存,及时移交营业部档案库保管。
40、办理银行承兑汇票业务,我行应当按照 收取保证金。
41、项目贷款期限调整可以采取 、 、
等三种方式。
42、国际贸易融资业务是我行为 提供的与 相关的短期融资或信用便利。
43、进口押汇业务是指我行应开证申请人要求,与其达成 归我行所有的协议后,我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
44、提货担保业务系指我行应开证申请人的要求,在
时,为其向承运人或承运人的代理人出具承担先行放货责任的保证性文件的行为。
45、 是国际贸易在赊销和承兑交单贸易结算方式下,保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商资信调查及评估、销售账务处理、应收账款管理及追收和买方信用担保等内容的综合性金融服务。
46、抵(质)押贷款展期时,必须到原抵(质)押登记部门办理 。
47、非融资类担保业务的担保费每季按担保余额的 收取,不足500元的按500元收取。
48、向我行申请办理担保业务的客户应当落实 部分的有效反担保。
49、自流动资金循环贷款合同签订之日起,借款人如连续 个月未作任何提款,该额度自动取消。
50、以汇票、本票、支票出质,出质人与质权人没有背书记载 字样,以票据出质对抗善意第三人的,人民法院不予支持。
51、商业汇票按承兑人的不同,分为 和 两种。

四、简单题及案例分析
1、信贷员在办理临时贷款时应重点调查和审查的内容是什么?
答案:
(一)借款人条件和贷款用途是否符合本办法规定。

(五)对贷款用于依据订单组织备货和生产的,须重点核实订单合同、买方预付款金额和相关凭证等交易资料,以判断交易背景的真实性;须严格审查订单交易双方的资信状况、履约记录、应收账款回笼以及购销合同对双方的限制性条款等情况,以综合判断买方的付款意愿和付款能力。

(七)对提供担保的,须严格按照我行贷款担保管理有关规定,对担保的合法性、足值性、有效性和变现能力等进行核查。

2、企业在办理小型企业信贷业务时,在那些情况下保证方式融资比例可超过50%?

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