AFP结业案例-刘荣先生与林宜小姐职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算

AFP结业案例-刘荣先生与林宜小姐职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算


刘荣先生的基本情况:
刘先生30岁,本科金融专业,一名职业股民,与28岁的林宜小姐交往2年。刘先生目前没有任何工作收入,也无社保;林小姐在一大型外贸企业担任助理,有一个月的年终奖,有社保。

刘荣先生和林小姐的财务情况:(单位:元)
假设两人组成家庭后月生活支出2000元,

收支储蓄表
2009年刘荣 收支储蓄表单位:元
项目金额
工作收入0
其中:薪资收入0
其他工作收入0
减:生活支出-24000
其中:家庭生活支出-24000
其他支出
工作储蓄-24000

理财收入
其中:利息收入3000

储蓄29000


刘荣资产负债表
2009年12月31日单位:元
资产项目成本市价%
人民币存款0.00 0.00 0.00%

合计250000.00 220000.00 100.00%
负债项目金额金额%
信用卡负债6000.00 6000.00 2.40%

合计6000.00 6000.00 2.40%


客户风险属性分析

刘荣风险承受能力评分表

年龄 10分8分6分4分2分客户得分
30总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分75岁以上者0分45

风险成态度评分表

忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分


理财目标:
尽快找一份有稳定收入的工作(如:证券或基金公司),可以兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元,有社保。尽快还清信用卡透支额。但工作后所持股票需变现或转为基金长期持有,未来仅能获得基金分红收入。(假设基金收益率2.5%)

假设条件:

案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁,本科学历(金融专业),曾在银行工作3年,2006年因股市向好决定辞职成为职业股民,与28岁林宜小姐交往2年,已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
刘先生为一职业股民,目前没有任何工作收入,也无社保,2009年股票投资股息收入3000元,实现资本利得50,000元,每月生活支出约2,000元;林宜小姐在一大型外贸企业担任助理,月收入3000元,有一个月的年终奖,有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元,成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态,前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标(均为现值)
1)尽快改变目前职业股民身份,找一份固定收入工作,取得稳定现金流,尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职,来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元,有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有,未来仅能获得基金分红收入。
2)希望能在一年内结婚,婚礼预算约5万,由男方负担。
3)购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责,贷款可由夫妻共同负担。
4)3年后生小孩,年生活费2万元,教育费用持续至本科,本科年学费1万元。
5)5年后换房120万元,15年后换房200万元,完成三宅一生计划。
6)预计60岁与配偶退休,享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7)婚后开始购买商业保险,请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整?

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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