随着商业银行经营转型的不断推进、同业竞争的不断加剧和客户金融需求的不断升级，银行的服务水平和服务能力已经成为取得竞争优势的主要决定性因素。营业网点是银行对外服务最重要的窗口，一线柜员则是银行服务的最直接的提供者，柜员服务的标准化、规范化水平在很大程度上决定了银行服务的整体水平。为有效提升一线柜员的服务能力和业务水平，我行制定了《柜员岗前培训管理办法》，要求柜员岗位序列的人员上岗前必须经过规范化、标准化的知识、技能和态度培训，使其具备相应岗位所要求的专业能力后才能上岗，并要求切实把一线柜员“先培训，后上岗”作为一项制度坚持下来。

目录

第一章　知识培训模块 1
第一节　柜面业务基础知识 1
第二章　个人金融业务 5
第一节　个人金融业务概述 5
一、个人金融业务的概念 6
二、个人金融业务的分类及相关知识 6
三、网点个人金融业务服务 8
第二节　个人金融业务主要产品 23
一、储蓄业务 23
二、个人信贷业务 26
三、自助银行 31
四、个人中间业务 33
五、个人理财业务 37
第三章　公司金融业务 39
第一节　公司金融业务概述 39
一、公司金融业务的概念 39
二、公司金融业务的分类 39
三、公司金融业务基本操作流程 39
四、信贷资产质量分类 43
五、市场营销与管理 45
第二节　公司金融业务主要产品 47
一、资产类业务 47
二、负债类业务 51
三、中间业务 54
第四章　国际业务 60
第一节　国际业务概述 60
一、国际业务的相关概念 60
二、国际业务的分类及相关知识 61
第二节　国际业务主要产品 65
一、外汇买卖业务 65
二、金融衍生产品交易 66
三、国际结算业务 66
四、贸易融资业务 72
第五章　结算与现金管理业务 79
第一节　结算与现金管理业务概述 79
一、结算业务的概念 79
二、结算业务体系的组成部分及相关知识 79
三、现金管理业务的概念 80
第二节　结算与现金管理类产品 82
一、银行账户类型 82
二、账户信息服务 83
三、账户监管服务 85
四、收款类产品 86
五、付款类产品 89
六、代理类产品 92
七、清算类产品 95
八、流动性管理类产品 97
第六章　会计业务 99
第一节　银行会计核算概述 99
一、基本理论和基本方法 99
二、银行会计循环 104
第二节银行结算业务的处理 110
一、支票 110
二、银行本票 112
三、商业汇票 117
第三节银行其他主要业务的会计处理 119
一、单位存款业务的处理 119
二、储蓄存款业务的处理 121
三、贷款业务的处理 122
四、外汇业务的处理 123
第七章电子银行业务 126
第一节电子银行业务概述 126
一、电子银行业务的概念 126
二、电子银行的运作模式 126
第二节电子银行业务主要产品 127
一、网上银行 127
二、电话银行 137
三、手机银行 139
第八章银行卡业务 141
第一节银行卡业务概述 141
一、银行卡业务的概念 141
二、银行卡的分类与功能 142
第二节银行卡业务主要产品 144
一、金穗借记卡 144
二、准贷记卡——金穗信用卡 146
三、金穗贷记卡 147
四、金穗联名（认同）卡 150
五、金穗卡特色服务 155

第一章　知识培训模块
第一节　柜面业务基础知识
（二）个人金融业务
培训目标：
1．掌握个人金融业务的概念和分类；
2．了解网点个人金融业务服务要求；
3．掌握农业银行个人金融产品的种类及其功能。
培训内容：
1.个人金融业务概述
（1）个人金融业务的概念
（2）个人金融业务的分类及相关知识
（3）网点个人金融业务服务（个人理财中心核心竞争力项目简介；个人信贷业务营销标准化工程项目简介）
2.个人金融业务主要产品
（1）储蓄业务
（2）个人信贷业务
（3）自助银行
（4）个人中间业务
（5）个人理财业务
培训时间：8课时
（三）公司金融业务
培训目标：
1.掌握公司业务的基本概念和主要分类；
2.了解公司信贷的流程和评级授信的基础知识；
3．熟悉农业银行资产业务、负债业务和中间业务的主要内容以及各类业务的申办条件和主要风险点。
培训内容：
1．公司金融业务概述
（1）公司金融业务的概念
（2）公司金融业务的分类
（3）公司信贷业务基本操作流程
（4）信贷资产质量分类
（5）市场营销与管理
2．公司金融业务主要产品
（1）资产类业务
（2）负债类业务
（3）中间业务
培训时间：8课时
（四）国际业务
培训目标：
1.掌握国际业务的基本概念和主要分类；
2.熟悉国际业务主要产品的主要内容、业务流程，以及主要风险点。
培训内容：
1．国际业务概述
（1）国际业务的相关概念
（2）国际业务的分类及相关知识
2．国际业务主要产品
（1）外汇买卖业务
（2）国际结算业务
（3）贸易融资业务
培训时间：8课时
（五）结算与现金管理业务
培训目标：
1.了解结算业务的概念、体系及相关知识；
2.掌握现金管理业务的基础概念、服务内容；
3.掌握结算与现金管理业务的产品体系及其功能。
培训内容：
1．结算与现金管理业务概述
（1）结算业务概念
（2）结算业务体系的组成部分及相关知识
（3）现金管理业务概念
2．结算与现金管理类产品
（1）银行账户类型
（2）账户信息服务
（3）账户监管服务
（4）收款类产品
（5）付款类产品
（6）代理类产品
（7）清算类产品
（8）流动性管理类
培训时间：4课时
（六）会计业务
培训目标：
1.明确银行会计核算的基本理论和基本方法；
2.了解银行会计循环；
3.掌握银行结算业务的处理。
培训内容：
1．银行会计核算概述
（1）基本理论和基本方法
（2）银行会计循环
2．银行结算业务的处理
（1）支票
★（2）银行本票
（3）银行汇票
3．银行其他主要业务的会计处理
（1）单位存款业务的处理
（2）储蓄存款业务的处理
（3）贷款业务的处理
（4）外汇业务的处理
培训时间：8课时
（七）电子银行业务
培训目标：
1.熟悉电子银行概念；
2.了解农行电子银行业务的相关产品和服务。
培训内容：
1．电子银行业务概述
（1）电子银行的概念
（2）电子银行的运作模式
2．电子银行业务主要产品
（1）网上银行
（2）电话银行
（3）手机银行
培训时间：2课时
（八）银行卡业务
培训目标：
1．熟悉银行卡业务的概念、分类和功能；
2．掌握农业银行银行卡业务产品的种类和特点。
培训内容：
1．银行卡业务概述
（1）银行卡业务概念
（2）银行卡的分类与功能
2．银行卡业务的主要产品
（1）金穗借记卡
（2）准贷记卡——金穗信用卡
（3）金穗贷记卡
（4）金穗联名（认同）卡
（5）金穗卡特色服务
培训时间：2课时

第二章　个人金融业务

学习目的：
通过本章的学习，掌握个人金融业务的概念和分类，了解网点个人金融业务服务要求，掌握农业银行个人金融产品的种类及功能。