CFP分组综合理财单身工程师程辉案例-程辉全方位理财规划报告书

CFP分组综合理财单身工程师程辉案例-程辉全方位理财规划报告书

完整案例!

全方位理财规划报告书

客户: 程辉

规划师:

完成日期: 2011年4月12日

一、声明

尊敬的 程辉 客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对

2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于

3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、

3) 工作经验: 中国工商银行个人理财中心金融理财师3年,向荣理财规划顾问公司资深金融理财师2年

4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划

5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分

6.应揭露事项
1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。

4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同: 理财顾问公司仅收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

二、理财规划报告书摘要:

1.理财规划的目的: 事业规划、家庭规划、居住规划与退休等一般性需求
2. 客户基本状况
程辉,27岁,硕士学历,女友24岁,民办教师。
3. 资产负债状况:存款5万元,股票基金3万。

四、家庭财务分析
1. 2010年税后收入与家庭现金流量表分析:
资产金额比重负债与权益金额比重


分析:
1)资产结构:程先生工作时间较短,尚未建立家庭,积蓄较少,属于

第六部分 理财规划方案

由现状生涯模拟表可以看出,在前几年净现金流量为负数,同时理财准备项也小于零,收入无法

买房规划

七、就所建议的投资产品,告知客户可能的风险
1) 流动性风险: 急需变现时可能的损失

八、定期检讨的安排


一 、单身工程师理财计划
1.家庭成员背景资料:(收入均为税前)
程辉,27岁,硕士学历,3年前毕业后即在北京市某高科技公司担任IT工程师至今。目前月薪5,000元,每年有10,000元左右的年终奖金,企业提供五险一金,其中住房公积金提拨率为12%,收入成长率估计为8%。由于离乡工作,目前居住于公司免费提供的单身宿舍。每月个人开销只要1,500元。另每年返乡旅费与给父母红包5,000元,每年出国旅游1次的旅费10,000元。资产方面有存款50,000元,股票型基金30,000元,无负债,也没有投保商业保险。目前住房公积金账户余额40,000元,养老金账户余额15,000元。
2.理财目标
1)事业规划-为了提高工作收入,程先生过去3年取得数项IT软体设计的资格证书,现有1家IT软体设计培训机构拟聘请王先生担任讲师,全职讲师平均每月上课15天,税前月薪7,000元,每年有一个月薪资的年终奖金,提供五险一金,但不提供宿舍,收入成长率估计为10%。兼职讲师周末排课,论天计酬每天500元(劳务报酬),每月至少4天,最多8天。程先生想知道在何种情况下应考虑转换工作接受全职,何种情况下应维持目前工作周末兼职,如果做好决策,则下个月起就开始转职或兼职。
2)家庭规划-6个月前在一次联谊活动中认识了现在的女朋友王洁小姐,感情进展顺利。打算一年后结婚,结婚费用估计为10万元。女友目前24岁,为民办幼儿园教师,目前月税前薪资2,500元,收支基本相抵,没有积蓄,尚未加入社保,也无商业保险。打算3年后生一个小孩,教养小孩年费用现值25,000元,算到大学毕业为止。由于夫妻俩都是独生子女,按规定可生第二个小孩,程先生在能力负担许可的前提下希望10年内生第二个小孩。
3)居住规划-婚后需搬出单身宿舍,届时每月可领取住房津贴800元。打算在能力许可下尽快购置90平米住宅作为婚后新房,目前当地的房价每平米20,000元。在未购房前暂时租房,月房租3,000元。程先生想知道何时可以首次购房,如何安排贷款(当地住房公积金贷款每户上限为80万元)?如生第二个小孩,程先生要换房120平米才够住。
4)退休规划-在事业规划决策的基础上,程先生打算60岁退休,退休后每月夫妻的生活费现值为5,000元。考虑程先生但不考虑配偶可领的养老金,以退休后生活25年计算,程先生想知道,只养一个小孩不换房,与养两个小孩且换房的两种情况下,需要达到的投资报酬率与资产配置有什么差异?
3.问题
1)请设定制作本方案所需合理假设,包括贷款利率、房价上涨率、通货膨胀率、各投资工具报酬率。
2)请编制客户的家庭资产负债表与年现金流量表,并作财务诊断分析。
3)请评估客户的风险属性,设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。
4)请列出上述4项规划中程先生作决策时应考虑的因素,并提出合理的解决方案。
5)请整体衡量客户家庭各生涯阶段所面临的风险,并建议客户如何安排合理的保险。
6)请就客户财务现况,以长期生涯模拟表检验程先生可否同时达成所有的理财目标。
7)请尽量以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
8)请帮程先生制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。


 

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