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浅析我国商业银行个人理财业务的现状、问题和对策

随着金融市场的不断发展和金融机构创新能力的不断提高，面向个人的金融产品越来越多样化，客户在面临着更多选择的同时，也面临着更多的困惑，迫切需要专业理财机构进行帮助，而个人理财本身作为一个专业性极强的工作，也迫切需要根据客户的资产情况和发展要求进行金融产品组合。从金融机构自身角度来说，随着金融创新的不断发展，商业银行的盈利模式已经由过去重点依赖企业信贷业务向新型的个人业务、中间业务不断倾斜，尤其是个人业务在银行总业务中的收入占比，近年来呈现出节节上升的趋势。据统计，在西方发达国家，个人业务的收入已经占到银行总收入的50%左右，而其中个人和家庭的理财业务又占到个人业务收入的60%一70%左右。
一、国内商业银行个人理财业务现状
（一）国内商业银行个人理财业务开展状况
（二）我国商业银行个人理财业务面临的形势
1、个人理财业务正成为我国银行业新的利润增长点
2、个人理财业务是中外银行竞争的新焦点且外资银行在个人理财业务方面存在优势
二、当前我国商业银行个人理财业务存在的问题
虽然国内商业银行的个人理财业务已蓬勃地开展起来，但必须清楚地看到，与国外老牌商业银行相比，仍存在着许多问题。
（一）从外部因素来分析，主要存在分业经营和大众理财意识淡薄的问题
1、分业经营制约了个人理财业务发展空间
（二）从内部因素来分析，产品创新不足、人才缺乏、理念落后、技术欠先进、收益理想化等都制约了国内商业银行个人理财业务的发展
三、加快我国商业银行个人理财业务发展的对策

浅谈商业银行个人理财业务的现状及发展策略
近年来，随着社会民众财富的大量增加，理财意识不断增强，个人银行业务在满足个人客户需求方面，市场潜力巨大，前景广阔，大有人为。
说起个人理财，许多人可能都以为就是把钱交给银行，银行保证替客户获得比银行存款利息高的回报就可以了。实际上这仅仅是个人理财业务的一个方面。那么，到底什么是个人理财呢？
个人理财，从消费者角度讲，就是及时了解自己的资产状况及相关信息，确定自己的阶段性生活及投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专业人士的建议下调整资产配置与投资，以达到个人资产收益最大化。站在金融企业的角度讲，一是要研究开发个人理财产品，二是要为客户提供专业的理财服务。
一、我国商业银行个人理财业务现状与存在问题
（一）我国商业银行的个人理财业务现状
（二）个人理财业务主要存在的问题
4、投资定位问题。当前商业银行内部对于个人理财业务投资的认识还不够准确，定位还不清晰。突出地表现为以下两个常见的做法和观点：其一是认为个人理财是就是帮助个人客户实现比储蓄更高的收益；其二，发展个人理财时，更多地是关注推出某个高收益产品争揽客户，或把现有的业务进行重新包装后贯以新的品牌推出等。这些做法和观点都是不科学的。实际上，理财的内容要广泛得多，尽管投资是理财的一个重要的手段和内容，但理财服务不等同于投资服务，更不等同于某个高收益产品或某种简单的产品组合。
二、目前阻碍个人理财业务发展的不利因素分析
（一）银行间日益激烈的竞争
（二）理财中心缺乏专业理财人才
（三）农村经济落后对理财业务开展产生制约作用
（五）国民对银行服务的陈旧认识限制理财业务的进一步发展
三、我国商业银行个人理财业务发展的策略