欧阳林华美娜家庭退休规划案例XLS表制作

欧阳林华美娜家庭退休规划案例XLS表制作

包含表格:退休规划信息采集(一、基本信息;二、财务信息;三、退休目标;四、数据整理)、退休规划需求和供给分析(一、退休规划需求;二、退休规划供给;三、退休规划赤字)、退休规划方案制定(策略1 华美娜参加社会保险、策略2 以房养老、策略3 适当调整投资报酬率或养老储蓄率)

欧阳林家庭成员的基本信息

欧阳林资料
(1)年龄42
(2)职业公司部门经理
(3)学历硕士学历
(4)健康状况正常
(5)保障情况三险一金和企业年金
(6)预计退休年龄60
(6)预期余寿86

华美娜资料
(1)年龄38
(2)学历大专
(3)职业全职太太
(4)健康状况正常
(5)保障情况无
(6)预期余寿88

其他家庭成员资料
(1)女儿15岁,初中三年级学习成绩中等
(2)双方父母有退休收入

对欧阳林先生的风险属性评估

客观风险承受能力测试表
分数10分8分6分4分2分客户得分
年龄总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分 33.00
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业 8.00

欧阳林的实发工资计算表
编制日期:2009年1月 单位:元
月平均值年平均值
税前收入18,000.00 216,000.00

三、退休目标

表1-3
家庭退休规划目标
项目内容资金数量范围目标规划期限
一、基本目标

一、退休规划需求

表2-1-1
年支出额
时间年 龄年生活支出旅游支出资助子女支出
欧阳林华美娜
2009423896,000.00
2010433999,840.00
20114440103,833.60
20124541107,986.94

策略1 华美娜参加社会保险

表 3-1-1
基本养老保险
最低缴费年限15
缴费基数/社平工资100.00%,
费率20%
计入个人账户部分8%

基本医疗保险
最低缴费年限20
缴费基数/社平工资70.00%
费率7%
计入个人账户部分0%
报销比率35%

医疗保健支出/生活支出
当前比率8.75%
退休前增长率0.50%
退休后增长率1.00%

表 3-1-2
参加社会保险后的无忧生存年龄测算
时间年 龄华美娜的养老金计划华美娜的医疗保险原年养老现金流现年养老现金流养老储蓄累积额
欧阳林华美娜月社平工资年缴费年底账户余额养老金收入年缴费可节省支出
20083,322.00 0.00 150,000.00
200942383,488.10 7,972.80 3,189.12 1,953.34 2,940.00 17,538.60 10,552.47 163,927.47


 

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