目录：
NRA账户管理的反洗钱对策
从反洗钱角度看当前现金管理的缺陷及其对策
基层金融机构反洗钱工作的难点及对策分析
试论金融机构洗钱风险管理体系的构建
谈如何进一步提高我行反洗钱工作水平（反洗钱工作调研报告）
银行业金融机构反洗钱问题透析
商业银行反洗钱过程控制初探
汇丰集团的反洗钱工作法定职责及国内商业银行的比较差距
金融机构大额现金交易管理和洗钱风险控制浅析
建设银行反洗钱工作机制的现状及发展对策
电子银行领域反洗钱对策探讨
法定职责与比较差距 – 浅谈反洗钱工作
关于建立和完善商业银行反洗钱工作机制的探讨
浅析银行外汇反洗钱工作中的难点及对策
推进基层行反洗钱工作深入开展的几点探讨
促进金融机构反洗钱工作的几点新思考
反洗钱研讨论文调研报告-浅议反洗钱客户身份识别的难点和对策
关于对银行业反洗钱制度安排的思考
关于基层支行反洗钱的难点和思考
关于我国基层金融业反洗钱工作的思考
基层金融机构反洗钱工作现状与改进建议
基层银行反洗钱工作的问题及对策研究
论反洗钱的现状、危害和对策
浅谈反洗钱之客户身份识别
浅析基层机构如何进一步加强反洗钱工作
浅议反洗钱工作中存在的问题与对策
浅议反洗钱与银行工作的若干关系
探讨基层行反洗钱存在的问题与对策
银行反洗钱工作存在问题及对策分析

浅析银行外汇反洗钱工作中的难点及对策

伴随着世界金融经济的全球化及中国贸易的快速发展，国际洗钱组织也在不知不觉中渗入中国人的生活，且呈快速发展态势。而中国的银行反洗钱工作起步较晚，2006年10月31日国务院发布了《中华人民共和国反洗钱法》，真正从立法角度明确了金融机构反洗钱义务。从而决定了反洗钱工作在银行工作中的重要性。特别是外汇反洗钱方面，由于我国的外汇管理，外汇业务必须通过银行清算，因而银行的外汇反洗钱工作在我国的反洗钱工作中更是占居举足轻重地位，而银行自身的机制及外部环境影响制约着反洗钱工作的有效发展，分析如下：
一、银行外汇反洗钱工作中存在的难点
1．各部门之间的协调配合欠缺影响着外汇反洗钱工作顺利进行。反洗钱工作是一项全民的工作，需要反洗钱行政管理部门、金融机构、司法部门、外经贸部、税务部门等相关部门的密切配合，联合作战，才能真正取得实效。而有时候外经贸部为了通过招商引资促进地方经济的发展，意愿迫切，往往忽视了对资金性质及真实来源的了解，导致不少外商投资项目带有一定的虚假性，未在反洗钱的源头工作中起到断流的效果，对后续银行收到资本金后核查真实性带来困难。银行一般按规定在核对投资人与汇款人一致情况下，便将资本金入账，而银行工作人员对投资人及资金的真实来源了解甚少。另一方面税务部门对按时足额纳税的外资企业的经营状况很少过问，司法机关在资料不全的情况下也是无从介入反洗钱工作。造成了现在只有人民银行单方管理，外汇银行单方面执行局面，银行外汇反洗钱工作成效不显著。
4．银行工作人员反洗钱技能的匮乏制约着反洗钱工作实质性进展。
二、银行有效推进外汇反洗钱工作的建议
针对以上几方面的不利因素，我觉得银行应以积极的姿态主动应对，查找自身原因，改进不足，主动协调各部门的协作配合，做好各部门的桥梁纽带作用，真正有效推进外汇反洗钱工作的进行，主要应从以下几方面着手：
1．由外汇管理局牵头，成立商业银行同业公会，制定同业公约，对银行外汇业务中的收费标准，信贷融资条件等进行统一规定。真正遏止当前银行间存在的无序竞争状态。便于银行在公正的环境中规范操作。使外汇临柜人员切实做好外汇反洗钱监管工作。同时，外汇局定时招开公会成员会议，交流各银行在外汇经营过程中遇到的风险问题，对不同银行收集到的信息统一反馈，统一分析，确定应对方案，跟踪可疑资金流向。共同把外汇反洗钱工作落到实处。
3．银行应加强对员工的反洗钱知识培训，提高员工的审查技能。

电子银行领域反洗钱对策探讨

内容摘要:随着网络通信技术的不断发展,作为金融衍生工具之一的网络支付工具开始逐渐成为网络洗钱的重要媒介，这也给洗钱分子提供了全新的洗钱渠道,对金融机构的反洗钱工作提出了新的挑战。本文介绍了电子银行洗钱的特点,分析了电子银行反洗钱工作中存在的问题,提出了建立支付交易自动报告系统、开展国际合作等对策。
关键词:金融 电子银行 反洗钱
一、洗钱与电子银行的概念
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。反洗钱已经成为打击犯罪的重要内容。
二、电子银行洗钱的特点
电子网络自身的特点加大了网络洗钱的行为，人们可以通过网络轻松的进入网上银行,客户和金融机构之间实现了无人化、无纸化交易,还可以跨越国境获取金融服务。利用电子银行洗钱已经成为一个新的洗钱方式,而且这种洗钱方式还具有以下特点:
1、隐蔽性。利用电子支付工具洗钱成功率高,不容易被发现。网络金融机构形成的虚拟金融服务市场是一个高度的信息非对称市场,电子银行“看”不到其客户;电子银行的支付交易无需银行职员办理;客户无须面对银行业务人员和信托柜台完成支付交易,只需要通过国际互联网,运用对相关计算机的操作即可完成。这为洗钱者提供了方便。同时,洗钱犯罪几乎不直接侵害社会公众利益,因此,利用电子银行洗钱不仅容易成功,而且还不容易被发现,逃避反洗钱部门监管和司法部门侦查的可能性加大。
4、专业性和技术性。近年来犯罪分子利用金融领域的高新技术,可以在世界任何一个地方,进行货币形态的转换和资金的转移,使黑钱可以在瞬间转移到全球任何一个角落。与传统的洗钱活动相比,利用计算机、国际互联网、电子支付工具等高新技术已经成为现代洗钱的重要手段。
三、电子银行反洗钱管理面临的困难
电子银行反洗钱特有特点，加剧了反洗钱管理、监管的难度：
1、加剧反洗钱的调查难度。与传统银行业务必须通过柜台完成不同，使用电子支付工具，客户无须直接面对银行职员，只需要坐在家中接入国际互联网，点击鼠标就可以轻松完成交易过程。电子银行交易所有的业务几乎全部是由电脑业务处理系统自动完成，如果没有健全的支付交易报告系统，银行无法逐笔审查电子银行交易并从中筛选出可疑支付交易。

探讨基层行反洗钱存在的问题与对策

内容摘要：反洗钱是当今国际社会一个令人关切的问题，它对维护社会安定、金融体系的稳健运行，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义，是金融业一项重中之重的工作。近年来，我国加大了反洗钱的工作力度，更加注重以法律手段打击洗钱活动，2006年10月颁布了《中华人民共和国反洗钱法》，11月人民银行修订了《金融机构反洗钱规定》，从法律规定和制度建设以及加强监管方面更加规范和强化了反洗钱工作。但处在反洗钱第一线的基层行，在实际工作中，仍存在一些问题，需尽快解决。
关键词：反洗钱，客户识别，人员培训，反洗钱手段

为有效防范和打击利用银行进行非法洗钱活动，本文针对当前基层行反洗钱工作中存在的实际困难和对策，谈一些初浅的看法。
一、当前基层反洗钱工作中存在的主要问题
(一)客户难识别。金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度[1]，即“了解你的客户”，这是反洗钱工作的基础，但基层行在实际操作中，要真正做到并非如此容易，主要存在以下问题:
1、客户认同难。由于反洗钱的社会宣传力度不足，客户对反洗钱认识不够，不了解反洗钱的重要性，致使不少客户对银行开展的身份识别工作不理解，不配合，同时，客户认为“自己的钱自己有权自由支配，凭什么要受银行的制约”，而企业则认为经营状况、资金流向等是商业秘密，银行不能随便干涉。故此，客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息，使客户身份识别工作难以达到要求。
3、证件识别难。根据相关规定，银行业务受理时确认的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、台湾居民来往大陆通行证、港澳居民来往内地通行证、军官证、警官证、士兵证、文职干部证、军官退休证、文职干部退休证等，种类繁多。目前只有身份证可通过联网核查系统进行核查；身份证鉴别仪，也只能用于鉴别身份证的真伪，对于其它的身份证件，基层行均无法核查。同时，身份联网核查系统信息变更较滞后，且存在核查结果不一致的情况，此时又需客户提供其它证件，柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，很难辨别证件的真伪，因此难以对客户身份进行有效识别。
(五)信息资源难共享。反洗钱工作的性质和特点决定了它是一项协作性很强的系统工程，涉及到公安、司法、工商、税务、海关等多个部门的密切配合与沟通，但在实际工作中，由于尚未建立多部门之间的信息共享平台，基层行反洗钱往往是“孤军奋战”，反洗钱人员通过客户提供的一些仅有的信息资料，对客户资金进出进行排查，无法与公安、司法、工商、税务、海关等部门在信息共享和工作配合上形成一个良好协作机制，使信息收集、情报交流等方面的工作未能全方位的展开，不能在第一时间发现问题，采取行动，全力预防、控制、打击并及时阻击洗钱活动。
二、基层行反洗钱工作对策
针对上述存在的问题，基层行如何进一步推进和完善反洗钱工作，本文作者提出以下对策：
(一)加强反洗钱宣传，切实提高反洗钱责任意识。
(三)改进技术手段，提高科技含量。依托现有反洗钱监测平台，我们需充分利用计算机和网络技术，更加完善监测系统对异常资金活动数据的自动归集、统计、分析，完成金融系统内纵向数据处理。同时尽快建立与公安、司法、工商、税务、海关等多部门的横向信息联网，实现多部门之间的信息共享，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，为基层行识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，提高信息分析能力，交易甄别能力，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。