理财案例-万城胡葳夫妇家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

理财案例大全-万城胡葳夫妇家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表!

理财规划报告书

案例四

一、家庭背景介绍:
万城现年33岁,太太胡葳与先生同龄,目前没有小孩,房屋太小加上胡葳不喜欢与长辈同住,因此夫妻俩自行再外租了房子,目前房租每月需要3000元。夫妇两人都为上班族,万城收入每月7000元,胡葳每月工作收入5000元,万城是一位老实又勤奋工作的老公并将每月工作所得仅留下1000元作为日常生活费其余都交由太太管理。胡葳年轻美丽,喜好追求时尚全身上下讲究名牌,经常与姊妹滔出入高级餐厅酒吧!胡葳的开销很大,习惯使用信用卡付帐,目前胡葳的信用卡负债已经累积到40万,每个月最低应缴金额为10000元,信用卡循环利息18%,胡葳并未让他的先生知道他的负债与家庭财务的状况如此的糟糕。一天一天的过去,胡葳发现以他们的收入以及现有的存款已快要无法隐瞒这个事实了!
家庭情况简介
家庭成员收入情况开支状况居住概况
万城(先生)70001.万城日常生活费1000元

2.胡葳信用卡负债=40万,每月最低还款额10000元,信用卡循环利息18%

3.另外家庭有其他必要开支1900元
1. 自购房产70万,现值120万,每月还贷2510元
2. 在外租房,房租每月需要3000元
胡葳(太太)5000

无子女,
有双亲无其他收入来源
二、家庭财务分析
1.根据客户提供的财务信息,制作家庭财务报表如下:

投资资产比率=投资资产/净资产(0) 总净值626000

2. 家庭月现金流量表
当前家庭收支储蓄表
年度:2007 年 单位:元
收入(税后)支出收支净额
工资(万城)7000饮食费1000
工资(胡葳)5000交通费500
通讯费400

合计1200018050-6050
消费负担率=消费支出/总收入
财务负担率=理财支出/总收入

分析:
1.流动资产占比为0.66%,占比过低。
2.无投资性资产,无法取得投资收益。自用资产占比99%,占比过高,资产未得到有效利用。
3.消费性负债占总负债69%,占比过高,无投资性负债,自用性负债占比31%,负债结构不合理。
4.没有配置足额保障,抗恶性风险能力差。

三、客户的风险属性界定
客户的风险属性
客户的根据与客户夫妇的沟通,参考客户目前的投资组合,推定客户属于稳健型投资人,客户可接受的最大损失为年度投资本金亏损在3%以内。风险承受能力评分表
风险承受能力评分表

总分45
风险承受态度评分表
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
3不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分4

最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性2
避免工具无期货股票外汇不动产4
总分26
客户属于中等风险能力与中度风险承受态度的投资人,除了紧急预备金仍以存款持有以外,参照以下的风险矩阵,建议金融资产投资的比例为股票型基金20%,债券40%,货币型基金40%。投资组合的预期报酬率为4.8%,标准差为8.2%。

风险矩阵风险能力低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力
风险态度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分
低态度 0-19分货币70%50%40%20%0%

标准差17.50%20.00%22.40%24.90%27.50%

四、偿债规划
目前可有三种偿债规划:
方案一:
为了节约开支,
方案二:
因1 个月后现金将断流,而且信用卡债务的利率太高,建议卖掉万城父母的房子,获取120万元,扣除剩余贷款18.2万元,还40万元信用卡欠款后结余61.8万元。可以完成今后的生涯规划。但万城的父母不一定同意卖房,而且卖房后,双方都要租房生活。此方案欠佳。
方案三:

五、理财目标
短期目标:
解决目前收不抵支的问题
中长期目标:
2年后生小孩,之后希望供子女念到国内大学.

夫妻在40岁时制订保险规划
夫妻俩希望在22年以后同时退休,每年花费6万元
六、宏观经济与基本假设的依据
1.目前的宏观经济持续成长,投资收益率预估为8%。

4. 22年后胡葳夫妻一起退休,届时生活支出费用为每年6万元。
5.房屋贷款利率为4.5%
6.学费增长率为3%
七、教育金规划:
子女教育规划学费成长率3%投资报酬率8%实质报酬率5%
学程教育开销年支出现值就学年数支出总现值累积现值准备年数应有年储蓄
幼稚园(私立)20,000 3 60,000 60,000 611,258

已准备教育金0应有年储蓄12,780
子女年龄教育金资产教育金支出教育金净值
113,802 0 13,802
228,709 0 28,709

可资助子女到大学

根据教育规划表得每年应准备储蓄额12780元,每月需存款1065元,才能完成读完大学.
八、换房规划
胡葳夫妇预计7年以后要换屋150万,当前房屋价值120万,还有58.2万的房贷,房贷利率4.5%。20年还清。当前房贷本利摊还每月3728元。7年后换屋出售旧屋时,剩下的贷款金额计算如下:

7年后换屋
計算換屋應有儲蓄額金額

目前每月本利攤還金額3,728
目前每年本利摊还金额68,271

考虑不同投资报酬率下购房规划实现的可能性.
投资报酬率敏感度分析
年报酬率月报酬率届时累积额目标达成率理财目标额FV1500000

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