AFP理财案例大全-沈家辉先生理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表!

理财案例分析

沈家辉先生理财规划—-

理财规划报告摘要
客户基本情况介绍
参数假设
家庭财务报表与分析诊断
理财目标确认与筹划
其他需求规划

客户基本情况介绍
家庭收支情况
沈家辉,每月税前收入12,500元,每年会加发两个月的年终红利。
沈家每月生活开销与学费合计为5,500元,房贷月供额4000元。

理财规划
开始规划
理财规划
首先让我们来看看沈先生
年缴所得税总额和
家庭的税后可支配收入:

理财规划
工资:12500/月,奖金25000/年,三险一金:8000×(8%+2%+10%+1%)=1680元

家庭资产负债表
家庭收支储蓄表
家庭现金流量表
财务分析诊断
财务分析诊断
财务状况分析:
1、家庭资产流动性较低。
表现在紧急预备金倍数仅为2.58倍,低于正常标准3-6倍。
一旦家庭出现突发性大量现金需求,会面临变现非流动性资产的尴尬局面,造成不必要的财务损失。合理应该在3-4万之间。
2、财务负担较重。
表现在财务负担率超过最高上限的40%,达到41.62%。使得年收入的近一半要用来还债。也由此导致另一项财务问题的出现。
3、投资回报率可适当提高,由此增加财务自由度。
按照沈先生的年龄,应该达到较高的财务自由度。需要增加投资资产或提高投资收益率。
目标规划
目标规划
目标规划—内部报酬率表1
目标规划—内部报酬率表2

家庭保险规划
一、遗族需要法
两个儿子大学学费+18岁之前生活费:

家庭保险规划
二、生命价值法
个人年收入-个人支出=134547-40000=94547元
离60岁退休还有14年,通胀率4%。

应有保额=PV(实质投资报酬率,离退休年数,工作期净收入)=100万

家庭保险规划
保险建议:
沈先生家庭是典型的单薪家庭,其收入是家里的唯一收入来源,家庭的养生负债项目比较多。其次,
根据遗族需要法,保险缺口为70万元,保险受益人为两个儿子,保险金平均分配。

保险规划
鉴于以上的分析,我们还是建议沈先生增加一定的寿险保额以增加对家庭抗击风险的保障,考虑到沈先生的现金流比较紧张,我们就按照以最少的支出换取最大保障的原则为沈先生建议以下保险产品配置计划:
1、以保障到沈先生小孩大学完成为基本保障期限

退休规划
退休规划
退休规划

再婚规划
再婚后,沈太太婚后继续工作,年收入为50,000元,并于婚前言明每年对家庭支出提供20,000元补贴家庭开销(其余做为沈太太的个人财产)。
再婚规划
运用动态分析法和内部报酬率表,
得出投资报酬率IRR=7.04%,较单身时的8.28%降低1.24%

偿还借款规划
沈先生52岁未婚的姐姐希望所借的100,000元一年之后不必偿还,但是
偿还借款规划
偿还借款规划
计算过程:(年通胀率4%)

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