AFP理财案例大全-王立德理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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案例的附加XLS表如下:风险承受能力问卷表.xls、假设条件.xls、敏感度分析.xls、内部报酬率.xls、王立德案例现金流.xls、王先生现金流.xls 等众多试算表格!

理财案例分析

王立德背景资料
王立德先生为某公司经理,现年48岁,已婚,王太太35岁,有一子11岁。
其税后年收入15万,年生活支出7万,父母奉养费用每年2万,年活期存款1万,购买保障型保险年保费1万,保额100万。
拥有自用房产目前市值50万,房贷30万,年房贷本息4万。

养老金帐户现有10万,住房公积金1万。
王先生的理财目标说明
12年后夫妻俩可以有每年现值4万元退休金,假设通货膨胀率为2%
10后资助儿子读大学,现值每年5万,需支付4年,假设学费成长率为3%。
王立德背景资料
王立德先生家庭资产负债表
王先生家庭财务条件假设:
王先生养老金提拨:2000×3×20%=1200/月→14400元/年

王先生退休时每年养老金:2000×20%+319958/120+27×5=3191元/月

风险承受能力测试表
王先生家庭现金流量表
王先生家庭现金流内部报酬率
王先生家庭财务状况分析
①王先生家庭已购买保额为100万的保障型保险,风险防范能力较强
②王先生养老金和住房公积金提拨率较高,为退休计划的实现提供较大帮助
分析王先生的家庭综合财务情况,应注意以下问题:
①年生活支出占年收入的46.7%,比重过大
②目前年储蓄率仅为6.7%,货币资产仅1万元,无法应付突发事件或其他大额现金支出
③太太无收入,难以应对收入中断或收入降低的风险

问题一:
比照一般收支状况,对于王先生应做如何建议来改善目前几乎无结余的状况?请由财务诊断的各项比率分析之。
根据上述诊断及现金流量表可知王先生夫妻退休金及子女教育金的理财目标不能同时实现

问题二:
王太太目前未上班。现在有一个机会可获得年收入5万,但上班的相关支出1万。每年增加4万元的净收入,请比较王太太上班后家庭财务状况与理财目标达成情况的变化。
问题二:
王太太工作后,王家每年有4万元的净收入,假设家庭支出保持7万元不变,王家每年可增加货币资产4万元,若将该资产进行投资,不但可以解决王家目前货币资产不足,抗意外支出能力弱的问题,还可以轻松实现其养老和子女教育的计划,同时可在今后的32年间为王家积累213.7万元的资产。
问题二:
问题三:
若王太太上班后采取尽快还清房贷的策略,房贷利率5%,则可于多久还清?
问题三:
问题四:
王先生若想达到理财目标,支出预算应该控制在多少?请就王太太上班与否分别列出比较。
问题四:
问题四:
若王太太工作且每年的净收入为4万元,那么家庭的现金流入会大大增加,在不减少家计总支出的情况下仍能完成预期的理财目标,而且王先生夫妇将会节余一笔可观的资金用于投资,根据风险属性法测算出王先生的风险承受能力,建议采用如下投资组合:债券为50%,股票为30%,货币资产为20%。
问题五:
若房价大幅上涨,原来住宅现在值70万,此时是否会影响到王家往后的理财方向?可能做如何调整?
问题五:
Ⅰ、假设王太太不工作:
由于王家理财积累较少,为了实现养老和子女教育的目标,可利用房屋涨价的机会,换一套价值稍低的房屋,并将剩余的现金资产用于投资,即可在保持原家庭支出不变的情况下,帮助王先生实现其预期理财目标,预计王先生换房的房价为61万元,剩余的9万元投资。(假设贷款金额和月供不变)
问题五:
假设王太太不工作:
问题五:
Ⅱ、假设王太太工作
旧房销售后可有40万元的自备款,另外由于王太太工作,贷款的月供可以提高8万元(原贷款4万元+王太太收入4万元),但为了避免在儿子上学时支出过于集中,以至现金流出现红书,住房贷款的还款期限应控制在10年内,贷款额为PV(5%,10,8)=62万元,加上40万元的自备款,王先生家可以换一套价值102万元的新房。
问题五:
假设王太太工作
问题六:
请模拟王先生在50岁时被公司强制退休后的家庭财务状况,考虑可领的养老金后,若王太太已上班王先生是否可以就此不用工作?
问题六:


 

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