2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭,生涯规划理财案例XLS附表

2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭,生涯规划理财案例规划XLS附表

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这个案例的附表制作包括以下系列子表:输入资料、保险规划、内部报酬率法、风险属性法、家庭资产负债表、现金流量表

生涯模拟表
几年后工作收入生活支出子女教养费父母赡养费购房还贷款保费预算
期初生息资产
1 $101,640 ($44,712)$0 $0 ($37,757)($163)
2 $105,437 ($46,287)($10,404)$0 $52,837 ($163)
3 $109,398 ($47,927)($10,612)($21,224)($40,838)($163)

保险需求规划表20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄
被保险人当前年龄27 25 20
预计几岁退休605521
离退休年数33.0 30.0 22
当前的个人年收入$56,000$42,00023

说明工作收入第一套房贷款第二套房贷款
7923628759.32
小孩出生83197.828759.32
87357.6928759.32
小孩开始上学91725.574528759.32
96311.85323

附件案例题目:

附件案例题目:

案例九 新婚家庭 生涯规划案例 白先生、范女士案例
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年,夫妻均是某证券公司职员,白先生今年27岁,妻子范女士今年25岁,目前无子女。

2、 家庭收支资料(收入均为税前)
白先生月薪为4000元,范女士月薪为3000元,每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下,每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元,每月支出明细:物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元,赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。

3、 家庭资产负债资料
白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元,目前有银行存款3万元,股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元,范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元,由于才缴一年保费,目前现金价值合计仅5000元。

4.理财目标(均为现值)
1)1年后要生小孩,每年小孩开支1万元;另需考虑3岁以后的教育费用支出,前15年每年3000元,上大学4年每年2万元,小还完成大学教育后出国留学,出国留学2年每年费用20万元。
2)3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。
3)10年后能换购一套更宽敞的房子,预计总价为150万元。
4)夫妻两人打算在60岁退休,退休后生活费用每年5万元。。
5)由于年缴保费占收入比率太高,白夫妻想知道这样的安排是否适当?若不适当的话应作如何调整?
6)如果白夫妻想到美国深造两年,卖出房产当作留学资金,回国后到外企上班月薪都可以达到10000元,理财目标改为3年后生小孩,5年后利用贷款购房200万元,不换房,其他目标不变,对照原来的规划会有多大的差异?

5.请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

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