2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划XLS附表

2010年AFP张大同先生案例-再婚家庭,携手共创未来理财案例规划XLS附表

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这个案例的附表制作得很丰富,包括以下系列子表:

单目标规划.xls:资源配置、年收入支出表、退休规划、购房房贷、保险规划、子女教育金

内部报酬率.xls:输入资料、保险规划、内部报酬率法、风险属性法

表1.xls:基础信息采集

表2——资产负债表、收益储蓄表.xls:资产负债表、收支储蓄表

习作2收入支出储蓄表年度2010单位:元客户:张大同先生、王欣女士制表人:

大类科目预算1月2月3月4月5月6月7月8月
工薪资0 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783
加班费0 0 0 0 0 0 0 0 0
作佣金0 0 0 0 0 0 0 0 0
奖金0 0 0 0 0 0 0 0 0
收运行业务0 0 0 0 0 0 0 0 0
稿费演讲0 0 0 0 0 0 0 0 0
入小计0 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783
理利息收入0 0 0 0 0 0 0 0 0

风险属性分析与建议资产配置
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
45总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分30
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8

规划日期

教育金支出(女儿)教育阶段(儿子)教育金支出(儿子)教育阶段(明年出生)教育金支出(明年出生)
15,000.00 小学 20,000.00 未出生 –
16,050.00 小学 21,400.00 0岁
17,173.50 小学 22,898.00 1岁
18,375.65 小学 24,500.86 2岁
小学 26,215.92 幼儿园 26,215.92
小学 28,051.03 幼儿园 28,051.03

保险需求分析表客户张大同20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄
被保险人当前年龄45 33 20
预计几岁退休或身故年龄608821
离退休年数15 55 22
当前的个人年收入 325,095.17 – 23
当前的个人年支出 252,000.00 – 24
当前的个人年净收入 73,095.17 – 25
折现率(实质投资报酬率)5%5%26

附件案例题目:

案例 再婚家庭,携手共创未来案例 张大同先生王欣女士案例
再婚家庭 携手共创未来

1、家庭成员背景资料

张大同先生现年45岁,企业高管,离异有一高中毕业的女儿18岁,王欣银行职员33岁,一年前离婚,育有一子6岁今年上小学,二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚,婚后因工作因素暂时在深圳租房居住,因为都是再婚,对感情及未来特别珍惜和憧憬,而且二人计画明年再生一个小孩,为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料 (收入均为税前)

张先生月薪3万元,年终奖金6万元,王欣月薪5000元,季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元,房租3000元,女儿大学学费每年1.5万元,儿子上小学每年2万元,明年小孩出生每年又增加1万元支出,张先生父母退休无养老保险,由张先生支付每月2000元生活费。

3、家庭资产负债资料

张先生生性节俭保守,目前银行存款有50万元,债券型基金投资120万元,王欣婚前自己也有30万元的股票基金,投资目前收益都持平,张先生在浙江老家还有一处房产,市价100万元,无贷款。

4、理财目标(均为现值)

1)王女士再生小孩后打算辞掉工作,专心照顾家庭,但担心未来小孩教育和购房,先生压力太大,是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作,如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标?

2)打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子,贷款七成,期限为15年。

3)大女儿大学四年毕业准备自己独立,打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业,然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元,大学阶段每年花费3万元,硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。

4)张先生打算在60岁退休,王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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