CFP最后综合案例-林天赐理财规划案例展示PPT报告书+XLS表（2011版）

这是一份CFP分组报告案例2011最后综合案例：林天赐理财规划案例展示，包括林天赐理财规划案例展示PPT报告书+XLS表（2011版）。

摘录：

二、理财规划报告书摘要:
1. 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
2. 客户背景:客户为外资企业主管，45岁，配偶40岁，儿子12岁，女儿8岁。
3. 资产负债状况: 以2010年底市价计算，总资产520万元，总负债120,8000元，财务结构健全。资产中自用资产占21%，生息资产中19%为国债及存款等收益性资产，29%为股票基金与实业投资等成长性资产，49%为房产投资，既得权益2%,流动性资产占0.5%, ‚仅可支应1.5个月的紧急预备金需求，2010年的投资报酬率11%,主要包括处理一处投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到5%,仍属偏低。
4.收入支出状况: 家庭税后年收入达75.2万元，年支出23.4万元， ，可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。
5. 理财目标: 依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位， ，3年后换车20万元，均以现值计算。
6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到 ，可在稍高的支出成长率下达成目标。
7. 保险产品配置计划

三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制
1.理财规划的目的:规划购房、子女教育与退休等一般性需求
2. 客户基本状况
林天赐先生现年45岁，已婚，目前在北京市某外资企业担任管理部经理，家庭成员如下:
姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划
林天赐 45 本人 个体户，税前年收入300,000元。两年前加入社保。目前养老金账户有4,000元. 投保缴费20年终身寿险500,000元，年保费18,000元已缴5年， 现金价值52,500元 60岁退休

3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。
4. 规划限制:

八、金融产品配置计划
一) 保险产品配置计划
建议应加保险种 被保险人 应加保保额 建议保险公司 需缴费期 预估保费 受益人
定期寿险 林天赐 $0 新华人寿定期寿险 15 $0 孟成真

九、就所建议的投资产品，告知客户可能的风险
1) 流动性风险: 急需变现时可能的损失
2) 市场风险: 市场价格可能不涨反跌

XLS表格，包括：资产负债、现金流量、税负计算、保险规划、生涯仿真、投资规划、财务分析、退休规划等系列表格制作！

资产 金额 比重 负债与权益
现金 $5,000 0.10% 信用卡循环信用
活存 $15,000 0.29% 已购物分期付款余额
货币市场基金 $0 0.00% 其他消费负债
流动性资产 $20,000 0.38% 消费负债
定存 $380,000 7.31% 投资用房产贷款　
外币存款 $0 0.00% 金融投资贷款
教育储蓄存款 $0 0.00% 投资负债
国债 $350,000 6.73% 汽车贷款
债券型基金 $50,000 0.96% 住房公积金贷款
应收款项 $0 0.00% 自用房产贷款

家庭所得项目 本人 配偶 家庭合计 占收入% 家庭支出项目 本人
工资薪津所得 $0 $46,630 $46,630 6.20% 食品饮料 $14,400
个体工商户经营所得 $204,690 $0 $204,690 27.21% 衣着服饰 $7,200
劳务报酬所得 $47,520 $0 $47,520 6.32% 房租支出 $0
稿酬所得 $0 $4,440 $4,440 0.59% 家用服务 $4,800
特许权使用费所得 $0 $0 $0 0.00% 交通通讯 $9,600
利息股息红利所得 $101,200 $3,000 $104,200 13.85% 教育支出 $8,000
财产租赁所得 $46,561 $19,147 $65,708 8.74% 娱乐 $4,800
财产转让所得 $0 $229,000 $229,000 30.44% 医疗保健 $3,600