信贷中级审批人资格考试-法人业务复习资料、重点内容串讲

法人业务
信用贷款的比例

抵（质）押率的规定
1、人民币存单不超过90%，以人民币存单质押办理的银行承兑汇票最高可按100%
2、外汇存单、外汇现汇不超过折算的90%，3、国债不超过90%，4、金融债券不超过80%
2、电费收费权不超过70%。13、人寿保单不超过90%

贷款的展期
贷款的展期的信用等级必须在A-级以上。短期贷款展期不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半，长期的不得超过3年。

再融资

小企业贷款的规定
连续3年在我行无不良记录。信用贷款期限在6个月以内。三类行的小企业保证人的信用等级在AA级以上。单户小企业的融资总余额不超过1000万元。小企业贷款不得展期。单笔贷款期限不超过1年。微型企业单户贷款限额为200万元，贷款期限不超过7个月。
对aaa级小企业的保证金不低于20%，aa企业收取的保证金比例不低于40%。a、b必须落实100%。
流动资金贷款业务
1、营运资金贷款
营运资金贷款管理应遵循“从严控制、择优发放”的原则。信用等级必须在AA级以上，借款人在我行的营运资金贷款余额一般不应该超过其净资产的100%。期限不超过3年。

2、周转限额贷款

4、搭桥贷款

5、备用贷款

6、法人帐户透支业务

贸易融资业务
贸易融资应遵循的原则：1、明确国内贸易融资业务产品范围。2、分层试点原则。3、交易风险和客户风险控制相结合的原则。4、效率原则。
近两年在我行的信用等级在AA-级以上的。

国内保理业务
可办理保理业务的应收款范围：
1、因向企业法人销售商品、提供服务而形成的应收帐款。
应收帐款还款期限一般应在1年以内，最长不超过2年，但对购货方信用等级在AA级（含）以上，且为分期付款方式的应收帐款，还款期限可延长至3年。保理融资到期后必须收回，不得办理展期和再融资。
有追索权保理
一、购销双方应具备以下基本条件：
1、购销双方均在我行开立基本存款或一般存款帐户或政府部门的零余额帐户。对销货方信用等级在AA-级（含）以上，购货方可不受开户条件限制。

二、办理有追索权保理业务的具备准入条件如下：
1、销货方信用等级在AA-级（含）以上的，购货方可不受信用等级限制

无追索权保理
一、购销双方应具备以下基本条件：
1、购销双方均在我行开立基本存款或一般存款帐户或政府部门的零余额帐户。

二、办理无追索权保理业务的具备准入条件如下：
1、销货方信用等级在AA-级（含）以上的。
2、销货方信用等级为BBB级（含）以上。

国内发票融资业务

二、票及其所对应的应收账款必须符合以下条件：

1、发票真实、合法、有效，票面要素与商品交易内容一致，符合购销合同要求；

三、下发票不得办理国内发票融资业务：
1、发票所对应的应收账款已到期；

四、货方应具备以下条件：
1、信用等级在BBB级（含）以上，无不良信用记录；

6、我行要求的其他条件。

发票融资到期后必须收回，不得办理展期和再融资。

国内信用证
信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长不得超过6个月。信用证有效地点为

国内信用证的修改

一、开证行审查信用证修改申请书的内容：
1、修改申请书所列信用证号、受益人名称等内容必须

二、保证金的收取和管理

1、对不符合信用贷款条件的客户，即期

2、对不符合信用贷款条件的客户，延期

对延期付款信用证保证金差额部分的担保按以下原则掌握：

国内信用证项下打包贷款
申请打包贷款的借款人应符合以下条件：
1、我行当年度信用等级为A－（含）以上的法人客户；

国内信用证项下卖方融资
一、请办理国内信用证项下卖方融资业务的客户应符合下列条件：
1、生产经营正常，财务管理健全，有稳定的经济收入和可靠的还款来源；
2、有真实的商品交易背景，

国际贸易融资业务的基本规定
进口开证（含进口信用证项下押汇）保证金、担保规定