国际业务产品经理考试培训课件六-财智国际(二)PPT讲义

国际业务产品经理考试培训课件六-财智国际(二)PPT讲义

内容要点
票财通
出口捷益通
贸财通
全程贸易通
付汇理财通
进口捷益通
保汇通
环球工程通
跨境通
外资筹建通

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国际业务产品经理考试培训课件六-财智国际(二)PPT讲义

票财通
出口捷益通
贸财通
全程贸易通
付汇理财通
进口捷益通
保汇通
环球工程通
跨境通
外资筹建通

财智国际
票财通
(出口发票融资+即期结汇+人民币理财+全球快汇)
一、套餐描述
当出口商采用O/A(赊销)方式结算货款时,在预期人民币升值的背景下,若想得到银行融资支持或者使货款保值增值,可向客户推荐“票财通”套餐。该套餐以出口发票融资为中心,整合了即期结汇、人民币理财和全球快汇产品,为出口商提供了全方位的融资、理财和收汇服务。
财智国际
二、办理时机
出口商采用O/A(赊销)方式结算货款,在发运货物后,取得发票和全套运输单据时,便可申请办理本套餐。
财智国际
三、功能特点
1、出口商出货后即可得到银行融资,增加出口商的流动资金;
2、在预期人民币升值的前提下,消除出口商货款缩水的风险担忧;
3、通过人民币理财,出口商可获得比一般存款更多的收益,达到货款保值增值的目的。
财智国际
四、套餐收益

4、国际结算业务量及外汇资金业务量
5、本外币存款
6、资金理财收入
财智国际
五、主要风险点及控制措施
1、贸易背景的真实性审查
(1)核实正本运输单据
(2)核实出口报关单正本信息
2、客户资信风险:出口商需在我行核有授信额度,必要时落实担保措施,如将结汇后的人民币存入我行并冻结,可比照低风险业务办理;
3、融资款是否及时归还:

(3)加强相关业务部门间的信息沟通。

六、案例
A公司与美国进口商B公司签订出口合同140万美元,出口结算方式为赊销(O/A)60天。6月初,A公司备妥出口商品并完成装运,预计要9月初才能收到货款。A公司希望能够提前收款,锁定汇率风险,工商银行据此向A公司推荐了“票财通”套餐组合。6月10日,A公司提交了合同规定的商业单据、出口发票融资申请书等资料,要求融资款结汇后办理人民币理财。
财智国际

财智国际
由于A公司通过办理“票财通”套餐,提前锁定汇率风险,增加11.24万人民币(797.63-786.39)的收益。
结论:人民币升值幅度越大,该套餐收益越大。
财智国际
出口捷益通
(信用证通知+打包贷款+出口信用证审单+出口押汇/贴现/福费廷+应收款汇率风险管理(如即远期结汇))
一、套餐描述
出口商采用信用证方式 合同结束 出口收汇
结算货款,我行办理信用证通知业务时,如出口商在备料生产出运等阶段有资金需求,可向其推荐“出口捷益通”套餐。该套餐包括信用证通知、打包贷款、出口信用证项下寄单、出口押汇/贴现/福费廷、应收款汇率风险管理等一揽子银行产品,为出口商提供全方位的专业服务。
财智国际
二、办理时机
适用于资金紧张并采用信用证方式结算货款的出口商。
财智国际
三、功能特点
解决出口商因组织备料、生产和装运而产生的资金缺口,扩大业务规模,缓解营运资金,改善客户的财务报表,规避汇率风险。
财智国际
四、套餐收益
1、贸易融资利息收入

3、国际结算业务量及外汇资金业务量
4、本外币存款
财智国际
五、主要风险点及控制措施
1、单证风险
严格审查出口信用证条款,
财智国际
2、贸易背景的真实性审查
(1)审查内外贸购销合同,加强打包贷款的用途管理,确保专款专用,调查跟踪出口商组织生产、备货及出运情况;
(2)通过审查出口商装船出运货物后取得的正本运输单据/核查海关出口货物电子记录来监控货物的装运情况,必要时还要深入生产车间、货运码头进行实地调查。
财智国际
3、出口商执行信用证能力
跟踪调查出口商组织生产(备货)情况,督促其在信用证有效期内向我行提交符合信用证要求的单据。
4、信息渠道不对称
加强相关业务部门间的信息沟通,确保信用证项下融资款项归还打包放款,出口收汇款归还信用证项下融资款。
财智国际
六、案例

二、办理时机

出口商资信较好,正处于业务发展期,并且与国内供货商建立了长期稳定的合作关系,但出口商无法在货物装船前支付货款。

财智国际
3、较好地控制了货物的流向,使物流与资金流相互对应,提高了资金使用的安全性,降低了业务风险;
4、密切了国内购货商与出口商的商业关系,从而扩大了单一业务品种受理范围,为实现我行未来的内内联动、内外联动战略经营策略,提供了产品整合/设计思路。对于本产品套餐中国内贸易方面,可用国内信用证、国内保理等人民币产品来替代,而国际贸易方面也可用出口发票融资、出口保理、跟单托收押汇/贴现等非信用证结算方式的出口融资产品来替代。
财智国际

四、套餐收益
1、贸易融资利息收入
2、结算手续费、汇兑收益等中间业务收入
3、国际结算业务量及外汇资金业务量
4、本外币存款
5、理财收益
财智国际
五、风险点与风险控制措施
1、贸易背景的真实性审查
加强对贸易背景真实性及银行承兑汇票的用途管理,调查跟踪出口商组织生产、备货及出运情况,必要时深入生产车间、货运码头进行实地调查。
财智国际
2、出口商执行信用证能力

(2)跟踪调查出口商组织生产(备货)情况,督促其在信用证有效期内向我行提交符合信用证要求的单据。
财智国际
3、银行承兑汇票业务与出口信用证业务的相互对应关系
(1)要求出口商承诺以我行作为信用证通知行,信用证正本留存我行保管,并在我行寄单索汇;

(3)加强收汇资金管理。出口收汇款先于银行承兑汇票到期日到账时,出口收汇资金应入专户提存至银行承兑汇票到期日或直接入我行保证金专户;

财智国际
六、案例
A公司为贸易进出口公司,与国外进口商B公司签订进出口合同,A、B公司双方约定以国际信用证为贸易结算方式。我行作为信用证通知行,通知A公司领取信用证正本时,了解到A公司因人民币资金紧张,无法落实与国内供货商C公司签订国内购销合同事宜,进而对出口来证能否如期执行心存疑虑。
财智国际

财智国际
全程贸易通
(出口信用证+进口信用证/付款保函+融资)
财智国际
一、套餐描述
当客户既有出口业务又有进口业务时,我行可为客户推荐“全程贸易通”套餐。该套餐是以出口收汇为保障措施,为客户办理进口结算项下的融资业务,其中包括出口信用证、付款保函、远期外汇买卖、进口信用证业务以及进出口贸易融资类业务。

财智国际
二、办理时机
客户经营进出口贸易,出口贸易额大于进口贸易额。
财智国际
三、 功能特点
1、促进进出口结算业务平衡发展;

3、对客户的进出口资金链实施全程管理和监控,规避银行融资风险;
4、灵活性高,进出口产品可自由组合;


 

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