信贷审批人考试案例分析资料四-案例分析题(项目信贷)

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案例分析题(项目信贷)
背景资料:
K市公路实业开发公司(下称借款人)为实施K市路网改造项目,向我行申请固定资产贷款23500万元,期限15年(2004-2018年)。
一、企业基本情况
借款人成立于1992年,隶属于K市交通局,负责全市重点公路、桥梁的统筹规划和建设,注册资本3000万元人民币,目前主要经营GB路段(已通车)和SA路段(预计明年全线通车),对公路的经营管理主要通过项目公司实现,关联关系见下图:

二、财务状况
借款人收益主要表现为投资收益,关联企业间关联交易较多,财务报表只能在一定程度反映其财务状况和经营状况。其近三年主要财务数据见下表:

三、融资及信用状况
借款人2001年与我行建立信贷关系,基本账户开于我行,

五、还贷资金来源
由于借款人关联企业较多,且同属K市交通局,基本上是一套人马,因此在测算还款来源时,统筹考虑整个K市交通系统的还款来源和负债。
(一)本项目贷款发放后整个K市交通系统融资情况:

题目:对本笔项目贷款进行分析决策。

案例分析答案:
本笔项目贷款的主要风险
政策方面:
根据总行公路行业信贷政策,本次贷款公路项目列入我行公路行业适度投入类,对

经营方面:
本笔项目贷款最大的风险是偿债来源的不确定性。
(1)GB路段收费权已全部质押于中行,

(4)交通规费还贷风险
由于上述还贷资金来源存在还贷顺序风险,从

4、资金监控风险
借款人作为K市交通局属下企业,具有


 

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