信贷审批人资格考试案例分析10题

信贷审批人资格考试案例分析10题

包括以下文件:

01某热电项目贷款.doc

02某开发区土地开发及基础设施建设项目贷款.doc

03某大学新校区建设项目贷款.doc

04某水泥熟料生产线项目贷款.doc

05某度假酒店项目贷款.doc

06某环保集团发行企业债券担保.doc

07受让某财务公司持有的某电力集团债权.doc

08承销某电力公司短期融资券业务.doc

09为某财政拨款项目提供搭桥贷款业务.doc

10某市内环线快速化改造工程项目贷款.doc

【案例】承销某电力公司短期融资券业务
核心要素提示
申请人:某电力股份有限公司
业务:以余额包销方式承销申请人发行的短期融资券
金额:15亿元
费率:按承销金额的4‰一次性支付
基本情况

一、申请人概况。某电力股份有限公司(以下简称电力股份)为上市公司, ,且均处于主要煤矿区或电力负荷中心附近。

近年来,电力股份通过新建和收购等方式,装机规模不断扩大。截至上年末,该公司拥有控参股装机容量为1000万千瓦,权益装机容量为800万千瓦。上年度发电量为460亿千瓦时,比前年度增长25%。发电量增长主要原因:一是上年公司服务区内用电需求增大,公司发电机组全年平均发电利用小时为5600小时,同比增长 500小时;二是公司新增发电机组的发电贡献较大。上年电力股份新投产装机容量150万千瓦。目前在建的发电工程10个,总装机容量达1000万千瓦,公司在全国多个省市收购和新建电源项目,开始由区域性发电公司发展成为全国性发电公司。根据公司的发展规划,电力股份到2010年的发展目标为运营管理装机总容量达到2300~2800万千瓦,其中:煤电2200~2500万千瓦;水电200万千瓦;风电50~100万千瓦。

截至上年末,电力股份合并资产总额350亿元,同比增加25%,其中固定资产300亿元,长期投资20亿元,负债总额210亿元,同比增加20%,净资产140亿元,同比增加30%。资产负债率60%,流动比率65%,速动比率60%。上年电力股份实现主营业务收入130亿元,主营业务利润30亿元,同比分别增长30%和10%;净利润10亿元,同比增长10%,上年经营活动现金流入量和经营活动现金净流量分别为150亿元和30亿元。

电力股份在B银行开立基本账户,截至目前,该公司银行融资总额170亿元(含长期借款110亿元,短期借款60亿元),其中B银行融资余额6亿元(含长期借款4亿元,短期借款2亿元)。贷款无逾期,不欠息。目前该公司在各家银行尚有120亿元的短期融资授信额度。

二、本次申请发行短期融资券情况。 (略)。目前,某知名信用评估公司已对电力股份进行了债项信用评级(评级结果为A-1级),并由律师事务所出具了法律意见书。目前已有多家投资者表示希望能够认购该公司的短期融资券,电力股份也明确向B银行提出优先向其推荐的银行销售融资券。

有利条件及风险因素分析
一、有利条件分析。本次电力股份拟发行的15亿元短期融资券额度约占其净资产的12%,(略)。募集资金除部分用于补充企业日常短期流动资金需求外,主要用于偿还银行贷款,不会明显增加申请人的债务负担。
二、风险因素分析
1、集中兑付风险: ,对发行人的资金管理水平要求较高。本期融资券无担保,按期足额兑付取决于发行人信用及偿债能力。如本次募集资金未按约定用途用于归还现有部分短期银行贷款或财务管理失当,届时发行人有可能会出现暂时的流动性困难。
2、隐性担保风险。虽然本次短期融


【案例】为某财政拨款项目提供搭桥贷款业务
核心要素提示
借款人:某煤炭股份有限公司
金额:5亿元
期限:2年
利率:按人民银行对应期限贷款基准利率执行
用途:采煤沉陷区治理项目
贷款方式:信用放款
基本情况
一、项目背景及借款人情况。(略)

从上表可以见,借款人近三年资产规模、收入和利润总额逐年增加,经营稳定,现金净流量充足,经济实力较强。借款人上年收入和盈利增加较多主要是由于当年煤炭产量增加、煤炭价格上涨所致。
借款人在S银行开立基本结算帐户,截至目前,借款人银行融资总额80亿元(含短期借款30亿元,长期贷款50亿元,),其中在S行融资总额为20亿元(含短期借款12亿元,长期贷款8亿元)。贷款无逾期,不欠息。

二、项目情况。根据国家有关文件精神,(略)

三、贷款情况。本项目前期工作目前已正式启动,工程建设指挥部已正式成立(挂靠借款人),(略),为此借款人向S银行申请5亿元周转贷款,要求期限两年,采用信用方式。

有利条件及风险因素分析
一、有利条件分析。(略),具有先行垫付的性质,还款来源落实。本笔搭桥贷款金额仅为拟拨款项的33%,贷款偿还的保障程度较高。
二、风险因素分析。(略)。且借款人目前融资余额较大,


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