信贷管理考试分章节重点内容整理总结

这是一份信贷业务从业人员考试、信贷管理考试信贷政策制度基础题目，做为银行内的信贷业务从业人员考试、信贷管理考试信贷政策制度基础题目！

第一章 信贷管理的基本制度
1、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8％；②贷款余额与存款余额比例不得超过75％；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超出10％；⑤其他规定。
15、在授信计算及财务分析时，要将不确定金额的50％及存在虚假情况所涉及金额底100％从有关财务会计报表中剔除。
16、在信贷审查时，如发现不确定金额合计占净资产30％（含）以上或发现由重大虚假情况时，不得对其发放贷款（低风险贷款除外）。

第二章 客户评级
1、主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面评定。
2、客户信用评级采用以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的方法。

第三章 统一授信

第四章 信用贷款管理
1、申请信用贷款的企业基期信用评级在AA-级（含）以上。

第五章 贷款担保管理

26、贷款行不得接受下列情况上市公司担保：①上市公司以公司资产为本公司股东、股东的控制子公司以及股东的附属企业担保；②对外担保总额超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的50％的上市公司提供的担保；③上市公司为资产负债率超过70％的被担保人提供的直接或间接的担保。
27、上市公司为担保人的，贷款行应要求其提供董事会成员2/3以上签署同意或者经股东大会批准。
以下为自然人为小企业贷款提供担保的规定：

第七章 贷后管理

6、对贷款未到期、尚未欠息的企业，在距结息日10天前，向借款人发出付息通知书。
7、对应付贷款利息余额超过一个季度应计利息额的企业，信用等级调降为BBB级（含）以下；超过半年应计利息额的，信用等级调降为BB级（含）以下。

第八章 信贷资产五级分类

7、各行在不良信贷资产转入转出时要按照“先认定后移交”的原则执行。

第九章 信贷业务档案管理
5、综合类信贷业务档案为长期保管，保管期限为15年，其中各种报表的年度汇总表为永久保管。

第十章 小企业信贷管理制度

15、正常类小型或微型企业的间隔期检查最长不超过3个月。

第十一章 流动资金贷款业务
1、短期流动资金贷款期限在一年（含）以内；中期流动资金贷款期限为一至三年（含）。
2、贷款风险度＝客户信用等级系数×贷款方式系数。

7、循环贷款期限原则上为一年，最长不超过三年。
8、从循环贷款借款合同签订之日起，借款人如连续三个月未作任何提款，该额度自动取消。
9、借款人每次用款时，需提前三工作日向贷款人提交提款通知书。

法人帐户透支：
10、申请条件：结算业务60％（含）以上通过我行办理。

16、到期的中期流动资金贷款可视客户经营状况展期一次。

18、全部中期流动资金贷款不良率不得超过2％；2000年以后发放的中期流动资金贷款不良率不得超过0.5％。

第十二章 项目贷款
1、项目贷款最长一般不超过10年。
2、外汇贷款必须实行保证、抵押或质押贷款方式，而不能发放信用贷款。

5、项目临时周转贷款期限原则上为1年，最长不超过3年。