信贷管理考试分章节重点内容整理总结

信贷管理考试分章节重点内容整理总结

这是一份信贷业务从业人员考试、信贷管理考试信贷政策制度基础题目,做为银行内的信贷业务从业人员考试、信贷管理考试信贷政策制度基础题目!

第一章 信贷管理的基本制度
1、商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:①资本充足率不得低于8%;②贷款余额与存款余额比例不得超过75%;③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超出10%;⑤其他规定。
15、在授信计算及财务分析时,要将不确定金额的50%及存在虚假情况所涉及金额底100%从有关财务会计报表中剔除。
16、在信贷审查时,如发现不确定金额合计占净资产30%(含)以上或发现由重大虚假情况时,不得对其发放贷款(低风险贷款除外)。

第二章 客户评级
1、主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面评定。
2、客户信用评级采用以定量分析为主,定量分析与定性分析相结合的方法。

第三章 统一授信

第四章 信用贷款管理
1、申请信用贷款的企业基期信用评级在AA-级(含)以上。

第五章 贷款担保管理

26、贷款行不得接受下列情况上市公司担保:①上市公司以公司资产为本公司股东、股东的控制子公司以及股东的附属企业担保;②对外担保总额超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的50%的上市公司提供的担保;③上市公司为资产负债率超过70%的被担保人提供的直接或间接的担保。
27、上市公司为担保人的,贷款行应要求其提供董事会成员2/3以上签署同意或者经股东大会批准。
以下为自然人为小企业贷款提供担保的规定:

第七章 贷后管理

6、对贷款未到期、尚未欠息的企业,在距结息日10天前,向借款人发出付息通知书。
7、对应付贷款利息余额超过一个季度应计利息额的企业,信用等级调降为BBB级(含)以下;超过半年应计利息额的,信用等级调降为BB级(含)以下。

第八章 信贷资产五级分类

7、各行在不良信贷资产转入转出时要按照“先认定后移交”的原则执行。

第九章 信贷业务档案管理
5、综合类信贷业务档案为长期保管,保管期限为15年,其中各种报表的年度汇总表为永久保管。

第十章 小企业信贷管理制度

15、正常类小型或微型企业的间隔期检查最长不超过3个月。

第十一章 流动资金贷款业务
1、短期流动资金贷款期限在一年(含)以内;中期流动资金贷款期限为一至三年(含)。
2、贷款风险度=客户信用等级系数×贷款方式系数。

7、循环贷款期限原则上为一年,最长不超过三年。
8、从循环贷款借款合同签订之日起,借款人如连续三个月未作任何提款,该额度自动取消。
9、借款人每次用款时,需提前三工作日向贷款人提交提款通知书。

法人帐户透支:
10、申请条件:结算业务60%(含)以上通过我行办理。

16、到期的中期流动资金贷款可视客户经营状况展期一次。

18、全部中期流动资金贷款不良率不得超过2%;2000年以后发放的中期流动资金贷款不良率不得超过0.5%。

第十二章 项目贷款
1、项目贷款最长一般不超过10年。
2、外汇贷款必须实行保证、抵押或质押贷款方式,而不能发放信用贷款。

5、项目临时周转贷款期限原则上为1年,最长不超过3年。


 

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