银行高级经理选聘考试参考资料-个人客户经理个人理财策划技能培

银行高级经理选聘考试参考资料-个人客户经理个人理财策划技能培训教程

通过本章的学习,个人客户经理可以系统地了解理财策划所涉及的主要内容及流程,以及各项规划中所涵盖的策划工具,重点需要掌握在投资规划过程中所涉及的证券、外汇以及保险等的投资产品的分析技能,认识个人税务筹划在理财中的重要性,以及有关退休策划等相关内容,进而提高个人客户经理的整体策划能力。

一、个人理财策划的含义

个人理财策划是指理财专业人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料,与客户共同界定其理财目标的优先顺序,明确客户的风险属性,分析和评估客户的财务状况,为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整,最终满足客户不同人生阶段财务需求的综合金融服务。

个人理财策划是一项综合性金融服务,而不是金融产品推销,是针对客户一生的长期规划,而不是针对客户某个人生阶段的规划。

中国银行业监督管理委员会2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,其第1章第2条中对个人理财业务定义如下:“个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。”实际上是监管部门对商业银行从事个人理财策划业务作出的具体规定。

二、个人理财策划目标的两个层次

个人理财策划主要解决的是在个人财务资源受到约束的情况下,在财务方面实现个人生活目标的问题,即理财目标的实现。每个人的理财目标千差万别,同一个人在不同阶段的理财目标也不相同,但从一般角度而言,理财规划的目标可以归结为两个层次:实现财务安全和追求财务自由。

保障财务安全是个人理财策划要解决的首要问题,只有实现财务安全,才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。所谓财务安全,是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和生活目标的实现,不会出现财务危机。一般来说,衡量一个人或家庭的财务安全,主要有以下内容:第一,是否有稳定、充足的收入;第二,个人是否有发展的潜力;第三,是否有充足的现金准备;第四,是否有适当的住房;第五,是否购买了适当的财产和人身保险;第六,是否有收益稳定的投资;第七,是否享受社会保障;第八,是否有额外的

个人理财策划是一个人(或家庭)一生的财务计划,它是一种良好的理财习惯,是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现。同时,理财策划又是动态的,不是一成不变的,通过不断调整计划来实现人生财务目标的过程,也就是追求财务自由的过程。所谓财务自由,是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出,个人从被迫工作的压力中解放出来,使已有财富成为创造更多财富的工具。这时,个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有了更强大的经济保障。

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