抵押权和租赁权竞合的法律风险与防范
抵押是当前商业银行信贷业务中运用得最为广泛的担保方式。（略），对承租人、抵押权人及其他利害关系人影响重大，进而影响交易秩序。本文试通过对租赁权和抵押权竞合现行法律规定的利弊分析，结合租赁权对抵押权的限制给商业银行信贷业务带来的主要风险，期以从立法层面和业务实践角度提出完善建议。
一、抵押权与租赁权竞合的相关法律规定辨析
抵押权系担保物权，所追求的是对物的交换价值的优先受偿权，（略），即对先抵押后出租他人的财产，抵押权人可直接行使抵押权，租赁合同对受让人不具有约束力；而对抵押时已出租他人的财产，抵押权实现时，租赁合同对抵押物的受让人继续有效。
对租赁权成立在先，抵押权设定在后的情形，（略）
对基层行个人中间业务发展的路径思考
[摘要]转变经营模式，加快基层行个人中间业务发展是银行业务发展的重要战略目标。从国内外金融业发展情况来看，中间业务的发展引起了商业银行业务和风险结构的深刻变化。中间业务已成为银行经营发展的风向标、效益增长的支撑点和竞争能力的重要体现，中间业务在商业银行中的核心地位日益显现。本文着重探讨基层行个人中间业务发展的现实路径。
[关键词]基层行 个人中间业务 发展路径
银行中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、网点、资金和信誉等方面的优势，（略）90年代中期，新加坡、香港等亚太地区商业银行的中间业务收入也达到30%。在中国,随着金融体制改革的不断深化、市场竞争
对分行营业部拓展对公业务的思考
近年来，市本级营业网点已由传统的单一经营现金出纳逐步转变为对公、个人兼营，同时拥有现金出纳、结算和产品营销功能的机构。在市场竞争日趋激烈的今天，只有大力推进网点朝营销、交易、服务等多功能综合化方向发展，不断提升网点的综合竞争力，才能促进各项业务的持续快速增长，领跑当地同业。虽然，目前分行营业部各网点的个人业务非常强势，但是对公业务的营销功能还是明显偏弱，存在很大的提升空间。目前，营业部的中小无贷户共有4000多个，如果能把其中占比20%的、存款10万元以上的客户做稳、做大，发挥出来的能量也应是相当可观的。对于如何进一步做好对公业务，以下几个方面是我的粗浅思考。
一、进一步挖掘网点拓展对公业务的途经
首先，做
关于通过市场运作方式处理不良贷款的思考
目前银行不良贷款清收转化的手段主要有两种：一种是通过与债务人谈判的方式，促成贷款重组、还本免息、共同委托拍卖等较为缓和的方式对不良贷款进行清收转化；【略】，上述两种方式由于存在耗时长、效率低、损失大等弊病已经不能满足银行在短期内迅速消化不良贷款余额，降低贷款不良率的要求，因此有必要研究和探讨一些新的办法和措施，来提高不良贷款清收转化的效率和效果。
在对改进不良贷款清收转化措施的思考过程中，我们关注到1998年亚洲金融危机后，【略】。此时，如果适时考虑和设计将银行不良贷款按照市场化运作方式转让给资产管理公司运作模式，不但能够为银行在短期内降低贷款不良率提供一条新路子，也能为四大资产管理公司提供一个新的业务增长点。
关于我行国内保理业务的法律探讨
国内保理业务是一种以客户享有的应收帐款债权作为基础的融资业务；这种以“应收帐款”转让作为融资的对价的新型融资方式，为银行和企业提供了一种更加便捷和高效的融资模式。当前我行的国内保理业务正在如火如荼地展开，但作为一项新兴业务，其在开展之初难免存在一些值得探讨的问题。笔者在此就我行国内保理业务当中存在的“应收帐款转让与借款的概念的混同”问题谈一谈自己的看法。
一、“应收帐款转让”与“借款”概念的混同
“国内保理”业务的核心理念就是“应收帐款”的转让，即客
浅议个人住房贷款的风险与防范
一、个人住房贷款业务的优势和发展
近几年来，国家实施新的个人住房分配政策，取消了福利分房，实行货币化分房，并且随着改革开放后社会经济环境与广大城镇居民收入水平、消费观念的变化，广大城镇居民对住房的需求日益增加，这对房地产市场和房地产金融业务产生了深远的影响，发放个人住房贷款可以刺激房地产消费市场，扩大内需，符合国家产业政策和银行信贷政策。个人住房贷款是指用银行信贷资金向在中国大陆境内购置住房的自然人发放的个人贷款。
（略）
然而值得我们注意的是，中长期个人住房贷款的风险往往是在业务大规模发展后的3－5年里才集中地暴露和显现。现在已经进入了这个风险暴露和显现的高危时期。而且在大力
会计报表是反映企业一定时期财务状况和经营成果的书面文件，是某一时期会计核算的总结，作为国际通用的经济语言，会计报表为企业外部的各有关方面如政府、投资者、债权人提供企业各方面的总括性的信息资料。
目前银行在开展业务营销中依据的财务报表主要有：《资产负债表》、《损益表》(含《利润分配表》)、《现金流量表》及会计报表说明(附注)。这些报表是银行综合分析企业、单位财务状况、经营成果、利润分配、现金流量等经营情况，据以判断其盈利能力、支付能力和偿债能力的基础依据。
会计报表在信贷业务营销的不同阶段发挥着不同作用，在营销前期，（略），据以及时调整营销策略，以最有效的金融品种和服务满足客户的需求，防范、化解和降低经营风险,实现自身资产的保值增值。
银行在
网点对公业务发展问题浅议
对公业务是银行业务的基础业务品种，而对公客户则是非常重要的基础性客户资源，可拓展的业务及产品非常丰富，如可以用职场营销等方式做“公联私”，也可以从产业链及业务关联方等方面做“公联公”。对公业务的延伸效应十分突出，对网点各项业务发展可以起到决定性的作用。本文以笔者所在的支行本级业务部为例，对网点对公业务的发展作了一些思考。
网点对公业务发展现状
（略）
如上表所述，网点所维护的存量客户基本上均为中小企业，整体质量不高，使得可供营销的资源不足，可供挖掘的业务潜力也不大。新客户拓展资源同样不足，在已经借助一些关系进行营销的情况下，扩户数量仍然非常有限，未能
“对公存款”――银行重要传统业务进行可持续竞争力的研究和探讨
前 言
当前，银行业的竞争日趋白热化，内外资银行相继涌入的杭林市场更是硝烟四起。拥有核心竞争力是一家银行立足市场的根本，而这种竞争力的是否“可持续性”是决定这家银行能够走多远做多强的“百年大计”。作为目前中国核心竞争力评价第一名的商业银行，我们不能浅尝辄止，居安思危方能长盛不衰，我们要考虑的正是如何锻造一种“可持续竞争力”，使得中国工商银行这座金融航母能够在世界金融的海洋中乘风破浪，昂首前行！
本文撷取“对公存款
商业银行发展国际保理业务的比较优势和对策分析
[摘 要] 国际保理业务作为一种新型的国际贸易结算方式，近二十年来取得了飞速发展。但这一流行于欧美的国际贸易结算方式在我国却发展缓慢。本文分析了国际保理业务的比较优势，我国商业银行发展国际保理业务目前存在问题，并进行了对策分析。
[关键词] 国际保理 比较优势 对策分析
一、引言
浙江苏泊尔厨具有限公司在开拓国际市场的最初，为取得更多客户，它给国外的客户提供赊销的付款方式。由于要承担客户无力偿还债务的风险，阻碍了公司外贸的发展。2002年苏泊尔公司开始在中国银行做出口保理业务，此举解决了他们的后顾之忧，扩大了国际市场，目前它们的产品远销美国、欧洲、日本、香港和其他国家
中间业务发展与商业银行收益结构转型研究
摘要：据我行公布的年报显示，（略），带来了手续费和佣金收入的大幅增加，达到163.44亿元人民币，增长55.0%，占营业收入的比重达到9.00%，同比提高2.86个百分点，收益结构进一步改善，成为年报一大亮点。本文正是针对中间业务发展与商业银行收益结构转型方面问题的研究。
关键词:中间业务；发展问题；商业银行收益结构转型
一、商业银行中间业务及其发展现状
中间业务是与资产业务、负债业务并行的现代商业银行三大主体业务之一，高度发达的中间业务是现代商业银行的重要标志。根据《商业银行中间业务暂行规定》以及中国人民银行对有关问题所作的新说明中指出：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，
个人住房贷款风险环节及防范研究
个人住房贷款作为个人贷款业务品种中数量最大的一种贷款业务，（略），归纳总结出以下几个需要注意的风险点，以及对这些风险点的防范建议。
一、借款人的风险
（一）借款人风险的形成及表现形式：
笔者认为，借款人风险主要分为还款意愿风险与还款能力风险两个方面。一方面：借款人可能故意欺诈，（略）
（二）借款人风险的防范
1、防范的难点
从目前看，彻底防范借款人风险还存在相当大的难度：一是国内尚未建立完善的个人财产登记制度和个人税收登记制度，（略）
2、防范的方法
笔者根据多年来在一线具体操作的实践经验，认为还
关于分行债务风险管理业务的案例研究——以利率掉期类产品为例
一、案例背景
某公司主营火力发电，（略）
（略）
2、信用风险分析
（略）
三、对案例的延伸思考
（一）现行风险管理体制的不足
当前我行利率掉期的流程为:企业向省分行询价，省分行向总行询价后对企业报价，如企业接受报价，即可与我行签订相关协议、叙做利率掉期业务，同时省分行将该业务与总行平盘。整个操作流程图4所示。
图4：利率掉期业务流程
（略）
（略），当该项目对企业形成较大市场风险时，银行无法提示企业采取反向
关于基层行个人理财业务发展的分析和思考
个人理财业务是随着我国经济快速发展和居民收入大幅提高而产生并迅猛发展起来的一项业务，具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点。200x年四季度以来，分行在推动个人理财业务创新发展方面开展了一系列尝试和探索，不仅占据了当地个人理财60%以上的市场份额，而且通过理财类产品和其他个人金融产品的组合营销，提升了个人理财业务的综合贡献度，取得了比较明显的经营成效。
一、个人理财业务发展主要成效
随着我国城乡居民收入的大幅增加，居民对财富保值增值的需求进一步增强，为理财业务的发展提供了广阔的空间。对此，分行及时调整新形势下的个人金融业务经营定位，提出以个人理财推动个金业务更好更快发展的营销理念，持
基层行加快发展中间业务的举措探究
中间业务是项成本低、风险小、收益好的银行业务。目前各家商业银行都把发展中间业务放到了重要战略地位。工行也不例外，近几年来逐步加大了对中间业务的营销和考核，中间业务收入在营业收入中的占比不断提高。虽然中间业务在近几年基层行的经营中得到了前所未有的重视和发展，但依然在业务结构、产品开发、市场营销等方面存在着不少问题。笔者结合基层行中间业务发展的现实状况，提出了一些粗浅的思路和举措。
一、基层行调整中间业务结构的基本思路。
（一）大力压缩低效中间业务。
目前工行经营的中间业务中，仍然存在着较多的低效业务，如代缴水、电、煤等各项公用事业费、代收交通罚款等等。这些业务所带来的中间业务
苏镇分行发展投行业务路径研究
党的十七大报告中明确提出要“优化资本市场结构，多渠道提高直接融资”。活跃的资本市场，给商业银行的传统公司业务带来了巨大的挑战，但同时又是商业银行新业务发展的“催化剂”，为商业银行创造了更多全新的业务机会。以投行业务为重点拓展公司业务发展空间，是我们当前应对资本市场迫切需要解决的重点课题。
一、在宏观经济高速增长的背景下，公司业务发展面临的新形势与新挑战
（一）未来三年苏镇经济进入新一轮的高速增长期，企业主动融入资本市场，直接融资力度加大
（略）
（二）伴随着利率市场化发展的步伐，公司业务的发展面临着新的抉择
分行国家助学贷款现状分析及发展对策的探索
国家助学贷款是在社会主义市场经济条件下，政府运用金融手段为主、财政手段为辅，完善高校资助体系、加大对经济困难学生资助力度的一项战略决策，也是国家实施科教兴国战略，加速人才培养和资助高校贫困学子完成学业的重要举措，它关系到贫困学生和家长的切身利益，关系到国家人才培育和社会大局的稳定，关系到社会主义和谐社会的建设。
一、 基本情况
（略）
二、问题分析
尽管工行在国家助学贷款方面取得了较好的成绩，但受下述因素或问题的影响，我行国家助学贷款发放进度仍与政府、高校、学生的期望值形成差异。
（一）老机制助学贷款不良率居高，对承办行带来了心理压力
借鉴格莱珉银行模式拓展山区行信贷业务的思考
一、格莱珉银行经营的特点
孟加拉国银行家穆罕默德•尤努斯教授自1976年开始，从贷款27美元给42个赤贫农妇起步，其后创立的世界上第一家乡村银行——格莱珉银行，经过30年的努力，目前已发展成为拥有近400万借款者（96%为妇女）、1277个分行、12546个员工、贷款总额达40多亿美元的庞大的银行网络，为表彰他们从社会底层推动经济和社会发展的努力，被授予2006年诺贝尔和平奖。
尤努斯教授创办的格莱珉银行主要有以下特点：一是认为贷款是人类生存的一种基本权利，人人可以获得贷款；二是相信穷人是有信用的，因此贷款无须担保或者抵押；三是觉得女人比男人更有
利用电子渠道有效分流客户的思考
在很多人看来，中资银行有着全世界动作最为熟练的柜员、有着比其他国家的银行多得多的网点渠道，（略）。可见，银行体系内的“系统割裂”才是问题的症结所在。
一、渠道集成是改善服务的必由之路
银行的金融服务主要通过三大渠道实现：一是网点柜台渠道，（略）
二、制约电子渠道有效分流客户的瓶颈及原因
长期以来，（略）。今天，我们的电子银行产品已与国外先进银行几乎相差无异，但是，我们电子银行的价值创造额却远不如国外银行，分流客户的作用还未得到有效发挥。
以分行营业部2016年1-5月为例：（略）
在上述电子银行发展不均衡
全额资金集中条件下的资金营运情况分析与研究
总行实现全额资金集中后，我们该如何通过内部资金配置价格引导全行经营行为，寻找新的利润增长点，传导上级行的政策导向，推进辖内机构资产负债业务的协调发展。对此，我们深入分析，密切关注资金管理体制改革对本行经营发展的影响，并结合一季度资金营运情况进行了分析和研究。
一季度, 我行存贷款增速放缓，系统份额略有上升,全行新增人民币存款（略）。现具体分析如下：
一、资产结构分析
1、配置资金分品种分析
（略）
2、配置资金期限结构分析。
（略）
3、从经济资本配置系数分析
从产品的
试论低碳经济下的银行信贷战略调整
摘要：绿色信贷就是将贷款用于当前倡导的一系列的节能减排、产业升级、保护环境的项目，使其产生效益的同时，还不以牺牲环境、资源为前提。为促进绿色信贷，本文从发展低碳经济的内涵和特点出发，立足于我国商业银行绿色信贷发展状况，探讨在低碳经济下的银行信贷战略调整，并指出存在的问题和困难。
关键字：低碳经济；绿色信贷；金融创新
2003年英国政府的能源白皮书《我们能源之未来：创建低碳经济》，首次提出了“低碳经济”的概念。浅层次的理解“低碳经济”是为了减少温室气体（GHG）排放，但实质是能源消费方式、经济发展方式和人类生活方式的一次全新变革，是从以化石燃料为特征的工业文明
浅谈现金管理业务发展趋势及我行业务发展对策
随着同业竞争市场的日益加剧和企业财务管理能力的逐渐增强，国内商业银行的经营理念和管理模式受到了较大冲击，尤其是伴随着外资银行管理条例正式实施，国外商业银行的市场准入不可避免地对中资商业银行的生存和发展产生重大影响。作为北京分行确定的十大核心业务线之一，结算与现金管理专业同样受到了国内外银行同业的较大冲击。在此背景下，现金管理业务成为我行结算与现金管理业务能否保持同业领先地位的关键之一，也成为了国内外商业银行竞争的焦点。本文结合国内外现金管理业务现状，对我行结算与现金管理业务发展、保持和提高整体盈利以及增强综合竞争力谈一些体会。
一、中外现金管理业务发展趋势比较
（一）国内外商业银
浅析银行代理理财产品销售中的风险
本文讨论的银行代理理财产品特指银行代理的保险、基金以及人民币和外汇理财产品。
伴随中国资本市场改革带来的牛市以及我国经济高速增长为百姓的财富迅猛增值，（略）。我行在产品设计、产品营销、业务操作中稍有不慎就会给客户带来损失，影响我行的形象。认识风险、控制风险、赢得客户成为我行目前理财业务迫切需要解决的问题。
目前我行代理的三大类产品主要存在以下风险：
一、产品设计存在的风险
（略）
二、投资理财本身的风险
（略）
三、产品销售中的风险
1、我行销售人员对产品本身认识不足带来的风险。（略
融资性票据的表象分析和防控
融资性票据是指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票，并以该票据向银行申请贴现套取资金，实现融资目的。融资性票据贴现后的资金往往被用于投资或偿债，（略）。该信息表明，融资性票据是形成当前贷款和货币供应量过快增长的因素之一，同时巨额的融资性票据在贴现后流向了股票市场或期货市场，对商业银行的信贷资产构成了潜在的风险，央行和银监会对此都予以高度关注。
一、 融资性票据发生在关联企业之间
融资性票据一定是发生在两个关联企业之间。这是因为，融资性票据的受让本是一种借贷交易，（略），往往利用控股子公司的关系，将子公司的产品销售给母公司，再由母公司销售给购货方，以此在母公司和子公司各自的独立报表上
如何增强我行中间业务收费议价能力的研究
一、当前中间业务收费在社会上的争议
（略），继而其他银行也陆陆续续地有加入收费行列。虽说该收费属于银行自身经营需要而做出的一项普通银行业务决定，没想到却在社会上引起了强烈反响，报刊、杂志、媒体纷纷报导，（略）
（略）
社会上对收费的争议说到底就是客户付出银行收入，在他们眼里银行收费就是为了增加收入，而没有认识到银行背后更大的投入。
二、中间业务收费引起社会争议的剖析
（略）
三、如何增强我行中间业务收费议价能力
（略）
业内人士对中间业务定价曾指出：“监管要进一步放
突破银保合作发展“瓶颈”相关问题的分析与研究
银行保险合作近几年来在我国得到了迅速发展，这是中国在加入WTO后提高金融业核心竞争力的有效措施之一。但是从（略），以案例的形式来分析两者进入瓶颈阶段的原因，最后提出了突破瓶颈阶段的对策建议，其中包括加快混业经营步伐、建立深层次合作模式、拓展营销渠道、完善法律和金融监管等。
一、银行保险合作内涵的概述
（一）银行保险合作的两种不同内涵。（略）
笔者认为，如果以银行为主导，从银行业与保险业混业经营的角度出发，银行保险的内涵可以通俗地表述为：（略）
（二）（略）
以上四种模式体现了银行保险合作不断深化的演进过程,
制约分行票据融资业务发展瓶颈问题探讨
近年来，票据业务以其流动性强、风险低、周转灵活和收益稳定等优点，受到银企双方的普遍欢迎。对金融机构来说，票据业务的发展，不仅拓宽了服务领域，提高了经营效益，还改善了信贷结构和资产质量，已成为各家金融机构竞争的业务焦点和新的利润增长点。本文仅从票据承兑、贴现两个方面拟结合当地票据市场的实际情况，探讨制约分行票据业务发展的瓶颈，为分行转变经营模式提出一些粗浅的看法。
一、票据业务发展现状
（略）
今年来，我行把做大做强票据业务作为调整信贷结构，提高经营效益的举措，努力挖掘市场潜力，加大营销力度，使票据业务在不断规范中得到了发展，逐渐成为业务发展重心。业务收入呈持续增长态势，
构建特色个人理财业务体系刍势
随着个人金融资产的快速增长，运用完备的个人理财业务系统，争夺个人金融业务市场，已日趋激烈。笔者认为，作为经营行应当构建一个由理财计划体系、理财产品体系、科学支撑体系、人才结构体系所组成的个人理财业务体系，以较好地、创造性地解决在个人理财业务中存在的问题。
1、理财计划体系。一是终身理财计划。从客户的角度来分析，一个人从（略）
2、（略）。三是“高智能”产品，这些产品是向高层次的个人和公司提供的，有金融衍生产品交易、大宗外汇交易、利率互换、期权期货交易等等。
3、（略）
4、立体化的人才结构体系。一是将（略）
5、全方位的营销策略体系。（略
抵押担保问题的研究
内容摘要：近年来，银行贷款管理过程中对于法律条文的准确理解和运用已经成为客户经理正确行使其职能的重要素质要求。特别是在办理具体业务过程中，一定要准确把握诸如合理确定决算期和最高债权余额、准确衔接前后最高额抵押担保合同等问题，才能确保银行债权的安全。因此本文对其中产生的抵押担保问题进行一定的阐述和分析。
关键词：抵押权 担保 抵押 质押
抵押权制度有着悠久的历史，以大陆法系为代表的近代抵押权制度基本是沿袭罗马法抵押权而来的，一般指（略）
抵押作为一种广泛运用、可靠的担保方式，除具有一般担保的共同特征外，还有以下独有的特征和功能。
<
对基层营业网点增强假票据识别能力的探讨
摘要：票据的生命力在于流通，对于商业汇票来说就是从出票、承兑、背书，直至到期托收。近年来，（略）
关键词：票据 诈骗 风险
一、假票诈骗的形式
（一）伪造票据。伪造票据是指无权限的人假冒他人或以虚构人名义所进行的票据行为，包括票据的伪造和票据上签章的伪造两种情况。伪造（略）
（略）
（二）（略）
（三）对根据正常商品交易签发出的合法有效票据，（略）
（四）捡到票据的不法分子利用出票行和代理付款行的相互分离，（略）
二、假票据诈骗的特点
（一）范围大。假票据诈骗不仅包
对我国商业银行发展中间业务的思考
随着金融体制改革的深入，（略）。正是在这样的条件下，中间业务被银行业越来越重视，因此，商业银行必须面对现实，及时转变经营机制，主动走向市场，导入市场营销经营理念，全面实施市场营销管理，才有可能在竞争中站住脚跟，求得发展。
一、开展中间业务，拓展银行发展空间
（略）
二、我国商业银行中间业务发展存在的问题
我国商业银行的中间业务与外资银行相比有很大的差距。只有把自身中间业务的发展中所存在的问题分析清楚了，才能寻求解决途径，更好地发展中间业务。
（一）中间业务经营观念上的偏差。中间业务的根本目的是创造收益，从而（略）
（二）业务品种偏少，服务功能
对我行牡丹卡业务现状及发展的探讨
当前各商业银行的信用卡（贷记卡）种类繁多，品种齐全。国内信用卡已经进入了（略）
一、目前牡丹卡业务存在的主要问题
1、市场营销人员不足，营销力度不够
在当前以及今后一个相当长的时期内，牡丹卡业务发展的主要途径是（略）
2、整体优势发挥不够，全行办卡，尚待落实
（略）
3、客户服务缺乏个性，受理环境亟待完善
（略）
二、加强牡丹卡业务建设的措施
（一）、加强牡丹卡营销的力度，注意各类营销方法的有机结合
1、临柜营销。柜台（略）
2、上门营销。客户经理可以对管辖地区
发展我国商业银行中间业务的思考
在当前银行监管不断加强，商业银行自律机制不断完善，外资银行业务不断开展，利率市场化的步伐逼近，商业银行完全依赖传统存贷业务的生存空间越来越狭窄，走与世界经济金融全球化相吻合的道路，将中间业务作为现代商业银行新的效益增长点，是我国商业银行现阶段开展业务的必然战略选择。中间业务的范围十分广泛，内容极其丰富，那么应该从何处着手来开展我国商业银行中间业务，逐步改变我国商业银行中间业务发展比较薄弱的问题。因此，研究和探索我国商业银行中间业务的发展现状和解决存在问题，具有非常重要的现实意义。
一、我国商业银行中间业务发展的现状
（略）
二、我国商业银行中间业务发展存在的问题
（略），从上
发展州区商业票据市场初探
票据市场作为金融市场的重要组成部分，其为增加融资渠道、扩大内需，改善金融服务、健全信用制度及为中央银行的货币政策的实施起着积极的作用。现阶段，州区票据市场发展缓慢，票据规模小，无法满足州区经济发展的需要。发展和完善区票据市场至关重要。本文拟对区票据市场发展的现状、发展缓慢的原因及如何促进区票据市场的发展谈几点浅见。
一、目前州区票据市场发展的不足
1、票据品种单一。目前（略）
2、票据市场规模小。据资料显示，目前，（略）
3、票据市场发展不均衡。具体表现为：票据一级市场即签发票据的市场发展迅速，二级市场即票据的流通、转让市场发展缓慢。
4、票据的参与主体面窄。由于（
个人贷款的前台营销与后台服务之间的辩证关系
去年以来，（略），既分别执行制度又共同置于规章制度的约束之下，与我行内部控制的要求相适应，减少和杜绝内在可能出现的风险隐患。
前台营销指的是专司营销职责的个人客户经理的对外拓展，直接发展客户、大力延伸个人贷款业务区域，后台服务则包括受理岗、调查岗、综合管理岗等岗位，对（略）
一、个人贷款对外营销的艰难性
（略）
二、后台的服务质量和服务效率亟需提高
后台服务对前台营销给予支持是无可厚非的。作为一项重要工作内容，上级行、支行本级对服务工作三令五申，出台过相关的服务细则、奖罚条例等，付诸实施。但目前来看，我行经办个人贷款业务的人员在服务
工商银行中间业务发展的问题和对策
中间业务与资产业务、负债业务一起被称为现代商业银行业务的三大支柱，中间业务发展对商业银行现代化和金融现代化极为重要。大力发展中间业务，对加快我国商业银行现代化改革进程、提高商业银行效益和提高竞争力有重要意义。
一、工商银行中间业务发展现状
（略）
（一）是中间业务品种少、手段单一。目前，工商银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、投资咨询、代理收付、代客理财、代理发行和兑付证券以及信用卡、信用证、押汇等劳动密集型产品上，（略）
（二）是运作不规范，（略）
二、工商银行中间业务的政策建议
（略）
三、工商银行中间业务发展
关于如何实现银保双方互赢的分析
近年来我国银行保险的发展极为迅猛，几乎所有的保险公司都与商业银行签定了合作协议。由于高新技术的发展和运用，银行机构和非银行机构业务互相渗透成为可能，金融业严格的分业经营已有走向混业经营的趋势。本文就从银保合作中银行的收益和风险入手，讨论如何规避风险从而达到银保双方互赢的局面。
一、银保合作中银行的利弊分析
（一）银行在银保合作中获得的利益
1. 银保合作降低银行的交易成本，扩大利润空间
（略）
节约的成本包括：销售渠道成本、物业成本、客户的信息收集成本、交易成本等。银行和保险公司可以协商降低保费的形式，把节省的费用向顾客转移以提高产品的吸引力；或者保持目前的保
关于我国商业银行发展消费信贷业务的思考
摘要:自1999年中国人民银行发布《关于开展个人消费信贷指导意见》以来，各种各样的消费信贷品种在全国各地迅速出现，各商业银行也相继推出一些消费信贷的具体办法，对拉动了市场内需起到了积极的作用。然而，随着WTO的加入，消费信贷成为中外银行争夺的焦点加快发展消费信贷业务联系，成为摆在国内商业银行面前的紧迫课题。本文将从我国商业银行发展消费信贷的制约因素、现状及存在的问题出发，提出发展消费信贷业务相应的发展对策措施。
关键词：消费信贷、制约因素、现状、存在问题、对策措施
所谓消费信贷是金融机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其它费用的贷款，也就是用银行的钱去办自家的事，买自家的东西：住房、汽车
机制转型下拓展零售银行业务的研究
目前，我国商业银行都把零售银行业务视为未来发展的战略重点。但在零售银行业务发展相对薄弱的基础上，如何根据国情、行情，探索出一条零售银行业务快速发展之路，是商业银行必须认真思考的重大课题。
一、国际零售银行业务的发展情况。
最近几年，国际大型银行是普遍意识到零售银行业务对于银行长远发展的重要作用，采用各种方式加快自身零售银行业务的发展步伐。例如（略）
二、国内银行发展零售银行业务外在条件和内在需求。
（一）国内银行发展零售银行业务具备的外在条件。
1、居民财富的迅速增长为零售银行业务发展带来广阔市场空间。随着（略）
（二）发展零售银行业务是国内股份制
基层行电子银行业务现状及发展策略研究
[摘要] 电子银行是一项新兴的集技术、业务、营销、服务于一体的银行业务。经过几年的快速发展，我们已经逐渐认识到了电子银行业务对增强客户对我行的依存度、加快柜面业务分流、提高网点服务效率所起的重要作用，并在全行范围内形成了大力发展电子银行业务的良好氛围。本文就当前电子银行业务发展的趋势，结合我行在发展电子银行业务过程中所存在的问题分析，提出持续推进我行电子银行业务快速、健康发展的措施和建议，供大家探讨交流。
[关键词] 电子银行 发展趋势 存在问题 持续发展建议
近几年来，随着电子商务的飞速发展，给电子银行业务带来了新的发展机遇和发展空间，电子银行作为（