分类： 金融理论研究一（二区）

网络银行经营战略刍议

在当今世界网络技术的巨大影响力已渗透到经济领域的各个方面以及与经济运行密切相关的金融领域。自1995年10月加拿大皇家银行在美国建立世界上第一家网络银行――安全第一网络银行，SFNB)以来，世界各大银行争先“触网”，纷纷拓展各自的网上银行业务。在我国，金融业上网的浪潮也风起云涌。各个银行相继推出网上银行业务；而在证券行业，目前也有近100家证券营业部开展了网上业务，投资开户数近25万，约1％的股票交易通过网上完成。

（略）

此外，网络银行的虚拟化特征拉近了客户与所有银行的距离，银行的竞争对手就在“点击之遥”，银行间的竞争自然也就达到了白热化的程度。

导致网络银行竞争空前激烈的另个原因是网络使银行业的进入成本显著降低――由于网络银行的虚拟性，新的进入者不

金融优秀论文选-试论双因素理论在基层银行激励管理中的应用

【摘要】 激励是管理中最重要、最基本，也是最困难的职能。本文从对双因素理论的理解和分析出发，结合基层-银行管理现状，提出相关激励管理方法和对策。
【关键词】 双因素理论 基层工行 激励管理 应用

激励是现代管理中最重要、最基本、也是最困难的职能。（略），从学者到职业经理人，大家试图探究各种“激励秘方”的热情却从未消退过。本文将从对赫茨伯格的双因素理论的解读，结合基层-银行的管理现状，分析问题，并提出相关对策建议。

一、双因素理论的理解和在工作中的指导意义
（略）
那些能带来积极态度、满意和激励作用的因素就叫做&ldq

商业银行风险压力测试设想

一、压力测试的概念及分类

压力测试的概念：压力测试是以定量分析为主的风险分析方法，通过测算银行在遇到假定的小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对银行风险带来的负面影响，进而测算银行在特点风险下的风险承受能力，并采取必要措施。

二、压力测试的原则
1、审慎原则。测试的压力可以包括轻度压力、中度压力和严重压力。风险因子由轻到重，分别进行测试。
3、风险防范参考原则。压力测试由于仅考虑特定风险而没有考虑特定风险所处的历史环境和经济背景，因此，具有固有的缺陷，其结论也缺乏精确性，不能保证测试结果的正确无误，因而测试结果只能作为风险管理者的参考。

（四）历史情景压力测试。
1、确定

泡沫、长债风险及套利交易

一、关于资产泡沫及其风险
1．中国目前的资产泡沫远甚于美国。[略]。只是我们大概都没有想到的是，在全球经济萧条、危机扩散的特殊环境下，中国的资产泡沫却在明显膨胀，比美国有过之而无不及。
我们拿雄辩的数据来看吧，[略]。人们都公认美国房地产泡沫膨胀引发危机，但似乎在有意“忽视”一个基本的事实：从可比数据看，中国股市、房市“泡沫”目前远大于美国。
2．比泡沫存在更严重的是中国缺少抑制泡沫膨胀的机制和社会动力。[略]。在福利国家的政府机构看来，住房是满足居民居住需求
3．中长期债券风险有可能放大。目前主要的问题和风险是，在资产组合中占比很高的中长期债券风险有可能放大。近期中长期债券市场变化的基本特点是：1）大多券种收益率上行，市价下跌明显；2）中长期国债收益率上升幅度小于短期国债幅度，

国外银行业业务处理中心发展回顾

20世纪90年代以来，金融信息化、金融创新不断冲击着银行传统的经营模式。（略）

一、概述

花旗银行，Citi Bank)、汇丰银行，HSBC)、渣打银行，Standard Chartered)、荷兰商业银行，ING Bank)、德意志银行、摩根大通公司和美洲银行等都已先后建立了共享服务中心，Shared Service Centres， SSC)，将后台业务集中进行处理。他们为支持跨时区的连续作业，实现低成本和高效率的业务运营，分别从其全球发展战略出发，（略）；通过配备专门的开发团队和产品专家，深入产品开发的全过程，直接参与业务流程的设计，提高了业务处理中心业务支持能力和响应市场速度，有效克服了地区差异对集中运行产生的影响。

（略）

二、花旗集团全球交易中心发展情况

建立自然人股东担保制度的信贷策略取向

信贷实务中，法人客户 的融资担保方式，多为以自有或第三人财产设定抵、质押担保，以及由第三人提供保证担保，特定情况下，才追加其主要自然人股东保证担保或还款承诺。如此担保制度安排，是否足以防范信用风险？追加自然人股东担保，能否弥补现有担保制度之不足，是否具有普适性？本文试图从法律规制层面，对法人制度和担保制度安排进行实证分析，认为追加自然人股东担保，有利于增强借款人及其股东的社会责任意识，有利于约束借款人信用膨胀，有利于银行债权实现，应逐步推广。

一、法人制度安排及缺陷
（一）法人人格独立
随着资本的活跃，经济主体以自然人及自然人合伙为主的制度安排，已难以满足资本聚集和规避投资风险的要求，法人制度便应运而生并得以充实完善。法人制度的基本特征是，相对于自然人，作为民事法律关系的主体，法人是社会

利率市场化下主动负债管理探究

该文主要从主动负债管理的国际经验、新的金融形势、我行负债面临的问题及主动负债管理的策略等几个方面对主动负债管理进行了深入的研究，希望能够对我行提高资产负债管理水平有所借鉴。

一、主动负债管理的国际经验及国内金融发展态势

（一）主动负债管理的国际经验
在60年代以前，西方商业银行是金融机构的主要代表，间接融资是经济中最主要的融资方式，在这种环境下，资金来源的水平和结构被认为是独立于银行决策之外的，银行资金配置的中心放在资产方面，而随着西方金融脱媒和利率市场化的深化，银行面临着巨大的资金压力和利率风险，商业银行资金配置也开始重视主动负债管理，它主张商业银行通过在货币市场上获得主动负债，或者借入资金来支持资产规模扩张，实现银行三性原则，即安全性、流动性、盈利性的最佳组合。该理论对于现代商业银行掌握负

国际金融监管制度的改革和发展以及对我国金融业的启示

【摘 要】 每个国家的金融监管制度的模式经过几十年甚至上百年的发展改革从而形成了其独特的改革发展史，通过对这些国家国际金融监管制度的改革和发展的历史的回顾可以发现每个国家对本国金融机构管理的不同和各自的特点，随着美国次贷危机给国际金融市场带来的危机使这些国家，尤其是美国英国开始对本国的国际金融监管制度进行反思并着手改革，而这些变化的带来也着实为我国金融业带来许多的启示。
【关键词】国际金融监管制度 次贷危机弊端 改革 发展 启示

一、国际金融监管制度的基本模式
（一）两级多元银行监管体制
两级指的是中央和地方政府都有权对银行进行监管，美国联邦政府和各个州的政府都有权发放银行执照并且实施监管。多元指的是有若干个监管机构。美国联邦储备银行、财政部，货币

浅议区域经济改革与金融支持

摘要：金融危机是指突发的覆盖几乎全部金融领域的金融状况恶化。本文在分析金融危机的基础之上，论述了区域经济改革以及与其相适应的金融支持的重要性以及必要性。
关键词：金融危机 区域经济改革 金融支持

一.引言
1.1金融危机的概念及其历史
金融危机（Financial crisis）一般广义上的定义是：“全部或大部分金融指标——短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期的恶化”。世界历史上曾经发生过数次席卷全球的金融危机，而几乎其每一次都造成了足以改变世界的巨大影响。
（略）
1.2金融危机对我国的影响
根据在现阶段全球经济中所扮演的角色，我国不可避免地

对我国网络银行发展与监管问题的研究

摘要：网络技术的迅速发展，改变了传统的信息传播方式，导致了网络银行的出现。虽然对网络银行的认识还有一定分歧，存在广义和狭义两种定义，但普遍认为网络银行将成为下一世纪银行业发展的主流趋势。我国的网络银行起步较晚，在发展过程中出现了快速、跳跃性、单一形式等特点。这些特点不仅使我国网络银行存在着网络银行发展过程中的一般性问题，而且在安全、信息、发展模式等方面还存在着一些特殊的问题。为促进网络银行的进一步发展，进行适宜的监管是必要的，但在监管策略上需要注意监管框架、次序，市场进入、退出等几个方面的问题。

一、网络银行的一般概念及含义

（略）

二、我国网络银行的发展特点及状况

（略）

在业务方面，我国

论网络信用货币

摘要：网络信用货币产生于货币的流通职能和支付职能。它仍然遵循着信用货币发展的一般规律，并保持着信用货币的一般性质――可兑换性，即兑换成价值物的能力。而信用等级越强的货币，社会兑现的可能性越大。网络信用货币的产生对于纸币、银行信用和银行监管将产生深远的影响。

一、何谓网络信用货币

首先让我们建立这样一个互联网世界的支付模型。模型中共有三方：从事结算的网络公司、银行、顾客。支付体系是国际互联网，支付工具是以数字存在的支付指令。

模型一：顾客向网络公司发出以银行为付款人的支付指令。网络公司利用自己的技术设备将支付指令发给银行。银行经确认按顾客的要求进行支付。

模型二：随着顾客越来越频繁地利用结算公司发送支付指令，（略）

模型三：顾客这时可以持该网络公司的保证书要求在一定限度内贴现

试论网络银行的发展与对策

一、网络银行的发展趋势

分析目前银行与Internet联网的情况，大致存在这样几种类型：

（略）

二、网络银行中电子资金结算带来的法律问题

（略）

三、电子资金结算法制的动向

，一)有关电于资金结算法制的现状

（略）

关于健全电子资金结算法制需要研究的主要问题，综合目前海外学术界、实业界的观点，以及UNCITRAL样本法、美国EFT法以及美国UCC4A的规定，粗略整理之后列于表1。

，二)有关电子资金结算法制的动向

（略）

四、电子资金结算立法的基本原则

世界各国在研究、健全电子货币和电子结算法制过程中，尽管历史背景差异较大、

以xx银行为例分析现阶段我国商业银行面临的风险及对策

摘 要：商业银行作为社会经济的中枢，其高风险、高负债的行业特性决定了防范风险和进行风险管理是商业银行生存和发展的基础。随着我国由计划经济体制向社会主义市场经济体制转轨及银行商业化进程的加快，长期积累起来的金融风险开始通过市场机制公平显露出来，日益影响到金融活动的正常开展。本文从国内商业银行的实际出发，以xx银行为例，从信用风险、操作风险、流动性风险三个方面进行着重分析，深入分析和研究了我国商业银行现阶段面临的各类金融风险，针对存在的各类风险，提出了切实可行的对策。

关键词：信用风险；操作风险；流动性风险；博弈模型

一、商业银行风险管理概述
1、商业银行风险
银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可

网上银行对我国银行业的影响

（略），使客户不必受时间、空间的限制，可以享受每周7天、每天24小时的不间断的银行服务。由于其间广泛运用了现代电子、信息技术，与银行传统的和创新的业务深入交融，不可避免地深刻影响着我国银行业的微观经营和宏观监管。

一、网上银行对商业银行将产生本质的影响

我国网上银行虽然是商业银行在自身基础上产生和发展起来的，（略），它对商业银行的经营与管理观念、业务类型、经营方式、组织机构、管理体系、员工队伍等都将产生全方位的影响。

1、对商业银行有重要的战略发展意义

（略）

2、迫切要求商业银行更新经营、管理观念与管理方式

（略）

3、安全与风险防范更为复杂

安全与风险防范是传统银行业经营“三性”之首位要

我国网络银行集约化经营之策略

摘要：我国的网络银行是在传统银行基础上发展起来的集约化经营。本文分析了网络银行集约化经营过程中存在的问题，并提出我国网络银行发展集约化的策略：加强宏观调控与规范管理；实现支付的安全化与标准化；开展业务创新与便利服务；建立和巩固银行顾客网络。

“网络银行”是指设在因特网上，没有银行大厅，（略），就可以在24小时内在任何地方办理银行提供的各项业务的一种金融机构，又被称为“虚拟银行”。

（略）

一、网络银行集约化经营中存在的问题

（略）

二、我国网络银行发展集约化的策略

（略），立足国情，做好如下几点：

1．加强宏观调控与规范管理――集约化经营的前提

网络银行将给国际金融

固定资产投资过快增长的资金来源分析

固定资产投资是社会固定资产再生产的主要手段，通过建造和购置固定资产的活动，国民经济不断采用先进技术装备，建立新兴部门，进一步调整经济结构和生产力的地区分布，增强经济实力，为改善人民物质文化生活创造物质条件。相对合理的固定资产投资增长速度是经济快速平稳发展所必需的，过低和过快的固定资产投资增长率都会对经济快速平稳发展造成程度不等的不利影响。（略）

一、固定资产投资与信贷资金投放的相关性

与一季度固定资产投资同比增幅较大相随的是一季度人民币贷款投放了（略）

表1&n

关于金融会计国际化问题浅析

随着我国对外开放的深入与WTO的加入，面对资本全球化与经济全球化的状况，我国金融会计国际化也是众多国有银行尤其是商业银行发展的必然要求。

本文主要阐述了金融会计国际化的一些基本理论，同时对金融会计国际化的意义也进行了简单地论述。由于金融会计是整个会计体系的一个组成部分，因此本文还分析了在会计国际化背景下金融会计国际化的现状和所面临的一些问题，最后针对我国金融会计国际化道德现状和问题提出了一些有利于加快我国金融会计国际化道路的建议。

一、金融会计国际化概念和内容

对于什么是会计国际化，学术界有多种提法。总的来说都强调国际会计处理的协调化、标准化、规范化，以加强信息的可比性。具体来说，会计国际化指由于国际经济发展的需要，客观上要求各国在制定会计政策和处理会计实务中，逐步采用国际通行的会计惯例，以达

关于新资本协议中信用评级若干问题的探讨

一、引言

在历时数年广泛地征求意见和修改后，《新巴塞尔资本协议》最终稿于（略）

二、外部评级和内部评级

（略）

1、 关于外部评级

（略）

2、关于内部评级

（略）

在内部评级法中确定风险加权资产有四个风险要素 ，即违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）和有效期限（M），其中PD和LGD分别反映了借款人风险和特定交易风险两个完全不同的风险特征。PD在这里是一个无条件违约概率，它用于确定的是一种风险权重，而此风险权重表示的是一种条件违约概率。这个条件违约概率与违约损失率的乘积就是协议中关于信用资本风险的资本要求率或预期损失率，该预期损失率再与违约风险暴露相乘的积就是对应的资本要求。

金融业的混业经营趋势浅析

金融业作为现代经济发展的重要支持，其业务经营方式也随着社会经济的发展经历了一系列的变化过程。在目前世界经济逐步趋于一体化，金融趋于全球化的浪潮之下，金融业合业经营的趋势也日益明朗。

一、 美国金融业的发展历史

作为现代经济金融的强国，美国金融业的发展趋势对全球各国的金融发展都有着深远的影响，其中不乏值得借鉴的发展模式，当然也有许多发人深省的经验教训，为此，我们先了解美国金融业的发展历程。

首先，在20世纪30年代以前，美国的金融机构基本上都是混合经营，没有严格的业务范围的划分，金融机构的种类也比较少，服务品种也不丰富。作为金融机构的主要代表——银行几乎承揽了社会上需要的全部金融服务品种。银行从传统的吸收存款，发放贷款业务中解脱出来，开发了中间业务，但是这些业务还远没有形成

浅析我国利率市场化

目录

一、我国利率市场化的条件………………………………….………………..1

（一）充分有效的金融监管…………………………….………………….1

（二）宏观经济稳定 …&hell

析我国银行保险发展问题及国际借鉴

在金融自由化和金融全球化的背景下，尤其是加入WTO后，我国银行业和保险业将面临更为激烈的竞争，不得不各自寻求新的增长点。另一方面，伴随着我国金融市场体系的不断成熟与完善，银行业和保险业相互融合渗透，产生了银行保险这种新型的金融服务方式。进入2000年后，经过短暂的迅猛发展，目前陷入了僵持的局面。而欧洲的银行保险业起步较早，（略）
一、 我国银行保险业的起步与发展状况
（一）我国银行保险的产生背景
首先，金融自由化和金融全球化导致银行业和保险业面临更激烈的竞争和更大的压力。在金融自由化和金融全球化的背景下，尤其是加入WTO后，我国银行业和保险业将面对更为激烈的竞争。我国商业银行在金融市场的地位呈下降趋势，市场份额逐渐减少，赢利空间缩小，不得不寻求新的利润增

中外银行信贷管理的比较与启示

对贷款的行为约束和管理实践是银行业经营管理和风险控制的基本要素。但由于种种原因，我国银行业信贷管理存在不少制度缺陷，致使银行经营状况和信贷资产质量长期积重难返。本文通过对中、外资银行信贷管理制度的调查分析与差异比较，提出了借鉴国外银行的先进做法尽快建立适应国际化竞争的新型银行制度的对策建议。

一、中外银行信贷管理制度的主要差异

（略）。相比之下，国内银行的商业经营体制和信贷管理机制目前尚处在调整和逐步完善之中，诸多方面与外资银行有较大差异。主要表现在如下几个方面：

，一)组织结构上的差异——外资银行重视水平制衡，国内银行重视垂直管理。

外资银行在信贷组织上通常采用条块结合的矩阵型结构管理体系，信贷业务的组织除了有纵向的总行一分行的专业线管理之外，十分强

浅论金融支持“两新”建设中的融资保障问题

这是一份写作较为详细的浅论金融支持“两新”建设中的融资保障问题调研报告，深入实际探讨浅论金融支持“两新”建设中的融资保障问题，契合金融工作实践，内容丰富，观点实用！

浅论金融支持“两新”建设中的融资保障问题

当前，建设社会主义新农村，加快农村住房改造和基础设施建设是政府改善民生、促进社会和谐的内在要求，也是扩内需、保增长的现实选择。浙江省委陆续出台的《关于加快推进农村改革发展的实施意见》、《关于加快农村住房改造建设的若干意见》等办法，为我行支持新农村项目建设明确了方向。

目前的新农村、新市镇（简称“两新”）的核心工作是"两分两

利率市场化的现状及对中国经济的影响

作为金融市场最重要的价格信号之一，利率受到宏观经济和微观主体等诸多因索的影响，因此，利率机制改革是我国一系列市场化改革中较滞后的一环。我国现行的利率管制政策严重地弱化了政府通过利率调节宏观经济的作用，利率管制的弊端也日益突出，主要体现在利率的传导机制僵化，限制了金融业向广度和深度发展，导致资金资源配置不合理和资金使用效率的低下等。我国金融体制改革的深化，要求利率市场化并加快其进程。随着经济增长和结构的调整，利率改革的条件逐渐成熟，进一步推进改革的呼声也越来越高。国内方面，利率改革的滞后己经成为其他改革推进和绩效发挥的制约因素；外部方面，加入WTO，意味着中国经济主动参与经济全球化凸出，为此，利率市场化改革作为中国金融市场化改革的关键环节之一，显得极为紧迫。

利率市场化是指金融机构在金融市场经营融资的利率水平由市场供求

我国国有商业银行治理结构与风险防范的现状与调整策略

［摘要］随着WTO时代的到来，我国国有商业银行将迎来前所未有的机遇与挑战。如何才能使自己在激烈的竞争中脱颖而出，立于不败之地呢？正确认识治理结构与风险防范的现状并进行调整、改善是当务之急。本文就此问题阐述了一些观点。

［关键词］治理结构风险防范

在历史上，几乎每一次大幅度银行管制的放松和金融市场开放都伴随着不同程度的金融危机的出现：从八十年代末的美国到九十年代初的墨西哥，从八九十年代的日本到上个世纪末的亚洲金融危机。中国能避免金融危机吗？这是未来五年到十年中国金融界的首要重大课题。金融业是信息最密集和信息最不对称，如借贷双方)的行业，因而它也是最容易发生危机的行业。本文就此问题阐述一些

试析市场化的商业银行内部资金价格机制

商业银行内部资金价格市场化是一个复杂而敏感的过程，无论是商业银行在经济活动中所处的外部资金市场，还是现实经济状况，都使得内部资金市场化过程充满着困难和风险。本文就国有商业银行内部资金价格机制存在的缺陷和市场化机制的构想作一些简单的探讨。

一、商业银行现行内部资金价格传导机制的缺陷

内部资金价格的非市场化形成机制是制约资金价格传导渠道有效发挥作用的关键。近年来，我国利率的改革取得了很大进展，但是利率市场化进程主要表现在外部的货币市场与资本市场上，对于国有商业银行内部资金市场发挥核心作用的仍然是管制利率。

（一）资金市场相互割裂，价格配置资源效率低下

而我国目前商业银行所处的外部市场仍存在国内

商业银行道德风险的学理分析

从目前国内对商业银行道德风险的研究情况来看，许多作者和文章在分析道德风险的生成原理时，尚普遍局限于人的思想觉悟、道德水平和企业本身的制度建设、内部控制、教育培训，以及外部环境、社会风气等一些表象，而很少就其形成机理进行深入的学理分析。鉴于商业银行道德风险缘于委托—-代理关系，所以笔者试以委托代理理论来解析其形成机理，权作抛砖引玉，求教方家。

1、道德风险的实质是委托代理双方之间利益的博弈。这也是道德风险又被称为委托代理风险的原因。

具体到商业银行，就是委托人（银行股东即所有者）授权代理人对其资产进行经营管理，并通过有效的激励约束机制使代理人发挥最大的经营潜能并减少谋私和偷懒动机，所有者决定经营者利益，经营者决定一般员工利益，委托人与一般员工之间并无利益上的博弈关系，从而

地方金融生态环境初探

金融生态环境的概念，其核心是指微观层面的金融环境，包括法律、社会信用体系、的进展及银企关系等方面的内容。对于如此广泛的领域和全新的挑战，新修订的《中国人民银行法》所赋予人民银行的货币信贷管理、维护金融稳定、征信管理、外汇管理、支付结算、反洗钱等职责，可以说都与改善金融生态环境密切相关。这就要求我们要及时更新观念，改进工作方式方法，加强与外部的沟通和协调，力争打开改善金融生态环境这项工作的新局面。

将生态概念引申到金融领域，是金融理论研究的一项创造性成果。金融生态环境包括政策环境、经济环境、法律环境、信用环境、银企关系以及金融理论、金融文化、金融秩序、金融服务水平等，这些因素相互联系、相互依赖、相互作用，共同构成一个有机整体，即金融生态链。随着社会主义市场经济的不断发展，金融生态环境建设在区域经

金融全球化下的跨国银行经营

金融全球化是指全球金融活动相互联系日益紧密的一个过程，其内容包括金融资本在全球范围内的频繁流动、金融机构的跨国经营、金融市场的全球联动等，其主要表现有货币的全球化、资本的全球化、各国中央银行货币政策和金融监管的全球化等。

金融，资金的融通，属于服务行业。服务对象是资金的需与求，在资金的所有者与需求者之间建立起交互的平台，使资金的使用效率最大化。取得一席之地，为我国的经济建设做出更大的贡献。

金融全球化对全球银行业的影响：

金融全球化进程的广泛扩展，不断改变着全球银行业经营的外部环境，从而对全球银行业的经营发展产生强烈影响。主要表现在以下四个方面：

第一，银行业大规模跨国并购浪潮席卷全球。规模效益的概

打造国有商业银行的核心竞争力

前言

对企业核心竞争力的研究是近来工商界一个比较热点的问题。随着市场经济发展的深入，全球经济一体化的大背景下，企业的竞争更深刻地表现为核心竞争力的竞争。然而在学术界，核心竞争力概念的主要研究对象却局限在制造有形产品的工商界，在服务领域的金融企业还没有明确涉足这一概念。本文试图高举核心竞争力的大旗，让金融行业的高层决策者们重视这个问题，并且有意识地加以培育。这是民族金融企业应对外资银行挑战和进行全球化经营的需要。

一、什么是企业的核心竞争力

核心竞争力是企业组织内部经过整合了的知识和技能，核心竞争力的形成是一种无意识的企业行为的结果，其成长的速度和强度同企业家有意识的塑造和提升相比要慢得多，弱得多。因此，企业要建立相应的机制，配备相应的环境来主

试析市场化的商业银行内部资金价格机制

商业银行内部资金价格市场化是一个复杂而敏感的过程，无论是商业银行在经济活动中所处的外部资金市场，还是现实经济状况，都使得内部资金市场化过程充满着困难和风险。本文就国有商业银行内部资金价格机制存在的缺陷和市场化机制的构想作一些简单的探讨。

一、商业银行现行内部资金价格传导机制的缺陷

内部资金价格的非市场化形成机制是制约资金价格传导渠道有效发挥作用的关键。难以灵活有效地带动经济主体行为进行调整。

（一）资金市场相互割裂，价格配置资源效率低下

（二）商业银行内部资金价格机制缺乏发挥作用的微观基础

商业银行的内部资金价格是否能够发挥作用，加剧分支机构间在资金市场上的竞

巴塞尔新协议的演变及我国商业银行发展策略

摘要：随着国际金融市场的蓬勃发展以及金融全球化的浪潮，对商业银行风险防范能力和监管当局的监管也提出了新的要求。新巴塞尔协议就在这样的背景下应运而生。本文着眼于分析巴塞尔协议的。最后从拓展增加资本三个方面来论述发展策略问题。

关键词：巴塞尔协议；商业银行；资本充足率；监管

一、问题的提出

自从1988年巴塞尔银行监管委员会颁布《统一资本计量与资本标准的国际协议》以来，为应对上述问题，巴塞尔委员会对报告进行了长时期、大面积的修改与补充，包括：《关于市场风险补充规定》和《有效银行监管的核心原则》。在不断推陈出新基础上，2001年1月16日，巴塞尔新资本协议的框架初步形成。

二、巴塞尔新协议：新监管视角