Mr. Bank

分类： （三区）财资管理师资格考试基础资料、培训教材课件、考试试题真

  • 财资管理师最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第二节 市场营销环境分析

    财资管理师考试最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第二节 市场营销环境分析

    第一章 市场营销

    　　学习目标：
    　　1.掌握市场营销定义及其相关理论；
    　　2.区分市场环境的分析方法；
    　　3.识别产品策略、促销策略、分销策略、价格策略等营销策略；
    　　4.归纳制作营销演示文件的主要方法；
    　　5.阐明谈判议价的几种基本技巧方法；

    　　市场营销环境是指在营销活动之外，能够影响营销部门建立并保持与目标客户良好关系的能力的各种因素和力量。这些因素和力量会给银行的营销活动带来机遇和挑战。银行营销工作的一个重要职责就是识别、追踪市场环境的重大变化，通过采用市场情报和市场调研等科学的方法，系统收集信息，分析其机会和威胁，从而对营销战略进行适当的调整。
    　　根据营销环境对营销活动的影响方式可分为微观环境和宏观环境。微观环境是指与银行关系密切、直接影响银行客户服务能力的各种因素。宏观环境是指对银行营销活动产生影响的各种社会因素。
    　　一、微观环境<

  • 财资管理师最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第三节 市场营销策略

    财资管理师最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第三节 市场营销策略
    　
    第一章 市场营销

    　　学习目标：
    　　1.掌握市场营销定义及其相关理论；
    　　2.区分市场环境的分析方法；
    　　3.识别产品策略、促销策略、分销策略、价格策略等营销策略；
    　　4.归纳制作营销演示文件的主要方法；
    　　5.阐明谈判议价的几种基本技巧方法；
    　
    　　 商业银行在既定的战略目标和市场定位基础上，怎样有效选择科学合理的营销策略，充分利用商业银行全部资源，对商业银行经营特色的形成、营销竞争力的增强至关重要。
    一、商业银行的产品策略
    商业银行在市场营销活动中，其经营目标必须通过提供让客户满意的产品来实现，即产品（服务）是商业银行的生存之本。商业银行必须以产品为基础，综合运用其他营销策略与竞争对手展开竞争。因此，产品策略是商业银行整体市场营销策略中最基本的策略。
    　　（一）商业银行的产品

  • 财资管理师最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第四节 市场营销技巧

    财资管理师最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第四节 市场营销技巧

    第一章 市场营销

    　　学习目标：
    　　1.掌握市场营销定义及其相关理论；
    　　2.区分市场环境的分析方法；
    　　3.识别产品策略、促销策略、分销策略、价格策略等营销策略；
    　　4.归纳制作营销演示文件的主要方法；
    　　5.阐明谈判议价的几种基本技巧方法；

    　　作为一名财资管理师，要以客户的金融需求为商业银行营销活动的出发点，以客户为中心做好市场营销。在与客户谈判和进行演示时，要从“我能提供什么，客户就使用什么”转向“市场需要什么，我便提供什么”。
    　　一、演示技巧
    　　向客户进行演示沟通时，你会发现你演示的每个方面都受到沟通文化的影响，当你给不同的客户演示时，你需要考虑你的演示客户感兴趣吗？效果如何？这里，我们从演示策略和演示的实施两个方面来介绍常用的演示技巧。
    　　（一）演示策略
    　　为了防止你在演示中无的放矢，演示之前必须注

  • 财资管理师考试最新培训教材 – 技能篇 – 第二章 客户关系管理 – 第一节 客户关系管理理论基础

    财资管理师考试最新培训教材 – 技能篇 – 第二章 客户关系管理 – 第一节 客户关系管理理论基础

    第二章 客户关系管理

    学习目标：
    1.区分客户关系管理的定义、主要理论方法

    第一节 客户关系管理理论基础

    随着社会经济的发展，银行产品日益丰富，市场格局由卖方市场过渡到买方市场，银行的经营管理思想也逐步从“以产品为中心”转向“以客户为中心”。客户关系管理是从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变过程中的必然产物，它使银行的关注焦点从内部运作拓展到与客户的关系上来，通过个性化的客户服务，提高客户价值和银行价值。
    一、客户关系管理的内涵
    客户关系管理(Customer Relationship Management，简称CRM)作为一种概念，最早由GarmerGroup提出，但至今还没有一个公认的定义。
    &nbsp

  • 财资管理师资格考试《金融基础知识》培训课件

    财资管理师资格考试《金融基础知识》培训课件

    金融基础知识主要内容
    金融与经济
    我国金融市场与金融机构
    金融工具
    金融产品创新
    一、金融与经济
    1.1 金融的概念
    1.2 金融与经济发展的关系
    1.1 金融的概念
    概念
    金融就是资金的融通，是由资金融通的工具、机构、市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组成部分。
    分类
    分类依据：根据资金由供给方向需求方转移过程中是否通过金融中介机构
    直接金融：资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的资金融通行为
    股票、债券、短期融资券
    间接金融：资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的行为
    银行存贷款、保险

    1.1 金融的概念

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第一节金融与经济

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第一节金融与经济

    学习目标：
    1．了解金融与经济发展的关系
    2．熟悉国内和全球金融市场的组成
    3．了解金融工具的概念和基本分类

    第一节 金融与经济
    　　学习目标：
    　　了解金融与经济发展的关系

    　　一、金融的概念
    　　金融是一个经济学的概念和范畴。简单地说，金融就是资金的融通，是由资金融通的工具、机构、市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组成部分。在现代经济生活中，金融是一个极其庞大的系统。可以说，凡是涉及货币和信用，以及与货币和信用相关的所有交易，都属于金融的范畴。因此，金融可以被定义为涉及货币供给、银行与非银行信用、以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及以类似形式运作的所有交易行为的集合。
    　　按照资金融通是否通过中介，金融可分为

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第二节 我国金融市场与金融机构

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第二节 我国金融市场与金融机构
    　　
    　　学习目标：
    　　1.了解金融市场的组成
    　　2.熟悉最新的金融机构组成
    一、金融市场
    　　金融市场是资金供求双方以票据和有价证券为金融工具进行货币资金交易、黄金外汇买卖以及金融机构间同业拆借等活动的总称。金融市场由金融市场的参与者、交易对象、市场价格和交易的组织方式四大要素构成。目前我国已形成了一个主要由货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场构成的，具有交易场所层次多、交易品种丰富、交易机制多样等特征的金融市场体系。
    　　（一）货币市场
    　　货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，包括银行同业拆借市场、票据市场、短期证券市场等。货币市场投资工具主要有：国库券、商业票据、融资票据、大额可转让存单和其他短期证券。货币市场的参加者主要有商业银行、中央银行、其他金融机构、公司企业等。其中，以商业银行为主要的参加者。在这里主要介绍同业拆借市场和票据市

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第三节 金融工具介绍

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第三节 金融工具介绍

    学习目标：
    1．了解金融工具的概念
    2．掌握金融工具的基本分类

    一、金融工具及其分类
    金融工具，是指形成一个企业的金融资产，并形成其他单位的金融负债或权益工具的合同。各类金融工具都有期限性、流动性、风险性、收益性的共同特性。期限性是指一般金融工具规定的债务人从举借债务到全部归还本金与利息所经历的时间。流动性是指金融工具在必要时迅速转变为现金而不致遭受损失的能力。风险性是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失可能性的大小，有信用风险和市场风险两个方面。收益性是指金融工具能够带来价值增值的特性。所有的金融工具一般都具有上述四个特征，

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第四节 金融产品创新

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第四节 金融产品创新

    学习目标
    1.了解产品创新的概念
    2.了解产品创新的主要方法
    3.掌握产品创新的开发流程
    　　
    　　一、金融产品创新的概念及影响银行金融创新的主要因素
    　　金融产品创新泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物，包括新的金融工具、新的融资方式、新的金融市场、新的支付清算手段以及新的金融组织形式与管理方法等内容。例如银行提供拥有新功能的产品供客户使用，银行提供新的解决方案降低客户的财务成本，银行采取新的金融工具回避可能产生的汇率风险等都属于金融产品创新。总的来说，金融创新是各种金融要素的新的组合，是各种新的技术手段、思维方法在金融产品上的应用。
    （一）科学技术手段的不断发展，为

  • 全球现金管理实务操作及综合服务方案PPT课件

    全球现金管理实务操作及综合服务方案PPT讲座课件

    全球现金管理实务操作及综合服务方案PPT讲座课件，包括：国外现金管理基本工具、全球现金管理方案等，图表、案例讲解、数据分析、资料详实的PPT课件，PPT104页

    全球现金管理实务操作及综合服务方案
    目录
    教材涉及内容
    学习全球现金管理准备
    全球现金管理方案

    教材涉及内容（第五章第四节）
    国外现金管理基本工具
    纸质
    电子
    电子银行服务
    外币账户
    国际加密箱
    国际现金管理
    净额结算
    共享服务中心
    名义资金池
    跨境资金调拨

    国外现金管理基本工具
    相关概念
    在途资金耗时：付款人付款后到收款人收到款的时间消耗向。
    起息时间：收款银行被告知一笔收款到收款人实际接收到款项之间的时间，起息时间因此可分为“向前起息”或“向后起息”。
    最终支付：支付被确定为不可撤销之后。
    国外现金管理基本工具
    纸质
    现金
    银行转账
    邮政转账
    支票
    汇票
    本票
    银行汇票
    现金
    优点：高流动性
    缺点：成本高、风险大
    银行转账/邮政转账
    支票
    银行付款
    在途耗时：邮寄、处理、银行清算
    缺点：最终支付不可确定性

    汇票/本票
    汇票
    支付工具
    信用工具（贴现）
    本票
    信用好的企业
    美国，银行本票，又被称为银行官方支票，它是根据银行拥有的资金并由银行官员签名而签发的支票。
    银行汇票
    银行承兑，收款有保证
    起息日早
    费用较高，保证金

    国外现金管理基本工具
    电子
    紧急电子资金转账
    标准电子资金转账
    自动清算所(ACH)
    电子转账
    信用卡签账卡
    借记卡
    委托书
    直接借记
    电子汇票

    国外现金管理基本工具
    直接借记(DD)
    收款方发起收款业务，最后支付日为起息日后一天。付款方或者付款银行可以拒付，因为付款人资金不足，也会发生拒付，每个国家对拒付的规定都有所不同。
    国外现金管理基本工具
    电子汇票
    如法国的LCR/BOR (Lettres de change releve)/(Billets a orde releve)是通过电脑生成，电脑接收的汇票，在到期后3天借记付款人账户，到期日后4天向持票人付款。电子汇票通过电子系统清算，与普通汇票一样，可以在到期前贴现。意大利和西班牙也有类似的金融服务。
    国外现金管理基本工具
    电子收款机电子资金转账（EFT POS）
    是一种完全电子化的工具，与借记卡类似，通过卡和密码确认交易，无须签名。这种方式收款到账日与支付日是同一天，一般没有资金在途。
    净额结算
    含义
    双边净额结算：（无论就个别发票或整个账户而言）以A方欠B方的应付款抵消A方需向B方索要的应收款。双方只需处理净额部分（这种工具无需集中控制，并可集体内进行或加入其它第三方之金额）。
    多边净额结算：以A方欠集团内所有分支机构的应付款抵消A方需向集团内所有分支机构索要的应收款。
    多方净额结算需要净额结算中心，通常这一中心处理所有外汇暴露和外汇交易业务，这样所有的参与方在结算日当天以本国货币结算，或从结算中心接收，或向其支付相应款项。
    第三方的应付款也可包括在内(通常不包括第三方的应收款)，净额结算中心可以直接支付第三方，也可以各分支机构作为集团的付款代理支付第三方。
    净额结算
    优点
    （1）减少资金移动，每期每户一次
    （2）减少外汇买卖的次数
    （3）减小外汇头寸
    （4）保证支付日期，确保现金流
    （5）减少资金转移成本
    （6）更好更及时的了解集团活动信息
    （7）分公司在净额结算中心以本国货币结算
    （8）减少企业的管理成本
    （9） 更简易的对账
    （10）集中管理外汇暴露(而不会集中实际的暴露)
    （11）无需在企业级别设立货币账户
    （12）改善流动性管理(减少透支的需要)
    净额结算-举例
    共享服务中心SSC

    解决方案：账户架构-境外资金归集

    解决方案：账户信息查询及报告
    解决方案：集中付款
    解决方案：境外资金集中方案

    解决方案：账户架构
    解决方案：系统连接
    解决方案：账户信息查询
    解决方案：账户信息报告
    客户总部获取其纳入现金管理服务范围内的分支机构开立在工行境内、境外及直联行账户的对账单。
    解决方案：集中收付款
    企业客户一点接入我行，统一操作整个集团分支机构开立在工行及合作行的账户进行对外付款。
    我行系统接收到客户提交的指令后，自动拆分指令、分类处理，并及时反馈指令处理情况。

    解决方案：境外资金集中