个人信贷营销人员A、B类考试试卷1
试卷1
个人经营贷款审查人对申请资料真实性、完整性、合规性负责。（调查人）
A.对 B.错
B
“幸福置业”是我行个人经营贷款的营销宣传品牌形象。
A.对 B.错
A
授权分为直接授权和转授权，总行对分行的授权属转授权。
A.对 B.错
B
循环贷款项下单笔贷款金额最低不得少于5万元，单笔贷款期限不得超过2年。
A.对 B.错
B
个人经营贷款必须采取分期还本的还款方式。
A.对 B.错
B
循环贷款额度使用期限为循环借款合同约定的期间，且最长不得超过2年。
A.对 B.错
A
个人信贷营销人员A、B类考试试卷2
试卷2
个人汽车消费贷款中的二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权办更并依法办理过户手续的汽车。
A.对 B.错
A
申请转按时，应由原借款人和转按借款人共同填写《中国工商银行个人住房转按揭贷款申请审批表》，但对于因原借款人死亡申请转按的，可由转按借款人单独填写申请审批表。
A.对 B.错
A
在调查环节中发现借款申请人为我行禁止建立合作关系的合作机构或按揭项目所推荐客户，在此情况下，调查人要终止调查，拒绝借款申请人的贷款申请，并向借款申请人说明情况，通知其取回贷款申请资料。
A.对 B.错
A
因夫妻离婚申请转按的，须提供夫妻离婚证明和法院关于夫妻财产分割的判决书及其生效证明或经过公证的财产分割协议，且其中必须对该房屋产权归属和债务承担做出明确的说明。
个人信贷营销人员A、B类考试试卷3
下列属于税务会计提供信息特有的报表是（ ）。
A. 资产负债表
B. 损益表
C. 现金流量表
D. 纳税申报表
D
纳税人开立银行账户、领购发票时（ ）税务登记证。
A. 必须提供
B. 由银行和纳税人协商是否提供
C. 不需要
D. 由税务机关和纳税人协商是否提供
A
( )就是企业的目标市场，是企业服务的对象，也是营销活动的出发点和归宿。
A. 产品
B. 客户
C. 利润
D. 市场细分
B
个人信贷风险拨备计提比例：
A. 正常类贷款计提比例=正常类贷款余额×5%
B. 关注类贷款计提比例=关注类贷款余额×10%
C. 次级类贷款计提比例=次级类贷款余额×30%
D. 可疑类贷款计提比例=可疑类
个人信贷营销人员A、B类考试试卷4
根据个人信用信息基础数据库的相关规定，如要与客户类型为（ ）的客户发生新的授信业务，必须提供充分理由和说明，并经过有权人批准。
A. 禁入
B. 关注
C. 正常
D. 次级
B
以下不是针对贷款调查工作双人见客谈话环节的风险控制措施的是：
A. 必须进行双人见客谈话，并分别在谈话记录中签字
B. 询问借款人贷款申请是否自愿属实
C. 询问借款人贷款用途，判断其用途的否真实合理性
D. 询问抵（质）押物权属是否清晰
D
以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权（ ）。
A. 不能抵押
B. 一并抵押
C. 分别抵押
D. 经批准后可以抵押
B
个人汽车消费贷款不可采用的担保方式有（ ）。
A. 质押担保担保方式
B.
个人信贷营销人员A、B类考试试卷5
下列选项中，属于未竣工的房地产项目进入市场销售需要符合的条件是：
A. 封顶
B. 验收
C. 预售
D. 规划
C
个人信贷业务终结或贷款核销后的档案仍需保管多少年，保管期由贷款结清或核销后于什么时间计算？
A. 1年； 保管期于贷款结清或核销日起计算
B. 3年； 保管期于贷款结清或核销后的次年1月1日起计算
C. 5年； 保管期于贷款结清或核销日起计算
D. 15年；保管期于贷款结清或核销后的次年1月1日起计算
B
以下那项不属于网上银行的功能（）
A. 缴费站
B. 网上汇市
C. 补登存折
D. 网上贷款
C
品牌有利于保护( )的合法权益。
A. 商品所有者
B. 生产商
C. 品牌所有者
D
个人信贷营销人员A、B类考试试卷6
个人综合消费贷款担保方式有抵押、质押和保证，贷款用途为医疗和留学的，担保方式限于抵押和质押。
A.对 B.错
A
以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，应当将该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。
A.对 B.错
A
权证类档案包括抵押物评估报告或作价依据、抵押物所有权或使用权证明文件、已办理抵押登记的有关证明文件、权利质押中的各种有价单据、抵押物保险单、公证书等。
A.对 B.错
A
对于个人赎楼贷款，原贷款抵押房屋须具有房地产权证。
A.对 B.错
A，您答对了( √ )
以享受国家优惠政策购买的房屋抵押的，贷款行接受的抵押财产的抵押额以抵押人可以处分和收益的份额为限。
A.对  
个人信贷营销人员A、B类考试试卷7
国家助学学杂费贷款用于借款人向所在学校支付学费及生活费。
A.对 B.错
B
合作机构申请准入时须提供最近一期企业财务报表和经审计的上年末企业财务报表。
A.对 B.错
A
贷后管理资料形成后，贷款经办行应在每月1日内前向所属信贷管理（分）部移交。
A.对 B.错
B
“个人信贷业务营销标准化工程”项目营销组织体系中的个人贷款中心的主要职责是依据制度规定对个人客户的贷款申请进行审查审批，并提供审批意见。
A.对 B.错
B
个人自建住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于自建自用住房的贷款。
A.对 B.错
A
产品是市场营销组合中最重要的因素，其
个人信贷业务营销人员上岗资格(中级)考前辅导（二） – 第三篇 营销篇
个人信贷市场营销
第三篇 营销篇
考试题目数量为5道，可能会包括1道简答题
【关键知识点】
1．营销的定义是为了创造可同时实现个人和企业目标的交易机会，而对想法、物品和服务的构思、定价、促销和渠道进行策划和实施的过程。
2．营销包括的五个方面的核心内容：（1）营销是策划的过程；（2）营销包括若干关键要素；（3）营销的对象可以是有形的物品、无形的服务或一个想法；（4）营销的目的是实现个人和组织的目标；（5）营销要通过交换发挥作用。
3．传统市场营销学理论中的4P包括：产品（Product）、价格（Price）、促销（Promotion）、渠道（Place）。
4．对于个人信贷业务的经营管理应遵循6P原则：。专业化的人员队伍（Professional）、合
2007年度个人信贷业务营销人员（B类）上岗资格考试重点内容
有关B类考试的重点可参见下面表格：
1．要求掌握程度分为四个等级，分别为熟练应用、掌握、熟悉、了解。
2．重点内容概要一栏中，主要为各章节的主要知识点；对于各章节的主要知识点相关内容，在题目数量和分数上的占比均要高出其他知识点。
个人信贷业务营销人员中级考试资格考前辅导（各章重点）
第一篇 知识篇
题目数量约10道
第二篇 产品篇
题目数量为40道，可能会包括1～2个案例题、1～2道简答题、1道问答题。其中：个人住房贷款产品题目20道，个人消费贷款产品、个人经营贷款、个人最高额担保贷款及其他相关内容题目20道；
第三篇 营销篇
题目数量为5道，可能会包括1道简答题
第四篇 流程篇
题目数量为20道，可能会包括1个案例、1～2道简答题、1道问答题；
第五篇 
个人信贷业务营销人员上岗资格(中级)考前辅导 – 考试基本情况和要求
一、考试基本情况和要求
参加2007年个人信贷业务营销人员（B类）上岗资格考试（以下简称“B类考试”）的人员，须满足以下条件：
（1）已经获得A类上岗资格，即已经获得2006年度个人信贷业务营销人员上岗资格认定，或者参加并通过了2007年度A类上岗资格考试的人员
（2）具备2007年个人信贷业务营销人员岗位培训经历，包括参加总行组织的培训、分行组织的培训、分行委托杭州金融研修学院组织开展的培训，以及视频培训、网络培训等；
（3）于规定时间内完成报名手续，并经本行审核同意；
凡同时满足以上条件，符合报考条件的，均可参加2007年B类考试。
考试基本情况和要求
B类人员的职责定位：
1、根据个人贷款批发营销模式的特点，负责对于采用封闭式运作的个人贷款营销工作提供产品（服务）销售与业务处理；
2、根据个人贷款零
个人住房贷款产品(主观题举例)
保利在南海市投资开发的保利水城项目是南海目前最优质、最受瞩目的房产项目，该项目开发贷款4.8亿元，其中工行占2.8亿元，深圳发展银行占2亿元。该楼盘于2007年6月正式对外发售。其中A、C栋由深圳发展银行做按揭业务，B、D栋由我行做按揭业务，个人住房贷款业务的竞争成为工商银行与深圳发展银行之间的拉力战。 请制定一套行之有效的营销方案，在确保我行按揭资源不流失的情况下，竞争深发展的按揭资源。
个人住房贷款产品(主观题举例)
答题思路
1、营销房地产开发商，从源头上把握按揭资源。主要营销要点有我行个人住房贷款的产品优势，服务效率的优势，回款速度的优势，结算网络的优势等。
2、营销售楼人员，加强联谊，采取销售返点等措施争取按揭贷款，同时可组织对售楼人员的培训，提高售楼人员对于我行个人住房按揭贷款业务的认知程度，在销售时可重点向客户推荐我行贷款。
3、采取客户经理驻点售楼部办公等措施，加强优质服务、提高业务办理效率，并注意细节和客户经理前后台的分工配合，加班加点收集整理客
个人住房贷款产品(主观题举例)
个人住房贷款产品(主观题举例)
二手房经纪公司掌握了客户资源，是各家商业银行进行二手房贷款业务竞争的重点，目前各家银行都通过“返点”即返还佣金的方式进行竞争，但这种方式属于低水平的竞争，效果有限，作为一家二级分行主管房贷业务的行长，你将采取哪些方式和策略竞争二手房经纪公司？
个人住房贷款产品(主观题举例)
答题思路1、发挥工行的渠道和品牌优势，重点宣传我行的企业形象、产品特点（包括转、加按、最高额抵押、赎楼贷款、交易资金监管等产品）和网点众多，结算便利的优势，依靠整体资源竞争中介公司。
2、提高客户办理二手房贷款贷款的便捷程度。具体思路为：在二手房中介主导的市场中，我行可向房地产中介公司提供“派驻式”和“一站式”服务，将贷款经办人员和业务处理终端直接派驻到中介公司，免除中介、买卖双方到银行营业场所的往返周折，在中介公司内办理贷款申请、借款合同签订、交易资金委托监管以及由此产生的个人账户开立、资金划转等非现金业务；
个人住房贷款产品(主观题举例)
3、在
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【题目65(1分)】
按揭项目调查中贷款经办行的调查报告应包括以下哪些内容：
A. 房地产开发企业的基本情况
B. 项目的基本情况
C. 实地考察按揭项目的情况
D. 对相临地段、同类、同档次物业的销售价格、销售情况和客户群体等进行考察，并与申请的按揭项目进行比较分析
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目66(1分)】
属于表外业务的有（ ）。
A. 票据贴现
B. 进口开证
C. 签发银行承兑汇票
D. 出口押汇
E. 发行金融债券
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目67(1分)】
手机银行的非注册客户可以办理以下哪些业务（）
A. 查询
B. 转帐
C. 证券投资业务
D. 捐款
E. 金融信息查询
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目68(1分)】
个人信贷管理系统的功能模块主要包括（ ）等内容。
A. 系统管理、机构和柜员管理、权限管理
B. 贷款业务处理、审批处理、综合查询
C. 客户管理、日常事务管理、营销管理
D. 客户信息管理、风险管理、贷后管理
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目69(1分)】
特别关注客户信息系统中的信息查询功能包含（ ）等项内容。
A. 个人客户信息查询
B. 法人客户信息查询
C. 任务查询
D. 机构部门编号查询
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目70(1分)】
特别关注客户信息系统包含的主要功能模块：
A. 法人客户信息查询
B. 信息查询模块
C. 业务管理模块
D. 机构部门编号查询
E. 系统管理模块
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目71(1分)】
个人电话银行业务功能包括（）
A. 业务咨询
B. 账户查询
C. 转账汇款
D. 投资理财
E. 异地漫游
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目72(1分)】
“个人信贷业务营销标准化工程”项目所定义市场营销体系中，负责批发营销模式的主要机构为：
A. 总行
B. 一级行
C. 二级行
D. 签约行
E. 个人理财中心
F. 一般理财网点
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目73(1分)】
下列各项资产属于流动资产的是（ ）。
A. 应收账款
B. 银行存款
C. 固定资产
D. 预付账款
E. 在建工程
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目74(1分)】
按揭项目准入资料中公司资料包括以下哪些内容：
A. 合法、有效的企业法人营业执照复印件、法定代表人证明书及身份证
B. 最近一期企业财务报表和经审计的上年末企业财务报表
C. 房地产企业开发经营资质证书
D. 公司股东会或经授权的董事会同意在借款人办妥产权证及有效抵押之前，为借款人提供阶段性连带担保的书面承诺
E. 个人集资合作建房单位（非房地产开发企业）须提供单位相关材料
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目75(1分)】
调查人对贷款资料的审阅要点包括：
A. 贷款资料是否完整齐全、真实有效
B. 借款申请人主体资格是否符合我行相关规定
C. 借款申请人的职业是否稳定，收入是否合理，是否具备足够的偿债能力
D. 拟提供的贷款担保是否合法有效
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目15(0.5分)】
综合管理员应在贷款发放后（ ）个工作日内将贷款资料整理立卷后，移交信贷管理（分）部监督员。
A. 1
B. 3
C. 5
D. 7
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目16(0.5分)】
《个人信贷业务岗位培训教材》是以下哪项工作的参考手册：
A. 个人理财中心核心竞争力项目
B. 个人信贷客户经理资格认证考试项目
C. 个人信贷业务营销标准化工程项目
D. 个人信贷业务审批流程优化项目
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目17(0.5分)】
贷款（ ）是指借款人或者第三人不转移贷款行可以接受财产的占有权，以该财产作为担保物向贷款行提供的担保。
A. 保证担保
B. 抵押担保
C. 质押担保
D. 信用
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目18(0.5分)】
下列关于房地产经纪公司准入条件表述错误的是：
A. 应办理营业执照、组织机构代码证等的年检手续
B. 至少有2名（含）以上取得《房地产经纪资格考试合格证》的从业人员
C. 不承担阶段性保证担保的经纪公司可免存保证金
D. 对于专门从事个人贷款服务的中介机构的管理参照房地产经纪公司操作执行
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目21(0.5分)】
我行新一代个人网上银行是在现有个人网上银行系统和（ ）业务功能的基础上，通过开发全新的客户服务界面，向客户提供全面的业务交易功能、个性化信息设置和应用、理财增值服务、专业金融信息服务。
A. 个人贷款综合账户
B. 个人理财金账户
C. 个人银行卡账户
D. 牡丹灵通卡账户
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目22(0.5分)】
What is the wrong answer to the sentence " Would like a cup of coffee?"
A. Yes, please.
B. Certainly.
C. No, thanks.
D. Yes, I’d love one.
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目23(0.5分)】
合作机构推荐的借款人个人贷款不良率连续三个月超过（）应予以预警
A. 2%
B. 3%
C. 4%
D. 5%
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目24(0.5分)】
贷款经办行（ ）负责贷款资料传递及落实贷款担保相关工作。
A. 综合管理人员
B. 贷款调查人
C. 贷款调查复核人
D. 贷款签约人
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目26(0.5分)】
一般保证和连带责任保证的保证人（ ）债务人的抗辩权。
A. 享有
B. 没有
C. 部分享有
D. 在债务人放弃抗辩权时失去
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目27(0.5分)】
特别关注客户系统若查到该个人客户本身无不良记录信息，但其作为法人代表的某家企业有不良记录，系统将该客户自动列为（ ）类。
A. 禁入
B. 关注
C. 正常
D. 次级
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目28(0.5分)】
个人信用贷款的申请人应是（ ）
A. 优质且无不良信用记录的客户
B. 我行培育的潜力客户
C. 中端目标客户
D. 潜力和中端目标客户群
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目29(0.5分)】
市场营销管理的实质是( )。
A. 刺激需求
B. 需求管理
C. 生产管理
D. 销售管理
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目30(0.5分)】
循环贷款项下单笔贷款金额最低不得少于（ ）万元，单笔贷款期限不得超过1年。
A. 1
B. 10
C. 3
D. 5
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目31(0.5分)】
个人住房贷款合作机构的监测工作由一级（直属）分行（ ）负责。
A. 个人金融部门
B. 授信审批部门
C. 信贷管理部门
D. 事后监督部门
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目32(0.5分)】
在以下哪一种情况下，银行可以行使代位权：（ ）。
A. 债务人以明显不合理的低价转让财产，对银行造成损害的
B. 债务人无偿转让财产，对银行造成损害的
C. 债务人怠于行使其到期债权，对银行造成损害的
D. 债务人放弃行使到期债权，对银行造成损害的
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目33(0.5分)】
以下选项中，不属于我行个人贷款营销宣传的品牌或子品牌的是：
A. 幸福之家
B. 幸福快车
C. 幸福消费
D. 幸福置业
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目34(0.5分)】
以下不是针对贷款调查工作双人见客谈话环节的风险控制措施的是：
A. 必须进行双人见客谈话，并分别在谈话记录中签字
B. 询问借款人贷款申请是否自愿属实
C. 询问借款人贷款用途，判断其用途的否真实合理性
D. 询问抵（质）押物权属是否清晰
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目35(0.5分)】
柜面会计人员按规定对催收、扣收和清收的贷款进行贷款本息扣收或账务处理属于贷款收回环节的（ ）。
A. 正常收回
B. 提前还款
C. 未按期收回
D. 非正常收回
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目36(0.5分)】
品牌中可以用语言称呼、表达的部分是( )。
A. 形象
B. 商标
C. 品牌标志
D. 品牌名称
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目37(0.5分)】
下列选项中，属于土地使用权出让最高年限为40年的是：
A. 居住用地
B. 工业用地
C. 娱乐用地
D. 综合用地
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目38(0.5分)】
个人助学贷款财政不贴息的贷款有（ ）。
A. 学杂费贷款
B. 生活费贷款
C. 国家助学贷款
D. 一般商业性助学贷款
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目39(0.5分)】
我行合作机构的日常监测工作由（）负责
A. 经办行
B. 二级分行个人金融业务部
C. 二级分行信贷管理部
D. 一级分行信贷管理部
正确答案为： ，您未做回答( × )
【题目40(0.5分)】
甲公司财务部为乙公司贷款提供保证担保，该保证：（ ）。
A. 无效
B. 经甲公司事后追认可以有效
C. 经甲公司书面授权有效
D. 虽然有效，但可以被甲公司撤销
正确答案为： ，您未做回答( × )
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知识篇【关键知识点】
1.借贷记账法是以“借”、“贷”作为记账符号，以会计科目为主，以“有借必有贷，借贷必相等”作为记账规则的一种复式记账法。借贷记账法的理论基础是：资产＝负债＋所有者权益
2.会计信息质量要求包括可靠性要求、实质重于形式要求、相关性要求、可比性要求、及时性要求、可理解性要求、谨慎性要求、重要性要求
3.企业会计核算的载体有会计凭证、会计账簿和会计报表
7．法律是具有立法权的国家机关按照一定程序制订并由国家强制力保证实施的规范性文件。商业银行与客户之间的关系主要受到民商事法规范的调整
8．个人信贷客户经理的法律地位是商业银行的代理人
10．个人客户必须具有相应的法律主体资格，即具有相应的民事权利能力和民事行为能力。
12.履行合同应当遵循全面适当履行，诚实信用，
1、我行个人贷款业务营销组织体系可分为三部分：一是以拓展市场与客户资源为主要工作的“前台营销体系”，二是以专职贷前调查和相关业务处理为主的“集中式业务处理机构”；三是为前台市场营销提供支持与保障的“营销支持体系”。
2、支行是个人贷款营销的核心部门，是贷款营销的主体，承担着营销过程中最为重要和具体的工作，主要职责包括四方面：
(1)直接营销职能
(2)营销支持职能
(3)贷款业务集中处理职能
(4)立足于个人金融业务平台的交叉营销和组合营销
3、个人贷款中心主要职责包括五个方面
(1)营销渠道推广与维护
(2)直接完成营销受理、贷前调查等前台业务处理功能
(3)集中贷前调查及操作性事务处理
(4)贷后服务
(5)个人信贷业务支持
4、一手个人住房贷款营销可分为三个环节：
（三）“个人信贷业务营销标准化工程”项目定义了个人信贷业务“五步环”状营销服务流程，请按照流程顺序陈述“五步环”状营销服务流程的构成，以及各流程环节的主要内容。答题思路:
1、渠道营销
渠道营销环节包括了个人贷款的各类主要营销渠道和营销策略，并将营销模式分为三类：批发营销模式、零售营销模式、定向营销模式。
5、客户评价与开发
客户评价与开发是指在营销服务过程中对客户的综合评价，建立和完善客户统一视图，分析挖掘客户潜在需求，并有针对性的进行客户开发的流程环节。
个人信贷业务营销标准化工程项目(主观题举例)
（四）请简要陈述“个人信贷业务营销标准化工程”项目中对合作机构管理的“十六字”基本原则，以及项目对合作机构的分类类别。
1、个人贷款合作机构管理的基本原则是“名单管理、择优增补、动态监测、适时淘汰”；
2、项目将个人贷款的合作机构划分为产品供应商和服务提供商两类。
第七篇 产品篇产品篇个人信贷业务概述【关键知识点】
个人信贷的概念
个人信贷的特点
与公司信贷相比，个人信贷具有以下主要特点：
1．贷款单笔金额小、笔数多、处理流程复杂。与以法人为贷款对象的公司信贷相比，以自然人为贷款对象的个人贷款金额相对较小，但是由于客户数量庞大、业务操作流程与法人贷款操作流程基本一致，个人贷款笔数多、单笔成本较高的特点十分明显
2．贷款周转性较强。个人贷款一般期限较短，且多采用分期还款方式归还贷款，因而贷款回收较快，周转性较强
3．发展个人信贷有利于分散银行经营风险
4．发展个人信贷有利于优化银行信贷资产结构、改善经营效益
开展个人信贷，有利于银行规避信贷风险、适时调整结构，寻找新的效益增长点，也更能适应银行在新时期、新环境下可继续发展的要求
我行个人贷款产品体系
目前，我行已经逐步建立起个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款三大类20个自营性贷款品种在内的较为完善的个人贷款产品体系
住房公积金贷款是属于国家政策性贷款，即委托贷款，而非我行自营性贷款种类
个人贷款的分类 （个人贷款产品品种）
1．个人贷款分为自营贷款和政策贷款两大类。
3．个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
5．个人经营贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款
产品篇产品篇个人住房贷款产品【关键知识点】
1.一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款
3. 对于同一借款人（含配偶）申请第3笔（含）以上个人住房贷款（已结清除外）的，应由一级（直属）分行审批分部有权审批人及二级分行行长（或经授权的副行长）在审批权限内进行审批
16.住房公积金委托贷款是指我行与住房公积金管理中心签订住房公积金委托贷款合作协议，并与住房公积金管理中心和借款人签订三方委托贷款合同后发放的，用于购买、建造、翻建和大修住房的委托贷款
17.个人住房组合贷款是指借款人申请的住房公积金委托贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款，两者的组合简称为个人住房组合贷款
12. 贷款人在最高额担保期间内须每年对抵（质）押物进行一次价值认定。
、简答题
一）简答二手个人住房贷款个人客户的营销渠道包括哪些？
五、论述题
（一）请简要叙述个人结算账户与储蓄账户的共同点和不同点。
答题思路:
1、共同点：
（1）都可以存取现金。
（2）
（3）本人名下的个人结算账户和活期储蓄账户之间可以相互转账。
2、不同点：
（1）《人民币银行结算账户管理办法》实施后，客户在办理对外的资金转出或接受外部的资金转入时（包括本人异地账户汇款）只能通过结算账户办理。
（2）储蓄账户只能办理本人名下的存取款业务和转账，而不能对他人或单位转账，也不能接受他人或单位的资金转入。
（二）请简要叙述电子记帐凭证式国债与普通凭证式的区别？答题思路:
十八)简述虚假个人按揭贷款的定义及特点。
答:虚假个人按揭贷款是指房地产开发企业或其他法人和个人以不真实的房屋交易所办理的个人住房贷款或个人商用房贷款。虚假个人按揭贷款一般具有借款人购房行为不真实、贷款实际用途与合同约定用途不一致、还款并非来自名义借款人等特点。
十九)简答个人信贷业务档案的调阅必须严格履行哪些调阅手续？
答:1、贷款经办行人员调阅个人信贷业务档案，须经贷款经办行和档案保管行信贷业务部门负责人签字同意
2、档案保管行人员调阅（“调阅”是指利用人员在档案部门现场利用档案）个人信贷业务档案，须经保管行信贷业务部门负责人签字同意
3、公、检、法等部门人员调阅个人信贷业务档案，须持本人有效证件和单位公函，经个人信贷业务主管行长同意，并由信贷业务部门人员陪同，方可调阅
二十)什么是个人信贷业务档案?
答:个人信贷业务档案是指银行在办理和管理个人贷款业务过程中形成的各项资料，主要内容包括客户基本资料、贷款资料、权证资料、贷后资料以及其他相关业务资料。个人信贷业务档案管理是我行综合档案管理体系的重要组成部分，也是我行个人信贷管理的重要内容和环节。
流程篇主观题举例
(一)借款人陈某于2005年10月 向我行申请综合消费贷款5万元，以淮阴区某商城房产作抵押，评估公司对该处房产进行了评估，评估值为9万元，我行据此对该借款人发放贷款5万元，到了还款期，借款人未按时还款，经银行多次催收，该借款人仍未按时还款，我行于2006年 7月 向人民法院提起了诉讼，法院判决借款人归还我行贷款本息。我行拟拍卖该抵押房产归还贷款，但因为该抵押物的市场价值小于贵公司的评估值，导致我行即使拍卖了抵押物也不能足额归还我行贷款本息。经多方协调评估公司负责垫付剩余部分。
对贷前调查不实进行分析？
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个贷考试题库
一、判断题
1、境外购房人申请我行个人住房贷款时需要在境内工作或居住1年以上。（ ）
参考答案：（ ）
2、对于以自然人或除专业担保公司之外的其他法人作阶段性担保的直客式个人住房贷款，借款人还须符合是我行AA级以上优质企业（机构）正式员工，在我行代发工资，工作年限满1年。其中任职相当于部门经理级（含）以上职务的，或硕士研究生以上学历的，不受工作年限限制。（ ）
参考答案：（ ）
3、对于以自然人或除专业担保公司之外的其他法人作阶段性担保的直客式个人住房贷款，借款人还须符合是我行或他行信用担保方式个人贷款客户（含已结清客户），实际还款时间在2年（含）以上，还款期间无不良信用记录的。（ ）
参考答案：（ ）
4、对借款人已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的80%。（ ）
参考答案：（ ）
5、个人一手住房贷款期限最长不得超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。（ ）
参考答案：（ ）
6、我行个人一手住房贷款实行固定利率的，贷款期限应长于12个月，同时不得短于所选择固定利率对应的固定期限。（ ）
参考答案：（ ）
7、抵押物的价值只需任何一家房地产估价机构进行评估、确认即可。（ ）
参考答案：（ ）
8、在我行办理个人一手住房贷款，借款人可自愿选择是否购买抵押物财产保险。（ ）
参考答案：（ ）
9、个人商用房最高贷款成数为六成。（ ）
参考答案：（ ）
10、在采取适当风险防范措施的基础上，经一级分行、直属分行审批，允许以大型商场的分割销售摊位作抵押办理个人商用房贷款。（ ）
参考答案：（ ）
11、2006年6月1日以后，符合我行贷款条件的中低收入借款人，购买套型建筑面积在90平方米（含）以下个人商用房，最高贷款成数可为七成。（ ）
参考答案：（ ）
12、在商用房贷款中，收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。（ ）
参考答案：（ ）
13、在计算个人商用房贷款期限时，应注意贷款年限与借款人年龄之和不超过60岁,且最长贷款年限不得超过10年。（ ）
参考答案：（ ）
14、在计算借款人的月所有债务支出与收入比时，个人商用房贷款与个人住房贷款一样应该控制在55%（含）以下。（ ）
参考答案：（ ）
15、申请个人商用房贷款的借款人可以是自然人，也可以是法人。（ ）
参考答案：（ ）
136、个人汽车消费贷款以所购车辆或其他财产抵押方式担保的，借款人的首付比例至少为购车价款的( )。
A、10% B、20% C、30% D、40%
参考答案：（ ）
137、汽车消费贷款期限一般为（ ）年，最长不得超过（ ）年。
A、1年、3年 B、3年、5年
C、2年、3年 D、1年、5年
参考答案：（ ）
138、采用质押方式担保，或银行、保险公司提供连带责任保证的，个人汽车消费贷款最高不得超过购车款的（ ）。
A、50% B、60% C、70% D、80%
参考答案：（ ）
139、个人汽车消费贷款不可采用的担保方式有（ ）。
A、质押担保担保方式 B、抵押担保方式
C、信用担保方式 D、保证担保方式
参考答案：（ ）
140、汽车消费贷款主要以（ ）为主。
A、自用车 B、商用车 C、货车 D、工程车
参考答案：（ ）
141、个人质押贷款的质押物不能有（ ）。
A、存单 B、人寿保险单
C、凭证式国债 D、教育储蓄
参考答案：（ ）
142、下列关于贷款期限的表述正确的是（ ）。
A、个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次
B、个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的3年
C、个人汽车消费贷款期限一般为5年，最长不超过8年
D、国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年
参考答案：（ ）
143、个人质押贷款的质物，贷款期限最长不准超过一年的有（ ）。
A、本行人民币存款单（折）
B、可质押的人寿保单
C、我行代理发行的国债存单
D、他行定期存款单
参考答案：（ ）
144、以下（ ）不是我行国家助学贷款的借款人。
A、普通高等学校中在校的、经济困难的全日制本专科生（含高职生）
B、普通高等学校中在校的、经济困难的全日制研究生
C、普通高等学校中在校的、经济困难的全日制第二学士学位学生
D、普通高等学校中在校的、经济困难的全日制香港、澳门特别行政区和台湾地区、外国留学生
参考答案：（ ）
145、下列国家助学贷款利率说法不正确的是（ ）。
A、国家助学贷款的利率不能浮动
B、国家助学贷款的利率可以浮动
C、商业性助学贷款的利率能浮动
D、国家助学贷款执行中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率
参考答案：（ ）
146、在校学生申请国家助学贷款时，要由我行认可的介绍人推荐。介绍人原则上应为借款人所属院校的（ ）。
A、借款人的班主任 B、专职辅导员
C、系主任 D、学生处负责人
参考答案：（ ）
147、个人综合消费贷款是我行面向（ ）开发的人民币担保贷款
A、不同消费需求客户 B、中端以上的客户
C、高端客户 D、潜力和中端客户
参考答案：（ ）
148、以抵押方式申请个人综合消费贷款的，对最近一次抵押物交易时间或评估时间超过（ ）年或贷款人要求评估的，贷款经办行应委托二级分行（含）以上机构认可的房地产评估机构进行评估。
A、2 B、5 C、10 D、没有时间限制
参考答案：（ ）
149、个人信用贷款是我行向资信良好的借款人发放的（ ）的个人贷款品种。
A、无须提供担保 B、提供担保
C、需提供组合担保 D、必须提供担保
参考答案：（ ）
150、个人信用贷款是我行面向（ ）开发的个人信贷产品
A、潜力客户 B、中端以上的客户
C、高端客户 D、潜力和中端客户
参考答案：（ ）
151、个人信用贷款筛选的优质客户群是（ ）
A、高职务、高收入、高资历 B、高收入、高职务、高资产
C、高素质、高收入、高资产 D、高地位、高职务、高收入
参考答案：（ ）
152、拥有（ ）的客户是我行个人信用贷款的特定准入客户。
A、牡丹金卡 B、灵通卡
C、牡丹卡 D、牡丹卡白金卡
参考答案：（ ）
153、个人信用贷款期限在１年以上的还款方式是（ ）。
A、按月还本付息或一次性还款 B、一次性还款
C、逐月还息一次还本 D、按月还本付息
参考答案：（ ）
五、简答题
1、简述针对贷款调查工作的双人见客谈话环节的风险控制措施。
参考答案：
2、请回答下述关于网上银行质押贷款的几个问题：
个人信贷业务营销人员资格考试模拟试题（5份试卷）
23: 个人汽车消费贷款借款人贷款购买货运车的，须提供营运协议。
对
24: 在我行个人贷款累计金额５０万元（含）以上且连续２年（含）以上没有发生违约记录的客户是我行个人信用贷款的特定准入客户。
对
25: 个人经营贷款不可以用于注册资本金、注册验资和增资扩股。
错
单选题
26: 个人循环贷款额度使用期限为循环借款合同约定的期间，且最长不得超过（ ）年。
A:2
B:1
C:3
D:5
27: 对已设定最高额担保，申请最高额担保项下第二笔（含）以上贷款的，不属于借款人必须提供的材料是（ ）。
A:借款人身份证明
B:借款人及配偶的户口簿
C:原最高额担保合同
D:按照相关贷款品种规定提供贷款用途证明或用款计划
28: 国家助学贷款的借款人须在毕业后（ D ）年内还清贷款，其中可有1至2年的贷款宽限期，但贷款期限最长不得超过（ D ）年。
A:3，6
B:5，10
C:5，8
D:6，10
29: 下列关于执行设定抵押的房屋的说法中，正确的是（ ）。
A:对于被执行人所有的已经依法设定抵押的房屋，人民法院可以查封，但不能进行拍卖、变卖或者抵债
B:人民法院对已经依法设定抵押的被执行人及其所扶养家属居住的房屋，在裁定拍卖、变卖或者抵债后，应当给予被执行人24个月的宽限期。在此期限内，被执行人应当主动腾空房屋，人民法院不得强制被执行人及其所扶养家属迁出该房屋
C:由申请执行人为被执行人提供的临时住房，其房屋品质、地段必须与被执行人原住房相同
D:申请执行人提供的临时住房，应当计收租金
30: 二手房贷款计算首付款比例时，如果房屋交易价格大于房屋评估价，应选取什么价格作为首付款的计算依据：（）
A:房屋交易价格
B:（房屋交易价格+房屋评估价）/ 2
C:房屋评估价
D:房屋的一手购置价格
31: 处分抵押物所得价款清偿相关款项后有剩余的，贷款行应当将剩余部分退还（ ）。
A:借款人
B:抵押人
C:向第三方提存
D:借款人或抵押人
32: 抵押担保的贷款本息全部清偿的，贷款行应当与（ ）向原登记机关办理注销登记。
A:借款人
B:抵押人
C:权证保管人
D:见证人
33: 审查人对调查人提供贷款资料的完整性和（ ）负审查责任。
A:及时性
B:时效性
C:可操作性
D:合规性
34: 抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，（）。
A:抵押人在出租合同期内享受出租收益
B:租赁合同作废
C:租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效
D:以上三项均不对
35: 抵押担保的债权部分清偿后，借款人未能清偿剩余债权的，贷款行只能就抵押物的（ ）行使抵押权。
A:部分
B:1/3
C:1/2
D:全部
36: 以下哪些客户提出的个人商用房贷款申请，我行不会直接拒绝（ ）。
A:不能提供合法有效身份证明的申请人
B:购买主体结构未封顶商用房的申请人
C:年龄在18岁（不含）以下的申请人
D:在人民银行没有信用记录的申请人
D
37: 下列关于我行个人商用房贷款业务的描述，正确的是：（ ）
A:个人商用房贷款只能支持个人购买住宅按揭楼盘的配套商铺和繁华城市繁华街区的临街独立商铺
B:经一级分行、直属分行审批同意，可酌情向大型商场的分割销售摊位发放
C:个人商用房贷款首付款比例最低为60%
D:个人商用房贷款最长贷款期限为30年
A
38: 抵押物依法被赠与的，贷款行应当向（ ）行使抵押权。
A:赠予人
B:受赠人
C:抵押人
D:第三人
39: 已在我行合作名单中的合作单位，如果个人贷款不良率连续（ ）个月超过8%，一级分行有权对其施行业务退出。
A:2
B:3
C:4
D:5
40: 对在建工程估价时，较为合适的方法是（ D ）。
A:市场比较法
B:成本法
C:收益法
D:假设开发法
41: 被责令整改的个人信贷业务机构，办理个人汽车消费贷款最高成数不超过（ ）成。
A:5
B:6
C:7
D:8
42: 已在我行准入名单中的合作机构，如果个人贷款不良率连续（ ）个月超过4%，一级分行有权对其实行业务预警。
A:2
B:3
C:4
D:5
43: 贷款经办行应按照借款合同约定的还款方式和金额，为借款人打印还款计划表，从发放贷款的（ ）起,自动从借款人提供的还款账户扣收应收的贷款本息，并结出新的贷款余额。
A:次日
B:本月
C:下一个工作日
D:下个月
44: 个人贷款的贷后服务工作由（ ）负责。
A:审批中心
B:一级分行
C:总行
D:贷款经办行
个人信贷业务营销人员上岗资格考试模拟试卷
一、判断题（每题1分，共25题）
1、损益表编制的理论依据是“资产=负债+所有者权益”会计等式。（ ）
3、我行个人信贷专业始终坚持开拓市场与防范风险并重的指导方针。（ ）
6、纳税人在生产经营期间的借款利息支出作为费用，在计算应纳税所得额时，可以按实际发生额扣除。（ ）
17、个人经营贷款贷前调查实行双人调查制度。（ ）
18、个人经营贷款利率执行人民银行同期同档次利率且必须上浮30%（含）以上。（ ）
19、个人住房贷款分为期房贷款和现房贷款，其中现房的认定标准为房屋是否已交付使用。（ ）
20、个人汽车消费贷款期限一般为3年，最长不超过5年（含5年），到期后不得办理展期。（ ）
21、办理个人保单质押贷款，用于质押的保单必须是签订质押止付协议的保险公司签发的具有一定现金价值的指定个人人寿保险单。（ ）
22、保单质押贷款的借款人须是受益人。（ ）
23、纯按揭项目个人住房贷款是指我行没有开发贷款支持的房地产项目运作的个人住房按揭贷款业务。（ ）
24、设定部分抵押登记的房屋，也可以办理二手房贷款。（ ）
25、直贷式个人住房贷款是主要是针对优质个人客户直接发放的用于购买住房的贷款。（ ）
9、多个客户共同申请贷款的，授信对象为客户自行确定的（ ）。
A.担保人 B.任意借款人 C.借款人配偶 D.主申请人
10、对购买自住住房且建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款成数不超过：（）。
A.30% B.20% C.80% D.70%
11、个人住房贷款最高贷款成数可为（）
A.五成 B.六成 C.七成 D.八成
12、下选项中属于“个人信贷业务营销标准化工程”在2006年项目实施规划的内容：（D ）
A.审批流程优化与改造
B.授权与转授权模式改革
C.营销计划与营销任务管理
D.营销队伍建设
13、合作机构的调查由（ ）负责。
A.总行 B.审批中心 C.贷款经办行 D.一级分行
14、下列选项中，不属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目所提出的客户评价与开发环节内容的是：（ ）
A.对客户的综合评价
B.分析挖掘客户潜在需求
C.有针对性开展客户资源开发
D.有效预测客户违约率和不良贷款情况
15、如某贷款已逾期6个月，则该客户的最高综合授信额度将被核定为（）
A.0 B.10万 C.20万 D.30万
16、贷款担保的可靠性主要是指所设贷款担保确有（ D ）。
A.代偿能力 B.易于实现 C.清偿能力 D.A并B
17、甲购买了一套价值35万元的住房，并向银行申请了25万元的个人住房贷款，目前贷款余额为24.5万元，现甲将住房以38万元出售给乙，经评估该住房价值40万元，乙可以向我行申请不超过（ ）万元的个人住房转按揭贷款。
A.24.5 B.25 C.26.6 D.28
18、保证合同有效期间，贷款行依借款合同约定依法解除借款合同的，或者依借款合同约定的其他情形提前收回贷款的，应当同时（ ）通知保证人提前承担保证责任。
A.电话 B.上门 C.书面 D.公告
个人信贷业务（住房贷款、综合消费贷款、个人信用贷款等）专业考试题库
包括：单选题(50题)，多选题（25题），判断题（10题），综合题（2题）
包含：住房贷款、综合消费贷款、个人信用贷款、个人质押贷款、个人经营贷款、按揭贷款、商业贷款专业考试的题库
单选题 (50题)
【题目1】
下列选项中，属于未竣工的房地产项目进入市场销售需要符合的条件是：
A. 封顶
B. 验收
C. 预售
D. 规划
正确答案为：C
【题目2】
合作机构的退出由 （）负责
A. 经办行
B. 二级分行
C. 一级分行
D. 总行
正确答案为：
【题目3】
在合作机构准入条件中下列关于房地产开发企业信用等级表述不正确的是：
A. 我行或他行信用等级为BBB级（含）以上
B. 如为新建房地产企业或项目公司,其控股股东在我行或他行评定信用等级为A-级(含)以上
C. 他行评定的信用等级仅可作为参考，必须以我行评定的信用等级为依据
D. 对按揭项目为现房或纯按揭项目的房地产开发企业，可不评定信用等级
正确答案为：C
【题目4】
风险经理应在贷款发放后（ ）个工作日内将贷款资料整理立卷后，移交信贷管理（分）部监督员。
A. 1
B. 3
C. 5
D. 7
正确答案为：
【题目5)】
个人信贷贷款形态分类标准：
A. 正常贷款：贷款期间正常及分次还款正常
B. 关注贷款：贷款逾期1个月（含）以及分次还款连续逾期1个月（含）以内
C. 次级贷款：贷款逾期3个月（含）以内及分次还款连续逾期3个月（含）以内
D. 可疑贷款：贷款逾期6个月以内及分次还款连续逾期在6个月以内
正确答案为：
【题目6】
我行个人信贷产品的总品牌是( )。
A. 幸福贷款
B. 幸福快车
C. 幸福之家
D. 幸福置业
正确答案为：
【题目7】
个人信用贷款期限最长为（ ）
A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 5年
正确答案为：
【题目8】
贷款人向全额付款购买住房并在取得房屋所有权证5年（含）以内的客户发放的用于清偿前期购房所发生的非银行债务的贷款；或贷款人向未结清或已结清（且离结清日未超过2年）的个人住房贷款客户发放的用于重新安排其本人原购房融资计划的贷款。
A. 个人住房置换贷款
B. 个人赎楼贷款
C. 个人住房转按揭贷款
D. 二手房贷款
正确答案为：
【题目9】
我行关于合作机构的准入，调查工作由（）负责
A. 贷款经办行
B. 二级分行个人金融业务部
C. 一级分行个人金融业务部
D. 二级分行信贷管理部
正确答案为：
【题目10】
个人助学贷款财政不贴息的贷款有（ ）。
A. 学杂费贷款
B. 生活费贷款
C. 国家助学贷款
D. 一般商业性助学贷款
正确答案为：
【题目11】
个人经营贷款可以用于（ ）。
A. 注册资本金
B. 注册验资
C. 增资扩股
D. 购买生产经营所需的原材料
正确答案为：
个人信贷B类考试题-2
1、个人综合消费贷款用途包括： ( )
A、住房装修； B、购置耐用消费品；
C教育支出； D、旅游和医疗
2、个人综合消费贷款担保方式包括： （ ）
A、抵押； B、质押；
C、保证； D、定金。
3、个人综合消费贷款贷后管理重点是（ ）。 （ ）
跟踪借款人收入； B、跟踪抵押物价值的变化；
C、跟踪贷款的实际用途；D、跟踪贷款利率的变化情况。
4、个人综合消费贷款期限在1年（含）以内的，采用按月还息， ______________、_______、_______或_______的还款方式。（ ）
A、月还本；B、按季还本；C、按半年还本；D一次还本
5、贷款管理的要素包括（） （ ）
A、贷款类别和程序；B、期限；C、利率；D、合同
6、对商业房地产一般选用（ ）估价。 （ ）
A、收益法； B、市场比较法；
C、成本法； D、基准地价修正法。
7、银行贷款适用的担保方式有（ ）。 （ ）
A、保证；B、抵押；C、质押；D、定金。
8、下列说法正确的有（ ）。 （ ）
套型建筑面积在90平方米以下的按揭贷款，最高贷款成数为70%；
商用车贷款，最高贷款成数为70%；
二手车贷款，最高贷款成数为50%；
商业房按揭贷款，最高贷款成数为70%。
9、个人贷款不得接受下列哪些财产抵押（ ）。 （ ）
上市公司为本公司的股东或者其他个人债务提供抵押担保的公司财产；
所有权、使用权不明或有争议的财产；
已出租的公用住宅房屋和未定租赁期限的出租住宅房屋；
已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产。
10、个人贷款不得接受下列哪些（ ）单位、组织或情形的保证担保。 （ ）
国家机关；
学校、幼儿园、医院等以公益事业为目的事业单位、社会团体；
企业法人的职能部门；
上市公司为本公司的股东或其他个人债务提供保证担保。
11、理财金账户的品牌精神( )
A、自信，B、自然，C、自由、D、自我
12、“牡丹灵通卡*新e代”的目标客户定位：( )
A、19-22岁、B、16-18岁、C、26-28、D、29-55
13、集中式银证通的资金账户可以是：（ ）
A、准贷记卡、B、理财金账户、C、灵通卡、D、个人结算账户
14、客户可以通过以下哪些方式缴纳电信座机费：（ ）
A、电话银行，B、网上银行， C、柜面现金， D、批量代扣
15、理财服务主要包括：（ ）
A、资信证明服务 B、客户经理提示服务 C、对帐单提醒 D、理财计算器
20、下列支出中，属于收益性支出的是（ ）。
A:机器设备的购置支出
B:机器设备的日常维修支出
C:工人的工资支出
D:办公用品支出
个人信贷B类考试题-1
1、电子银行可以办理的个人消费信贷业务品种是： （B）
A、个人汽车消费贷款 B、个人质押贷款业务
C、住房抵押消费贷款 D、助学贷款
2、保险公司的准入原则不包含下列哪项内容？ （B）
A、具备保监会批准经营的相关险种
B、已与二级分行签署全面合作协议
C、具备较强的赔付能力
D、风险防范措施得力，经营管理规范
6、个人质押贷款业务档案管理环节涉及（）和（）两个岗位。 （B）
A、台账审核人员和档案管理人员
B、贷款行个人消费信贷客户经理和档案管理人员
C、贷款检查人员和档案管理人员
D、贷款行消费信贷部门负责人和档案管理人员
7、（）负责在分次还款或贷款到期前3日内，电话提醒借款人还款。 （D）
A、贷后管理机构贷款催收人员
B、消费信贷审批中心审查人员
C、贷后管理机构贷款检查人员
D、贷款行个人消费信贷客户经理
8、以法人保证方式担保的个人综合消费贷款最高限额（）万元。 （B）
A、30万元 B、50万元
C、10万元 D、5万元
9、汽车消费贷款期限一般为（）年，最长不得超过（）年。 （B）
A、1年、3年 B、3年、5年
C、2年、3年 D、1年、5年
10、个人汽车消费贷款的贷款额度最高不超过购车款的（）。 （D）
A、50% B、60%
C、70% D、80%
11、个人质押贷款逾期（），储蓄机构有权处理质押存单，抵偿贷款本息。
（B）
A、7天 B、－个月
C、二个月 D、三个月
12、个人质押贷款的相关核保人须为（）。 （B）
A、个人消费信贷客户经理 B、贷款行消费信贷部门负责人
C、贷款行个金部门负责人 D、消费信贷审批中心审查人
个人信贷B类考试题-1
1、电子银行可以办理的个人消费信贷业务品种是： （B）
A、个人汽车消费贷款 B、个人质押贷款业务
C、住房抵押消费贷款 D、助学贷款
2、保险公司的准入原则不包含下列哪项内容？ （B）
A、具备保监会批准经营的相关险种
B、已与二级分行签署全面合作协议
C、具备较强的赔付能力
D、风险防范措施得力，经营管理规范
6、个人质押贷款业务档案管理环节涉及（）和（）两个岗位。 （B）
A、台账审核人员和档案管理人员
B、贷款行个人消费信贷客户经理和档案管理人员
C、贷款检查人员和档案管理人员
D、贷款行消费信贷部门负责人和档案管理人员
7、（）负责在分次还款或贷款到期前3日内，电话提醒借款人还款。 （D）
A、贷后管理机构贷款催收人员
B、消费信贷审批中心审查人员
C、贷后管理机构贷款检查人员
D、贷款行个人消费信贷客户经理
8、以法人保证方式担保的个人综合消费贷款最高限额（）万元。 （B）
A、30万元 B、50万元
C、10万元 D、5万元
9、汽车消费贷款期限一般为（）年，最长不得超过（）年。 （B）
A、1年、3年 B、3年、5年
C、2年、3年 D、1年、5年
10、个人汽车消费贷款的贷款额度最高不超过购车款的（）。 （D）
A、50% B、60%
C、70% D、80%
11、个人质押贷款逾期（），储蓄机构有权处理质押存单，抵偿贷款本息。
（B）
A、7天 B、－个月
C、二个月 D、三个月
12、个人质押贷款的相关核保人须为（）。 （B）
A、个人消费信贷客户经理 B、贷款行消费信贷部门负责人
C、贷款行个金部门负责人 D、消费信贷审批中心审查人
个人信贷营销人员资格认证考试复习题第一组6套试题
【题目23(0.5分)】
个人房屋抵押贷款用于购房的，贷款期限最长不得超过。（ ）
A. 10年
B. 15年
C. 20年
D. 30年
正确答案为：A，您答对了( √ )
【题目25(0.5分)】
二手个人住房贷款个人客户的营销渠道包括：房地产经纪公司办公现场营销、
（ ）和在提前还款客户中进行二次营销。
A. 媒体宣传
B. 入驻网点营销
C. 网上营销
D. 我行物理网点开展营销
正确答案为：D，您答对了( √ )
【题目27(0.5分)】
关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（ ）。
A. 商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格
B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证
C. 商用房房龄原则上不超过20年
D. 商用房可以采取售后返租形式进行销售
正确答案为：D，您答对了( √ )
【题目28(0.5分)】
个人房屋抵押贷款抵押物房龄原则上不得超过（ ）。
A. 15年
B. 25年
C. 20年
D. 10年
正确答案为：C，您答对了( √ )
【题目29(0.5分)】
以下关于我行合作机构准入说法错误的是（ ）
A. 企业财务状况良好，有一定资金实力
B. 企业法定代表人、控股股东和总经理无不良信用记录
C. 无固定经营场所，经营管理规范，制度健全
D. 信誉良好，无拖欠银行贷款
正确答案为：C，您答对了( √ )
【题目54(1分)】
我行为个人一手房客户提供哪些还款方式（ ）。
A. 按月等额本息还款法（按月计息）；
B. 按月等额本金还款法（按月计息）；
C. 按月等额本金还款法（按日计息）；
D. 按周还本付息
正确答案为：ABCD，您答对了( √ )
【题目55(1分)】
按照现行办法规定，个人质押贷款可联机冻结的质物包括（ ）。
A. 借款人本人本地的本行存款单（折）
B. 借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债、凭证式国债（电子记账）以及本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
C. 借款人本人在本地与我行签有保险单质押合作协议，由保险机构签发的具有一定现金价值、可质押的非银保通人寿保险单
D. 借款人本人在本地工行办理的理财产品
正确答案为：AB，您答对了( √ )
个人信贷营销人员资格认证考试复习题第二组6套试题
【题目67(1分)】
直客式个人住房贷款可在采取下列哪些（ ）担保措施的前提下先发放贷款，再办理抵押登记手续。
A. 专业担保公司阶段性担保；
B. 其他法人阶段性保证；
C. 自然人阶段性保证；
D. 质押阶段性担保；
E. 非本笔贷款所购房产抵押阶段性担保；
F. 符合我行个人信用贷款特定准入客户条件的优质客户可免除阶段性担保。
正确答案为：ABCDEF，您答对了( √ )
【题目70(1分)】
下列哪些是个人商用房贷款的还款方式（ ）。
A. 按月等额本息还款法
B. 一次性还本付息还款法
C. 按周（双周、三周）还本付息还款法
D. 按月等额本金还款法。
正确答案为：ACD，您答对了( √ )
【题目71(1分)】
国家助学贷款按贴息来源，分为（ ）和（ ）贷款两种。
A. 学杂费贷款
B. 生活费贷款
C. 中央贴息助学贷款
D. 地方贴息助学
正确答案为：CD，您答对了( √ )
【题目72(1分)】
个人客户关系管理系统主要实现了（ ）功能。
A. 个人客户信息的整合
B. 计算客户贡献度
C. 客户筛选
D. 单客户的历史记录查询
正确答案为：ABCD，您答对了( √ )
【题目16(0.5分)】
对借款人已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的（ ）%。
A. 50
B. 60
C. 70
D. 80
正确答案为：B，您答对了( √ )
【题目17(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过（）年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过（）年。（ ）
A. 20,70
B. 30,70
C. 20,65
D. 30,65
正确答案为：B，您答对了( √ )
【题目18(0.5分)】
个人房屋抵押贷款借款人年龄与贷款期限之和不得超过（ ）。
A. 80年
B. 75年
C. 70年
D. 65年
正确答案为：D，您答对了( √ )
个人信贷营销人员资格考试B类参考题
15个人综合贷款的原则。
贷款真实，用途明确，担保有效。
16二手住房相关产品，特点，作用。
二手个人住房贷款贷款人向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋所有权证的，有完全处置权，可上市交易的住房贷款。额度和期限是8成30年。
个人赎楼贷款贷款人向借款人发放的用于赎回在银行抵押的住房贷款。
个人住房转按揭贷款是指尚未结清的以房屋设定的抵押担保的个人住房贷款，因抵押住房转让等原因，由我行为借款人叙做的个人住房贷款。交易转按，变更转让，同名转让。还有平转贷款，加按贷款。
二手房交易资金的监管。我行提供的交易资金的冻结，监管，划转。
2009个人信贷营销人员资格考试A类复习题
分为知识篇、产品篇、营销篇、流程篇、技能篇、大个金篇、项目篇等部分。
[知 识 篇]
【关键知识点】
1.金融按照资金融通是否通过中介可分为直接金融和间接金融。直接金融是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的资金融通行为。间接金融是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的行为。
2.在金融与经济发展的基本关系上，经济发展对金融起决定性作用，同时金融又反作用于经济。
3.货币是固定充当一般等价物的特殊商品。具有价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段和世界货币等职能。各国通行的做法是以流动性作为货币层次划分的标准。我国将货币划分为四个层次。
4.现代信用的形式主要包括：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用。
5.利息水平的高低通过利息率来表示。
6.汇率是指一国货币兑换成另一国货币的比率，或者说是以一种货币表示另一种货币的价格。汇率的表示方法有直接标价法和间接标价法。
【练习题】
一、单项选择题：
1.下列中，属于典型的间接融资方式是：
A.商业票据
B.股票
C.债券
D.银行的存贷款业务
2.下列中，不是直接金融工具的是:
A.政府债券
B.中央银行债券
C.金融债券
D.项目贷款
3.在金融与经济发展的基本关系上，正确说法是：
A.金融是现代经济核心，金融对经济发展具有决定作用
B.金融决定经济，经济对金融有推动作用
C.经济决定金融，金融又反作用于经济
D.现代商品经济条件下企业生产所需要的资本相当部分需要通过外部金融活动来筹集，因此金融对经济发展具有决定作用
个人信贷营销人员B类资格考试模拟试题六到十组（五份）下载
【题目54(1分)】
个人商用房贷款业务操作过程中，贷前调查人要认真开展贷前调查工作，并就（）等事项提出调查意见。()
A. 贷与不贷
B. 贷款金额
C. 贷款成数
D. 贷款期限
正确答案为：ABCD
【题目56(1分)】
以下是贷记卡的是（）
A. 牡丹国际信用卡
B. 牡丹贷记卡
C. 牡丹白金卡
D. 牡丹运通卡
正确答案为：ABCD
【题目60(1分)】
网上银行质押范围包括以下哪几种卡下挂的定期存款账户（）?()
A. 牡丹灵通卡
B. 牡丹灵通卡e时代卡
C. 理财金账户
D. 信用卡
正确答案为：ABC
【题目62(1分)】
申请个人自建住房贷款的，贷款经办行还要调查以下内容：()。
A. 建房是否真实，建设手续是否合规合法
B. 借款人是否为我行理财金帐户客户
C. 所建房屋的土地是否为出让方式取得，土地款是否已全部缴清
D. 贷款用途是否真正用于个人自建住房
正确答案为：ACD
【题目63(1分)】
以下是借记卡的是()
A. 牡丹国际借记卡
B. 牡丹灵通卡
C. 牡丹灵通卡．e时代
D. 理财金账户卡
正确答案为：ABCD
【题目64(1分)】
我行为个人客户提供哪些还款方式？()
A. 按月等额本息还款法（按月计息）
B. 按月等额本金还款法（按日计息）
C. 递增还款法
D. 随心还还款法
正确答案为：ABCD
【题目66(1分)】
以下关于住房公积金委托贷款说法正确是：（）。
A. 住房公积金委托贷款是住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的贷款
B. 住房公积金委托贷款利率低
C. 住房公积金委托贷款主要是为中低收入的公积金缴存职工提供。
D. 住房公积金委托贷款属于银行中间业务，受托人根据委托贷款合作协议收取手续费，受托人不承担任何贷款风险。
正确答案为：ABCD
个人信贷营销人员B类资格考试模拟试题一到五（五份）下载
【题目78(3)(1分)】
客户A以其弟弟名下一处住房作抵押，向我行城中支行申请15万元个人综合消费贷款，期限3年，用于A客户自己的住房装修。借款人在申请我行贷款时，已填妥了个人贷款申请审批表，并按规定提供了还款能力、借款用途、借款担保等证明文件及相关资料。（题目同上）
请选择：
综合管理人员应在借款合同和借据签署生效后，通知借款申请人，并由（ ）向借据载明的贷款账户发放贷款。
A. 会计人员
B. 大堂经理
C. 理财经理
D. 综合管理员
正确答案为：A
【题目78(4)(1分)】
客户A以其弟弟名下一处住房作抵押，向我行城中支行申请15万元个人综合消费贷款，期限3年，用于A客户自己的住房装修。借款人在申请我行贷款时，已填妥了个人贷款申请审批表，并按规定提供了还款能力、借款用途、借款担保等证明文件及相关资料。（题目同上）
请选择：
A客户由于公务繁忙，贷款出现4天逾期，则城中支行的清收人员应采取的催收措施是（ ）。
A. 电话催收
B. 上门催收
C. 催收函
D. 律师函
正确答案为：A
【题目78(5)(1分)】
客户A以其弟弟名下一处住房作抵押，向我行城中支行申请15万元个人综合消费贷款，期限3年，用于A客户自己的住房装修。借款人在申请我行贷款时，已填妥了个人贷款申请审批表，并按规定提供了还款能力、借款用途、借款担保等证明文件及相关资料。（题目同上）
请选择：
调查人小张和小王在收妥贷款资料后，应在（ ）个工作日内约见借款申请人，进行双人见客谈话。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
正确答案为：B
【题目79(5分)】
个人住房贷款以现房抵押的，应如何办理登记手续？
参考答案是：
以现房抵押的，贷款人应协助抵押人持房屋所有权证到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得房屋他项权证；如售房单位未办妥房屋所有权证，贷款人和抵押人应持依法生效的《房屋买卖合同》办理预告登记手续，待售房单位办妥该抵押物的房屋所有权证后，再据以办理房屋他项权证手续。
【题目80(5分)】
什么是贷款担保管理及其相关规定？
参考答案是：
贷款担保是指贷款行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
（一）贷款行认为使用一种担保方式不足以防范和分散贷款风险的，应当选择两种以上的担保方式。
此种担保方式属于组合担保方式，将在本章第五节详细说明。
（二） 同一担保方式的担保人可以是一人，也可以是数人。
(1)同一笔贷款有两个以上保证人的，贷款行一般不主动划分各保证人的保证份额；
如果保证人要求划分保证份额的，双方可以在保证合同中约定。
(2)同一笔贷款有两个以上抵押人或出质人的，贷款行一般不主动划分他们所担保的债权份额；
如果抵押人或出质人要求划分其担保的债权份额的，双方可以在抵押合同或质押合同中约定。
（三）贷款行原则上应当采用总行制发的统一文本签订担保合同。
贷款行需要对统一文本的条款作实质性删改或者不采用统一文本的，应当经有相应贷款审批权的分行法律事务部门审查同意。
【题目81(5分)】
什么是个人住房加按揭贷款？该业务应遵循的原则？
参考答案是：
个人住房加按揭贷款是指贷款人向尚未结清我行个人贷款客户发放的，以原贷款抵押物（商品房）作抵押担保的，用于购买住房的贷款。个人住房加按揭贷款应遵循稳定优质客户、防范贷款风险和增加贷款收益的原则。
【题目82(10分)】
某日，一客户到我行前台申请按揭贷款，提供的资料显示该申请人为XX学校正式教师，月收入2000元，申请按揭贷款10万元，期限10年。我行前台受理人员发现，该客户衣着不整，与其教师身份的形象不符，与该客户进行了进一步交谈，发现该客户对学校的基本情况不了解，甚至于不知本班有多少学生。我行前台受理人员对其真实身份产生怀疑，并向调查人员作了反映。经我行调查人员到学校核实，该申请人为学校所聘用校车司机，而非学校教师。
根据案例分析对申请人的身份识别？
参考答案是：
2008个人信贷营销人员资格考试A类模拟试题六到十（五份打包）下载
【题目10(1分)】
个人商用房最高贷款成数为六成。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B
【题目11(1分)】
个人质押贷款可联机冻结止付类质物质押贷款业务，复核人对借款申请人身份的真实性、质物证明的合规性和质物冻结的有效性等进行核验。复核人对贷款资料的真实性及质物冻结的有效性负审验责任。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A
【题目12(1分)】
个人经营贷款调查负责人应在借款合同和借据签署生效后，确认抵押物登记手续已经办妥后，通知借款人，由会计人员向借据载明的贷款账户发放贷款。( )
A.对 B.错
正确答案为：B
【题目14(1分)】
个人汽车消费贷款还款主式限定为按月等额还款和按月等本金还款两种。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A
【题目15(1分)】
个人质押贷款非联机冻结止付类质物质押贷款业务，复核人对借款申请人身份的真实性、质物证明的合规性和质物冻结的有效性等进行核验。复核人对贷款资料的真实性及质物冻结的有效性负审验责任。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B
【题目16(1分)】
申请个人商用房贷款的借款人可以是自然人，也可以是法人。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B
【题目18(1分)】
个人自建住房贷款的房屋建设必须要投入30%的自有资金。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A
【题目19(1分)】
个人自建住房贷款以抵押物评估价值和实际取得价格中的高者为准。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B
【题目20(1分)】
2006年6月1日以后，符合我行贷款条件的中低收入借款人，购买套型建筑面积在90平方米（含）以下个人商用房，最高贷款成数可为七成。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B
【题目21(1分)】
个人信用贷款的最大风险在于借款人资信情况是否真实，其资信状况符合规定要求，并须具备按期偿还贷款本息的能力。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A
【题目22(1分)】
以可以转让的基金份额、上市公司流通股股权质押的，还应有由证券登记结算机构出具的质物权利证明文件，但以我行代销的开放式基金份额质押的除外。( )
A.对 B.错
正确答案为：A
2008个人信贷业务营销人员专业资格考试AB类模拟试题1000题
【题目9(0.5分)】
国家助学生活费贷款用于借款人日常生活费用的开支和其他杂费。
A.对 B.错
正确答案为：B
【题目10(0.5分)】
个人自建住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于自建自用住房的贷款。
A.对 B.错
正确答案为：A
【题目11(0.5分)】
按贷款风险分类法，属不良贷款范畴是（ ）。
A. 可疑、损失
B. 关注、损失
C. 关注、可疑、损失
D. 次级、可疑、损失
正确答案为：D
【题目12(0.5分)】
贷款质押担保中的出质人可以为（ ）。
A. 借款人
B. 第三人
C. A或者B
D. 贷款人
正确答案为：C
【题目13(0.5分)】
个人助学贷款财政不贴息的贷款有（ ）。
A. 学杂费贷款
B. 生活费贷款
C. 国家助学贷款
D. 一般商业性助学贷款
正确答案为：D
【题目14(0.5分)】
以下不属于我行个人贷款营销宣传口号的是：
A. 幸福贷款，与您共同成长
B. 幸福快车，贷回梦想
C. 幸福之家，幸福千万家
D. 幸福贷款，贷来幸福
正确答案为：A
【题目15(0.5分)】
下列选项中，不属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目所定义市场营销体系中负责零售营销模式的主要岗位的是：
A. 支行营销客户经理
B. 个人理财中心大堂经理
C. 个人理财中心营销客户经理
D. 支行营销支持岗
正确答案为：D
【题目16(0.5分)】
采用质押方式担保，或银行、保险公司提供连带责任保证的，个人汽车消费贷款最高不得超过购车款的（ ）。
A. 50%
B. 60%
C. 70%
D. 80%
正确答案为：D
【题目18(0.5分)】
贷款经办行（ ）负责贷款资料传递及落实贷款担保相关工作。
A. 综合管理人员
B. 贷款调查人
C. 贷款调查复核人
D. 贷款签约人
正确答案为：A
【题目19(0.5分)】
下列属于税务会计提供信息特有的报表是（ ）。
A. 资产负债表
B. 损益表
C. 现金流量表
D. 纳税申报表
正确答案为：D
【题目20(0.5分)】
支票的提示付款期限自出票日起（）日。超过提示付款期限提示付款的,营业机构将不予受理。
A. 5日
B. 10日
C. 15日
D. 20日
正确答案为：B
2008个人信贷营销人员资格考试A类模拟试题一到五（五份打包）下载
【题目6(1分)】
网上银行个人质押贷款发放由系统自动划入借款人的放款账户。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A
【题目7(1分)】
个人信用贷款的最大风险在于借款人资信情况是否真实，其资信状况符合规定要求，并须具备按期偿还贷款本息的能力。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A
【题目8(1分)】
在计算个人商用房贷款期限时，应注意贷款年限与借款人年龄之和不超过60岁,且最长贷款年限不得超过10年。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B
【题目13(1分)】
个人自建住房贷款业务经办行在分行制定的目标客户范围内，仅只负责对个人自建住房贷款业务的贷前调查工作。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B
【题目14(1分)】
贷款担保是指贷款行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。( )
A.对 B.错
正确答案为：A
【题目15(1分)】
在校学生申请国家助学贷款时，要由我行认可的介绍人推荐和同时提供一名我行认可的见证人。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A
【题目16(1分)】
网上银行个人质押贷款单笔限额为30万元，单一借款人贷款总额不得超过2000万元（含）。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B
【题目17(1分)】
个人自建住房贷款的贷款额度不得超过房屋挂牌价的70％；借款人自筹资金应不低于30%，并在贷款时已投入项目建设。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B
【题目18(1分)】
对于以自然人或除专业担保公司之外的其他法人作阶段性担保的直客式个人住房贷款，借款人还须符合是我行AA级以上优质企业（机构）正式员工，在我行代发工资，工作年限满1年。其中任职相当于部门经理级（含）以上职务的，或硕士研究生以上学历的，不受工作年限限制 。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B
【题目20(1分)】
个人自建住房借款人（报建人）只须取得《国有土地使用证》《建设用地规划许可证》《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》中的任何二个以上文件，均可申请银行贷款。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B
【题目21(1分)】
申请个人商用房贷款的借款人可以是自然人，也可以是法人。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B
个贷营销人员模拟考试试题（三份试卷打包）下载
59: 下列支出中，属于收益性支出的是（ BCD ）。
A:机器设备的购置支出
B:机器设备的日常维修支出
C:工人的工资支出
D:办公用品支出
65: 自然人为保证人的，其提交的财产及收入状况证明可以是：（ ABCD ）
A:合法、有效的财产所有权证明
B:单位财务或人事部门出具的收入证明
C:个人所得税纳税证明
D:贷款行认可的其他证明材料
66: 以下关于二手房贷款业务的说法，不正确的是： （ ABD ）
A:不符合上市条件的公有住房只要产权清晰，在交易时也可以办理二手房贷款
B:只要是在二级市场上能够合法交易的公有住房，就可以申请二手房贷款
C:二手房贷款所购房屋必须是未被政府列入拆迁公告或城市改造规划范围的
D:二手房贷款所购房屋，其价格须经交易双方确定评估价值并经贷款经办行确认
69: 个人质押贷款的风险防范（ ABCD ）。
A:正确判断质物的真实有效性
B:切实做好冻结等手续，落实质押担保
C:外币存单，汇率变化较大，应该从严掌握
D:质物为第三人名下的，第三人应提供本人及配偶有效身份证件，并由本人及配偶当面亲笔签署同意以其存款担保贷款，同时承诺不挂失的质押授权书
70: 个人综合消费贷款应遵循的原则有：（ ABC ）
A:贷款真实
B:担保有效
C:用途明确
D:没有风险
阅读理解题
阅读理解（一）
71: 张三想买李四位于老城区的一套住宅，两人认为该房屋价格10万元。因为二人关系特别好，李四同意张三只付1万元首付款。两人所交易的住宅已经被政府列入拆迁公告或城市改造规划范围的，但是张三告诉李四自己所在的小区环境好，而且一时半会还不会被拆迁。现在两人来到银行，以交易价格10万元要求申请个人二手房贷款。
个贷业务考试复习题（单选360题）以及答案下载
1、电子银行可以办理的个人消费信贷业务品种是： （ ）
A、个人汽车消费贷款 B、个人质押贷款业务
C、住房抵押消费贷款 D、助学贷款
2、保险公司的准入原则不包含下列哪项内容？ （）
A、具备保监会批准经营的相关险种
B、已与二级分行签署全面合作协议
C、具备较强的赔付能力
D、风险防范措施得力，经营管理规范
5、贷后管理机构贷款催收人员负责对贷款行报送的（）贷款，组织清收。
（ ）
A、关注、次级、可疑 B、次级、可疑
C、违约3期（含）以上的不良 D、违约3期(不含)以上的不良
6、个人质押贷款业务档案管理环节涉及（）和（）两个岗位。 （ ）
A、台账审核人员和档案管理人员
B、贷款行个人消费信贷客户经理和档案管理人员
C、贷款检查人员和档案管理人员
D、贷款行消费信贷部门负责人和档案管理人员
8、以法人保证方式担保的个人综合消费贷款最高限额（）万元。 （ ）
A、30万元 B、50万元
C、10万元 D、5万元
9、汽车消费贷款期限一般为（）年，最长不得超过（）年。 （ ）
A、1年、3年 B、3年、5年
C、2年、3年 D、1年、5年
10、个人汽车消费贷款的贷款额度最高不超过购车款的（）。 （ ）
A、50% B、60%
C、70% D、80%
11、个人质押贷款逾期（），储蓄机构有权处理质押存单，抵偿贷款本息。
（ ）
A、7天 B、－个月
C、二个月 D、三个月
12、个人质押贷款的相关核保人须为（）。 （ ）
A、个人消费信贷客户经理 B、贷款行消费信贷部门负责人
C、贷款行个金部门负责人 D、消费信贷审批中心审查人
13、个人质押贷款的贷款期限最长为（）。 （ ）
A、半年 B、一年
C、二年 D、三年
14、个人质押贷款若为多张存单质押，则贷款期限以距离到期日（）。（）
A、最近者确定 B、最远者确定
C、平均期限确定 D、前一个月确定
15、下列说法不正确的是（）。 （）
A、国家助学贷款的利率不能浮动
B、国家助学贷款的利率可以浮动
C、商业性助学贷款的利率能浮动
D、国家助学贷款的利率可以全部采用一年期流动资金贷款的基准利率
16、办理个人保单质押贷款，用于质押的保单必须是： （）
A、任何人寿保险公司签发的保单
B、签订质押止付协议的保险公司签发的任何保单
C、任何人寿保险公司签发的银行允许质押的保单
D、签订质押止付协议的保险公司签发的具有一定现金价值的指定个人人寿保险单
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1、个人综合消费贷款用途包括： (ABCD)
A、住房装修； B、购置耐用消费品；
C教育支出； D、旅游和医疗
2、个人综合消费贷款担保方式包括： （ABC）
A、抵押； B、质押；
C、保证； D、定金。
3、个人综合消费贷款贷后管理重点是（ ）。 （ABC）
A、 跟踪借款人收入； B、跟踪抵押物价值的变化；
C、跟踪贷款的实际用途；D、跟踪贷款利率的变化情况。
4、个人综合消费贷款期限在1年（含）以内的，采用按月还息， ______________、_______、_______或_______的还款方式。（ABCD）
A、月还本；B、按季还本；C、按半年还本；D一次还本
5、贷款管理的要素包括（） （ABCD）
A、贷款类别和程序；B、期限；C、利率；D、合同
6、对商业房地产一般选用（ ）估价。 （AB）
A、收益法； B、市场比较法；
C、成本法； D、基准地价修正法。
7、银行贷款适用的担保方式有（ ）。 （ABC）
A、保证；B、抵押；C、质押；D、定金。
8、下列说法正确的有（ ）。 （ABC）
A、 套型建筑面积在90平方米以下的按揭贷款，最高贷款成数为70%；
B、 商用车贷款，最高贷款成数为70%；
C、 二手车贷款，最高贷款成数为50%；
D、 商业房按揭贷款，最高贷款成数为70%。
9、个人贷款不得接受下列哪些财产抵押（ ）。 （ABCD）
A、 上市公司为本公司的股东或者其他个人债务提供抵押担保的公司财产；
B、 所有权、使用权不明或有争议的财产；
C、 已出租的公用住宅房屋和未定租赁期限的出租住宅房屋；
D、 已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产。
10、个人贷款不得接受下列哪些（ ）单位、组织或情形的保证担保。 （ABCD）
A、 国家机关；
B、 学校、幼儿园、医院等以公益事业为目的事业单位、社会团体；
C、 企业法人的职能部门；
上市公司为本公司的股东或其他个人债务提供保证担保。
11、理财金账户的品牌精神(abc)
A、自信，B、自然，C、自由、D、自我
12、“牡丹灵通卡*新e代”的目标客户定位：(acd)
A、19-22岁、B、16-18岁、C、26-28、D、29-55
13、集中式银证通的资金账户可以是：（bcd）
A、准贷记卡、B、理财金账户、C、灵通卡、D、个人结算账户
xx分行2009个人信贷A类考前模拟试卷
以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权_____。
A.不能抵押
B.一并抵押
C.分别抵押
D.经批准后可以抵押
保单质押贷款的借款人须是_____。
A.投保人
B.受益人
C.保险人
D.被保险人
贷款用途如为购房的个人房屋抵押贷款，贷款期限最长可达_____。
A.5
B.10
C.15
D.20
个人信用贷款的最长贷款期限为_____。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
以下贷款品种不属于个人住房贷款的是_____。
A.个人二手房贷款
B.经济适用房个人住房贷款
C.个人赎楼贷款
D.个人自建房贷款
个人汽车消费贷款成数：
A.自用车不得超过80%；
B.商用车不得超过70%；
C.工程车不得超过60%；
D.二手车不得超过50%。
贷款担保的范围原则上应当包括借款合同项下的_____。
A.借款本金
B.利息
C.复利
D.罚息
E.违约金
F.赔偿金
个人经营贷款采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下的：
A.住房
B.商用房、商住两用房或办公用房
C.厂房
D.拥有土地使用权证的出让性质的土地
申请个人汽车消费贷款时，车价是确定贷款金额的依据，但车价不包含_____。
A.汽车装饰费用
B.各类附加税、费
C.保险费
D.车船使用税和养路费
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个人消费贷款是由金融机构向消费者提供资金，用以满足消费和经营需求的一种信贷方式 。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，
在计算借款人的月所有债务支出与收入比时，个人商用房贷款与个人住房贷款一样应该控制在55%（含）以下。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，
定活通账户活期向定期转账的起点金额为10000元。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，
我行可接受的质押物有借款人本人在本地与我行签有质押止付协议的其他商业银行和邮政储蓄的定期储蓄存单。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，
境外购房人申请我行个人住房贷款时需要在境内工作或居住1年以上 。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，
在计算个人商用房贷款期限时，应注意贷款年限与借款人年龄之和不超过60岁,且最长贷款年限不得超过10年。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，
个人信贷业务停牌处罚措施包括：（ ）
A. 只能办理质押或不动产抵押的个人信贷业务
B. 上收个人汽车和综合消费贷款业务的审批权和发放权
C. 上级业务主管部门要会同同级人事部门对受处罚机构的主管行长和主管人员进行诫勉谈话
D. 单一业务品种被业务停牌处罚的业务经办机构不得办理该业务品种的新增业务
正确答案为： ，
最高额抵押担保项下循环额度最高不得超过（ ）万元。
A. 300B. 500C. 200D. 150
正确答案为： ，
贷款期限在1年(含)以内的个人经营贷款不允许采取下列哪种还款方式（ ）。
A. 按月还息按季还本
B. 按月还息一次还本
C. 按月还息按月还本
D. 一次性还本付息
正确答案为： ，
个人商用房贷款的最长贷款期限和最高贷款成数为（ ）
A. 10年，5成B. 10年，6成
C. 30年，5成D. 20年，6成
正确答案为： ，
个人汽车消费贷款不可采用的担保方式有（ ）。
A. 质押担保担保方式B. 抵押担保方式
C. 信用担保方式D. 保证担保方式
正确答案为： ，
企业的营销活动不可能脱离周围环境而孤立地进行，企业营销活动要主动地去( )。
A. 控制环境B. 征服环境
C. 改造环境D. 适应环境
正确答案为： ，
循环贷款额度使用期限为循环借款合同约定的期间，且最长不得超过（ ）年。
A. 2B. 1C. 3D. 5
正确答案为： ，
对已设定最高额担保，申请最高额担保项下第二笔（含）以上贷款的，不属于借款人必须提供的材料是（ ）。
A. 借款人身份证明
B. 借款人及配偶的户口簿
C. 原最高额担保合同
D. 按照相关贷款品种规定提供贷款用途证明或用款计划
正确答案为： ，
下列财产中，借款人或第三人名下的（ ）可以作为个人经营贷款的抵押物。
A. 住房B. 酒店式公寓C. 宅基地
正确答案为： ，
外币定期存款起存金额一般不低于人民币（ ）元的等值外汇，存期分为一个月、三个月、半年、一年和二年。
A. 10元B. 50元C. 100元D. 150元
正确答案为： ，
在网上银行申请的个人质押贷款的贷款出现逾期或账户余额不足时，可以通过（ ）归还。
A. ATMB. 异地网点
C. 本地柜面D. 自助银行
正确答案为： ，
根据“个人信贷业务营销标准化工程”项目所定义的个人信贷业务五步环状营销服务流程，下列选项中位于“渠道营销”流程环节之前的是：（ ）
A. 市场调研B. 识别销售
C. 识别引导D. 客户评价与开发
正确答案为： ，
小额存款账户是指在我行日均存款余额不足（ ）元（含）的账户。
A. 100B. 200C. 300D. 400
正确答案为： ，
个人信贷业务合作机构管理中，对于曾经被我行予以退出的合作机构（ ）年内不得进入合作机构准入名单。
A. 2B. 3C. 4D. 5
正确答案为： ，
我行个人住房按揭贷款的营销宣传品牌是：（ ）
A. 乐得家B. 按揭自由式
C. 金钥匙D. 幸福之家
正确答案为： ，
调查中的系统查询环节，调查人的主要工作不包括以下那项工作：（ ）。
A. 查询人民银行个人征信系统、我行特别关注客户信息系统及其他相关系统
B. 了解借款申请人（含配偶、共同借款申请人）和自然人担保人信用状况
C. 与借款申请人（含配偶、共同借款申请人）和自然人担保人面谈
D. 打印查询记录
正确答案为： ，
对于以自然人或除专业担保公司之外的其他法人作阶段性担保的直客式个人住房贷款，借款人须符合条件哪条是错误的? （ ）
A. 当地国家机关公务员、公立医院正式编制医务人员、公立学校正式编制教师，以及其他事业编制单位职工，工作年限满2年
B. 邮政、电力、电信、金融、报业、广播电视、民航、机场等行业的正式员工，工作年限满2年。
C. 我行AA级以上优质企业（机构）正式员工，在我行代发工资，工作年限满2年。
D. 拥有自有资产（动产和不动产）达100万元（含）以上的
正确答案为： ，
上市公司、上市公司的控股子公司为保证人的，为资产负债率超过（ ）的担保对象提供的担保，应当提交股东大会同意提供该保证担保的决议原件。
A. 50%B. 60%C. 70%D. 80%
正确答案为： ，
市场是一个由消费者决定并由( )推动的过程。
A. 生产者B. 中间商C. 政府D. 零售商
正确答案为： ，
以下选项中，不属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目所定义市场营销体系的主要营销模式的是：()
A. 支行营销模式B. 网点营销模式
C. 组合营销模式D. 交叉营销模式
E. 直接营销模式F. 定向营销模式
正确答案为： ，
个人因私购汇的用途包括以下哪些方面（）。
A. 自费出境学习（学费、生活费）
B. 境内居民出境旅游C. 商务考察
D. 探亲会亲E. 境外就医
正确答案为： ，
个人自建住房贷款可以采取以下担保方式或将以下方式进行组合：()。
A. 采用质押担保的方式的，质物应符合《中国工商银行个人质押贷款管理办法》所规定的条件
B. 以第三方住房的国有土地使用权作抵押
C. 以其他住房作抵押的，抵押率不得超过抵押物评估价的70%
D. 采用保证担保方式的，提供保证担保的
合同争议解决方式有：()。
A. 协商B. 仲裁C. 诉讼D. 核销
正确答案为： ，
贷款发放工作中档案移交环节的风险控制措施之一是：综合管理员与除本笔贷款（ ）以外人员将质押物、房屋他项权证等我行收押的法律凭证和证明文件双人封包，交会计部门入库保管，并由专人集中保管入库凭证。
A. 受理人B. 调查人
C. 第二调查人D. 签批人
正确答案为： ，
个人质押贷款的质物，贷款期限最长不超过一年的有（）。()
A. 本行理财产品B. 本行外币存款单（折）
C. 本行人民币存款单（折）
D. 他行定期存款单
正确答案为： ，
在以下还款方式中，不适用个人商用房贷款的是：（）。
A. 递减还款法B. 递增还款法
C. 随心还还款法D. 入住还还款法
正确答案为： ，
贷款行不得接受下列哪些财产抵押：()
A. 已出租的公有住宅房屋
B. 所有权、使用权不明或有争议的财产
C. 以法定程序确认为违法、违章的建筑物
D. 依法被查封、扣押、监管或采取其他强制性措施的财产
E. 已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产
F. 被列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建筑物
正确答案为： ，
个人信贷业务合作机构管理中，如合作机构出现以下情况的，将不允许和我行建立合作关系。（）
A. 已查知有金融欺诈、逃废或恶意拖欠债务等不良记录的机构
B. 有组织或协助他人制造假按揭贷款行为的机构
C. 内部管理混乱或资金严重短缺的机构
D. 已经或即将丧失履行债务能力的机构
正确答案为： ，
从法律意义上来讲，银行有担保的贷款其担保方式可分为（）。()
A. 保证B. 抵押C. 质押D. 信用
正确答案为： ，
柜面会计人员在个人贷款发放和收回环节的主要职责是：()
A. 根据申请审批表和借据发放贷款，打印还款计划表，对贷款划付的准确性负责
B. 进行账务处理，
C. 办理质物的解冻手续
D. 办理质物的冻结手续
正确答案为： ，
以下是贷记卡的是（）
A. 牡丹国际信用卡B. 牡丹贷记卡
C. 牡丹白金卡D. 牡丹运通卡
正确答案为： ，
以下是借记卡的是()
A. 牡丹国际借记卡B. 牡丹灵通卡
C. 牡丹灵通卡．e时代
D. 理财金账户卡
正确答案为： ，
在个人信用信息基础数据库中，下列（ ）的符合“禁入”类客户的标准：
A. 个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数≥6
B. 个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数≥3
C. 信用卡最近12个月非正常还款月数≥6，且当前逾期金额≥500元
D. 以上答案均不正确
正确答案为： ，
个人信贷风险因素包括()。
A. 借款人信用B. 贷款担保
C. 贷款方式D. 贷款期限
E. 利率F. 贷款金额
正确答案为： ，
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知识篇【关键知识点】
1.借贷记账法是以“借”、“贷”作为记账符号，以会计科目为主，以“有借必有贷，借贷必相等”作为记账规则的一种复式记账法。借贷记账法的理论基础是：资产＝负债＋所有者权益
2.会计信息质量要求包括可靠性要求、实质重于形式要求、相关性要求、可比性要求、及时性要求、可理解性要求、谨慎性要求、重要性要求
3.企业会计核算的载体有会计凭证、会计账簿和会计报表
4.个人所得税的纳税人是指在中国境内有住所，或者虽无住所但在境内居住满一年，以及无住所又不居住或居住不满一年但从中国境内取得所得的个人，包括中国公民、个体工商户、外籍个人等。个人所得税的征税对象是个人取得的应税所得。
5.一般纳税人的增值税税率分为三档：基本税率17%、低税率13%和零税率；小规模纳税人的征收率自2009年1月1日降为3%。
6.营业税的计税依据是提供应税劳务的营业额，转让无形资产的转让额或者销售不动产的销售额，统称为营业额。
7．法律是具有立法权的国家机关按照一定程序制订并由国家强制力保证实施的规范性文件。商业银行与客户之间的关系主要受到民商事法规范的调整
8．个人信贷客户经理的法律地位是商业银行的代理人
9．个人信贷业务的核心是资金借贷关系
10．个人客户必须具有相应的法律主体资格，即具有相应的民事权利能力和民事行为能力。
11．客户经理在办理个人信贷业务时，应认真核对借款人的身份证明
12.履行合同应当遵循全面适当履行，诚实信用，
1、我行个人贷款业务营销组织体系可分为三部分：一是以拓展市场与客户资源为主要工作的“前台营销体系”，二是以专职贷前调查和相关业务处理为主的“集中式业务处理机构”；三是为前台市场营销提供支持与保障的“营销支持体系”。
2、支行是个人贷款营销的核心部门，是贷款营销的主体，承担着营销过程中最为重要和具体的工作，主要职责包括四方面：
(1)直接营销职能
(2)营销支持职能
(3)贷款业务集中处理职能
(4)立足于个人金融业务平台的交叉营销和组合营销
3、个人贷款中心主要职责包括五个方面
(1)营销渠道推广与维护
(2)直接完成营销受理、贷前调查等前台业务处理功能
(3)集中贷前调查及操作性事务处理
(4)贷后服务
(5)个人信贷业务支持
4、一手个人住房贷款营销可分为三个环节：
.简答题
一)个人经营贷款调查人对借款人提供的抵押房产的调查要点？
答:1、对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致，银行抵押物清单记载的财产范围与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致，并将核实情况记录在调查审查审批表中或其他信贷档案中。
2、对有共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明。
3、以第三人房产提供抵押的，房产所有人是否出具了同意抵押的书面证明。
二)个人经营贷款的还款方式有哪些。?
答:个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。
贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。
采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。
三)个人经营贷款抵押房产或土地须满足哪些条件？
答:1.抵押房产或土地与贷款行位于同一城市。
2.抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押（在我行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现。
3.以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明。
4.以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺。
5.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押。
四)我行规定借款人在申请个人经营贷款时，可以提供的收入证明有哪些？
答:个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在我行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。
产品篇产品篇个人最高额担保贷款【关键知识点】
1. 最高额担保是指借款人以符合贷款人要求的抵（质）押物设立担保，并与贷款人签订最高额担保合同，在担保合同约定的最高担保额度和期间内，为贷款人向借款人连续发放的若干笔个人贷款提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
2. 最高额担保包括最高额抵押担保和最高额质押担保两种方式。
5. 采用最高额抵押担保的，最高担保额度不得超过抵押房屋价值的70%
6．最高担保额度在最高额担保合同有效期内不得调增。
8. 对于已在我行设定一般抵（质）押并办理个人贷款的，经借款人申请，可将一般抵（质）押转换为最高额抵（质）押，并将原贷款余额纳入最高额抵（质）押项下。
9. 最高额担保项下贷款的最高贷款金额不得高于最高额担保项下的剩余可贷额度。对于个人住房贷款/个人商用房贷款/个人自（商）用车贷款，其最高贷款额度同时不得超过相关贷款品种管理办法规定的最高贷款成数（贷款金额/购房或购车总价）对应的贷款金额。
10．最高额担保项下的单笔贷款期限、利率与还款方式按照相应贷款品种的规定执行。
12. 贷款人在最高额担保期间内须每年对抵（质）押物进行一次价值认定。
、简答题
一）简答二手个人住房贷款个人客户的营销渠道包括哪些？
五、论述题
（一）请简要叙述个人结算账户与储蓄账户的共同点和不同点。
答题思路:
1、共同点：
（1）都可以存取现金。
（2）
（3）本人名下的个人结算账户和活期储蓄账户之间可以相互转账。
2、不同点：
（1）《人民币银行结算账户管理办法》实施后，客户在办理对外的资金转出或接受外部的资金转入时（包括本人异地账户汇款）只能通过结算账户办理。
（2）储蓄账户只能办理本人名下的存取款业务和转账，而不能对他人或单位转账，也不能接受他人或单位的资金转入。
（二）请简要叙述电子记帐凭证式国债与普通凭证式的区别？答题思路:
十八)简述虚假个人按揭贷款的定义及特点。
答:虚假个人按揭贷款是指房地产开发企业或其他法人和个人以不真实的房屋交易所办理的个人住房贷款或个人商用房贷款。虚假个人按揭贷款一般具有借款人购房行为不真实、贷款实际用途与合同约定用途不一致、还款并非来自名义借款人等特点。
十九)简答个人信贷业务档案的调阅必须严格履行哪些调阅手续？
答:1、贷款经办行人员调阅个人信贷业务档案，须经贷款经办行和档案保管行信贷业务部门负责人签字同意
2、档案保管行人员调阅（“调阅”是指利用人员在档案部门现场利用档案）个人信贷业务档案，须经保管行信贷业务部门负责人签字同意
3、公、检、法等部门人员调阅个人信贷业务档案，须持本人有效证件和单位公函，经个人信贷业务主管行长同意，并由信贷业务部门人员陪同，方可调阅
二十)什么是个人信贷业务档案?
答:个人信贷业务档案是指银行在办理和管理个人贷款业务过程中形成的各项资料，主要内容包括客户基本资料、贷款资料、权证资料、贷后资料以及其他相关业务资料。个人信贷业务档案管理是我行综合档案管理体系的重要组成部分，也是我行个人信贷管理的重要内容和环节。
流程篇主观题举例
(一)借款人陈某于2005年10月 向我行申请综合消费贷款5万元，以淮阴区某商城房产作抵押，评估公司对该处房产进行了评估，评估值为9万元，我行据此对该借款人发放贷款5万元，到了还款期，借款人未按时还款，经银行多次催收，该借款人仍未按时还款，我行于2006年 7月 向人民法院提起了诉讼，法院判决借款人归还我行贷款本息。我行拟拍卖该抵押房产归还贷款，但因为该抵押物的市场价值小于贵公司的评估值，导致我行即使拍卖了抵押物也不能足额归还我行贷款本息。经多方协调评估公司负责垫付剩余部分。
对贷前调查不实进行分析？
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82、人民币活期存款的起存点（）元，外币活期存款起存金额为不低于人民币（）元的等值外汇。 （ ）
A、1元、20元 B、1元、50元
C、5元、20元 D、5元、50元
参考答案：（A）
83、外币定期存款起存金额一般不低于人民币（ ）元的等值外汇，存期分为一个月、三个月、半年、一年和二年。
A、10元 B、50元 C、100元 D、150元
参考答案：（ ）
84、小额存款账户是指在我行日均存款余额不足（ ）元（含）的账户。
A、100 B、200 C、300 D、400
参考答案：（ ）
85、人民币整存整取特种大额定期储蓄存款，是指单笔存入人民币（ ）万元以上的定期储蓄存款。
A、100 B、70 C、50 D、30
参考答案：（ ）
86、活期一本通业务中，本币1元人民币起存，外币相当于等值（ ）元人民币起存。
A、10 B、20 C、50 D、100
参考答案：（ ）
87、以下储蓄存款种类中不能办理质押贷款的种类是：（ ）。
A、整存整取定期存款。 B、人民币整存零取定期存款。
C、人民币定活两便存款。 D、活期存款
参考答案：（ ）
88、定活通每年收取（ ）元的费用，理财金账户客户目前免费提供。
A、20 B、40 C、50 D、100
参考答案：（ ）
89、教育储蓄开户对象为在校小学（ ）年级（含）以上学生。
A、一 B、三 C、四 D、六
参考答案：（ ）
90、现行利息税的税率标准是（ ）
A、1% B、5% C、10% D、20%
参考答案：（B，现在已经是0%了）
91、牡丹准贷记商务金卡年费100元，商务普通卡年费50元；牡丹准贷记个人金卡年费（）元，个人普通卡年费（ ）元。
A、100，75 B、100，50
C、50，25 D、50，30
参考答案：（ ）
92、（ ）是目前国内市场上唯一一款买入即时成交，即刻享受收益，赎回瞬时入账，资金即时可用的理财产品。
A、利添利产品 B、稳得利理财产品
C、珠联币合理财产品 D、灵通快线超短期人民币理财产品
参考答案：（ ）
93、金行家－个人实物黄金投资的投资交易品种为Au99.99 ，买卖交易单位为（ ）克及其整数倍。
A、50 B、100 C、200 D、300
参考答案：（ ）
94、理财金账户客户，在办理储蓄异地通存时，免费办理；在办理异地通兑业务时，给予减免（ ）手续费的优惠。
A、10% B、20% C、50% D、100%
参考答案：（ ）
95、电子银行口令卡客户通过网上银行每日累计汇款限额是（ ）元。
A、100 B、1000 C、3000 D、5000
参考答案：（ ）
96、柜面注册存量静态密码客户每日通过网上银行累计汇款限额是（ ）元。
A、100 B、200 C、300 D、500
参考答案：（ ）
97、境外个人当日累计购汇不超过等值（ ）美元（含）的，凭本人有效身份证件直接办理即可。
A、100 B、500 C、1000 D、2000
参考答案：（ ）
98、外币现钞汇出当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭客户本人有效身份证件办理。
A、1 B、3 C、5 D、10
参考答案：（ ）
99、我行个人住房按揭贷款的营销宣传品牌是：（ ）
A、乐得家 B、按揭自由式
C、金钥匙 D、幸福之家
参考答案：（ ）
22、下列关于组合贷款说法正确的是：（ ）。
A、个人住房组合贷款是指借款人申请的住房公积金委托贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款的组合贷款。
B、组合贷款中住房公积金委托贷款和商业性贷款的借款人（或主借款人）应为同一人。
C、借款申请人正常缴交住房公积金，符合当地住房公积金管理中心住房公积金委托贷款申请条件。
D、组合贷款中公积金贷款期限应符合当地公积金管理中心要求，商业性贷款期限应符合我行个人商业性住房贷款要求。
参考答案：（ ）
23、个人自建住房贷款借款人（报建人）必须取得的“四证”是：（ ）。
A、《建设工程规划许可证》
B、《国有土地使用证》
C、《建设用地征用许可证》
D、《施工安全许可证》
E、《建筑工程施工许可证》
参考答案：（ ）
24、个人自建住房贷款可以采取以下担保方式或将以下方式进行组合：（ ）。
A、以其他住房作抵押的，抵押率不得超过抵押物评估价的80%
B、采用质押担保的方式的，质物应符合《中国工商银行个人质押贷款管理办法》所规定的条件
C、以拟建住房的国有土地使用权作抵押
D、以自建房在建工程（含国有土地使用权）作抵押。
参考答案：（ ）
25、个人自建住房贷款可以采取以下担保方式或将以下方式进行组合：（ ）。
A、采用质押担保的方式的，质物应符合《中国工商银行个人质押贷款管理办法》所规定的条件
B、以第三方住房的国有土地使用权作抵押
C、以其他住房作抵押的，抵押率不得超过抵押物评估价的70%
D、采用保证担保方式的，提供保证担保的自然人须符合总行有关自然人担保条件；提供保证担保的担保公司须符合总行《个人信贷业务合作机构管理办法》的相关规定，且在一级分行认定的合作机构准入名单之内；其他法人提供担保的，须符合总行《贷款担保管理办法》等办法的相关规定
参考答案：（ ）
26、申请个人自建住房贷款的，贷款经办行还要调查以下内容：（ ）。
A、建房是否真实，建设手续是否合规合法
B、借款人是否为我行理财金帐户客户
C、所建房屋的土地是否为出让方式取得，土地款是否已全部缴清
D、贷款用途是否真正用于个人自建住房
参考答案：（ ）
27、个人自建住房贷款的借款人须取得有关部门立项批文，手续必须（ ）。
A、完整
B、合法
C、有效
D、合理
E、真实
参考答案：（ ）
28、个人自建住房贷款的贷款额度以抵押物评估价值和实际取得价格中的（ ）为准。（ ）
A、高者
B、低者
C、平均值
D、差额
参考答案：（ ）
29、个人自建住房贷款的贷款额度以抵押物（ ）中的低者为准。（ ）
A、挂牌价格和交易价格
B、两家评估公司的评估价值
C、评估价值和实际取得价格
D、挂牌价值和实际取得价格
参考答案：（C）
30、拓宽个人自建住房贷款营销渠道，要积极向当地（ ）等相关部门了解个人自建房的土地出让情况或有关规划申请人，全面了解潜在目标客户。（ ）
A、国有土地出让部门
B、税务登记部门
C、规划部门
D、户籍管理机关
参考答案：（ ）
31、个人自建住房贷款借款人（报建人）必须取得的“四证”是：（ ）。
A、《建设用地规划许可证》
B、《建设工程规划许可证》
C、《国有土地使用证》
D、《建设用地征用许可证》
E、《建筑工程施工许可证》
参考答案：（ ）
32、个人自建住房贷款可以采取以下担保方式或将以下方式进行组合：（ ）。
A、以其他住房作抵押的，抵押率不得超过抵押物评估价的70%
B、采用质押担保的方式的，质物应符合《中国工商银行个人质押贷款管理办法》所规定的条件
C、以拟建住房的国有土地使用权作抵押
D、以第三方建房在建工程（含国有土地使用权）作抵押
参考答案：（ ）
159、在个人信贷业务营销标准化工程项目提出“识别销售”流程环节中，下列选项属于该流程环节操作内容的是：（ ）
A、客户识别
B、贷前调查
C、广告宣传
D、产品销售
参考答案：（ ）
160、下列选项中，与个人信贷业务营销标准化工程项目有关的工程项目包括：（ ）
A、专业化经营，系统化管理体制改革
B、流程银行建设
C、城市行机构扁平化改革
D、个人理财中心核心竞争力项目
参考答案：（ACD）
四、案例题
1、客户吴女士只持有我行的理财金卡，她想在互联网上登录我行网上银行地址，申请个人贷款。请点击“下一道”回答后续5个问题。
（1）请判断：客户吴女士的理财金卡可以在我行网上银行上自助申请办理个人质押贷款。（ ）
参考答案：（ ）
五、问答题
1、借款人张某就职于某公司，任部门经理，月收入4000元，离异，张某以评估价为20万元（银行认可）的本人产权住房向我行抵押申请贷款10万元，用于住房装修。经我行信贷人员认真核实后其提供的相关材料之后认为符合我行贷款相关条件，经审批并办妥公证、保险、抵押登记手续后，经办行向张某发放了期限5年、金额10万元的综合消费贷款。
一、你如何在贷款调查中落实婚姻关系？
二、在营销个人综合消费贷款客户时，你对目标客户的基本条件是什么？
参考答案：
个人信贷业务营销人员资格考试模拟试卷（5套试题）
多选题
56: 下列选项中，不属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目手册主要内容（章节）的有： （ ）
A:营销组织体系
B:营销服务流程
C:营销案例分析
D:产品管理
E:风险管理
F:信息系统管理
57: 对货币市场表述正确的有（ ）
A:货币市场流动性高
B:政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补赤字
C:一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重
D:货币市场交易频繁
E:货币市场参与者少
58: 保险的基本职能有 （ ）。
A:分散风险
B:补偿损失
C:融资职能
D:理财职能
E:避税职能
59: 个人客户营销管理系统是在集中式开放平台（PC机）上实现了（ ）合一的综合业务管理系统。
A:产品营销
B:风险识别
C:业务处理
D:客户服务
E:管理与考核
60: 在我行个人信贷业务的全流程中，（ ）能够记录市场营销、业务受理、贷前调查、贷中审批、贷后管理中的各种信息。
A:个人客户营销管理系统
B:个人信贷管理系统
C:特别关注客户信息系统
D:不良信用信息基本数据库
62: 审查人对贷款资料的完整性和合规性负审查责任。审查要点包括： （ ）
A:贷款资料是否齐全，要素填写是否规范。贷款资料不全的，审查人应书面通知贷款经办行尽快补齐
B:贷款资料信息是否合理、一致，有无假按揭、假车贷等虚假贷款嫌疑
C:借款申请人资格、资信状况是否符合有关规定
D:借款申请人第一还款来源是否充足，贷款担保是否合法、可靠；第二还款来源是否有保障，对贷款安全保障不足的贷款申请，应提出贷款风险点及避险措施
E:授信额度是否合理，贷款金额、用途、利率、期限、还款方式是否符合相关规定
F:调查人、调查复核人意见是否客观
63: 借款申请人向我行申请个人贷款时，应填妥个人贷款申请审批表，并按规定提供（ ）等证明文件及相关资料。
A:借款担保
B:借款用途
C:还款能力
D:借款申请人身份
64: 被总行责令整改的个人信贷业务经办机构办理相关个人信贷业务执行以下规定（ ）
A:个人住房贷款（不含个人商业用房贷款）最高成数不超过7成
B:个人商业用房贷款：最高成数不超过5成
C:个人汽车消费贷款：最高成数不超过5成
D:个人经营贷款：以住房做抵押的，最高成数不超过抵押物价值的5成；以商业用房做抵押的，最高成数不超过抵押物价值的4成
E:个人综合消费贷款：最高成数不超过5成
65: 以下不能申请个人商用房贷款的借款人是（ ）。
A:自然人
B:具有独立资格的法人
C:美籍华人
D:个体工商户
66: 个人二手房贷款的基本还款方式包括以下几种（ ）。
A:按年递增（减）还款法
B:一年以内的，到期一次性还本付息
C:等本金还款
D:逐月还息，到期一次还本
E:本金利息按不同周期归还还款法
F:等额本息还款法
67: 个人汽车消费贷款操作中，应将下列要件与客户申请核对一致的是（ ）。
A:购车合同
B:购车发票
C:机动车驾驶证
D:车辆行驶证
68: 以下属于我行个人质押贷款质物范围的是（ ）。
A:本行存款单（折）
B:国债
C:理财产品
D:财产保险单
E:他行定期存款单
69: 我行可接受的质物包括（ ）。
A:借款人本人本行代理发行的凭证式国债（电子记账）
B:借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债
C:借款人本人本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
D:借款人本人本行代理发行的基金
70: 个人经营贷款不得（ ）。
A:流入证券市场
B:流入期货市场
C:用于股本权益性投资
D:用于房地产项目开发
E:国家法律、法规明确规定不得经营的项目
F:用于生产经营
阅读理解题
阅读理解1
71: 客户丁某，某餐饮有限公司餐饮部经理，本市户籍，30岁，月收入3000元。
丁某2006年9月，用价值20万元（经过评估后的价值）的他人名下住房作抵押，同时向我行提交了借款人和第三人的相关证明等申请资料，向我行提出贷款申请，用以支付其个人住房装修的费用。
(1): 我行也可以为该客户提供贷款期限为15年的个人综合消费贷款。
个人信贷业务营销人员上岗资格考试模拟试卷
22、查询个人信用信息基础数据库必须先征得（）的授权。
A.征信服务中心 B.支行行长
C.客户本人 D.一级分行综合员
23、个人信用贷款是我行面向（ ）开发的个人信贷产品
A.潜力客户 B.中端以上的客户
C.高端客户 D.潜力和中端客户
24、个人信用贷款期限在1年以上的须由（ ）审批。
A.一级（直属）分行 B.二级分行
C.二级分行营业部 D.个人贷款审批中心
25、采用个人住房抵押的个人综合消费贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）
A.70% B.60% C.50% D.80%
26、以下那项不属于申请个人综合消费贷款需具备的基本条件。（ ）
A.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在６５周岁（含）以下，在贷款人所在地有固定住所、有常住户口或有效居民证明
B.有正当且职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力
C.能够提供贷款人认可的，合法、有效的抵押物、质押权利或者有足够代偿能力的个人或法人作为保证人
D.无明确贷款用途
27、无经营实体自然人申请个人经营贷款，其年龄不得超过（ ）岁。
A、60 B、55
C、65 D、50
28、贷款期限在1年(含)以内的个人经营贷款不允许采取下列哪种还款方式（ ）。
A、按月还息按季还本 B、按月还息一次还本
C、按月还息按月还本 D、一次性还本付息
29、个人质押贷款的质押物不能有（ ）。
A.存单 B.人寿保险单
C.凭证式国债 D.股票
30、采用质押方式担保，或银行、保险公司提供连带责任保证的，个人汽车消费贷款最高不得超过购车款的（ D ）。
A.50% B.60% C.70% D.80%
三、多项选择题（每题1.5分，共15题）
1、关于土地使用权出让最高年限，正确的表述有（ ）
A：居住用地90年
B：工业用地70年
C：教育、科技、文化卫生、体育用地50年
D：商业、旅游、娱乐用地40年
E：综合用地50年
2、按照我行“个人信贷业务营销标准化工程” 项目，个人信贷业务的营销模式包括( )。
A:批发营销 B:组合营销 C:零售营销
D:中间商营销 E:定向营销
3、商业银行的信贷经营必须遵循的原则是（）。
A:安全性 B:效益性
C:流动性 D:稳健性
E:预测性
4、下列选项中，属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目定义的个人信贷营销服务体系组成部分的有：（ ）
A.市场营销体系 B.个人贷款中心 C.审批中心
D.个人贷款贷后管理中心 E.营销支持体系 F.个人理财中心
5、个人住房加按揭贷款的用途可以是（ ）。
A.个人购置住房 B.个人综合消费
C.个人经营 D.其他合理的消费
6、如办理抵押物保险，抵押人到保险机构办理的抵押物财产保险应符合下列那些条件：（）
A.办理抵押物足额财产保险
B.保险期限不得短于主合同履行期限
C.保险金额不得小于主合同贷款本息
D.保险合同及保险单中应当注明，出险时贷款行为保险赔偿金的第一请求权人
E.保险单中不得有任何限制贷款行权益的条款
F.抵押物保险费用全部由抵押人承担
7、以自然人阶段性保证申请的个人直贷式住房贷款，借款人及自然人需提供的申请资料包含：（ ）
A.按个人住房贷款要求需要提供的身份证明、婚姻状况证明及收入证明等资料
B.借款人与开发商达成购房意向的书面证明材料，明确所购房产的基本情况，包括总价、面积，地址等要素
C.自然人须提供自有房产的产权证明
D.自然人同意提供保证担保的书面文件
8、在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，贷款行应当采取的措施有：( )
A.要求抵押权人以所获得的保险金、赔偿金或者补偿金优先用以提前清偿所担保的主债权
B.要求抵押人以所获得的保险金、赔偿金或者补偿金优先用以提前清偿所担保的主债权
C.向双方约定的第三人提存
D.准备组织核销
个人信贷业务（住房贷款、综合消费贷款、个人信用贷款等）专业考试试题题库
包括：单选题(50题)，多选题（25题），判断题（10题），综合题（2题）
包含：住房贷款、综合消费贷款、个人信用贷款、个人质押贷款、个人经营贷款、按揭贷款、商业贷款专业考试的题库
多选题（25题）
【题目1】
个人贷款的担保方式包括（ ）。
A. 保证
B. 抵押
C. 质押
D. 留置
E. 定金
正确答案为：ABC
【题目2】
下列关于按揭项目的准入表述正确的是：
A. 按揭项目的受理工作由贷款经办行负责
B. 按揭项目调查由贷款经办行负责
C. 按揭项目的审查工作由二级分行个人信贷业务部门负责
D. 按揭项目的审批工作由一级分行个人信贷业务部门负责
正确答案为：
【题目3】
调查人在见客谈话环节的工作要点包括：
A. 贷款申请是否自愿属实
B. 贷款用途是否真实合理
C. 贷款担保是否合法有效
D. 贷款金额是否真实合理
正确答案为：
【题目4】
个人综合消费贷款的借款人可为（ ）
A. 年龄在６５周岁（含）以下具有完全民事能力的中国公民
B. 有正当职业和稳定收入，能按期偿还贷款本息
C. 具有良好的信用记录和还款意愿
D. 在我行及其他金融机构无不良记录
正确答案为：ABCD
【题目5】
个人综合消费贷款具有以下哪些特点： （ ）
A. 对借款人的收入要求很低
B. 贷款额度较高
C. 担保方式灵活多样
D. 对消费者贷款需求的适应性较强
E. 担保方式包括抵押、质押和保证。
正确答案为：
【题目6】
个人贷款质押担保中的出质人可能为（ ）。
A. 借款人
B. 第三人
C. 贷款人
D. 贷款经办行
E. 质物登记人
正确答案为：
【题目7】
按揭项目调查中贷款经办行的调查报告应包括以下哪些内容：
A. 房地产开发企业的基本情况
B. 项目的基本情况
C. 实地考察按揭项目的情况
D. 对相临地段、同类、同档次物业的销售价格、销售情况和客户群体等进行考察，并与申请的按揭项目进行比较分析
正确答案为：
【题目8】
申请现房项目按揭的需提供以下哪些资料
A. 项目竣工验收合格报告
B. 商品房销（预）售许可证
C. 项目的预算报告或投资估算表及后续资金落实情况
D. 若属合作建设的项目，需提供合作开发合同及合作方同意申请办理按揭业务的有效委托书
正确答案为：
【题目9】
以抵押方式申请个人综合消费贷款的，我行禁止用以下哪些房产作抵押（ ）
A. 商场的分割销售摊位
B. 酒店式公寓
C. 存在产权纠纷
D. 不易变现
请简述个人房屋抵押贷款的借款人条件及贷款用途
借款人须具备以下基本条件：
（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，贷款用于购房的，还须满足我国境外人士购房有关政策；