分类： AFP金融理财师资格考试试题

AFP分组案例-离婚单亲家庭的生活规划分组案例作业

本案例主要适用于AFP网络培训的订制案例以及AFP面授培训的订制案例，案例包含全套的PPT理财规划和EXCEL演算表格

AFP案例-离婚单亲家庭的生活规划

1．基本状况与财务状况
余婷女士今年34岁，与王刚先生结婚八年，王刚为中小企业的老板，目前两人分居正准备办理离婚，育有一个女儿7岁，余婷女士为武汉市一家连锁美容机构店长。余婷工作的美容店，每月税前工薪收入为1.5万元，去年年终分红奖金10万元。余婷有三险一金，按武汉市的标准发放，目前住房公积金账户余额6万元，养老金账户余额6万元，个人医疗保险金账户余额为1万元。余婷跟先生分居的一年期间，她与女儿每月生活费5,000元，女儿目前小一年教育费1万元。

余婷在银行有10万元的活存，30万元的定存(利率3.25%)，另外有投资30万元的债券(票面利率6%)。目前自住房产价值200万元，为夫妻共同所有，还有80万元贷款余额，按月等额本息还款，贷款利率7%，还有10年还清。当初，自住住房为王先生所购买，婚后改为共同所有。连锁美容机构针对店长皆有提供一份保额30万元个人意外险，由公司付费，余婷自己本身并无投保商业保险。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）离婚规划：与王刚正准备办理离婚，王刚提出一次性给付60万元或每月赡养费4,000元至女儿大学毕业，余婷想请理财师帮忙给出合适的选择建议。
2）换房规划：离婚后余婷选择不留在现有住房，现有房产归王刚所有，王刚提出给予60万元现金作为补偿，余婷与女儿将暂时搬去与母亲同住，工作时母亲照看女儿，母亲现有住房价值50万元，余婷希望能尽快换一套现值约200万元的舒适房屋，到时候供三人居住， 尽量不贷款，与母亲同住后生活费提高至每月7,000元。
3）子女教育规划：女儿今年开始读小一，到大学前每年准备现值1万元教育费，大学到硕士每年学费现值2万元。
4）退休规划：预计55岁退休，领取社保养老金并维持每年现值5万元生活水平。
5）保险规划：余婷离婚深感家中重责将由她一人承受，担心奉养母亲和赡养女儿期间，自己发生事故，希望理财师给出合适的风险规划建议。

3．基本假设
1）工薪收入成长率5%。
2）社保养老金增长率5%。
2）其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4．制作报告书的要求
1） 方案分析：就余女士离婚时一次领取与每月收取赡养费两个方案，做利弊分析。
2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3） 目标可行性分析：就一次领取赡养费的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4） 产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

本价格（单个案例价格）适用最新的十个理财案例，同时也适用的十个案例：

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AFP案例-临退休家庭的养老规划
1．基本状况与财务状况
金先生，55岁，从50岁时开始，以个人的身份担任某公司非全职顾问，每月可领取税前顾问费8,000元。金太太，55岁，已经退休，可领取社保养老金每月1,000元。金先生无社保。他们的儿子金安25岁在郑州市工作，收入稳定，预计在金先生退休后，能给予两位老人每月现值2,000元的生活补助。过去一年金先生的金融投资收益为3万元。金先生夫妻在开封市生活，二人的年生活费现值10万元。

金先生和太太目前有自住房一套，购买价60万元，现值80万元，无银行贷款，另有一套商用房，成本价值90万元，目前市场价值150万元，没有贷款，每月可以获得租金收入5,000元，租金收入稳定。金先生和太太均有一份大病医疗保险，保额20万元，已缴费15年，还需缴费5年，每年保费6,000元，可以报销所有住院医疗开支的70%。目前有活存3万元，定存30万元，35万元的国债，20万元的股票型基金。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）退休规划：金先生希望60岁退休，预计退休后和太太每月有6,000元的生活开支，但担心退休后收入不济，考虑以商业房的租金来养老，或出售商业房购买即期年金保险两个方案,以期至终老都有稳定的基本收入。
2）换房规划：在他们60岁后，希望能搬到儿子工作的郑州市养老，但是不准备和儿子同住，希望把自用住房卖掉，购置一栋100万元的房子供老两口居住。
3）夫妻俩担心年老多病、因病致穷，对家庭造成重要影响，所以计划事先规划住院医疗与长期看护安排。
4）每年外出旅游，预计每年花销达到4万元，一直持续到70岁。
5）希望在终老时留下500万元现值的遗产给儿子。

3.假设条件
1）退休前顾问费增长率8%，退休后养老金增长率5%。
2）房价增长率5%，房租增长率5%。
3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4．制作报告书的要求
1） 方案分析：就金先生以房养老与售房用年金保险养老两个方案，做利弊分析。
2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3） 目标可行性分析：就以房养老的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4） 产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

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AFP分组案例-年轻夫妻的创业规划分组案例作业

AFP案例-年轻夫妻的创业规划

1． 基本状况与财务状况
方先生30岁，在厦门市经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值200万元，没有贷款。商铺年税前收入30万元。方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪5,000元，年终奖金1万元，公司提供三险一金，目前养老金账户有2万元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。过去一年的金融投资收益1万元。目前每月家庭生活开销1万元。

资产方面目前有股票市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款20万元。方先生有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万元(其中自然保费1,000元)，已缴5年，目前现金价值4万元。

2． 理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）筹资创业规划：由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市。方太太也打算辞去工作，帮助方先生经营管理超市。需投入资金50万元，预计将来每一年将有50万元的税前收入。若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5万元，但估计年收入会少3万元。方先生想请理财师从资金来源与方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。
2）子女养育准备：打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1万元，大学学费现值为2万元。
3）购房规划：预计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用预计为房价的10%。
4）购车规划：尽快购买10万元的自用车一辆。
5）退休规划：方先生预计30年后60岁时与方太太一同退休。退休后生活费现值为每月1万元。

3．基本假设
1）商铺税前收入增长率为7%，方太太继续工作的收入增长率为6%。
2）房贷利率6%，最多可贷七成。
2）其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4．制作报告书的要求
1）方案分析：就方太太维持原工作或辞去工作参加超市经营管理两个方案做利弊分析。
2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。
3）目标可行性分析：就方先生不换工作情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP综合案例-新婚家庭留学计划理财规划分组案例作业

AFP案例-新婚家庭留学计划
1．基本状况与财务状况
高先生今年30岁，与25岁的高太太上个月结婚，两人目前在广州工作及居住。高先生在银行有5万元的活期存款，10万元的定期存款，另外投资15万元的国债，25万元的股票。高先生在一家信息公司担任财务主管，税前月薪12,000元，年终奖25,000元。另外，过去一年投稿给出版社的税前稿酬为2万元，金融投资收益1万元。
高太太目前税前月薪6,000元，年终奖金为一个月薪资。若高先生马上出国，高太太将辞去工作，陪同高先生出国；若高先生选择新工作，则高太太持续工作至高先生出国时再辞职。高先生学成归国后高太太会继续工作，届时税前月薪及年终奖金与出国前相同。
高先生与高太太每月生活费3,500元，房租1,500元。高先生有三险一金，按广州市的标准发放。目前高先生的个人养老金账户余额6万元，已缴费8年，高太太1万元，已缴费3年；住房公积金账户余额高先生8万元，高太太2万元。个人医疗保险金账户余额高先生1万元，高太太2,000元。高先生投保了终身寿险，保额为20万元，年缴保费1万元，还要缴15年，目前保单现金价值3万元。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）出国留学规划：高先生已经向单位申请停薪留职，到美国就读硕士研究生，婚礼后马上出发，时间为两年，这两年除稿酬外没有任何收入，学费加生活费(含房租)两年共60万元。公司承诺回国后税前月薪可达到2万元，年终奖金为两个月薪资。另外，若留学经费不足，可向银行申请留学贷款，额度为144,000万元，年利率9%，分5年还清。
2）事业规划：另外有一间公司现在愿意以月薪16,000元，年终奖金32,000元聘请高先生，若高先生接受则必须推迟三年出国留学，回国后重新找工作，夫妻两人薪资合计可与原公司保持相同的水平。
3）购房规划：回国后购买一套总价200万元80平米的住宅，首付比例为30%，房贷年利率为6%，贷款期限为20年，等额本息按月还款。
4）子女养育与教育规划：高太太打算30岁才生小孩，子女18岁以前的教养费用为每年2万元，18岁以后的教养费用为每年4万元，持续6年。
5）退休规划：高先生60岁，届龄退休，领取社保养老金并维持每年10万元的生活水平。

3．假设条件
1）薪资增长率6%，社平工资增长率5%，社保养老金增长率5%。
2）学费增长率6%。
3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4．制作报告书的要求
1）方案分析：就高先生停薪留职留学或换工作两个方案做利弊分析。
2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。
3）目标可行性分析：就不换工作情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP综合案例-成熟期家庭的幸福后半生理财规划分组案例作业

AFP案例-成熟期家庭的幸福后半生
1．基本状况与财务状况
韩先生，51岁，通讯公司副总经理，税前月薪2万元，年终奖金8万元。韩太太，46岁，传媒公司市场总监，税前月薪2.5万元，年终奖金5万元。女儿韩美22岁，刚毕业，在其父通讯公司工作，税前月薪3,500元。韩先生一家在成都市工作与生活，除了薪资外，家庭还有房租年税后收入15万元，存款利息收入2.6万元，国债利息2.5万元。一家三口每月的生活费2万元。夫妇二人均有三险一金，目前韩先生公积金账户余额10万元，养老账户余额8万元，医疗账户余额2万元，已交费15年；韩太太公积金账户余额8万元，养老金账户余额6万元，医疗账户余额1.8万元，已交费15年。夫妻二人目前都没有商业保险。

韩先生名下的资产有现金10万元，存款50万元，自用汽车一辆，现值30万元，自用房产一套，现值150万元；韩太太名下的资产有现金15万元，存款30万元，自用汽车一辆，现值50万元，投资商铺一处，现值300万元，剩余房贷100万元，还有8年还清。名下共同的资产有债券50万元，股票基金300万元，投资住房一套，现值50万元，剩余房贷20万元，还有12年还清。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）换房规划，尽快换一套别墅，总价400万元，首付比例50%，贷款期限10年。
2）退休规划，韩先生60岁退休，韩太太55岁退休，退休后保持现值12万元生活水平
3）旅游规划，退休后连续15年，每年花费现值10万元。
4）资助女儿创业，女儿韩美在大学所学专业为室内设计，梦想能成立自己的设计公司。韩韩夫妇希望尽快资助女儿100万元创业。考虑用投资商铺抵押增贷或出售股票基金来筹措。
5）在60岁前为女儿准备婚嫁金和购房首付款各100万元。

3．假设条件：
1）退休前的收入增长率为5%。
2）退休后社保养老金的增长率为5%。
3）其它假设条件全部用软件给定的假设条件。

4．制作报告书的要求
1） 方案分析：就韩先生用投资商铺抵押增贷，或出售股票基金的方式来筹措女儿创业金这两种方案，做利弊分析。
2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3） 目标可行性分析：就出售股票基金筹措女儿创业金的情况下，能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4） 产品推荐：参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP综合案例-家族企业的多目标规划分组案例作业

AFP案例-家族企业的多目标规划
1．基本状况与财务状况
林先生今年50岁，林太太48岁，定居在上海市，一个刚上大学的儿子小林18岁。林先生是一小型居家装修设计公司的企业主兼任总经理，林太太为公司财务经理，这几年夫妻工作获利多累积在资本额上，目前资本额800万元，林先生在银行的资产有20万元的活存，100万元的定存，林太太活存有10万元，另外投资30万元的债券，20万元的股票基金。有一套自住房产价值400万元，还有100万元公积金贷款余额，按月等额本息还款，还需10年还清，自用车一辆市值45万元。目前夫妻的住房公积金都用来交贷款，没有余额。林先生的个人养老金账户余额12万元，已缴费15年，林太太6万元，已缴费13年。个人医疗保险金账户余额林先生为4万元，林太太为2万元。
林先生月税前薪资2万元，年终奖金8万元，林太太月税前薪资1万元，年终奖金3万元，家庭年利息债息收入林先生3万元，林太太1.5万元，林先生与林太太都有三险一金，一家三口每年的生活费24万元，近年来公司盈余趋于稳定，假定未来10年每年税后利润在80万元。林先生有定期寿险保单一张，保额20万元，年缴保费1,000元，还要缴10年。林太太未投保任何保险。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）子女教育规划：为小林准备4年的大学学费，每年学费现值3万元，大学毕业后准备送小林去美国就读哈佛大学，学习2年。
2）接班计划：林先生希望小林毕业后能在公司学习，自己退休后将公司交给小林管理。如果届时小林不愿意接班，再考虑找专业经理人经营或者是出售家族企业。
3）退休规划：林先生希望60岁退休，林太太58岁与先生一同退休，领取社保养老金并维持每人每年生活费现值10万元的生活水平。
4）换房规划：林先生希望于60岁退休时换购一套总价750万元(200-250平米)的住宅，为小林结婚后一同居住做准备。
5）捐赠计划：林先生深知阅读的重要性，一直以来有个愿望，打算于退休时捐款100万元给当地小学作为图书馆的藏书经费。

3．假设条件
1）收入增长率与实业收益增长率均为8%。
2）学费增长率、社平工资增长率、社保养老金增长率均为6%。
3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4．制作报告书的要求
1） 方案分析：若小林不愿意接班，就林先生退休后找专业经理人经营或者是出售家族企业两方案，做利弊分析。
2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3） 目标可行性分析：就小林愿意接班的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4） 产品推荐：参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP综合案例-单薪高收入家庭的生活规划分组案例作业

1. 基本状况与财务状况
艾先生，38岁，天津市某云端科技公司高管，艾太太34岁，家庭主妇，女儿1岁。艾先生的月税前薪资为3万元，年终奖金14万元，有三险一金，已缴费10年；另有投资收入每年约7万元，艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年约有1万元的稿费收入，另名下有一套住房出租，每月租金为4,000元，另名下的财产有3万元的投资收入。艾先生的年家庭生活费支出约23万元。另有自用住房的房贷年供额为12万元，投资性房产的房贷年供额为10万元。

艾先生已购买终身寿险和定期寿险，保额分别为30万元和50万元，过去一年保障型与储蓄型保费支出各6,000元，保费还要交22年。艾太太已购买定期寿险，保额为30万元，保费1,000元，还要交26年。

艾先生资产状况为现金5万元，定存10万元，理财产品10万元，股票市值 40万元，基金60万元，无担保之民间债权30万元，保单现金价值5万元；名下有自住房产一处，位于郊区约值200万元，尚有房贷余额120万元，剩余期限15年；自用汽车一辆扣除折旧后约值10万元。艾太太资产状况为现金10万元，国债 20万元，基金30万元；名下有投资用小套房位于市区，约值150万元，尚有房贷余额100万元，剩余期限18年。另艾先生的个人养老金账户有10万元，住房公积金都用来交房贷，无余额。

2. 理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）子女教养规划：独生女明年开始参加早教，预计每年将增加2万元学费支出，一直到大学毕业。艾先生和艾太太均为海归，希望孩子读硕士研究生期间能到英国剑桥大学深造，需准备相关费用。
2）换车规划：将来孩子长大后全家周末会去郊外踏青或安排国内自驾游，希望在五年内将现有房车换为雷克萨斯休旅车，目标现值40万元。
3）旅游规划：夫妇俩都酷爱旅游，两年后女儿已经 3岁，希望之后能安排每年一次全家出境游，旅游费用预算为每年3万，直到客户75岁玩不动为止。
4）由于客户喜爱类似国外较宁静的住宅区，故现有住房买在郊区，但考虑孩子未来上学方便问题打算在念小学前搬至市区，需换购一套市区住房，目标现值为300万元。
5）夫妻二人退休规划：艾先生希望能在55岁之前退休，若无法实现则希望不晚于60岁退休，退休后生活费现值为每人每年10万元。

3. 假设条件：
1）艾先生的工作收入增长率为5%。
2）学费与房价增长率均为5%。
3）其他采用软件给定的假设条件。

4．制作报告书的要求
1）方案分析：就艾先生55岁退休或60岁退休两个方案做利弊分析。
2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。
3）目标可行性分析：就55岁退休的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
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AFP综合案例-高净值家庭的理财决策分组案例作业

1．基本状况与财务状况
陆先生，52岁，为翔云纺织公司的董事长，家族拥有100%的股权。陆先生在公司不领取工资，过去一年从公司领取税前红利300万元。陆太太为全职家庭主妇。一子小陆，28岁，目前担任陆先生的特别助理学习如何管理公司，领取月薪1万元，与女友预计一年内结婚。陆先生父亲已过世，与陆母一起同住。陆太太父母均70岁，在县城老家务农，目前均无收入，由陆太太赡养。陆先生一家在温州市生活工作。过去一年的家庭金融资产投资收益30万元，房租年净收入12万元。家庭生活支出每月5万元，赡养陆太太父母每年5万元。
翔云纺织有限公司去年年底公司的账面价值为3,500万元，金融投资有现金及活期存款80万元、定期存款200万元、国债120万元、债券型基金 200万元、股票型基金 300万元。一处自用性房产，现值300万元，一处投资性商铺，现值400万元，两处房产均无贷款。还有宝马汽车一辆，现值28万元。陆太太名下有珠宝首饰，现值48万元。
陆先生全家均无社保。企业为陆先生投保保额80万元的团体定期寿险。商业保险方面，陆先生目前有两全寿险保单一张，保额200万元，缴费年限20年，已缴费12年，每年缴保费9万元。前一年底的寿险现金价值为80万元，以陆太太为唯一受益人。陆太太没有保险。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）赡养父母规划：由于陆太太父母亲年老多病，希望尽快把父母亲接来北京同住，届时每月共承担父母亲的生活与医疗费用1.5万元，预计赡养至父母80岁终老。
2）购换房规划：日后与岳父母一起居住，希望有更大的居住空间和方便就医，陆先生计划尽快在市区购买一套现值为1,000万元的房子。
3）退休规划：陆先生预计届满 60 岁退休后，与太太一起享受含饴弄孙的退休生活。退休后生活费用（含医疗费）每人每年现值为25万元，希望退休生活规划到90岁。
4）孙子教育金：希望2年内可以抱孙子，在孙子出生时将赠与孙子50万元当教育金。
5）财产移转保全及遗产筹划方案：陆先生计划年满60 岁退休时让儿子接手公司经营权，股权移转方面，有每年赠与移转5%股份与终老时以遗产移转两种方案。请理财师评估哪一个适当。

3．假设条件
1）家族公司股息收入增长率为5%，年支出成长率与退休生活费均为5%。
2）陆先生夫妇预期寿命90岁，属于稳健型投资者。
3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4．制作报告书的要求
1） 方案分析：就陆先生每年赠与移转5%股份与遗产移转两方案，做利弊分析。
2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3） 目标可行性分析：就遗产移转的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4） 产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP综合案例-公务员家庭的购房规划分组案例作业

1.基本状况与财务状况
谢先生今年40岁，是北京市一家政府机构的公务员，谢先生税前月薪8,000元，年终奖金2万元。谢太太是律师，今年35岁，税前月薪1万元，年终奖5万元。夫妻俩有个上小学四年级的儿子谢明明，今年10岁，每年学费12,000元。

一家三口每月的生活花销为5,000元。谢太太名下有一套位于市区120平米的房子现值300万元，没有房贷。谢先生名下有35万元定存和30万元股票基金。谢太太名下有8万元活存和10万元国债，国债年化收益率为5%。夫妻俩都有住房公积金，账户余额合计20万元。谢太太目前的养老保险账户有8万元，缴费年限10年。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）进修计划：谢先生一年后打算参加EMBA进修，需一次缴纳学费20万元。
2）换房规划：出售现在的房子，尽快换房。目前有两处选择，一个是市区的住宅，180平米，总价500万元。一个是郊区的别墅，250平米，总价550万元。根据规定市区住宅最高贷款成数60%，别墅最高贷款成数50%。
3）购车规划：如果购买郊区别墅，就需要购车，目标金额20万元。
4）子女教育规划：谢明明18岁上大学每年学费现值2万元，大学毕业后准备送儿子去加拿大多伦多大学读硕士，读2年。
5）退休规划：预计谢先生60岁退休，谢太太55岁退休，退休后维持每年各3万元现值生活费。

3．假设条件：
1）夫妻的年工作收入增长率为5%，夫妻两人养老金的年增长率为5%。
2）谢先生公务员退休后，可领到退休前月薪的80%当养老金。
3）其他采用软件给定的假设条件。

4．制作报告书的要求
1)方案分析：就谢先生购买市区住宅或郊区别墅两方案，做利弊分析。
2)财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3)目标可行性分析：就购买郊区别墅并购车时能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4)产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP综合案例-夫妻合伙企业全方位规划分组案例作业

1．基本状况与财务状况
44岁的丁先生和39岁的丁太太合伙在杭州办了个汽配企业，资本额300万元，两人各占50%股份，过去一年合伙企业的税前年收入为60万元。丁先生家庭的每月生活支出2万元。丁先生和丁太太没有参加任何社会保障。丁先生和丁太太每人都购买了定期寿险，保额各100万元，丁先生每年缴保费5,000元，丁太太每年交保费2,000元，还需缴费15年。有一个儿子14岁，中学生，没有保险。丁先生名下有股票50万元，丁太太名下有活期存款5万元，定期存款30万元，债券50万元。两人名下自住房价值250万元，还有贷款120万元，剩余贷款期限10年。丁先生名下奥迪A6车一辆，已开6年，目前市值10万元。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）换房规划：尽快换购一套市值600万元的新房，旧房出售，首付四成，其余按揭。
2）换车规划：一年内换购一辆奥迪A6新款车，价格50万元，全额付款，旧车出售。
3）为儿子小明准备4年的大学学费，每年学费现值2万元。儿子国内大学毕业后
计划去美国斯坦福大学留学2年，硕士毕业后争取留在美国工作。
4）退休规划：丁先生15年后夫妇同时退休，退休后计划每年赴美看望小明一次，每次花费现值5万元，持续10年。退休时计划将合伙企业盘出。
5）公司改制计划：有人建议丁先生应该将合伙企业改制为有限公司，丁先生想请理财师提供更完整的信息来做比较。

3．假设条件：
1）定期存款利率3.5%，国债债息收益率6%。住房按揭年利率6%。
2）企业税前收入每年增长8%。
3）其他采用软件给定的假设条件。

4．制作报告书的要求
1） 方案分析：就丁先生夫妇维持合伙企业或改制为有限公司两方案，做利弊分析。
2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3） 目标可行性分析：就维持合伙企业的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4） 产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

全新AFP金融理财师考试综合十大案例

适用最新的十个理财案例，案例包含全套的PPT理财规划和EXCEL演算表格

分组案例-新婚家庭留学计划

分组案例-年轻夫妻的创业规划

分组案例-单薪高收入家庭的生活规划

分组案例-公务员家庭的购房规划

分组案例-夫妻合伙企业全方位规划

分组案例-家族企业的多目标规划

分组案例-成熟期家庭的幸福后半生

分组案例-高净值家庭的理财决策

分组案例-临退休家庭的养老规划

分组案例-离婚单亲家庭的生活规划

单个案例价格：790

AFP分组案例-企业主家庭理财案例制作报告

一、 客户背景资料
江先生今年45岁,为一家制造业有限公司董事长兼总经理,公司成立5年，王太太40岁，为该家族公司的财务总监。有一对龙凤胎子女,今年15岁。江先生月税前薪资3万元，江太太月税前薪资2万元。去年银行存款利息收入3万元。每年家庭生活开支现值20万元，两子女念国际学校的年学费各5万元。资产负债方面，江先生银行活期存款金额20万元，定期存款100万元，股票型基金50万元，自住房产价值300万元，无贷款。实业投资方面，目前公司资产1000万元，负债500万元，家族股权100%，前一年公司税后利润100万元，分红比率50%。

二、客户理财目标
1) 想在尽快购置300万元的设备扩大生产，需要一个筹资计划。
2) 3年后子女到国外念大学与硕士共6年,每年学费生活费各人民币现值25万元。
3) 预计20年与妻子后退休，将公司股权与经营工作交班给子女。退休后日常开销现值每年18万元，退休后前10年旅游的费用现值每年10万元。
4) 江先生经营的公司每年可分配的税后红利稳定，需要一个投资计划安排来达到前述目标。

三、基本假设
1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。公司税后利润增长率5%。
2) 别墅房贷利率7%，最高额度50%。最长期限20年。
3） 购置设备扩厂后的公司税后利润预估可提高到130万元。
4） 夫妻的三险一金扣缴率，养老8%，医疗2%，失业1%，住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000元，最高扣缴3倍。

四、问题
1）方案分析：从请提出可行的筹资方案，帮江先生完成扩厂计划。
2）财务诊断：依前项规划编制江先生扩厂后的家庭资产负债表与现金流量表。
2）目标可行性分析：就扩厂后能否达到其他的理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP结业案例-海归夫妻金易行夫妇家庭理财综合案例规划答案解析-理财报告书和演算表

案例四 海归夫妻家庭理财

具体案例如下：

一、客户背景资料

35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚，学成后在美国工作多年，金先生为了照顾年老多病的父母，一年前回到中国上海工作，两人都保留中国国籍。金先生在一家外资企业担任中阶主管，月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室（个体户），年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁，都在美国出生，目前在上海美国学校就读，年学费各为10万元。每月家庭生活开销1万元，房租8000元。资产方面，有20万人民币存款，当年在美国买的全球股票型基金，目前净值20万美元，当年在美国的自住房产价值50万美元，还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。

二、客户理财目标

1）目前租住房产房东有意出售，开价300万人民币，金先生考虑是否购入。

2）两子女在美国学校念到高中，年学费各10万元现值，到美国念大学与研究所6年，年学费各4万美元现值。

3）夫妻准备25年后同时退休，退休后年生活费用现值10万元。

4） 赡养金先生父母，预计生活费与医疗费用每年5万元，还要持续15年。

三、基本假设

1）收入增长率，夫妻的生活费，子女学费与会美国探亲费用的增长率均为5%，

2）美元兑换人民币汇率以6.3计算。

3) 房屋贷款利率7%，贷款期限20年，最高贷款成数50%。房租增长率与房价增长率均设为5%。

4）金先生的公司未加入社保，但若金先生在该公司任职到退休，可以拿到相当于退休前月工资的20倍的退休金一次给付。金太太未加入社保。

四、问题

1）方案分析：就现住房是否应该继续租或改为购买两个方案作利弊分析。

2）财务诊断：依前项规划编制决策后的家庭资产负债表与首年现金流量表。

3）目标可行性分析：就能否达到金夫妻所有的理财目标，提出结论与调整建议。

4）请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

最新AFP结业综合案例-王思祖孙家庭理财案例规划答案解析（理财规划报告书和演算表）

AFP结业综合案例-王思祖孙家庭理财案例

11月AFP结业考试题7组-11月7次结业考试试题截屏（11月7次结业考试试题截屏）

11月AFP结业考试题7组-11月7次结业考试试题截屏（11月7次结业考试试题截屏）：11月初7次结业考试试题截屏

2010年6月AFP网络培训班结业考试试题及解析-3

2010年6月顺利通过AFP网络培训班结业考试，因结业考试试题与习题集不同，而且本年度结业考试试题均比较新。所以，结业后特录一份原版试题供广大网络版的学友参考。

本资料为WORD版本，附带解析。都是当时本组同学的结业试题，编辑成WORD版本。

答案解析
1 . 以下符合CFP资格认证制度中的4E认证体系的是（ ）。
A:小郑7月获得工学博士学位后进入银行工作，他可以直接参加AFP资格认证考试
B:为了保证CFP资格认证考试通过标准始终稳定，考试设定固定的通过率，不设定固定的分数线
C:小徐1998年7月本科毕业后曾在保险公司从事了2年的客户寿险规划工作，后来转入政府部门从事行政管理工作。如果她2010年申请资格认证，则符合AFP资格认证的工作经验要求
D:金融理财师小张利用自己的专业优势诱导客户购买佣金最高的理财产品，这一行为属于道德风险
解析:根据CFP资格认证制度的4E认证体系，经济学或经济管理类博士可直接参加AFP资格认证考试，小郑为工学博士，不符合要求，A错误；CFP资格认证考试不设固定的通过率和分数线，B错误；对于本科学历，AFP资格认证的工作经验要求为2年，有效期为最近10年，小徐最近10年可认定的工作经验不足2年，C错误。

2 . 应对经济萧条的措施不包括（ ）。
A:降低法定存款准备金率
B:降低存贷款基准利率
C:提高再贴现率
D:各地增加公共工程和基础建设投入

3 . 甲公司向乙公司发出传真，“现有库存爱国者320G移动硬盘1,000台，单价600元，500G移动硬盘500台，单价800元，如需请回复”，乙公司随即回复“需要三星320G移动硬盘300台，出价400元”，请问，乙公司的回复属于（ ）。
A:承诺
B:新要约
C:要约邀请
D:缔约

4 . 小史到银行申请消费贷款，合同中规定每季度复利一次，当选择名义年利率为（ ）的贷款产品时，才能使有效年利率为6%。
A:0.0427
B:0.0487
C:0.0527
D:0.0587
解析:假设名义年利率为r，按季复利，则（1+r/4）^4=1+6%，名义年利率r=[(1+6%)^(1/4)-1]×4=5.87%，计算器操作步骤：1 ENTER 0.06 +，4 1/x，y^x，1-，4 ×。

18 . 初李某以自己为被保险人投保了2年期重大疾病保险，保额10万元，未指定受益人（假设李某还没有结婚，父母二人健在）。同年6月李某在游泳馆游泳时，被从高处跳水的王某撞伤头部，在送往医院抢救的途中，因颅内出血而死亡。事后经相关部门认定，王某需承担10万元的民事损害赔偿责任。若游泳馆还为每位游客投保了保额为2万元的意外伤害保险（保险责任只有死亡和伤残，未指定受益人），则下列说法正确的是（ ）。（1）李某父母一共应当获得12万元的死亡保险金以及10万元的民事赔偿金（2）李某父母一共应当获得2万元的死亡保险金以及10万元的民事赔偿金（3）保险公司给付了2万元的意外伤害保险金之后，可以向第三人王某追偿（4）保险公司给付了2万元的意外伤害保险金之后，不可以向第三人王某追偿
A:（1）（3）
B:（1）（4）
C:（2）（3）
D:（2）（4）

19 . 老刁的儿子今年18岁，即将上大学，预计大学4年、研究生2年每年学费现值3.65万元，教育费用年增长率为4%，家庭的年投资报酬率为8%。根据目标现值法，实现教育金的理财目标，可行的方式是（ ）。
A:在今后5年内每年年底投资 4万元
B:现在一次性投资 20万元
C:现在一次性投资10万元，并在今后5年内每年年底投资2万元
D:给刁先生购买保额为20万元的定期寿险

6月AFP网络培训班结业考试试题及解析-2

2010年6月顺利通过AFP网络培训班结业考试，因结业考试试题与习题集不同，而且本年度结业考试试题均比较新。所以，结业后特录一份原版试题供广大网络版的学友参考。

本资料为WORD版本，附带解析。都是当时本组同学的结业试题，编辑成WORD版本。

1 . 根据《金融理财师执业操作准则》，以下说法正确的是（ ）。（1）金融理财师在建立和界定与客户的关系时，要充分准备、充分沟通和充分引导（2）金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求，其服务范围必须清晰，准确，稳定和可以度量（3）目标基准点法适合检验多目标实现的可能性（4）金融理财注重长期性和策略性，目标和实现方法确定后，不宜轻易改变
A:（1）（2）
B:（1）（4）
C:（3）（4）
D:（1）（2）（3）

2 . 关于汇率，以下说法正确的是（ ）。
A:假设目前市场美元兑人民币报价为1美元=6.25人民币，人民币汇率采用的是间接标价法
B:现行国际货币制度下，绝大多数国家实行固定汇率制度
C:目前多数国家公布汇率时采用间接标价法
D:假如人民币汇率采用间接标价法，那么人民币对美元升值表现为汇价的上升

3 . 按照我国《民法通则》的相关规定，民事法律关系的主体可以分为：公民(自然人)、法人、其他经济组织三类。下列关于这三类主体的说法中，正确的是（ ）。
A:个体工商户、个人合伙、农村承包经营户，都是以个人财产承担债务
B:有限责任公司、股份有限公司、一人有限责任公司，都是企业法人
C:普通合伙、个人合伙、有限合伙、个人独资企业，都是其他经济组织
D:企业法人的分公司和子公司，都是其他经济组织

4 . 小林2010年2月26日买入面值为100元的某附息债券，票面利率为10%，每年付息两次，到期日为2012年10月10日，到期收益率为6%，则小林在购买债券时支付的总价为（ ）。
A:108.9856元
B:109.5463元
C:110.6547元
D:113.3649元
解析:使用计算器BOND功能键计算债券价格。计算器操作步骤：6i，10PMT，gM.DY，2.262010 ENTER 10.102012，f PRICE，得到债券的买价为109.5463元，按 ＋，即加上应计利息，得到支付的债券总价为113.3649元。

5 . A公司于委托某证券公司投行部，发行2,000万张债券，筹集资金20亿元人民币，A公司向该证券公司支付5,000万元人民币作为报酬。B公司委托该证券公司，在创业板上发行股票，融资10亿元人民币。下列关于A公司与B公司的融资方式，说法正确的是（ ）。
A:A公司属于间接融资，B公司属于直接融资
B:A公司属于直接融资，B公司属于间接融资
C:两家公司都属于直接融资
D:两家公司都属于间接融资

6 . 某投资者自有资金5万元，又以无风险利率借入5万元，若投资者把全部的资金投资于市场组合，则下列说法中错误的是（ ）。
A:该投资者风险厌恶程度比较低
B:如果投资者建立的资产组合的标准差是16%，则市场组合的标准差是8%
C:投资决策就是要找到市场组合M，融资决策就是在资本市场线上选择资产组合来投资
D:若该投资者的资产组合的收益率为15%，则市场组合的预期收益率是7.5%

10月AFP考试结业试题、答案及解析

2010年10月AFP考试结业试题、答案及解析

1 . 根据《金融理财师执业操作准则》，金融理财师为客户制定理财规划应该遵循六大步骤，其排列顺序正确的是（ ）。（1）执行个人理财规划方案（2）分析和评估客户当前的财务状况（3）建立和界定与客户的关系（4）监控个人理财规划方案执行（5）收集客户信息，了解客户的目标和期望（6）制定并向客户提交个人理财规划方案

A:（3）（5）（2）（6）（1）（4）
B:（3）（2）（6）（5）（4）（1）
C:（5）（3）（2）（6）（1）（4）
D:（5）（2）（3）（6）（4）（1）

2 . 关于通货膨胀，下列说法中正确的是（ ）。

A:通货膨胀会使固定收入者受益
B:存在通货膨胀时，实行固定利率会使债务人利益受到损害
C:通货膨胀是指某几种商品的价格出现大幅度增长
D:存在通货膨胀时，实行浮动利率可使债权人减少损失

3 . 孙某于12月1日死于车祸，留下遗产50万元。因为没有任何遗嘱，孙某的亲属（父亲、哥哥、妻子、儿子、儿媳、孙子）在分配遗产时发生了争执。按照我国《继承法》的相关规定，以下说法错误的是（ ）。

A:因为孙某没有留下遗嘱，所以应该按照法定继承分配遗产
B:孙某的父亲作为第一顺序继承人享有继承权
C:孙某的妻子、儿子作为第一顺序继承人享有继承权
D:基于法定继承，孙某的哥哥在任何情况下都无法享有继承权

4 . 为了装修新房，陈经理准备向银行申请30万元的个人消费贷款，期限5年，贷款年利率5.76%，按半年复利，按季还款。陈经理的季度还款额是（ ）。

A:16,353元
B:17,353元
C:18,353元
D:19,353元

5 . A公司于委托某证券公司投行部，发行2,000万张债券，筹集资金20亿元人民币，A公司向该证券公司支付5,000万元人民币作为报酬。B公司委托该证券公司，在创业板上发行股票，融资10亿元人民币。下列关于A公司与B公司的融资方式，说法正确的是（ ）。

A:A公司属于间接融资，B公司属于直接融资
B:A公司属于直接融资，B公司属于间接融资
C:两家公司都属于直接融资
D:两家公司都属于间接融资

6 . 大学毕业生小赵欲自主创业，当地对大学生自主创业贷款利率给予优惠，年利率为4.86%，小赵现在有两个投资项目要进行选择，已知信息如下：A项目，如果成功，收益率可以达到12%，如果失败，收益率将变为-18%，小赵认为有80%的把握保证A项目成功；B项目，如果成功，收益率可以高达25%，如果失败，收益率将变为-10%，小赵认为有60%的把握保证B项目成功。理财师能给小赵的建议是（ ）。
（1） 项目A的预期收益率为6%，项目B的预期收益率为11%，都大于融资成本
（2） 项目A的标准差为12%，项目B的标准差为17.15%，项目B的风险大，建议放弃项目B
（3） 如果用变异系数指标进行比较，项目B的变异系数低于项目A的变异系数，所以应该投资项目B
（4） 如果用变异系数指标进行比较，项目A的变异系数低于项目B的变异系数，所以应该投资项目A

A:（1）（3）
B:（2）（4）
C:（1）（4）
D:（2）(3)

AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划XLS附表

2010年新版AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例EXCEL-XLS附表，张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP张大同先生案例EXCEL-XLS附表，主题为：再婚家庭，携手共创未来理财案例规划，是为张大同先生王欣女士量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。

注：这是EXCEL-XLS演算附表，PPT理财报告书请点以下网址：http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/862.html （2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划PPT报告 ）

这个案例的附表制作得很丰富，包括以下系列子表：

单目标规划.xls：资源配置、年收入支出表、退休规划、购房房贷、保险规划、子女教育金

内部报酬率.xls：输入资料、保险规划、内部报酬率法、风险属性法

表1.xls：基础信息采集

表2——资产负债表、收益储蓄表.xls：资产负债表、收支储蓄表

习作2收入支出储蓄表年度2010单位:元客户:张大同先生、王欣女士制表人:

大类科目预算1月2月3月4月5月6月7月8月
工薪资0 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783
加班费0 0 0 0 0 0 0 0 0
作佣金0 0 0 0 0 0 0 0 0
奖金0 0 0 0 0 0 0 0 0
收运行业务0 0 0 0 0 0 0 0 0
稿费演讲0 0 0 0 0 0 0 0 0
入小计0 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783
理利息收入0 0 0 0 0 0 0 0 0

风险属性分析与建议资产配置
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
45总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分30
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8

规划日期

教育金支出（女儿）教育阶段（儿子）教育金支出（儿子）教育阶段（明年出生）教育金支出（明年出生）
15,000.00 小学 20,000.00 未出生 –
16,050.00 小学 21,400.00 0岁
17,173.50 小学 22,898.00 1岁
18,375.65 小学 24,500.86 2岁
小学 26,215.92 幼儿园 26,215.92
小学 28,051.03 幼儿园 28,051.03

保险需求分析表客户张大同20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄
被保险人当前年龄45 33 20
预计几岁退休或身故年龄608821
离退休年数15 55 22
当前的个人年收入 325,095.17 – 23
当前的个人年支出 252,000.00 – 24
当前的个人年净收入 73,095.17 – 25
折现率(实质投资报酬率)5%5%26

附件案例题目：

案例 再婚家庭，携手共创未来案例 张大同先生王欣女士案例
再婚家庭 携手共创未来

1、家庭成员背景资料

张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料 （收入均为税前）

张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。

3、家庭资产负债资料

张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。

4、理财目标（均为现值）

1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？

2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。

3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。

4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

10月AFP结业考题、10月AFP结业考试试题答案及解析（汇总）

这是一份整理的2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试试题答案及解析（汇总），是在考试过关后！将资料打印出来而成。是准备2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试的参考试题答案及解析（汇总版）。结业考题，祝顺利过关！

2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试试题答案及解析（汇总）

AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划PPT报告

2010年新版AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划PPT报告，张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划PPT报告，这是2010年新版的AFP张大同先生案例PPT报告，主题为：再婚家庭，携手共创未来理财案例规划，是为张大同先生王欣女士量身定做AFP案例PPT报告。

注：这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/861.html（2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划XLS附表 ）

PPT文字摘要：

张大同先生、王欣女士家庭理财建议书
摘 要
第一部分： 家庭基本情况介绍
第二部分： 客户理财目标
第三部分： 相关参数设定
第四部分： 家庭理财目标分析
第五部分： 总结及相关提示

第一部分：家庭基本情况介绍
张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁 。
王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学 。
二人于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计划明年（2011年）再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。
家庭收支情况
张先生月薪3万元，年终奖金6万元 。（税前）
王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元 。（税前）
夫妻均按照国家规定参加了三险一金。
家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。（2010年初支出水平）
家庭收支储蓄表（2010年）
家庭收支储蓄表（2010年） （续）
家庭收支储蓄表（2010年） （续）
家庭资产负债情况（2010年初市值）
张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元。
王欣婚前自己也有30万元的股票基金。
投资目前收益都持平。
张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。
家庭资产负债表（2010年）

第二部分：客户理财目标
王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。
大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。
家庭收支储蓄表（2010年）
家庭收支储蓄表（2010年） （续）
家庭收支储蓄表（2010年） （续）
家庭资产负债情况（2010年初市值）
张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元。
王欣婚前自己也有30万元的股票基金。
投资目前收益都持平。
张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。
家庭资产负债表（2010年）

第二部分：客户理财目标
王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。
大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

第三部分：相关参数设定
住房公积金计提比例 ：单位、个人分别为工资的6%
养老保险个人计提比例 ：工资的8%
医疗保险个人计提比例 ：工资的2%
失业保险个人计提比例 ：工资的1%
通货膨胀率 ：
房价成长率 ：
学费成长率 ：7%
收入增长率(张大同) ：
收入增长率(王欣) ：
收入增长率(社平工资) ：
银行存款利率 ：
公积金贷款利率 ：3.87%
房屋银行贷款利率 ：
月社平工资 ：4037元
养老保险金年收益率 ：
医疗保险金年收益率 ：2.25%
住房公积金年收益率 ：
投资回报率 ：

第四部分：家庭理财目标分析
2、从风险承受能力方面看：
根据张大同先生、王欣女士及其家庭的基本情况，我们为张先生做了风险属性评估。根据评估结果我们可以看出张先生的家庭在主观风险承受态度和客观风险承受能力两个方面均属于中高等风险承受能力者。
从风险承受能力看，张先生一家可承担一定的投资风险。故我们为其家庭配置的资产预期投资收益率确定为 。
家庭理财目标分析
3、根据预期投资收益率调整现有资产投资配置：
家庭理财目标分析
4、张先生家庭税、费后年收入情况
家庭理财目标分析
5、张先生各项家庭理财目标分析：
（1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，经过我们的测算将家庭资产按此列表进行分配是可以实现的。（详细计算见单目标规划表）

附件案例题目：

案例 再婚家庭，携手共创未来案例 张大同先生王欣女士案例
再婚家庭 携手共创未来

1、家庭成员背景资料

张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料 （收入均为税前）

张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。

3、家庭资产负债资料

张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。

4、理财目标（均为现值）

1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？

2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。

3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。

4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表

2012年新版AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财理财案例EXCEL-XLS演算附表，白涛先生案例-空巣家庭，养老理财理财案例规划EXCEL-XLS演算附表，这是2012年新版的AFP白涛先生案例EXCEL-XLS演算附表，主题为：空巣家庭，养老理财理财案例规划，是为白涛先生黄云女士量身定做AFP案例EXCEL-XLS演算附表。

这个案例的附表包括以下系列子表：家庭目标、基本假设、风险属性、资产负债表、现金流量表、白涛收入、配偶收入、旅游支出、赡养父母支出、保险规划、养老公积金、生涯仿真

生涯仿真表

年度年龄（白）年份 白涛收入配偶收入生活费支出赡养叔父孙子贺礼保姆支出儿子购房首付房贷支出

20105507530065100(42000.00)(12000.00)(20000.00)(12000.00)(45290.96)
20115617567267692(42000.00)(12000.00)(12000.00)(45290.96)
201257278866.8870387.68(42000.00)(12000.00)(12000.00)(45290.96)
201358382189.555273191.1872(42000.00)(12000.00)(200000.00)(45290.96)

白涛及其配偶养老金和公积金

年份白涛工薪税前月收入每月提拨养老金配偶工薪税前月收入
0 7400.00 592.00 5425.00
1 7431.00 615.68 5641.00
2 7697.24 640.31 5865.64
3 7974.13 665.92 6099.27
4 8262.09 692.56 6342.24

退休前弥补收入的寿险需求本人配偶
被保险人当前年龄55 50
预计几岁退休6055
离退休年数5.0 5.0

附件案例题目：

案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2012年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划PPT报告

2012年新版AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划PPT报告，白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划PPT报告，这是2012年新版的AFP白先生范女士案例PPT报告，主题为：新婚家庭，生涯规划理财案例规划，是为白先生范女士量身定做AFP案例PPT报告。

注：这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/866.html（2012年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例XLS附表）

PPT文字摘要：

相关假设
理财目标
家庭资产负债表
资产比例
风险属性分析
风险承受能力评分表
风险态度评分表
风险属性分析结论
经过分析，白先生的风险承受能力为78分，风险态度评分为80分，风险态度偏上，风险承受能力较大

投资规划
家庭收支状况
理财建议
理财分析
收入规划

支出规划
子女教育规划
1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
子女教育规划假设
国内学费涨幅g1=3%
国外学费涨幅g2=5%
投资收益率r=8%
通货膨胀率g3=4%
子女教育规划分析
小孩开支现值0-22岁
出生当年现值=
=

子女教育规划分析
教育开支3-17岁

3岁当年现值=元
出生当年现值=3岁当年现值/(1.08)^3=28603元

附件案例题目：

案例九 新婚家庭 生涯规划案例 白先生、范女士案例
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。

3、 家庭资产负债资料
白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元，范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元，由于才缴一年保费，目前现金价值合计仅5000元。

4．理财目标（均为现值）
1）1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
2）3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。
3）10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。
4）夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。。
5）由于年缴保费占收入比率太高，白夫妻想知道这样的安排是否适当？若不适当的话应作如何调整？
6）如果白夫妻想到美国深造两年，卖出房产当作留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购房200万元，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？

5．请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书DOC文档

2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书DOC文档，这是2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财案例规划DOC文档，这是一份AFP案例小组2012年新版的AFP白涛先生案例，主题为：空巣家庭，养老理财案例规划，是为白涛先生量身定做AFP案例DOC文档报告。

注：
1、这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表 （http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/864.html ）

2、这份案例报告书是DOC格式的文档，如果需要PPT格式的，请点以下网址： 2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书PPT文档 （http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/889.html）

二、基本假设
1)三险一金缴费比例为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%。
2) 股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。

三、家庭财务分析
1. 年税后收入
社保缴费比例=医疗2%+失业1%+住房公积金8%+养老金8%=19%，8000×19%=1520元，6000×19%=1140元
白涛月薪应缴税：
王静月薪应缴税：

3. 家庭财务诊断
1) 家庭税后年收入 元，年支出42000元，储蓄83868元，储蓄率67%，是一个高储蓄率的家庭，近期又得到拆迁补偿款 万元，理财规划弹性大。
2）房屋贷款 万，财务稳健。
3）现有存款高于年支出，保持高流动性。
4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。
5）投资性资产（股票基金）占可运用资金四分之一，比重适当。
6）退休金替代率 ，退休后的生活基本得到保障。

四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标
1）退休前缴清 万元房贷。

附件案例题目：

案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2012年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划XLS附表

2012年新版AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例EXCEL-XLS附表，白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2012年新版的AFP白先生范女士案例EXCEL-XLS附表，主题为：新婚家庭，生涯规划理财案例规划，是为白先生范女士量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。

注：这是EXCEL-XLS演算附表，PPT理财报告书请点以下网址：http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/865.html （2012年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例PPT报告）

这个案例的附表制作包括以下系列子表：输入资料、保险规划、内部报酬率法、风险属性法、家庭资产负债表、现金流量表

生涯模拟表
几年后工作收入生活支出子女教养费父母赡养费购房还贷款保费预算
期初生息资产
1 $101,640 ($44,712)$0 $0 ($37,757)($163)
2 $105,437 ($46,287)($10,404)$0 $52,837 ($163)
3 $109,398 ($47,927)($10,612)($21,224)($40,838)($163)

保险需求规划表20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄
被保险人当前年龄27 25 20
预计几岁退休605521
离退休年数33.0 30.0 22
当前的个人年收入$56,000$42,00023

说明工作收入第一套房贷款第二套房贷款
7923628759.32
小孩出生83197.828759.32
87357.6928759.32
小孩开始上学91725.574528759.32
96311.85323

附件案例题目：

附件案例题目：

案例九 新婚家庭 生涯规划案例 白先生、范女士案例
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。

3、 家庭资产负债资料
白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元，范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元，由于才缴一年保费，目前现金价值合计仅5000元。

4．理财目标（均为现值）
1）1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
2）3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。
3）10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。
4）夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。。
5）由于年缴保费占收入比率太高，白夫妻想知道这样的安排是否适当？若不适当的话应作如何调整？
6）如果白夫妻想到美国深造两年，卖出房产当作留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购房200万元，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？

5．请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2012年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财规划PPT报告(第二组)

2012年新版AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告，黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告，这是2012年新版的AFP黄先生案例PPT报告，主题为：私营企业主家庭理财案例规划，是为黄先生量身定做AFP案例PPT报告。这是第二组PPT报告！

PPT文字摘要：

一、声明
二、摘要
三、宏观经济与基本假设的依据
四、家庭财务分析
五、客户的理财目标与风险属性界定
六、理财规划方案主要内容
七、风险告知
八、定期检讨的安排

黄先生税前月薪资收入20,000元，
年终奖金10万元，
去年银行定存利息收入6,000元，
每年家庭生活开支约24万元。
年缴储蓄型保费6万元，
养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

序号项目金额（万）理财需求
1公司分配的股息75税后红利的投资安排
2别墅500尽快换购，少用贷款
3子女教育200初中读国际学校，大学毕业后出国留学
4退休费用88060岁退休，退休后每年支出26万生活费和医疗费，退休后十年每年旅游花费10万
5保障计划家人特别是女儿的保险安排
6遗产规划希望了解通过规划，若退休30年后过世，还有多少遗产

三、宏观经济与基本假设的依据

四、家庭财务分析——资产负债表

四、家庭财务分析——家庭月可支配收入计算表

四、家庭财务分析——家庭应急准备金分析

四、家庭财务分析——家庭金融投资分析

四、家庭财务分析——家庭实物资产分析

四、家庭财务分析——家庭保障分析

五、理财目标与风险属性界定

根据我们测算，您目前的资金和未来储蓄不够实现您的目标，主要是所有资产配置给子女教育金、换房计划和保障规划后就用完了，届时会有1022万的养老金缺口
为此我们为您提供了三个解决方案供您选择。

六、理财规划方案

六、理财规划方案——子女教育规划

六、理财规划方案——家庭保障计划

六、理财规划方案——换房规划

六、理财规划方案——养老金规划

六、理财规划方案——遗产规划

六、资产配置建议

附件案例题目：

案例一 私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2012年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告

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PPT文字摘要：

理财规划目的
以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。

三、基本状况介绍
2、客户家庭基本状况
1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求
项目 户主 妻
姓名刘荣 林宜
年龄30 28
婚否是 是
单位证券公司 外贸公司
岗位证券顾问 助理
属性较稳定 较稳定

目标理财

基本的条件假设
当地社平月工资3000元
收入成长率5%
通胀率3％
生活支出增长率

住房公积金贷款利率
房价成长率
房屋折旧率2％

个人养老金缴存比率
养老保险替代率
住房公积金个人缴存比率

家庭目标设置表
目标描述重要顺序预估现值实现时期 年数总金额
短期目标（两年以内）
结婚
购买自住房

中期目标（长于两年短于六年）
3年后生小孩
5年后换房

长期目标（六年以上）
15年后再换房
孩子念大学学费 120000 2031-2035 4 80000.00
60岁退休生活费
总金额
家庭收支储蓄表（2011年）
风险属性分析
客户风险偏好分析
理财目标分析
房屋规划
房屋规划
刘荣于2010年底购置一套价值70万的婚房，鉴于刘荣夫妇正常交纳住房公积金，所以可以

附件案例题目：

案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2012年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划XLS附表

2012年新版AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例EXCEL-XLS附表，刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2012年新版的AFP刘荣先生案例EXCEL-XLS附表，主题为：职业股民，成家计划理财案例规划，是为刘荣先生量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。

这个案例的附表制作包括以下系列子表：客户情况、家庭目标、基本假设、风险属性法、资产负债表、现金流量表、收支储蓄表、刘荣收入、配偶收入、生活支出、教育金规划、保险规划、生涯仿真

刘荣婚后资产负债表
资产项目资产(成本计价)资产(市值计价)负债项目
流动性资产存款53000 53,000消费性负债信用卡负债
小计53000 53,000小计

生活支出
退休前退休后
年度年份生活支出现值年度年份生活支出现值
2011026400.00 26400.00 20411
2012127192.00 24720.00 20422
2013228007.76 23146.91 2043377252.48 11970.84
2014350702.53 38093.56 20444
2015452223.61 35669.43 20455
2016553790.32 33399.55 2046684415.87 10982.95

学费支出
年度年份年龄儿子学费年支出目前年现值
20100-30.00 0.00
20111-20.00 0.00
20122-10.00 0.00
2013300.00 0.00
2014410.00 0.00
20155210210.25 8000.00

附件案例题目：

案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2012年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划报告PPT+DOC

2012年新版AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告和DOC报告，黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告和DOC报告，这是2012年新版的AFP黄先生案例PPT报告和DOC报告，主题为：私营企业主家庭理财案例规划，是为黄先生量身定做AFP案例PPT报告和DOC报告。包含PPT和DOC两份格式的报告！

PPT文字摘要：

黄先生理财报告目录
一、黄先生背景资料
二、黄先生家庭理财目标
三、黄先生家庭现状
四、黄先生风险评估
五、黄先生家庭财务分析
六、投资规划
背景资料

家庭现状
假设条件
通贷膨胀率
薪资增长率
房价成长率
学费成长率
房屋贷款利率
投资报酬率
存款利率
红利分配
养老金、公积金收益率

家庭财务分析
家庭财务诊断及建议
家庭财务诊断及建议
家庭的投资风险测评
家庭理财目标——购房
方案一： 不贷款购房
根据测算，在不改变现有情况下需7年后才能实现购房目标，
500*1.05 ^7=703

因购房造成现金流的变化，将影响其他理财目标的实现

方案二：贷款购房
教育规划
保险方案
商业保险推荐：两全保险、意外险、重大疾病险及 养老保险等、

财产险：【住房按揭贷款】
保险保障

遗产

附件案例题目：

案例一 私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2012年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划XLS附表

2012年新版AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例EXCEL-XLS附表，黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2012年新版的AFP黄先生案例EXCEL-XLS附表，主题为：私营企业主家庭理财案例规划，是为黄先生量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。

这个案例的附表制作包括以下系列子表：风险测试、资产负债表、未计划时的现金流量、计划后的现金流量、保险规划

家庭应有保额计算计算方式
生活费用保障127万元总收入 * (1-储蓄率) * 生活保障年数

子女教育金现值210万元如下表

现金流量表
条件假设：分红分配4%薪资成长率5%存款利率3%医疗费增长率5%房屋增长率5%公积金3%

年份黄先生年龄李女士年龄薪资收入年终奖励投资收入（基金）分红分配
今年04729240,000 100,000 24,000 750,000
14830252,000 105,000 25,920 780,000
24931264,600 110,250 27,994 811,200
35032277,830 115,763 30,233 843,648
45133291,722 121,551 32,652 877,394
55234306,308 127,628 35,264 912,490

附件案例题目：

案例一 私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

AFP案例制作示范模板一套

包括：理财规划建议书制作的流程和架构.pdf，讲解AFP案例制作过程

以及1. Excel 示范.xls、2. 练习表.xls、3. 内部报酬率计算.xls、3-01家庭财务2010.xls、4. 单目标规划2010.xls、5. 案例2010.xls、6. 生涯规划表2010.xls、7. 敏感度分析2010.xls、8. 投资试算表2010.xls等表格模板！

理财规划建议书制作的流程和架构.pdf文字摘要：

当我们获得客户信任,收集客户详细的财务讯息之后，如何有顺序有系统的制作一
份完整的理财规划建议书？在此把笔者的实务规划经验，提供给大家做参考。需要注意
的是，制作流程并非是一成不变的定式。

1.资产负债表（参考AFP 家财课件p.38）－资产负债表是一个时点的存量记录，
要确定是以月底、季底或年底资料编制。一般都是

2.收支储蓄表（参考AFP 家财课件p.42）－家庭收支储蓄表是一段时期的流量记
录，通常按月结算。在制作理财规划书,一般编制的都是年收支储蓄表。收支储蓄
表是客户当下家庭一切收入及支出的数据分列,其
3.

11.家庭储蓄目标表（参考AFP 家财课件p.121）－经过各个理财目标测算,如果客
户目前资产不够做一次性配置来达成未来的理财目标,那就必须通过每年或每月固
定为每个未来目标存下一笔钱。每个理财目标该存多少?存多少年？现值多少？未
来需要多少,都可以在此表当中呈现,让客户很清楚每个目标存款额及年或月的总
储蓄额。
12.

15.规划后收支储蓄表－和资产负债表一样，规划完成后收支储蓄表也会和规划前
不同,收入并无明显变化，但理财支出会随着贷款利息和保费的支出而增加。储蓄
也随着投资配置、贷款本金还款而变化。也有可能是目标调整降低生活支出。

16.月度预算与实际差异表、年度预算与实际差异表(参考理财规划案例示范课件
p.66～67) －理财规划完成后会产生和规划前不同的变化。为了

以上仅简单说明整个理财规划建议书制作的流程和架构，要能够准确掌握一份理财
规划书的制作顺序,达到一个准确完整的规划，必须通过不断的练习，从架构上先完善,
再从内容上去充实

2012年AFP案例制作规范表格模板excel2010一套

包括：单目标规划2010.xls、敏感度分析2010.xls、内部报酬率计算.xls、生涯规划表2010.xls、投资试算表2010.xls、家庭财务2010.xls、案例2010.xls等表格模板！

文字摘要：

购换房房贷规划客户:王明理财师:规划日期:
A.租房还是购房？
租房部分试算值购房部分试算值 净现值分析预估出售房价$450,000
要租几年5房屋使用年限估計70年度租房现金流购房现金流房贷余额
租房月租$2,500新房届时房价预估$450,0000($32,500)($135,000)$315,000
每年房租上涨%3.00%贷款成数70%1($30,900)($32,463)$306,437
总房租缴纳款$159,274贷款金额$315,0002($31,827)($32,613)$297,360
每年平均缴纳房租$31,855房贷利率6.00%3($32,782)($32,768)$287,738
机会成本利率3.00%本利摊还年限204($33,765)($32,927)$277,540
押金月数1 每年摊还本利金额$27,4635$2,500 $150,181 $266,729
押金机会成本75 每年平均利息金额$17,508NPV($144,675)($133,512)$291,801
年平均租房成本$31,930首付款机会成本$4,050折现率资金成本法租房划算
首年维护成本$5,000平均年折旧成本$6,4295.1%净现值法购房划算
平均年维护成本$5,309购房年平均成本$33,296租购相等时期末售房价应达$435,685

购房目标需求试算当前购房能力试算完成购房目标应有的努力
分析项目值分析项目值方向届时缺口额$115,920 可行性评估
家庭成员数3当前的购房准备金$135,0001增购房前储蓄$19,759
每人分配平米30当前的购房年储蓄$15,0002增购房后储蓄$10,106
总面积需求数90首付款投资报酬率8.00%3届时单价降到$5,093
欲购房屋单价现值$5,000购房首付款累积额$286,3584降低面积到72

考虑货币时间价值收入成长率3%
客户 后的假设条件:通货膨胀率3%
理财师:退休前投资报酬率8%
不考虑货币时间价值的简单规化原则说明退休后投资报酬率5%
假设通货膨胀率=投资报酬率=收入成长率，房屋无折旧无增值学费成长率5%
可以在暂不考虑投资规划的情况下，了解理财规划的基本模式房价成长率4%
1) 生涯规划描绘规划日期:
生涯规划事业家庭居住退休
当前状况描述银行办事员未婚与父母同住缴养老保险保费
已有女友
1年后状况银行理财专员结婚租屋小套房缴养老保险保费
夏威夷蜜月旅行
2年后状况银行理财专员年度旅游-日本租屋小套房缴养老保险保费

3年后状况银行资深理财专员生小孩租屋两房缴养老保险保费

5年后状况支行理财中心购屋三房缴养老保险保费
业务襄理父母退休公积金贷款
10年后状况支行理财中心副理子女上小学房贷还一半开始为自己准备退休金
40岁
15年后状况分行理财中心经理子女上中学房贷还清累积退休金

20年后状况总行理财中心协理子女准备上大学换屋四房累积退休金

2010年7月金融理财师（AFP）资格认证考试-金融理财基础真题解析（一）（二）

2010年7月金融理财师（AFP）资格认证考试-金融理财基础真题解析（一）（二）（附答案），本资料是2010年7月金融理财师（AFP）资格认证考试-金融理财基础真题解析（一）（二），包括2组：2010年7月金融理财师（AFP）资格认证考试-金融理财基础真题解析（一）（二）。

2010 年7 月金融理财师（AFPTM）资格认证考试
金融理财基础（一）
1. 以下对金融理财的理解正确的是（ ）。
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富
B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务
C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案
D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来
答案：D
解析：金融理财是一种综合型的金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财
务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理
财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主
和自在。根据金融理财的定义，选项D 尽早规划，追求一生财务收支平衡的做法是
正确的。
2. 以下 4 人均于2009 年10 月底提出AFP 资格认证申请，根据《金融理财师资格认证
办法》的规定，其中符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是（ ）。
A．李先生2005 年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008 年4 月辞
职，2008 年6 月起开始担任某基金公司的客户经理
B．黄小姐2005 年7 月中专毕业后，在某商业银行做客户经理
C．孟先生1995 年至1998 年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999 年
至2001 年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理
D．郭女士2006 年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工
作
答案：D
解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、
金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina 认可的其他机构；与金融理财
的相关工作；工作经验有效期为近10 年；研究生要求1 年，本科生2 年，大专3 年
的工作经验。选项D 符合此要求。
3. 贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配
置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案
执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基
金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了
原来的资产配置。根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（ ）。
A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则
B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则
金融理财基础（一）真题解析
第2 页（共20 页）
C．金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则
D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则
答案：A
解析：《金融理财师职业道德准则》正直诚信原则要求为客户提供理财服务时，不能
利用执业之便为自己牟取不正当利益，不欺诈、不夸大，实事求是；为客户谨慎、勤
勉地保管其资产，处置客户资产的时候应当取得书面授权。小赵在没有征得客户同意
的情况下，擅自进行交易，违反了正直诚信原则。

1. 已知一年到期的国库券名义收益率为4.2%，通货膨胀率为3%，市场对某资产所要
求的风险溢价为4%，那么真实无风险收益率和市场对该资产的必要收益率分别为
（ ）。（答案取最接近值）
A．1.17%，8.2% B．4.2%，4% C．1.17%，11.2% D．3%，7.2%
答案：A
解析：
国库券收益率为4.2%——名义无风险收益率
通货膨胀率为3%——预期的通货膨胀率
风险溢价为4%——风险溢价
必要收益率=名义无风险收益率+风险溢价
=真实无风险收益率+通货膨胀率+风险溢价
所以，真实无风险收益率=4.2%-3%=1.2%
必要收益率=4.2%+4%=8.2%
2. 下列属于由非系统风险造成证券价格变化的是（ ）。
A．次贷危机引发全球经济震荡，中国银行业股票价格纷纷下跌
B．受某日降低交易印花税的利好影响，次日煤炭股全部大涨
C．某日，市场传闻中国电信业重组方案已确定，受此影响，涉及的几家运营商的
股票纷纷大涨
D．某日，受欧美股市大跌影响，国内A 股股票价格普遍下跌
答案：C
解析：

11. 某公司股票的 β 系数为0.7，市场组合的预期收益率为14.4%，国库券的收益率为
5%。根据资本资产定价模型，该股票的预期收益率为（ ）。
A．18.16% B．11.58% C．15.08% D．21.30%
答案：B
解析：根据资本资产定价模型：
E(Ri)=Rf+β*[E(RM)-Rf]=5%+0.7*(14.4%-5%)=11.58%

12. 基金经理薛先生经分析发现股票 A 的β 系数与市场组合的β 系数相等，该股票目前
价格为10 元/股，预期1 年以后价格将会上升为11.4 元/股，在这期间没有分红。据
此薛先生计算出该股票的α 系数为4%，根据以上信息及资本资产定价模型判断，
下列结论正确的是（ ）。
A．市场组合的预期收益率为10%，应卖空该股票，因为它的价格被高估了
B．市场组合的预期收益率为10%，应买入该股票，因为它的价格被低估了
C．市场组合的预期收益率为18%，应卖空该股票，因为它的价格被高估了
D．市场组合的预期收益率为18%，应买入该股票，因为它的价格被低估了
答案：
解析：

AFP结业考试题一次考试（2011年02月09日）试题答案及解析20题

AFP结业考试（2011年02月09日）试题截图！

2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划PPT报告

2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书PPT报告

2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书PPT报告，这是2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财案例规划PPT报告，这是一份AFP案例小组2012年新版的AFP白涛先生案例，主题为：空巣家庭，养老理财案例规划，是为白涛先生量身定做AFP案例PPT报告。

注：
1、这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表 （http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/864.html ）

2、这份案例报告书是PPT格式的文档，如果需要DOC格式的，请点以下网址： 2012年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书DOC文档 （http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/867.html）

白先生家庭理财规划

客户：丈夫白涛先生
妻子黄云女士

理财团队：案例小组

完成日期：2011年02月xx日

方案提要

家庭财务资料及理财目标
综合财务诊断
客户风险能力评估
理财规划与建议

家庭成员背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

3、偿债能力比率（以成本计）：（金融考试资料库），财务杠杆率较低。

4、投资比率：（金融考试资料库），在此水平下，即可保持适当的投资收益，又不会面临太高的风险。白先生家庭投资比率比较低。

5、负债收入比率：（金融考试资料库）

家庭财务分析

综上分析：目前白先生家庭财务和收支非常稳健，家庭负债低，投资率较低，而偿债能力强；没有流动性资产，不足以满足家庭的日常支出和突发事件的发生；现金流中工资薪金比重高，投资性收入比重低，可选择适当的金融工具。但考虑（金融考试资料库）

风险态度评分表

忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分20
首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息2
认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平2
（金融考试资料库）
总分44

规划方案

因仅凭工资类收入，白先生家庭就可以完全达到其规划目标，且资金盈余很大，而且根据白先生家庭的实际情况，我们不建议投资风险相对较大的股票等工具，因此，主要是适当配置一些意外以及健康方面的保险来弥补医保的不足，以增加抵御风险的能力，另外建议适当修改其目标以使其更趋合理。
保险配置：
假设现市场价格为1、每万元保额约10元保费，2、终身医疗险日额100元，每100元保费1500元。因为白先生为高资产、高收入家庭，因此在保险规划中适合采用生命价值法计算应有寿险保额:
应有保额=未来净收入的折现值
所以白先生的应有保额为（金融考试资料库）元
（金融考试资料库）
终身医疗险：按每人日额100元配置，则年缴保费（金融考试资料库）元/人。
白先生年缴保费合计=（金融考试资料库）元 。

定期检查的安排

金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。
根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约（金融考试资料库）。

附件案例题目：

案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

分行金融理财师（AFP）资格培训选拔考试（30题预选资格测试版）

注意：无答案！

（二级）分行支行姓名得分
注：务必将答案填入下表，否则不予计分。
12345678910

11121314151617181920

21222324252627282930

1.商业银行用未到期的汇票向央行的融资行为叫（ ）。
A.贴现
B.转贴现
C.再贴现
D.回购

2.如果人们预期未来利率下降，那么他将（ ）。
A.多买债券，多存货币
B.多买债券，少存货币
C.卖出债券，多存货币
D.少买债券，少存货币

5.在下列情况下，资产负债的变化对收支帐无影响的是（ ）
A.借入一笔钱从事股票投资。
B.把赚钱的股票卖掉，全部用来还贷款。
C.把年终奖金拿来提前还贷款。
D.存款到期解约，本利和全用来转买海外基金。
6.以信用卡刷卡消费时，若是使用应计基础，下列记帐中正确的是（ ）。
A.签帐时借支出，贷应付款；缴款时借应付款，贷现金
B.签帐时借应付款，贷支出；缴款时借现金，贷应付款
C.签帐时借应付款，贷现金；缴款时借支出，贷应付款
D.签帐时借现金，贷应付款；缴款时应付款，贷支出

7.一国货币升值对其进出口收支产生何种影响（ ）。
A.出口增加，进口减少
B.出口增加，进口增加
C.出口减少，进口增加
D.出口减少，进口减少

8.如果有关证券的所有相关信息，包括公开发表的资料及内幕信息对证券价格变动没有任何影响，则证券市场达到了（ ）。
A.弱势有效
B.无效
C.半强有效
D.强型有效

9.下列关于金融市场融资方式的描述，错误的是（ ）
A.金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。
B.直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券（称为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。
C.间接融资是资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方式。间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具。
D.在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。

10.假如利率是12％，你想在5年后获得5万元，你需要在今天拿出( )进行投资
A.31775.9元
B.31250元
C.28371.34元
D.25331.56元

15.下列各种投资组合中，适合即将退休的投资人的是（ ）。
A.定存＋国债＋保本投资型产品?
B.绩优股＋指数型股票型基金＋外汇期权?
C.认股权证＋小型股票基金＋期货
D.投机股＋房产信托基金＋黄金

16.在下列各项中，风险态度(或风险偏好)最高的是（ ）
A.可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子。
B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不止损。
C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠。
D.认为投资的目的为应对通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失。

17.在下列四种固定收益证券中，风险最低的是（ ）。
A.商业票据
B.公司债券
C.短期国库券
D.长期国债

18.技术分析有一个基本的假设条件与基本分析不同，这个假设条件是（ ）。
A.财务报表为股票定价提供重要的信息
B.股票市场价格将随时间逐渐接近内在价值
C.商品和服务的总供给和总需求是股票价值的关键决定因素
D.证券价格波动方式从长期而言将会重复出现

AFP金融理财原理练习题30题-信用、特殊理财、综合案例

1
花无缺最近在银行申请办理按揭贷款96万元，期限20年，按月供款，利率6％，采用等额本金偿还法，下列哪一有关第3期还款的论述是正确的？
A)
应偿还本息8740元
B)
应偿还本息6878元
C)
应偿还本息4790元
D)
应偿还本息8760元

2
令狐冲在银行办理汽车贷款36万元，期限5年，按月供款，利率6％，采用等额本息偿还法，下列哪一有关第12期还款的论述是错误的？
A)
应偿还本息6960元
B)
应偿还利息1509元
C)
应偿还利息5451元
D)
12期供款后贷款余额为29635元

3
黄先生办理按揭贷款108万元，贷款利率6%，期限30年，问本利平均摊还法与本金平均摊还法，在第一个月供款时利息支出额各为多少？
A)
本利平均摊还法利息1075元，本金平均摊还法利息3000元
B)
本利平均摊还法利息5400元，本金平均摊还法利息5400元
C)
本利平均摊还法利息6475元，本金平均摊还法利息8400元
D)
本利平均摊还法利息5400元，本金平均摊还法利息3000元

4
刘先生准备利用信用卡为女友购入白金钻戒一枚，18个月等额本金还清信用卡贷款，但每月还本付息上限为月收入四分之一，信用卡利率为15%，问他所使用的信用额度最高应不超过月收入几倍?
A)
6.67倍
B)
26.67倍
C)
4.01倍
D)
3.67倍

7
关于等额本息偿还法和等额本金偿还法的描述，下述哪一项是错误的?
A)
等额本息偿还法每月供款金额相等
B)
等额本金偿还法每月供款金额逐渐下降
C)
等额本金偿还法每月供款金额中偿还利息的比重逐渐下降
D)
等额本息偿还法每月供款金额偿还本金的比重逐渐下降

8
关于信用卡循环信用条款，下述哪个正确?
I
信用卡不计利息
II
持卡人在到期还款日前偿还全部对帐单金额，可享受免息还款期待遇
III
持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度,要支付利息
IV
持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。
A)
I、II
B)
I、II、III
C)
II、III、IV
D)
I、II、III、IV

9
钱小姐因当前在I银行按揭贷款每月供款5000元，贷款剩余期限还有15年，固定利率6%。利率下调后，B银行愿意以5.5%的利率为她办理转贷，条件是支付转贷费用8000元，钱小姐仍按以前月供额供款，但可以将其可贷金额在支付I银行贷款后以现金提出，请问她是否应转贷？如转贷可以取得多少现金?
A)
否，592518
B)
是，11415
C)
是，19415
D)
是，58096

注：这是EXCEL-XLS附表，PPT报告请点以下网址： http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/830.html

章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2012年AFP案例规划XLS附表

章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2012年AFP理财案例规划XLS附表

2012年版AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例规划XLS附表
2012年新版AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例规划EXCEL-XLS附表，这是2012年新版的AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例，主题为：章女士单亲中年女性，幸福后半生案例，是为章女士量身定做AFP案例的EXCEL-XLS附表。
包括以下系列子表：输入资料表、基本情况表、收支储蓄表、资产负债表、风险属性及资产配置、保险规划表、生涯模拟表。

姓名年龄关系职业
章女士40本人个体工商户，经营服装店，离异，年经营收入10万元，家庭月生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。
黄豆12女儿学生，无收入，教育费用年支出约2000元，年保费支出550元。

风险属性分析与建议资产配置货币1939
风险承受能力评分表1970%50%
年龄 10分8分6分4分2分客户得分3970%50%
40总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分355940%20%
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业47920%0%
家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代40%0%
置产状况投资不动产 无自宅2债券1939
投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无21920%40%
投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白23940%40%
总分495940%50%
风险态度评分表7930%50%
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分50%40%
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分20股票1939
首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息41910%10%

客户章女士平安附加定期重大疾病保险15年费率表
弥补遗属需要的寿险需求本人女儿投保年龄保险费率
对方当前年龄12 40 3055
折现率（实际投资报酬率）4%4%3160
当前的家庭生活费用$28,150$28,1503265

附件案例题目：
案例 章女士的单亲中年女性 幸福后半生
单亲中年女性 幸福后半生
1、家庭成员背景资料
生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。
3、家庭资产负债资料
有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。
离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。章女士本人无社会保险和商业保险。
4、理财目标（均为现值）
1）离婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能尽快搬出去，想购买一套价值45万元的二居室，给女儿一个好的环境。
2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费年1.5元。
3）离婚后章女士对自己年老后的生活充满担忧：若在10年后女儿大学毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，是否需要女儿资助？
4）章女士没有任何保险，希望理财师给些建议，是参加社保还是购买商业保险。
5）如果章女士想盘出服装店，找一个固定薪有社保的工作，做到55岁退休，税前月薪应该要达到多少才值得做此转换？
7）如果章女士盘出服装店另找工作，加上一次性抚养金共有25万元，这笔钱应该如何投资运用才能支应子女大学学费与退休金需求？
6）如果遇到合适的对象，章女士不排除再婚的可能。若章女士再婚，需要注意那些因素？

5、请根据章女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交规划方案涉及的EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

空巢家庭养老理财AFP白涛案例规划方案PPT报告书+XLS试算三

空巢家庭养老理财－理财规划案例
案例小组：81小组

前言
尊敬的白涛先生：
非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。鉴于公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：

1我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。
2未经您的许可，我们理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。

5在获得您认可的情况下，本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。

客户基本情况
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
家庭基本财务状况
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
家庭基本目标
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
理财规划的基本假设
预期未来：通货膨胀率=生活支出增长率=5%；

家庭财务状况分析及评估（1）
现阶段月个人所得税表：

家庭财务状况分析及评估（2）
家庭财务状况分析及评估（3）
现阶段其他收支计算表
家庭财务总体分析
本年税后收入：

白涛夫妇为居民纳税人，负有纳税义务。这里假设月收入为扣除三险一金之后的收入。

家庭可支配收入(月)=11550元
现阶段家庭财务状况诊断
资产负债率=总负债/总资产=

规划方案
说明
本方案规划是严格按照您要求的实现家庭理财目标的要求而规划，我们设计理财方案遵循了先考虑近期目标，再考虑远期的目标，兼顾二者综合规划。
理财目标规划和方案1
1、关于资助叔父的计划：
由于家庭的结余比率较高，流动性较强，所以以家庭目前的状况来讲，可以进行资助；但考虑到5年后双双退休，所以
理财目标规划和方案2

理财目标规划和方案4
4、关于夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁，则可考虑5%的通胀率和退休后5%的投资回报率，则可以用

保险类产品建议
保险规划
考虑到白先生的理财目标里面有为孙子、儿子和叔父准备的资产。而白先生夫妇二人均未投保商业保险，建议投保定期寿险和意外伤害险。以免突然的意外使儿孙手足无措。
同时，建议白先生夫妇加强身体锻炼，参加老年俱乐部、社区活动等项目，丰富晚年的精神物质生活。

建议白先生选用以下保险组合：
1、“泰康爱相随定期寿险”，年交保费：

相关的风险、资产配置建议

先生家庭的风险承受能力评分（续）
续
鉴于上述家庭的风险态度及风险承受能力、目标和相关的财产、收支状况，建议如下配置：

总结（1）
基于上述规划，您所要求的理财目标结合您目前家庭的资产负债、收入支出状况而言，在按照我们所建议的方式进行规划后，大体可以实现，需要注意的地方如：
1、需要对资助叔父的费用尽早安排；

4、要注意退休后投资的安全性，适当减少股票型基金的比例或是变成偏债券基金，因此
总结（3）
因此，通过上述规划，可以实现家庭的流动资产合理，
理财规划方案的其他方面

附件案例题目：

案例三空巣家庭养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

单身女郎 购房养亲

1、家庭成员背景资料
王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。

AFP王美丽案例（单身女郎，购房养亲）理财规划报告书PPT文档

AFP王美丽案例（单身女郎，购房养亲）理财规划XLS演算附表

两地家庭 财务规划
1、家庭成员背景资料
王先生是台湾人，36岁，在厦门工作，王太太32岁和8岁儿子在台中居住，王先生每两周回台中休假3天，属于中高收入忙碌型两岸家庭。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻俩的年终奖各有两个月，另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。一家三口每月的日常开销6000元，厦门房租4000元，儿子的补习费1000元，养亲费1000元，停车费1000元，油费1000元。年度开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元, 旅游支出15,000元，每月由台北飞厦门的机票费4500元，房贷支出每月12000元。王先生有标准的社会保险，缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10倍。

2010年版AFP王先生两地家庭，财务规划理财案例规划PPT报告

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台商在大陆的展业计划

1、家庭成员背景资料
王家麟先生现年38岁，台商，在内地工作了三年。有一对儿女，儿子8岁，女儿5岁，分别就读台湾的小学二年级与幼儿园中班。王太太与王先生同年，过去是家庭主妇。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
王先生担任科技公司高级顾问每月收入3万元，住房以外的生活支出为每月1万元。年费用包括每年回台交通费用1万元，全家国外旅游支出2万元，王先生有定期寿险保额200万与医疗险及意外险100万等保险费支出每年2万元，王太太有终身寿险保额25万与医疗险及子女医疗险保费支出为每年1万元，子女的学费支出至上大学前为每年6万元。

3、家庭资产负债资料
目前王先生在台湾的资产，折合人民币房产市值220万元，尚有贷款60万元，12年还清, 海外定投基金现值15万元，每月定期扣款3000元，在内地的资产有人民币存款20万元。一年前王先生与另一朋友合资在大陆经营台湾特色小吃连锁餐厅,双方各投资了30万元占股50%，目前企业经营损益平衡。

2010年AFP王家麟案例-台商王先生在大陆的展业案例理财规划报告书

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海归家庭 财务自由

1、家庭成员背景资料
丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。年度开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。

丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划PPT报告

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单亲中年女性 幸福后半生

1、家庭成员背景资料
生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。

章女士单亲中年女性，幸福后半生案例-2010年AFP案例规划PPT报告

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私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划报告

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职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。

2010年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划PPT报告

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新婚家庭 生涯规划
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。

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空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

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再婚家庭 携手共创未来

1、家庭成员背景资料
张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料: （收入均为税前）
张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。

2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划PPT报告

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