CFP培训班保险作业:王云长先生的家庭保险规划建议PPT报告

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相关参数假设

通货膨胀率:5%
工资增长率:5%
贴现率:5%
房产升值:至10月,已升值了80%
退休年龄:王云长先生 60岁
王太太 55岁

房贷以外的家庭生活年支出需求为7万元
养老金需求为20万、子女教育基金需求10万、
应急基金需求 10万、丧葬费用需求6万。

王云长先生家庭基本情况

家庭成员的基本情况:
人员 年龄 职业
王云长先生 35岁 南京银行金融市场部工作人员
王太太 35岁 鼓楼区民政厅工作人员
女儿 0岁

家庭收入/支出情况

家庭税后年收入共计18万元,
其中:王云长先生12.6万元,王太太5.4万元。
06年5月时买房150平米(7000元/平米)
贷款60万元,20年期,年利率6.0%后,
又投入装修、家具等费用,基本上将历年积蓄花光。
采用等额本息还款方式,截止10月,房贷余额是51万元
* 实际房贷余额为509397.59元,简化为51万元。

理财建议

一.对王云长先生家庭的保障需求分析以及对家庭保险的规划建议

二.对现有家庭保险精英组合的评价及修改建议

按遗属需求法测算王先生的保障需求

3、女儿的保障需求
考虑到女儿刚刚出生,而王云长先生的家庭的短期内流动资金较为紧张。
因此,我们建议将教育金基金积累计划稍微延后,等两三年后资金更充裕时再作教育金基金规划。
当前阶段暂时只为女儿投保意外险。

根据上述条件 对“家庭保险精英组合”分析:

推荐王云长先生采用如下家庭保险规划

总结

本方案涵盖了家庭主要风险点,一旦夫妻双方任意一方出现意外,都能保证家庭的正常运转。


 

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