CFP综合案例-钟金贵先生理财规划报告书和EXCEL演算表

CFP综合案例-钟金贵先生理财规划报告书和EXCEL演算表

二、理财规划报告书摘要:
1、理财规划目的:以全方位的观点衡量钟先生未来达到的理财目标。
2、客户背景: 钟金贵,40岁,深圳市某房产开发公司室内设计师;钟太太:40岁,为房产代销公司业务经理;育有一对12岁的双胞胎女儿,另有双方父母需要赡养

5、理财目标:
第一、钟先生打算自行开设装潢设计公司专做豪宅的室内设计,钟太太也打算辞去工作,利用过去卖房的人脉来推广业务。预计以资本额100万元成立公司,目标市场为100万元装潢预算的个案,设计费5%就有5万元,预计每月作两案一年就有120万元的收入,成本方面估计房租6万元,设计师助理2人薪资8万元,其他6万元。钟先生想请理财师从机会成本、资金来源与业务风险等各方面提供具体的分析建议。
第二、女儿教育规划-打算让双胞胎女儿中学上国际学校6年,每年学费现值各10万元,到国外念大学与研究所共6年,每年学费生活费现值各5万元美元。


三、基本状况介绍:一般或特殊需求,对象范围与限制
1、理财规划的目的:规划子女教育、购车、养老、与退休等一般性需求,规划企业组织形式等特殊需求。
2、 客户及家庭成员基本状况


姓名年龄关系职业及收入保险状况退休计划
钟金贵40本人深圳市某房产开发公司室内设计师,目前税前年收入25万元有20年期储蓄险保额100万元,年缴保费5万元,已缴5年,目前现金价值20万元;参加三险一金62岁退休
钟太太40配偶为房产代销公司业务经理,去年年收入为43.6万元参加三险一金62岁退休
钟大丫12女儿初中一年级未投保保险
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3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息,因此可以做全方位理财规划。
四、宏观经济与基本假设的依据
宏观经济指标:
年经济增长率


 

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