CFP综合理财案例-黄子荣先生理财规划方案PPT报告书

CFP综合理财案例-黄子荣先生理财规划方案PPT报告书

理财案例大全(理财案例专题):理财规划报告书分组报告案例-黄子荣先生理财规划家庭理财案例家庭理财规划方案家庭理财规划展示、理财计划报告书

这是一份黄子荣先生理财规划家庭理财规划方案家庭理财规划案例分组报告案例:黄子荣先生理财规划家庭理财规划方案家庭理财规划展示家庭理财规划案例展示,包括黄子荣先生理财规划家庭理财规划方案家庭理财规划展示、家庭理财规划案例展示报告书。

理财案例分析

黄子荣先生理财方案

黄子荣先生现年35岁,师范大学本科毕业,高中理化老师,热衷于发明。27岁时与小他3岁的秦絮小姐结婚,30岁时一项实用性的发明取得专利权,授权某家大企业作商业性运用,获得2000万元税前权利金,家境一下子富裕起来。过去几年黄先生仍然在高中任教,维持俭朴的生活,持续想创造更多的发明。但黄太太在先生有了钱以后,就改变生活型态,挤身上流社会,交往复杂。夫妻感情已产生裂痕。
主要家庭成员及关系人
二、当前家庭财务状况
家庭财务状况分析-黄先生收入情况
住房公积金提拨额:3000元*7%=210元,
个人养老金账户提拨额:3000元*8%=240元,

家庭财务状况诊断(1)
◆从资产结构看,属于无负债的高资产家庭,资产中以收益性资产为主,占净资产的81.87%;成长性资产为0,全部投资收益来源于银行存款利息收入,因此黄先生家庭属于投资保守型家庭,家庭资产回报率仅1.77%,应当配置一定比例的成长性资产来获取合理的增长。

◆家庭的净值成长率为-2.08%,为典型的纯消耗型家庭,目前消费先享受后牺牲(蟋蟀族特点)。

◆黄先生家庭在满巢期,子女教育和父母养老负担增加,保险需求处在高峰阶段,当前保险覆盖率偏低,与应有保额存在较大差距。

家庭财务状况诊断(2)

三、客户特殊状况与理财目标

四、理财规划方案

宏观经济与基本假设-宏观经济分析

黄先生特殊状况分析
Ⅰ、离婚财务成本
黄先生如离婚,则共有财产平均分配,需将家庭总资产进行分割,即为1445.86÷2=722.93万元元
如不离婚,则N(PV=722.93,i=3%,PMT=48)=20.34,即黄夫人21年的生活花费等同于离婚成本,婚姻存续21年之后,离婚成本小于维持成本。

Ⅱ、儿子教育和生活

黄先生特殊状况分析
Ⅲ、离婚财产分割建议

黄先生特殊状况分析
Ⅳ、发明基金设立(1)

黄先生特殊状况分析
Ⅳ、发明基金设立(2)
假设黄先生与妻子离婚,儿子归黄先生监护,按照黄先生的意愿,在国内念大学毕业。55岁黄先生从教师岗位退休后,以年资30年计算,将扣除养老金给付后,要为自己准备每月3000元现值所需缺口留下来后,剩下的钱全部捐助成立发明基金会。
1、扣除养老金收入,黄先生退休时要为养老金缺口准备现值89.3万元。
2、黄先生只需要保持投资报酬率达到4.40%即可成立1000万元的基金会,以85岁之前,每年可颁发51万元用于奖励学生发明;
3、如果能维持5%的报酬率,黄先生在55岁退休时能成立1121万元的基金会。

理财规划方案分析(Ⅰ)
方案假设条件
黄先生婚姻保持现状,儿子出国留学,并于55岁时用1000万元成立发明教育基金会。

结论
若考虑在55岁成立基金会,则需要保持9.28%的投资收益率才能实现全部理财目标;从实际情况看,很难达到如此高的投资回报率。

不考虑成立基金会的情况下,由于黄太太年支出较大,仍需要保持8.07%的投资收益率,才能维持无忧生活到85岁。
理财规划方案分析(Ⅱ)
方案假设条件
黄先生与秦絮离婚,儿子归黄先生监护,在国内念大学毕业,不考虑成立基金会。

结论:
黄先生离婚后可分得现金719.27万元,在购置房产后,按寿命85岁测算,即使不进行风险投资,以货币利率2%计算,将余遗产
1035.5万元(不包括房产残值)。
△若儿子归秦絮监护,在国外留学,只需达到0.44%的内部回报率,即可一生无忧。
△若考虑再婚再育,也将剩下遗产697.8万元。

理财规划方案分析(Ⅲ)
方案假设条件
黄先生离婚,儿子归黄先生监护,在国内念大学毕业,55岁成立基金会,不考虑再婚再育。

结论:
黄先生离婚后可分得现金719.27万元,在购置房产后,按寿命85岁测算,需达到4.11%的投资收益率即可实现上述理财目标,同时需进行保险、养老退休规划。

理财规划方案分析(Ⅳ)
方案假设条件
黄先生离婚,儿子归黄先生监护,在国内念大学毕业,55岁成立基金会,考虑再婚再育。(实现全部理财目标)

结论:
黄先生离婚后可分得现金719.27万元,在购置房产后,按寿命85岁测算,需达到4.70%的投资收益率即可实现上述理财目标,同时需进行保险、养老退休规划。

△若儿子归秦絮监护,在国外留学,则需达到5.43%的投资回报率。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

发表评论

邮箱地址不会被公开。