商业银行发展国际保理业务探析
一、引言
在过去的几年里，依靠国际保理，厨具在国际销售中增长了十倍。
以上案例是近年发生在中国国际保理的一个成功例子。那么，什么是国际保理？
国际保理业务又称保付代理业务，是指出口商以赊销、承兑交单等方式销售货物时，保理商买进出口商的应收帐款，并向其提供资金融通、进口商资信评估、销售帐户管用、信用风险担保、帐款催收等一系列服务的综合金融服务方式。随着国际贸易竞争的日益激烈，国际保理正逐渐代替传统的信用证结算方式。相对于我国贸易的发展速度，国际保理业务在我国发展缓慢而且滞后。同时，随着银行业的开放，国际保理业务作为一项盈利能力较强
商业银行个人理财业务初探
自2005年下半年以来，随着证券市场的大起大落，股票、基金等已成为人们的热门投资话题，个人理财业务逐渐成为银行个人金融业务的核心业务之一。
个人理财业务，概括而言，就是将个人资产委托银行打理，实现保值增值的过程。具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，。个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，具有较大的市场潜力。
一、个人理财业务的现状
长期以来，我国商业银行中的个人业务一直停留
新形势下拓展我国商业银行国际结算业务的思考
内容摘要 随着当前全球经济结构各因素的变动，国际结算领域出现了结算技术电子化、结算单据标准化、结算方式多样化等多种发展趋势，对拓展我国商业银行国际结算业务的对策展开了深入的探讨。
关键词： 商业银行国际结算贸易融资
国际贸易结算（International Trade Settlement）是指通过一定支付手段和支付方式，偿付和清偿国际间因有形贸易交往而产生的以货币表现形式的债权债务的行为。国际结算是伴随着世界各国对外贸易和金融业的发展而出现的。国际贸易的迅猛发展使国际贸易结算获得高速发展。作为国际贸易与国际金
房地产贷款的风险成因与化解对策
近二十多年来，房地产开发作为我国的新兴产业如雨后春笋，方兴未艾。尤其是房地产开发业多年来对社会的贡献，这是有目共睹的。但在房地产开发业发展过程中，国家除进行小的宏观调控外，分别于1993年和2014年对房地产市场进行了全面的宏观调控。1993年国家宏观调控后显现的房地产贷款风险至今仍未完全化解，有些烂尾工程因无力复苏已形成了房地产贷款的实际损失。今年国家的宏观调控势必还要暴露出近年来一些房地产贷款的风险问题，由此造成的房地产贷款的损失也是不可避免的。房地产贷款安全受到影响是多种多样的。
一、房地产贷款的风险成因。
1、信贷管理欠缺造成的风险信贷管理是防范贷
新形势下个人贷款理性违约风险浅析
现代商业银行的经营须遵循安全性、流动性和效益性三大原则，其中安全性列首位，银行在业务创新和市场拓展中必须高度重视贷款违约风险。今年以来，国际国内经济形势风云变幻，国际金融危机逐渐演变成经济危机，并逐渐蔓延至实体经济。随着房地产市场趋冷，房屋交易量萎缩，房价出现下滑，部分借款人特别是购房用于投资、投机的，。新形势下，个人贷款借款人主动违约对贷款风险管理更具破坏性和威胁性。
一、个人贷款理性违约的概念
所谓违约风险是指银行在经营抵押贷款业务时面临的借款人因各种原因主动或被迫停止偿还部分或全部贷款的信贷风险。按借款人违约的主动性和被动性，可分为理性违约和被迫违
操作风险管理的难点及其研究
一、操作风险概述
操作风险当前普遍受到全球银行业的高度重视。这是因为银行业是高收益、高风险行业，且全球金融市场一体化趋势越来越近，其金融产品及衍生品创新层出不穷，又高度依托科技网络，使得一些操作失误，为银行带来难以预料的后果。近几年，基层行由于操作风险管理不到位而导致重大资金损失的案件仍时有发生，直接威胁银行和客户资金安全，而这些案件九成以上是由操作风险引起的。
我们也必须清醒地认识到，我行的操作风险防范机制建设才刚起步，在今后一段时间里，认真审视工行操作风险防范机制建设的薄弱环节，化解消除操作风险的风险隐患，创造良好的操作风险控制环境，建立和完善操作风险管理
构建监控网络，控制和防范信贷风险――信息不对称情况下贷后管理初探
一、概述
贷后管理是提高信贷资产质量、降低信贷风险的重要保证，本文就在新的经济形势下，如何面对信息不对称状况，加强贷后管理进行探索。
所谓信息不对称，是指银行与企业之间信息的不对称分布。在信贷关系中，企业具有信息优势，使银行经常处于不利地位，作为企业随时都可能全面了解和掌握银行的信贷政策、信贷制度、信贷监管等银行信息，而银行却不可能拥有和掌握每个贷款企业的全部信息，这就形成了信贷关系中的信息不对称性。在信息不对称状况下，银行如何改善贷后管理手段、增强风险控制能力，是目前信贷管理中需要迫切解决地问题。
国际贸易融资风险管理
然而国际贸易融资由于涉及了信用担保和资产业务，不仅存在风险，而且依业务的不同，风险的高低也有所区别，不仅有信用风险、市场风险，还有单据风险、运输风险和政治风险等。对此，许多银行为了防范和控制国际贸易融资风险，建立了从市场准入到业务授权，从信用等级评定到授信额度核定，从具体业务规定到具体业务流程等一整套的风险管理制度。到资产质量明显改善但市场份额丢失，经历了冰火两重天。个中缘由便在于风险管理的不完善。
一、风险管理
所谓风险，是指未来事件的不确定性。从经济学意义上讲，风险被界定为由于不确定性而引起的实际状况与人们预期的差异，它既包含了损失的可能性，也包含了收益的可能性
当前不良贷款清收转化的难点及应对建议
当前不良贷款清收转化的难点及应对建议
受2014年宏观经济形势剧变的影响，2015年将是银行的信贷资产质量管理年，如何对不良贷款进行清收转化，提高清收转化的工作效率是各家银行都在思考的问题。
笔者认为，当前银行不良贷款的清收与转化主要存在5个方面的难点：
1、不良贷款转化工具和手段欠缺
目前不良贷款的转化方式和手段主要是依赖原债务企业在被兼并和重组过程中，而当前，我们的客户群体中的私营企业，在出现债务危机后，企业主首先采取的是转移企业资产逃废债，而不是对企业进行重组；国有企业
抵押权和租赁权竞合的法律风险与防范
抵押是当前商业银行信贷业务中运用得最为广泛的担保方式。由于抵押具有不转移占有的特性，抵押人对抵押物可以继续加以利用。实践中，为提高[略]。本文试通过对租赁权和抵押权竞合现行法律规定的利弊分析，结合[略]，期以从立法层面和业务实践角度提出完善建议。
一、抵押权与租赁权竞合的相关法律规定辨析
抵押权系担保物权，所追求的是对物的交换价值的优先受偿权，并不要求转移物的占有；租赁权在权利属性上是债权而非物权，其成立以转移占有为要件，追求的是物的使用价值。因此，同一财产之上抵押权和租赁权可以并存。那么，在抵押权和租赁权并存的情况下，两者的对抗效力如何？我国《担保法》和《物权法》对此作了明确规定。《担保法》第六十
浅谈国内信用证及其延伸产品操作风险防范及控制
国内贸易融资是我行目前主推的金融产品[略]，分析操作流程，找出目前我行风险防范存在的薄弱环节，从操作流程与贷后管理相结合等多角度提出合理化建议，以期为更好的发展该项业务抛砖引玉。
一、国内信用证及其延伸产品回顾
根据文件定义：国内信用证指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。其有三个特点一是处理信用证业务时，不受买卖合同约束；二是银行履行义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约；三是银行处理的只是单据，而非与单据有关的货物。
以延期付款信用证为例，其主要环节如下图:
从上图可
试谈商业银行银行卡业务风险控制的难点及措施
[摘要]目前国内商业银行在银行卡的卡量增速、发卡对象的侧重情况下不容忽视银行卡业务的风险，[略]。需要寻求积极的信用卡业务风险管理方法与建议。从而为现代信用卡业务风险管理提供了有效途径。本文通过论证，试谈信用卡业务风险控制在我国应用的难点及措施。
[关键词] 商业银行 银行卡操作 银行卡风险管理
引言 中国银行业的零售业务一直是薄弱环节，银行业务都是以公司业务唱主角，占到营业收入的80%以上。但是随着中国优质企业逐渐向直接融资转型，[略]。中国银行业如果要大幅度提升盈利能力，大力发展信用卡业务是众多商业银行的不二选择。
[略]，要从改进自身业务着手，让客户有限的消费
银行专业深度研究论文 – 对基层行个人中间业务发展的路径思考
[摘要]转变经营模式，加快基层行个人中间业务发展是工商银行业务发展的重要战略目标。[略]。中间业务已成为银行经营发展的风向标、效益增长的支撑点和竞争能力的重要体现，中间业务在商业银行中的核心地位日益显现。本文着重探讨基层行个人中间业务发展的现实路径。
[关键词]基层行 个人中间业务 发展路径
银行中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、网点、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资金，以中间人或代理人的身份替客户ban理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务。并收取一定费用的经营活动。20世纪80年代以来，随着
浅析银行业投资顾问业务的现状与发展对策
当一个企业需要投资顾问业务时，可以选择专业投资顾问公司、券商或是银行。银行目前投资银行业务品种繁多，有企业常年财务顾问业务、企业信息服务业务、投融资顾问业务、重组并购业务等。从办理过业务的企业反馈情况来看，银行的投资顾问业务缺乏较强的市场竞争力，主要根源如下：
●信息不对称条件下的合同安排隐藏着道德风险。【略】。于是，出现了契约签订之前的“逆向选择”和契约签订之后的“道德风险”等问题。
●投资顾问业务面窄，【略】；另一方面会导致投资顾问业的盲目竞争、无序竞争，使得投资顾问业务扭曲发展，无法进行合理的市场定位和分工。
●【
关于我国商业银行理财业务若干问题的探讨
20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。【略】。并且发展个人理财业务有利于扩大商业银行的业务经营范围、增加其利润来源；有利于改善银行的资产、客户和收益结构，转变银行的经济增长方式；有利于完善银行的金融服务功能，推动商业银行向综合化方向发展。
一、我国商业银行个人理财业务发展现状分析
尽管我国个人理财市场发展迅猛，但从目前我国各个商业银行个人理财业务的运作情况来看，商业银行的个人理财业务还处于形而上学阶段，还存在着诸多的问题制约着这一市场的发展。
1、首先是需求不足。主要表现在：（1）【略】，从现有品牌看，门槛偏高，能满足这一条件的客户又相当的局
银行保险及其运行模式
一、引言
近几年，“理财”成了国内金融界的一个热门词汇，银行代客理财，保险公司代客理财，基金、证券等等也要代客理财，为客户提供顾问式的综合化服务。在银行，几乎所有的人士都有这样的看法：没有保险产品的理财方案是不完整的。所以，不仅银行的“金融超市”中增加了保险产品，银行的理财中心、理财人员也要以理财的方式销售保险产品及相关业务（如保险存款及代收代付等）。由此，提供保险产品或理财服务便成了银行优化理财方案、提供综合化服务的应有之意。
然而，提供综合化服务也罢，优化理财方案也罢，都有一个基本的理念或基本的出发点，即客户的利益和客户的方便性－－银行以合理的价格提供或出售优质产品，而
消费金融公司为信用卡发展带来的一点启示
最近，在北京，上海，天津和成都四个城市率先获得消费金融公司试点资格，这是中国银监会发布《消费金融公司试点管理办法（征求意见稿）》后，在中国境内首先获得资格的四个城市。不同于银行，消费金融公司不吸收存款，以小额、分散的原则为内地居民提供以消费为目的的贷款，其注册资金为3亿元人民币，业务包括个人耐用消费品信贷及一般用途个人消费信贷、信贷资产转让及同业拆借、发行金融债等。
一、消费金融公司的特点
与现有的银行卡业务相比，消费金融公司有着其明显的特征
（一）经营范围 （审批 额度 费率 还款时间 针对人群）
消费金融公司业务范围支持个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款，包
金融优秀论文-担保圈贷款的风险防范探析
担保圈是指多家企业通过互相担保或连环担保，连接到一起而形成的以担保关系为链条的特殊利益体，【略】，整片企业都得受株连。由于融资难等原因，担保圈正愈演愈烈，金融风险不断积聚，对银行信贷资产安全构成巨大威胁，因此必须对担保圈现象加以高度重视，并采取有效手段，提防风险传递效应的发生，引发难以收拾的多米诺骨牌现象。本文拟从担保圈贷款产生的原因、带来的危害及表现的类型作深入分析，探讨风险化解措施。
一、担保圈贷款的成因分析
出现担保圈的直接和根本诱因，就是长期以来存在的企业融资难问题。之所以融资难：
首先是金融市场不够发达，融资渠道狭窄，银行贷款仍然是当前企业外部融资的主要方式；
其
浅析信贷规模趋紧形势下如何发展私募股权融资业务
2015年伊始，管理层宏观调控政策频出，【略】，在这样的形势下，大力发展私募股权融资业务，既可以解决一部分企业的融资问题，帮助其实现其跨越式发展，又可以在不占用我行信贷规模的同时，实现与企业的良性互动，带动中间业务收入的增长。
私募股权融资是指通过私募方式向投资者募集资金，主要投资于非上市企业股权的融资方式。其主要特点是：资金一般以私募方式筹集，主要来自机构投资者和个人高端投资者；投资对象为企业股权或准股权类权益，投资期限较长。
目前，国内企业主要通过四种渠道获取发展资金：私募股权融资、IPO、银行贷款以及公开发行债券。
对于多数企业来说，对通过IPO、债券和贷款的方式获取资
关于商业银行开展福费庭业务的法律思考
近年来我国商业银行日益重视业务的创新，并且注意直接从国外引进银行服务品种。尤其是在国际业务上更是如此，诸如国际保理、福费庭等受到了关注。一些银行纷纷制定了开展这些业务的规章和格式化的协议文本。由于这些业务在国内还处于探索阶段，加上国内有关法制存在诸多空白，现就福费庭业务存在的主要法律风险及防范对策作谈一些自己的看法。
一、福费庭的含义及其法律特征浅析
20世纪40年代中后期福费庭融资业务由瑞士苏黎世银行协会首先开创。50年代以后，随着国际上资本性货物的卖方市场逐步转为买方市场，进口商不再满足于传统的3至6个月的融资期限，而要求延长付款期限，福费庭融资也就得到了进一步
关于我行国际贸易融资风险管理研究
前言
我国国际贸易融资业务的普遍开展始于20世纪90年代中期以后，主要借鉴了国际上经过上百年发展形成的一些国际惯例做法，从目前国际贸易融资额在银行贷款余额中的占比可看出其发展仍然较慢，收入占比也偏低。但是伴随着中国加入WTO，我国与世界各国在各领域的接触和交往越来越频繁，近几年特别在贸易方面增速明显，因此在国际化的背景下，国际贸易融资将越来越突显其生力军的作用。
如何在控制风险的基础上，扩大我行国际贸易融资业务市场占比显得尤为重要。本文将结合我行国际贸易融资的操作模式以及外资银行的经验，重点以进口贸易融资为例，从控制进口贸易融资业务
国际结算方式——信用证的发展趋势
摘要：随着国际贸易的发展，传统的信用证结算方式【略】，新的结算方式电子信用证正逐步替代纸质的信用证结算方式。在本文中，简要地将电子信用证与传统的纸质信用证进行比较以及粗略地介绍了一下电子信用证的处理流程。
关键词：电子信用证 优点 流程
国际结算是指两个不同国家的当事人，不论是个人间的，单位间的，企业间的或政府间的当事人因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷，通过银行办理的两国间货币收付业务。国际结算是伴随着国际贸易的发展而产生和发展的。早期的国际结算业务都是现金交易，随着国际贸易日益扩大，其已逐步由现金结算发展到非现金结算。传统的国际结算方式主要有三种
信用证欺诈及其防范
[摘 要] 信用证是广泛使用的国际贸易结算方式,因有银行信用的介入,其可靠性得到加强,因此信用证在我国对外经济贸易中起着重要的作用。但是由于银行在信用证结汇中只对单证作表面的审查,而不审查货物,就使得一些不法商人有机可乘,信用证诈骗案件屡屡发生。信用证有关当事人如果发现信用证欺诈，可通过启用“欺诈例外”的法律救济手段，冻结或止付信用证。而要有效遏制信用证欺诈，只有进行深入的资信调查,规范业务操作,强化法律意识,并努力提高业务水平，熟练掌握相关国际惯例。
[关键词] 信用证;单据;汇票；欺诈；防范
（Abstract）Letter of credit is commonly used instrum
浅谈贸易融资产品组合创新
强化产品整合，推进业务创新，实施品牌战略
浅谈贸易融资产品组合创新
摘要
如果对各家银行推出的贸易融资产品的适用范围、准入条件、办理流程等方面稍加分析，不难发现各家银行提供的优质服务手段趋于雷同，产品的同质化程度很高，这直接造成了银行在日益激烈的同业竞争中，走低价格竞争之路来换取贸易融资业务量的增长，进而扩大本行各项业务的市场份额，如同多数出口企业“粗放型增长”经营之路越走越窄一样，长此以往必将难以为继。针对客户多样化的金融需求，本文依托出口企业完整的贸易流程，设计了“国内保理＋国际信用证＋出口贸易融资（出口押汇/贴现、福费廷）”以及“买方
浅析当前国际结算业务发展存在的问题与对策
国际结算是国际业务发展的重点和核心，近年来，我行国际结算业务得到了较快发展，初步形成了业务品种齐全、机构延伸基层、业务初具规摸的经营发展格局。随着国家外向型经济的快速发展和外贸管理体制的积极变化，总、省行制定了加快国际业务发展的指导意见和管理办法，国际结算业务发展进入了一个新的历史转型期。在新的发展形势下，冷静分析国际结算市场变化，采取积极应对措施，抢抓发展机遇，尽快解决制约发展的突出矛盾，做大、做强国际结算业务，是迫切需要研究、解决的重要课题。
一、发展面临的新情况和新问题
去年以来，随着市场同业竞争的加剧，国际结算业务市场出现了许多新的情况和问题，业务发展遇到了前所未有的困境，主要表现在：
浅议商业银行贸易融资业务及其风险识别与防范
随着我国金融体制改革的深化，商业银行的经营体制确立，银行间形成了激烈的竞争局面，各行都在设法向企业提供全方位的服务以扩大市场份额，拓展新的业务增长点。对于进出口企业来说，经济效益已成为外贸经营的第一目标，为扩大进出口业务，增加利润，加快资金周转，企业也迫切需要银行为其提供融资便利支持，以扩大贸易规模，增强国际竞争力。在这种形势下，贸易融资业务需求极大。
贸易融资业务是指以特定结算方式为基础，由银行为进出口商提供的与进出口贸易相关的短期融资业务。它和进出口贸易紧密相连，进出口企业可以利用银行的信用和资金，增强其国际竞争能力，完成对外贸易交易从而获得贸易利润。而银行则获得相关的利益，此外还收取了各种结算手续费，获取
我行出口押汇与贴现业务的法律风险分析与控制
本文讨论的出口押汇与贴现业务包括出口信用证与出口托收项下的押汇与贴现业务，根据《中国工商银行出口信用证项下押汇与贴现业务管理办法》和《中国工商银行出口跟单托收项下押汇与贴现业务管理办法》的定义，出口信用证项下押汇业务是指我行有追索权地对信用证项下出口单据（包括即期单据和远期未承兑票据）进行的融资，出口信用证项下贴现业务是指我行有追索权地对出口信用证（不包括备用信用证）业务项下已经开证(保兑)银行承兑的远期票据进行的融资。出口托收项下押汇业务是指我行有追索权地对出口跟单托收项下出口单据（包括即期单据和远期未承兑票据）进行的融资；出口托收项下贴现业务是指我行有追索权地对出口跟单托收项
关于财务报表的专业参考材料-财务报表分析提示
一、财务报表分析框架
一是通过分析资产负债表，可以了解公司的财务状况，对公司的偿债能力、资本结构是否合理、流动资金充足性等作出判断。
二是通过分析损益表，可以了解分析公司的盈利能力、盈利状况、经营效率，对公司在行业中的竞争地位、持续发展能力作出判断。
三是通过分析现金流量表，可以了解和评价公司获取现金和现金等价物的能力，并据以预测公司未来现金流量。
从以往考试的经验看，考题中会提供上述三张表的简表，报表是真实的，不需要核对钩稽关系。
二、财务指标体系
（一）从我行对企业财务评价的角度看，企业基本的财务比率指标可以分为四类：
贷款利率浮动考验商业银行风险定价能力-风险定价模型综述
一、放宽人民币存贷款利率浮动区间标志着利率市场化改革迈出重要一步
2004年10月28日，中国人民银行宣布，从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率，同时放宽人民币贷款利率浮动区间，允许人民币存款利率下浮。这项决定是人民银行进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用，稳步推进利率市场化改革迈出的重要一步。
进一步放宽金融机构贷款利率区间，是指（略）
（一）风险识别
风险识别是风险度量、定价和管理的基础，是风险管理人员在进行了实地调查研究之后，（略）
（二）风险度量
常用的风险度量方法包括：信用评级法和VA
试论质押存单的核押构成
由于近年来以虚假存单质押骗贷活动猖獗，一些银行对存单质押极为谨慎，甚至制定了一些只办理本行系统或同城本行系统乃至本行的存单质押的土政策，而不敢接受其他金融机构的存单。这样做，从法律角度看，并没有抓住问题的实质，因为它毕竟不能解决真假存单“调包”的问题，也没有解决存单风险责任的承担问题。正因如此，许多银行对存单质押颇感头疼。其实，如果能准确把握用于质押的存单的核押构成及相应的停止挂失、支付构成，存单质押仍不失为最安全、最便捷的贷款担保方式。
核押，即对存单真实有效性的核实确认，它的法律后果在于：它是一种对特定存单权利主体作出的承担存单风险责任的承诺，附随于存单义务，是对存单权利的担保。存单未经核押，开具行对存
我国商业银行拓展国际保理业务的策略及探讨
内容摘要:国际保理作为一种新兴的国际结算业务,既对进出口商具有强大的吸引力,又能给商业银行带来可观的收益，但它在我国发展仍处于探索阶段。本文通过分析我国商业银行国际保理业务存在的问题,提出了商业银行拓展保理业务的对策。
关键词:商业银行 国际保理 策略
国际保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。近年来，（略）,正面临着外资银行的竞争和国内外贸易企业日益增长的金融服务需求的双重挑战。因此,我国商业银行应积极发展国际保理业务,在满足企业金融服务需求的同时,开辟一项赢利性较强的中间业务。
一、国际保理业务的优势分析
中国商业银行现金管理发展解析
（略）
摘要：
此文对中国商业银行正在发展的现金管理业务做了一个综述，（略），并结合案例对现金管理做了具体的表述。
关键词：商业银行 现金管理 解析
二十世纪七十年代末，欧美一些跨国银行陆续推出了以结算为主体，以投资为目的的整体银行金融产品，逐步形成了一个固定的综合性银行产品—CASHMANEGMENT，翻译至中文为现金管理。现金管理主要是商业银行在存款经营过程中开展的一种业务产品，目的是要帮助客户尽量减少闲置头寸的占用，进行理财和投资服务。随着计算机和网络技术的发展，银行能够充分利用自身有关账户的信息满足客户的更多需求，包括向客户提供余额
中间业务发展与·银行收益结构转型研究
摘要：据我行公布的年报显示，依据国际会计准则，2006年度我行在贷款余额增长 10.4%、资产余额增长 16.3%的情况下，税后利润实现了31.2%的增长，达到人民币 498.8亿元。从数字上看，股改上市后的工行表现出了强劲的增长势头。那么，31.2%的利润增长又是如何实现的？2006年，工行中间业务和新兴业务的迅速发展，带来了手续费和佣金收入的大幅增加，达到163.44亿元人民币，增长55.0%，占营业收入的比重达到9.00%，同比提高2.86个百分点，收益结构进一步改善，成为年报一大亮点。本文正是针对中间业务发展与·银行收益结构转型方面问题的研究。
关键词:中间业
中外商业贷款模式对比分析
提要：200x年，将是中国国内银行业受到国家政策保护的最后一年。在这一年中，国内银行到底能不能成功地改造成真正的商业银行，取决于诸多方面的积极努力。而作为银行最为传统的产品——贷款——的竞争力如何将起着举足轻重的作用。有鉴于此，笔者试图通过（略）。简单地说，就是中国的银行贷款偏好“抵押（质押）为主，未来现金流为辅”；而外资银行的偏好正好相反。
关键词： 当铺经营 未来现金流 资产回报率 核心资本 银行内部信用评级 收入增长预测模型 指标分析 敏感性分析 经济利益模型
中外资银行中间业务收费定价比较及对我行的启示
【前言】（略），为了赢得客户和市场，有时不得不动用中间业务收费减免手段，使得中间业务收费资源流失严重。反观外资银行，在进入中国之后，他们大多延续在国外的服务习惯，设计许多收费项目，并对不同实力的客户设立差异性的收费标准，对中资商业银行的中间业务发展带来了全新的冲击和挑战。正是基于这一背景，本文拟从中外资银行收费定价差异比较出发，尝试从外资银行灵活的收费政策中挖掘一些可供借鉴的成熟经验，以资为我行中间业务收费管理提供些许启发。
一、我行中间业务收费管理现状
（略）发现，外资银行在长期发展中间业务中积累的成熟的经营理念和经营方式很值得我们借鉴，其中中间服务收费定价就是很重要的一个方面。接下来，我们将
加快网点转型推进个人业务发展的实务探讨
（略）。目前网点100万元以上高端客户挖掘潜力有限，现有客户中大部分以100万左右定期存款客户为主。与同业比较：年末区域四大银行今年新增存款占比达30%，排名位居第二。
根据网点自身状况，区域特点，明确网点的转型发展以打造区域最佳理财网点为目标，特别是要在优质客户挖掘发展上下功夫，明确“定位中端，竞争高端”发展思路，稳定扩大优质客户群，做大做强个人业务。
一、合理整合资源，优化劳动组合。
一方面实行弹性工作制。网点人员有限，要在保障柜面业务正常运行的前提下，尽最大限度发挥网点人员的潜力，合理安排劳动组合。目前，网点共有员工5人，星期一至星期五开设柜口四档，三档现金
提升支行代理业务质量效益的探讨
代理业务作为银行中间业务的一个重要构成，已经成为国内银行业新的利润增长点，此项业务日益被商业银行当作拓宽金融服务领域、增强银行服务功能、增加银行经营效益的一项主导业务，受到普遍关注。各家商业银行不断通过各种竞争手段来争夺这一市场制高点。但代理业务在我国金融业出现的时间还不长，经营者缺乏经验，操作上难免有不规范的地方；经营现状也各有千秋。支行作为较早接触和开展此项业务的一个银行，在这方面也取得一些成效，同时也存在着许多的困惑和不足，需要理清思路，找准方向，转变观念，重新定位，稳健发展。下面就支行代理业务中的代收费和代发工资业务2个重点作探讨与分析。
一、我行代收费和代发工资业务的现状
1、业务品种繁多。目前，支
影响我行抵押物评估价值准确性的外部因素分析
抵质押品不仅仅在日常信贷分析、债项评级、信贷审批和决策、日常监控中起到直接的作用，而且还是商业银行信贷限额体系、定价、资产分类和评级乃至更高层的组合管理、监管和经济资本配置体系的基石。抵质押担保的价值评估与管理，在促进科学化信用风险管理以及资本金、准备金计算等商业银行财务的各个方面都扮演着非常重要角色。为加强银行抵押物的评估管理，（略），但是由于技术理论上和外部因素的影响，使押品评估价值与实际抵押价值有所偏离：
一、技术理论上存在缺陷。
1、假设前提与实际不符对评估价值的影响；
（略）
再加上“迫售清算价格标准”本身的“快速变现&rd
从现金流量分析企业还贷能力
在商业银行信贷业务实践中，我们经常会遇到这样的情况：一家财务报表反映为盈利的企业可能因为不能偿还到期贷款而面临清算和倒闭，而一家亏损企业却能偿还贷款并继续维持经营。这种看似奇怪的现象说明，判断一个企业是否能够偿还贷款，进而防范信贷风险，仅看其盈利能力是不全面的。虽然从某种程度上说利润是偿还贷款的来源，但不能直接偿还贷款，企业到底能否还贷，起支撑作用的是真正拥有多少现实货币资金。因而，对商业银行来说，关注和分析借款企业的现金流量，对防范与化解商业银行的信贷风险尤为重要。
一、利润与现金流量、还贷能力的背离
（略）
在会计制度制订的现金流量表中，整个业务划分为经营活动、投资活动和筹资
担保圈贷款的风险防范探析
担保圈是指多家企业通过互相担保或连环担保，（略），金融风险不断积聚，对银行信贷资产安全构成巨大威胁，因此必须对担保圈现象加以高度重视，并采取有效手段，提防风险传递效应的发生，引发难以收拾的多米诺骨牌现象。本文拟从担保圈贷款产生的原因、带来的危害及表现的类型作深入分析，探讨风险化解措施。
一、担保圈贷款的成因分析
出现担保圈的直接和根本诱因，就是长期以来存在的企业融资难问题。之所以融资难：
首先是金融市场不够发达，融资渠道狭窄，银行贷款仍然是当前企业外部融资的主要方式；
其次是金融体制改革不深入，银行经营管理与企业发展需要不协调。（略），企业的土地房产只能按其价值的60%左右、机器设