AFP案例-炒股失败养老堪忧冯建国先生理财规划书PPT下载-第三小组
家庭基本状况
冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休；
由于年龄原因，冯先生下岗后难以找到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计；
目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。冯先生与老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的18万元投资在股票市场。没想到由于股市震荡，一年下来资产严重缩水，目前市值只剩下8.6万元；
两人均有社保，没有任何商业保险。
基本假设和理财目标
基本假设
通货膨胀率3% ，养老金增长率与通货膨胀率相等，住房公积金报酬率3% ，房屋成长率5%，投资报酬率8.8%（根据客户风险属性拟定的投资组合），房租增长率3%。折现率（1+8.8%）/(1+3%)-1=5.6%，夫妻二人退休后余寿为20年。
理财目标
冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。
冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住，郊区房租每年6000元，城市住房可租可售，如果出租，每年租金2万元。
退休当年开始，每年年末现值8000元的旅游计划，持续10年至70岁。
由于女儿计划5年后买房，希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。
虽然炒股损失惨重，但是冯先生认为自己只是运气不好，希望能够继续操作，希望理财师能提出好的建议。
家庭基本状况的分析
夫妻双方均靠养老金生活，拥有基本保障。没有其他收入来源。
家庭无其他支出，均为正常生活费支出。但自由储蓄率低。
夫妻双方无失业保险，应对风险能力较差，但由于可供老人购买的保险种类较少，建议购买重大疾病保险和意外险。
储蓄2万元，可用作应急备用金。