AFP分组案例-临退休家庭的养老规划分组案例作业

AFP分组案例-临退休家庭的养老规划分组案例作业

本案例主要适用于AFP网络培训的订制案例以及AFP面授培训的订制案例,案例包含全套的PPT理财规划和EXCEL演算表格

AFP案例-临退休家庭的养老规划
1.基本状况与财务状况
金先生,55岁,从50岁时开始,以个人的身份担任某公司非全职顾问,每月可领取税前顾问费8,000元。金太太,55岁,已经退休,可领取社保养老金每月1,000元。金先生无社保。他们的儿子金安25岁在郑州市工作,收入稳定,预计在金先生退休后,能给予两位老人每月现值2,000元的生活补助。过去一年金先生的金融投资收益为3万元。金先生夫妻在开封市生活,二人的年生活费现值10万元。

金先生和太太目前有自住房一套,购买价60万元,现值80万元,无银行贷款,另有一套商用房,成本价值90万元,目前市场价值150万元,没有贷款,每月可以获得租金收入5,000元,租金收入稳定。金先生和太太均有一份大病医疗保险,保额20万元,已缴费15年,还需缴费5年,每年保费6,000元,可以报销所有住院医疗开支的70%。目前有活存3万元,定存30万元,35万元的国债,20万元的股票型基金。

2.理财目标(以下均为理想值,可以根据客户情况自行设计可接受值)
1)退休规划:金先生希望60岁退休,预计退休后和太太每月有6,000元的生活开支,但担心退休后收入不济,考虑以商业房的租金来养老,或出售商业房购买即期年金保险两个方案,以期至终老都有稳定的基本收入。
2)换房规划:在他们60岁后,希望能搬到儿子工作的郑州市养老,但是不准备和儿子同住,希望把自用住房卖掉,购置一栋100万元的房子供老两口居住。
3)夫妻俩担心年老多病、因病致穷,对家庭造成重要影响,所以计划事先规划住院医疗与长期看护安排。
4)每年外出旅游,预计每年花销达到4万元,一直持续到70岁。
5)希望在终老时留下500万元现值的遗产给儿子。

3.假设条件
1)退休前顾问费增长率8%,退休后养老金增长率5%。
2)房价增长率5%,房租增长率5%。
3)其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4.制作报告书的要求
1) 方案分析:就金先生以房养老与售房用年金保险养老两个方案,做利弊分析。
2) 财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3) 目标可行性分析:就以房养老的情况下能否达成理财目标,提出结论与调整建议。
4) 产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

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