AFP理财师案例集 – 林建明先生理财案例.ppt下载

林建明理财规划报告书.ppt演示文档，包含方案分析、规划、建议等。

[摘要]

林建明家庭财务风险揭示

家庭收入：目前唯一来源为田虹的工资收入，林建明退役后并无其它收入。存款资金较大，但没有进行金融产品投资，储蓄收益偏抵。

保险保障：林建明及妻子田虹均未投保任何人寿保险，养老保险仅田虹一人有社保。缺乏对未来不可预测风险发生抵御能力。

开销花费：对未来生活预期值较高。为了多项理想目标的达成，必投入大量的资金成本。生活支出较高，明显支出大于收入，资产收支不平衡。

建议一：提高收益报酬率

对生息资产进行重新配置，投资收益较高的金融产品。林先生创业时，应注意控制经营风险，稳定收入。使资产收益明显提升。

建议二：增加保险保障

为林建明投保保额寿险100万元，附加意外险55万元，重大疾病险50万元

为田虹投保保额寿险50万元，附加意外险30万元，失能险10万元，重大疾病险20万元

建议三：调整理财目标或增收减支

5年后换购150万的别墅，2年后生育子女（教育金支出），退休后旅游计划生活支出。对于林家来说压力较大，将会影响生活质量。因此建议适当减少理财目标。

如坚持实现所有目标，则林先生应努力增收节支。通过提高创业收益，增加家庭收入，并加强日常支出的规划，压缩不必要的支出。