AFP理财师案例集 – 林建明先生理财案例.ppt下载

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林建明理财规划报告书.ppt演示文档,包含方案分析、规划、建议等。

[摘要]

林建明家庭财务风险揭示

家庭收入:目前唯一来源为田虹的工资收入,林建明退役后并无其它收入。存款资金较大,但没有进行金融产品投资,储蓄收益偏抵。

保险保障:林建明及妻子田虹均未投保任何人寿保险,养老保险仅田虹一人有社保。缺乏对未来不可预测风险发生抵御能力。

开销花费:对未来生活预期值较高。为了多项理想目标的达成,必投入大量的资金成本。生活支出较高,明显支出大于收入,资产收支不平衡。

建议一:提高收益报酬率

对生息资产进行重新配置,投资收益较高的金融产品。林先生创业时,应注意控制经营风险,稳定收入。使资产收益明显提升。

建议二:增加保险保障

为林建明投保保额寿险100万元,附加意外险55万元,重大疾病险50万元

为田虹投保保额寿险50万元,附加意外险30万元,失能险10万元,重大疾病险20万元

建议三:调整理财目标或增收减支

5年后换购150万的别墅,2年后生育子女(教育金支出),退休后旅游计划生活支出。对于林家来说压力较大,将会影响生活质量。因此建议适当减少理财目标。

如坚持实现所有目标,则林先生应努力增收节支。通过提高创业收益,增加家庭收入,并加强日常支出的规划,压缩不必要的支出。

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