AFP案例-炒股失败养老堪忧冯建国先生理财规划书PPT下载-第三小组

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家庭基本状况

冯建国先生今年56岁,2007年因单位破产下岗,老伴周梅今年55岁,已退休;
由于年龄原因,冯先生下岗后难以找到工作,目前没有任何收入,只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计;
目前自住房屋价值50万元,没有贷款,住房公积金账户余额1.2万元。冯先生与老伴辛劳一生,原本积攒了20万元的养老金,但是下岗之后,冯先生将其中的18万元投资在股票市场。没想到由于股市震荡,一年下来资产严重缩水,目前市值只剩下8.6万元;
两人均有社保,没有任何商业保险。
基本假设和理财目标
基本假设
通货膨胀率3% ,养老金增长率与通货膨胀率相等,住房公积金报酬率3% ,房屋成长率5%,投资报酬率8.8%(根据客户风险属性拟定的投资组合),房租增长率3%。折现率(1+8.8%)/(1+3%)-1=5.6%,夫妻二人退休后余寿为20年。

理财目标
冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金,他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。

冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住,郊区房租每年6000元,城市住房可租可售,如果出租,每年租金2万元。

退休当年开始,每年年末现值8000元的旅游计划,持续10年至70岁。

由于女儿计划5年后买房,希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。

虽然炒股损失惨重,但是冯先生认为自己只是运气不好,希望能够继续操作,希望理财师能提出好的建议。

家庭基本状况的分析
夫妻双方均靠养老金生活,拥有基本保障。没有其他收入来源。
家庭无其他支出,均为正常生活费支出。但自由储蓄率低。
夫妻双方无失业保险,应对风险能力较差,但由于可供老人购买的保险种类较少,建议购买重大疾病保险和意外险。
储蓄2万元,可用作应急备用金。


 

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