2010年AFP案例六上市公司高管案例-蔡先生理财规划书PPT报告

2010年AFP上市公司高管案例-蔡先生理财规划书PPT报告

蔡先生45岁,是一家房产上市公司的部门经理,蔡太太32岁,银行职员,有一个4岁的儿子。蔡先生从朋友那里得知,亓经理是一位非常有经验的理财规划顾问,为了解当前的财务状况能否满足购买公司提供优惠期房、送子女出国求学以及退休的需要,并分析当前的投资与保险组合是否恰当,蔡夫妇约定时间后主动查找成顾问进行讨论。

1、利率假设:

2、情况假设:蔡先生退休后余寿20年;蔡太太55岁退休,退休后余寿25年。假设08年度该地区社平工资为3000元/月,因09年末两人税后工资收入约为3:1,故09年末现有养老金和住房公积金账户余额,两人分别按照3:1的比例进行分割。

(一)购房目标分析
蔡先生当前需要购买优惠期房,本人希望按揭15年,首付50万.但考虑到客户目前资产情况累计生息资产仅有35万元。缺口达15万元。所以建议蔡先生按房屋市价申请贷款50万元,则需首付资金30万元。
如按照现行银行个人住房按揭贷款利率6%,若按揭15年,PMT(50,6%,15N)=-5.4181万元.考虑到蔡先生夫妇两人现有收入较高,且每年公积金缴存较多,有充足的还款能力,且希望在10年后退休,故建议蔡先生向银行申请10年按揭贷款,并以自有资金(25万元)和提取公积金账户余额(5万元)支付首付,并按揭10年, PMT(50,6%,10N)=-6.9734万元,蔡先生在退休时,商贷正好缴清。

蔡太太也是家庭收入的重要来源之一
则应购买的寿险保额=家庭未来缺口的年金现值+赡养蔡先生父母现值+应备子女教育支出现值+家庭房贷余额及其他负债+丧葬最终支出当前水平(2万元,假设)-家庭生息资产= ¥4,062,620.52

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