阿聪的快活人生-AFP刘聪先生案例下载

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一、目标分析

风险态度评分表
结合以上表格分析:

1、结合刘先生家庭资产及收入来分析,属于高收入富裕阶层,具备一定的风险承受能力。
2、风险承受能力测评得分来看刘先生也具有适度的风险承受能力,从目前刘先生的年龄、家庭所处的生命周期来分析您的家庭正处于家庭满巢期,同时结合您的理财目标,您的风险承受能力有限,因此,稳健型的投资方式与您现阶段的需求较匹配。
财务指标分析
财务指标分析及建议
1是家庭收入现实。刘先生经营的公司每年的净收入是家庭收入的主要来源,占家庭总收入的100%。
2家庭收支的合理性。陈先生家庭每年收入达到50万元,但每年的生活的总支出高达30万.消费支出较高,建议适度调整消费支出比例.
3未来支出将逐步增加。根据刘先生的购换屋、扩大事业投资、女儿出国读书的教育费用等目标,在未来的十几年的时间里,家庭支出肯定会有所增加。
4可以适当扩大负债。目前家庭的负债为0,考虑到在目前通货膨胀的情况下,可以增加负债,扩大增值性资产的潜力。
5家庭保险不足。虽然刘先生家庭资产丰厚,作为家庭主力自身保险太少,因对于刘先生来说,可以考虑尽量购买投资类型和保障型的保险,以达到适度投资收益和保障的目的。
假定条件设定

1、通货膨胀率3%
2、房屋贷款成长率5%
3、学费成长率3%
4、投资报酬率8%
5、房屋增值率4%
6、刘先生生存寿命80岁

第三部分 理财方案

分析结论:
由以上图表可知无论用那种方法,都不可能达成预定的目标,在一年后扩大事业所需的100万的金额太大,将会影响以后目标的达成,所以我们建议您第一、开源节流,生活性开支每年减少10万,第二、将第一顺序目标向后推迟,第三、合理运用财务杠杆,来增加投资得合理收益。

二、换屋问题,
假设公司增资后获利率降为40%,获利80万。扣除20万元生活费, 储蓄额为60万。一年后就将贷款归还,归还贷款本息合计21万。以后三年每年60万收入全部用于购房资金累积。购房时自有资金为234.3万。234.3万>200万.因此刘先生可以不考虑出售旧房,也不需要贷款。


 

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