百万房产老总理财案例-AFP朱先生案例PPT报告+XLS表下载-第四组

百万房产老总理财案例-AFP朱先生案例PPT报告+XLS表下载(第四小组)

百万富翁的幸福生活
第一部分 客户基本资料

百万富翁的幸福生活
6月19日理财师与朱先生进行了1个多小时的谈话,了解到了朱先生家的基本情况。

家庭收支资料(收入均为税前)
朱先生年薪收入40万元,妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元,股息收入3万元,房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元,还要缴10年。
家庭资产负债资料
银行存款200万元,朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票,已有三套价值均为100万元的房产,其中一套自住,一套度假用,还有一套出租,年租金收入5万元,贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保,同时朱先生身为公司高干,公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面,朱先生已投保终身寿险保额100万元,朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费,目前的现金价值为70万元。
百万富翁的幸福生活
理财目标(均为现值)
1)女儿留学费用每年20万元左右,念完硕士预计还要4年。
2)预计10年后与妻子一起退休,退休后前10年含旅游的费用每年20万元,之后20年含医疗的费用每年15万元。
3)朱先生还希望能够回馈社会,退休后以500万元设立一个基金会,提供奖学金资助贫困地区学生。
4)朱先生想知道经由上述规划后,若30年后过世,还有多少遗产(含保险金)可以留给女儿。
百万富翁的幸福生活
理财师为收集客户基本信息让朱先生填写了问卷调查。

百万富翁的幸福生活
百万富翁的幸福生活
第二部分 家庭财务分析

家庭资产负债表 单位:元
家庭收支储蓄表 单位:元
家庭现金流量表 单位:元

2、退休后第10-30年的支出贴现到第10年的时点现值:
退休后第11年支出养老金:
FV(3%,20,-150000,0)=270,917元
PV(7%-3%,20,-270917,0)=3,829,124元
将第10年现值贴现到退休时点现值:


 

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